【財務公司2021】全港主流財務公司超全面分析!邊間最快批錢?邊間最低利息?邊間借得最多?一文話哂俾你知!

July 12, 2021

在香港營運的財務公司現在有過千間,當中有不同的規模,有提供不同的服務,也有不同的特色。如果各位對於財務公司還有一種「借財仔錢九出十三歸」的負面觀感,我強烈建議你看看我們最新的文章【財務公司101】甚麼是財務公司?財務公司有何服務?適合你嗎?去了解一下2021年財務公司的運作和服務,可能會有新的理解。如果你已經決定了想向財務公司申請貸款,但卻又不知道應該向哪一家出手,這篇文章就非常適合你!我們將會以行內人身份,先介紹幾個挑選財務公司的重要指標,並介紹幾個有不同特色、長處的財務公司,務求助你在云云財務公司中揀選最適合自己的!

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服務範圍

如果你以為財務公司的服務來來去去都是借舊錢給你周轉,那就大錯特錯!財務公司提供的服務可以包括樓宇相關的按揭服務、業主貸款、私人貸款、空中釘單邊按揭等等。雖然,相信借款人一般都只需要一種服務,無必要(也不一定能夠)同時申請多種貸款,但服務涵蓋範疇多,同時也代表借款人的刁鑽要求都可能能夠滿足得到。

以服務範圍來說,筆者認為最強的非康業信貸莫屬。康業信貸和尚誠融資,兩家財務公司可以說是「乜都做」的全方位財務公司,在行業內也是相當有名,可說是行內的「LV」級別。兩家公司其實同出一源,分別在於康業信貸主力做零售客戶生意(包括walk-in客及線上客戶),而尚誠融資則主攻由中介人介紹的借款客人。

康業信貸和尚誠融資所涵蓋的服務範疇非常大,不論是私人貸款,還是各種不同類型的物業,空中釘、單邊按揭等全部都會照顧得到。兩家公司除了服務多元化之外,另一大特色在於批核速度相當快,只要客人交齊文件之後,最快可以做到24小時甚至隔日就批核,對於心急想借快錢周轉的借款人來說比較方便。當然,批得快也有其成本,就是利息相對會比較高,利率大概是約15%起(建議有意借款的朋友時刻查看公司官方公布的利率為準),想借康業的朋友就要好好計劃一下自己的還款能力。

批核速度

向財務公司借錢,相比起向銀行的其中一個最大優勢,當然就是申請比較快得到批核。批核快與慢,某程度上也是一個相對的指標,你不是超急要用錢的話,一至兩星期批核也算是快。但如果你已經急到想立即借到手,24小時批核也不一定代表快。

要論批核速度的話,今時今日大部份的財務公司也是批得相當快。一般來說,只要交齊文件做好準備,申請後通常都可以在最快一至兩個工作天之間完成,對於要借急錢的朋友來說是相當方便。以行內以較積極、進取聞名的康業信貸為例,一般都是即日申請,第二日立即攞到錢,甚至是即日都可以批核。不過也要留意,通常能夠做到即日批核的貸款申請,銀碼都不會很大,如果是有需要借上過百萬款項,或者是通常涉及大額度的按揭貸款類型,就最好預鬆多少時間。

批核簡易程度

不講你可能不知,其實財務公司批核貸款申請時,不一定是完全跟足所謂的「準則」。好多時,你的申請是否能獲批核,好取決於當下處理申請的經理的決定。同一個case可能今個月批,下個月就唔批。所以,向財務公司借錢除了要齊文件,做足功課向財務公司交待還款計劃的同時,其實借款人有時也要撞撞手神,希望批貸款的經理手下留情。

而在云云的財務公司當中,特別一提按揭360。按揭360是眾多財務公司之中輩份較年輕的一間。話雖如此,其貸款申請的批核準則非常明碼實價。只要申請人符合到申請條件,就十拿九穩能夠獲得批核,並不需要像上面所述的去撞手神碰運氣。如果你想申請的是一按或者二按,而又不想左右碰壁,希望一擊即中而又批核得快的話,按揭360可說是你最好的選擇。

批核額度

上面雖然說過有些財務公司批錢快,門檻也低,但世事總無完美,假如要申請數十萬甚至過百萬貸款,借款人毫不出現而做到24小時批核這種奇蹟的情況還是少之有少。甚至乎,有一些財務公司本來就沒有能力借出超高額度的貸款,所以,貸款額的高低(特別是關乎樓宇按揭類型)也成了財務公司的分水嶺。

講到批核額度的話,其實一般有做按揭相關借貸的財務公司,特別是呼吸plan,都能夠批出大額貸款。當中不得不提老字號的新鴻基。介紹新鴻基信貸前必須先戴一下頭盔:新鴻基信貸除了名字之外,與發展商那個新鴻基是完全沒有關係!不過,無獨有偶地,新鴻基信貸主力經營的都是和樓宇相關的貸款,例如現在買樓相當流行的發展商按揭和呼吸plan等,新鴻基信貸都有伙拍不同發展商提供。新鴻基信貸在批核速度方面未必是最快,但批核的額度可是相當可觀,申請過億元的按揭貸款也有機會批核。當然,由於額度相當高,變相批核也相對嚴緊,也不是所有物業類型和貸款種類都會照顧,和較平民的康業信貸有些許分別。同時,亦由於新鴻基主力做發展商按揭、呼吸plan這類按揭貸款,其利率也會相對較低,大約是 9.5% 左右,對於想借呼吸plan買樓的朋友來說也是不錯的選擇。

而現時其實都越來越多不同的財務公司能夠做到過億的貸款批核,例如是康業信貸等,樓宇相關借貸都可以幫到手。不過,相對上利息會比較高,想借貸的朋友要小心選擇。

利息高低

財務公司相比起銀行的最大弱點就是利息高。當然,批錢多、快、易的背後,利率高也是很正常,畢竟財務公司也要賺錢搵食。但在於借款人來說,利率越低也是越會吸引到他們的因素。而無論是銀行還是財務公司,利息、利率這回事,都是日新月異,所以我們無法在此下結論說某一家財務公司就是全港最平。

現在市面上比較出名而又較平的財務公司分別是中原及美聯旗下的財務公司,利率一般都是 5%~8%,在財務公司行業之間算是非常低息。但同時,雖然利率較低,但兩間公司對於客人的背景、物業類型(按揭類借貸)、新舊程度等都有較嚴格的審查,行內稱之為「客人的質地」。所以,如果你認為自己的質地算是不錯,也不妨考慮一下!

如果各位真的有意向財務公司借錢,就要好好留意借錢當下的利率並作出比較。同時,也要留意不同產品可能有不同利率,不要單單看一兩個產品例如私人貸款利息就以為全部產品都有相約的利率。時刻了解最新財務公司產品利率,可以到這篇文章參考:【財務公司按揭】 全港各大財仔利率比較及睇清申請注意事項(不斷更新)

另外,以下幾間財務公司雖然未至於能入選以上幾個指標之最,但筆者認為他們值得一個特別的部分去作獨立介紹:

UA、邦民、安信-私人貸款、業主貸款之選

一般在廣告上看得最多的,相信就是以上幾個名字-UA、邦民、安信。這些財務公司最擅長的就是私人貸款和業主貸款的項目。特別一提業主貸款方面,即使是有註冊於田土廳,亦不等於傳統形式的按揭貸款,借款期不會是十數年之長,反而更多是週期較短的貸款方案。例如,借款人申請私人貸款週期大約5年。這些公司的最大優勢是批核速度快,而同樣地,批得快某程度上也代表額度不會太高,所以比較適合一些需要細額急錢例如小生意周轉、還卡數等等的人士去借。

老友記-專治貸款的奇難雜症

介紹之前筆者必需先讚一讚老友記的名字改得相當好。老友記就真的好像你的老朋友一樣,即使你有怎樣奇怪的疑難問題,他們都總有方法幫到你。

所指的是即使貸款方案有多刁鑽,老友記都總會做得到。例如是物業有三位業主,但按揭只用其中一人名(單邊按揭);屋契已經遺失但又想做按揭借貸等等。不過,個案如此刁鑽,利率也當然會較高,一般來說,老友記的利率可高達30%!但是假如你的情況相當棘手,傳統財務公司無法處理,也無可避免要找些像老友記這種比較專門、專業的財務公司協助。

以上就是筆者一些透過個人經驗及行家所分享有關財務公司的特色及評語,當然,這些全屬我個人意見,實際上這些公司到底是否適合你,這篇文章也只能夠提供一個參考。最後,必須再次提醒各位朋友,借定唔借,還得到先好借!借錢必須要量力而為,也要有良好的理財習慣,千萬不要將借錢周轉生活當做理所當然!

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