【居屋按揭】政府擔保銀行包批?教你如何借足年期及成數!(2021年7月15日更新)

July 27, 2020

上幾期ROOTS上會同大家分析完關於綠表白表白居二的概要。相信大家睇完之後會覺得程序唔復雜,不過你又知唔知件事係未完結?由於居屋無論一手、二手、綠表、白表、綠置居、白居二在市場上都是非常受歡迎,整個購買程序並不是如你想像中簡單。如果你真係有幸被抽中揀居屋,就算你真係揀埋樓,你都仲差一步先可以成為真正的業主。這一步就係『上會』。除非你有足夠資金full pay如果唔係你需要向銀行借錢完成買賣程序。想知道如何邁進最後一步申請 居屋按揭 成為業主?等ROOTS上會教教你。

除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港培育機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。
與此同時,ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。
另外,如欲了解

 

居屋申請資格、一手居屋、二手居屋按揭申請,流程攻略 | Roots 上會
綠表、白表、白居二居屋申請資格一覽

申請居屋資格

綠表(綠置居)申請資格 (可買一手居屋或二手居屋)

  • 以下類別人士可申請購買居屋單位
    • 房委會或房屋協會轄下屋邨住宅單位之租戶 (有條件租約的租戶除外);
    • 房委會轄下中轉房屋的認可居民;
    • 獲房屋署發給綠表資格證明書人士;
    • 長者租金津貼計劃的受惠者;
    • 持有由房屋署發出保證書的屋宇事務助理。
  • 單身人士及家庭組合的人士;
  • 申請人年滿18歲;
  • 以家庭組合申請的人士,申請人及家庭成員必須有親屬關係;
  • 申請人及/或名列於申請表的家庭成員如屬已婚人士,其配偶亦必須名列同一份申請書(已合法仳離或配偶沒有香港入境權者則屬例外)

白表申請資格 (可買一手居屋或二手居屋(白居二))

  • 以下類別人士可用白表申請購買居屋單位
    • 私營房屋的住戶;
    • 香港房屋委員會(「房委會」)及香港房屋協會(「房協」)轄下公共租住房屋(「公屋」)或任何資助房屋計劃單位住戶的家庭成員;及
    • 透過房委會「租者置其屋計劃」與房委會簽訂轉讓契據日期起計10年內(截至本銷售計劃申請截止日期當日)的「租置計劃」單位業主及其認可家庭成員。
  • 申請者可以為一人申請者或家庭申請者
  • 申請者須在申請截止日已年滿18歲及必須成為所購買單位的業主
  • 申請者須在香港居住滿七年
  • 由申請截止日期之前的24個月,直至簽訂臨時買賣合約當日,申請者及其名列申請表上的家庭成員不得擁有或與他人共同擁有任何香港住宅樓宇
  • 申請者及所有家庭成員均無接受任何房屋資助
居屋按揭常見問題、一手居屋、二手居屋按揭申請,流程攻略 | Roots 上會
居屋按揭常見問題

居屋按揭成數上限

綠表居屋

  • 未補地價一手居屋:95%按揭,25年
  • 未補地價二手居屋:95%按揭,25年

白表居屋

  • 未補地價一手居屋:90%按揭,25年
  • 未補地價二手居屋:90%按揭,25年

至於有興趣購買2手居屋的朋友需要額外提神。由於政府的擔保期只有30年,不論你係綠表或者白表,如果您的二手居屋由首次發售日期起計已經超過20年,銀行會下調按揭成數並縮短借款年期。換言之,業主有機會做唔到9成按揭和借25年。一般來講,這個情況申請人可以選擇9成按揭或者25年期的按揭,並不能夠同時擁有。與此同時,值得留意居屋首次發售日期與樓齡有機會不一樣,而且一個屋苑可以有不同的首次發售日期,所以千萬不要將兩者混淆。

樓齡過高的未補居屋最多只能夠做6成按揭。想知道實際成數與年期的話就可以WhatsApp我們問問因為不同屋苑不同首次發售日期都會有不同的估價及計算方法。

備註:已補地價居屋跟私人樓宇按揭一樣,最多可以做90%按揭和借盡30年。】

居屋按揭利息

政府規定 居屋按揭 只能用P按,不能有H按。現時最優惠利率為P-2.75% (P=5.25%), 或 p-2.5% (p=5%)。

居屋按揭壓力測試

在於處理一手居屋按揭申請,因為有政府的30年擔保銀行係唔會要求申請人通過壓力測試。申請人只需要符合綠表和白表的入息及資產限制。

另一邊廂,申請二手居屋的朋友有機會需要通過壓測而這個便取決於擔保期仲有幾多年。樓齡較高的居屋有機會需要過壓力測試。

申請已補地價居屋按揭就必須通過壓測。

居屋按揭工作/入息證明

申請者需要申報入息以證明有能力供樓,銀行未必會要求入息證明文件。如果申請人無收入可以向銀行申報家庭的總收入作為證明。

居屋按揭擔保人

政府擔保期內申請人不需要擔保人。如果已過,銀行批核方式與私人樓宇相同。例如過唔到壓力測試便有機會需要擔保人。

居屋按揭年紀較大申請人

政府擔保期內業主年紀不是問題。如果已過擔保期,銀行批核借款年期方式與私人樓宇相同,一般會用75減或80減。

TU信貸評級/破產人士可以申請居屋按揭嗎?

仍然可以申請,但只有部份銀行會接受破過產或信貸評級較低的申請人。

居屋可以轉按/加按嗎?

需要轉按/加按必須先去信房屋署得到其同意,並且要符合以下原因:

  • 醫療開支
  • 家庭成員教育開支
  • 殮葬費
  • 贍養費開支
  • 面臨財政困難

以上就是在香港買居屋,有關按揭申請的主要流程和資訊。由於和私樓一樣流程都大同小異,只是細節上有些不同,所以各位相信都不會對於按揭申請的資訊太過陌生。不過,如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

 

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