Home物業買賣【先住後付】新盤先租後買plan是否值得考慮?3分鐘講解好壞及隱藏費用伏位!

【先住後付】新盤先租後買plan是否值得考慮?3分鐘講解好壞及隱藏費用伏位!

近年越來越多地產發展商為了加速銷售,逐漸推出先住後付或先租後買置業計劃。所謂先住後付可以減輕買家首期負擔,先入住邊租邊供,等幾年之後再辦理物業成交手續。聽起來這個計劃感覺不錯,但是是否真的那麼著數?ROOTS上會帶大家了解當中利弊及拆解所有中伏位!

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先住後付是什麼?

簡單講,先住後付是近年發展商常見的銷售手法,主要目的是希望吸引買家用小量資金就可以入住一手樓。一般來講,發展商會要求買家先付樓價的 5% 作為入住訂金。以一個 $800 萬單位為例,只需要 $40 萬就可以入住新單位。入住一個指定日期之後,一般約 3 個月內發展商會再要求買家繳付額外的 5% 訂金。然後去到數年之後發展商才會要求買家繳付餘下的 90% 樓價。換言之,買家只需要 1 成首期便可以入住幾年的新一手樓。

心水清的讀者可能在這個時候會想,在現今金管局規定的按揭成數指引,價值 $800 萬的單位最多能夠借 90% 上會,這個計劃有什麼特別。主要來講,這個計劃可以幫助兩個情況:

  1. 買家收入未足夠申請銀行按揭,但有信心在短期內可以處理好收入狀況然後在成交前完成上會程序
  2. 有意購入樓價較高的物業,如超過 $2000 萬的單位,但銀行借不足額或首期暫時不足夠。
    現時金管局指引樓價超過 $1960 萬便只能夠借最多 50% 按揭。因此,除非業主手上有 $980 萬左右的首期,否則便不能購入單位。假設買家未有足夠首期,但又非常喜歡某個新盤,可以先以 5% 入住新樓,然後籌集資金。待準備好 $980 萬首期之後便隨即向銀行申請 50% 按揭上會。

先租後買是什麼?與先住後付有什麼分別?

所謂「先租後買」其實與「先住後付」非常類似,主要是形式上有些少不同。先租後買是讓買家先用租約形式租入心儀單位,待租住一段時間後再購入單位。這種先租後買做法可以給買家一個單位試用期,若單位無問題可以之後再繳付餘下尾數,而成交時候發展商一般都會將買家所繳付的租金作為回贈回給買家。反之,先住後付會要買家先簽訂臨約並交付印花稅。不過同樣地都是可以在繳付樓價全額前入住單位。

假設有發展商推出四先租後買計劃,首年租金為樓價 5%、第二年及第三年為樓價 2%、而最後一年則為樓價1%。換言之,四年的租金等於樓價10%。踏入第四年租約期,買家可以決定會否購入單位。如果買家決定購入這個價值 $1000 萬的單位,買家需在第四年完結前向銀行申請按揭上會然後完成成交。至於早前繳交的 10% 租金,即 $100 萬就會全數在成交後回贈給業主。

先住後付有什麼好處?

先住後付計劃主要有兩個好處。首先,這個計劃可以給予買家更多時間籌備資金準備成交。就算當下買家首期不足或收入不足申請銀行按揭都不構成問題。發展商讓買家先落訂鎖定單位,待數年之後再繳付餘下尾數。這個部分其實與樓花建期 plan 或 建築期付款計劃非常類似,用同一個邏輯都是讓買家先落訂之後幾年後再付款,不過唯一分別就是先住後付可以讓買家即時入住單位,因為推出先住後付計劃的單位都是已落成物業。

顯然而見,先住後付第二個好處就是可以讓買家即時入住單位。買家只需要繳付訂金,先以租用形式租住單位然後再買。這個做法對樓換樓客人非常有利,因為換樓客人可以先租住新樓,賣出舊單位然後再購入新單位。這個先住後付計劃可以協助樓換樓業主減省額外租住單位再購入單位的流程煩惱,否則換樓客在未賣出單位之前購入新物業有機會要暫繳辣招印花稅

先住後付有什麼壞處?

先住後付有兩個壞處。與建築期計劃類似,先住後付 plan 會有估價不足風險。舉例買家用先住後付計劃購入一個價值 $1000 萬的單位,並需要 3 年後繳付 9 成樓價。萬一 3 年後樓市經濟不景,銀行對物業估值下調,買家有需要額外抬錢上會。

另外,視乎發展商是用先住後付或先租後買形式出售單位。如果發展商是用先住後付形式,需要買家簽署臨約並交付印花稅而尚未賣出手上物業,樓換樓客仍需繳付 15% 從價印花稅。這個情況下,買家如果在 1 年內出售原先持有物業,就可申請退回 15% 減去首次置業印花稅的差額。

先住後付有什麼伏位及隱藏費用?

一般來講,先住後付 plan 對比直接購入一手單位可能會有更多的隱藏費用,筆者勸各位讀者必須要細心留意。

物業准用許可證(Licence Agreement)

先住後買的買家一般都需要簽署由發展商律師擬定的物業准用許可證才可以入住。簽署物業准用許可證之後,買家亦需要繳付許可證費用,一般為樓價的 5%-10%。假設物業准用許可證費用為樓價5%,價值 $2000 萬的物業即要支付 $100 萬($2000萬元 x 5%)。一般在完成交易後,這筆物業准用許可證費會由發展商以回贈形式發還。對於有意之後申請銀行按揭上會的業主需要留意,銀行會把回贈扣減樓價後才計算貸款額。

舉例購買的單位價值 $2500 萬,10% 的許可證費用代表 $250 萬。業主 3 年後臨成交前需要申請5成按揭,銀行會用 $2250 萬計算貸款額,代表銀行只會借最多 $1125 萬。若「許可證費用」回贈是成交後才發放,買家便需要準備額外 $125 萬首期,即總共 $1375 萬。

佔用物業金(Occupation Property Fee)

類似物業准用許可證,佔用物業金是一項買家需要交付給發展商的一個費用。費用計算方法與物業准用許可證費一模一樣,都是用樓價的一個百分比計算,有機會每年繳交一次。如果業主入住數年後順利完成交易,該筆費用有機會可以回贈形式發還。

租金

若讀者選擇的先住後付單位是用租約形式安排,即先租後買,業主在入住期間有機會需要支付租金。例如早前有發展商提供61至270日的租期,期間的總租金為樓價的10%,分10期繳付。

雜項開支

早前ROOTS上會有分享過業主需要承擔各項開支包括管理費、差餉、地租等。先住後付的業主都需要繳付入住後衍生的費用。偶然發展商會以回贈形式在物業成交時在樓價中扣除所有費用,不過當中細節讀者必須要細心留意因每個樓盤每個發展商的計劃都有機會不一樣。

先住後付或先租後買計劃有它的好處,不過並非適合所有買家而且不是所有樓盤都會有這個安排。ROOTS上會建議大家考慮用先住後付或先租後買計劃前必須要想清想楚。如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

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根據以往經驗,新居屋一般會於第一季開始接受申請,並於第二季攪珠,預計於第四季開始揀樓。雖然房委會暫時未有公布居屋2023的消息,我們ROOTS上會為你未雨綢繆,先了解申請程序及申請資格,為日後作好準備! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】居屋按揭懶人包 【居屋按揭攻略】一文了解綠白表及一二手居屋按揭!【白表按揭】房委會及房協居屋/白居二按揭注意事項!【綠表按揭】房委會及房協居屋/綠置居按揭注意事項!【二手居屋】解答二手居屋按揭常見問題,避開中伏位!【房協樓按揭】申請常見問題一文解答!(按揭利率,按揭成數,按揭年期一覽) 居屋2023常見問題1:居屋申請費幾錢?要點比錢? 以「居者有其屋計劃單位2022」 (居屋2022)為例,申請費為港幣250元。 如經網上申請,申請者須以有效的信用卡(可由申請者或其他人持有)(VISA、MasterCard、JCB或UnionPay銀聯)繳交申請費港幣250元。 如郵寄/親身遞交申請表,申請者須以劃線支票(可由申請者或其他人簽發)或銀行本票繳交申請費港幣250元。支票或本票抬頭請書明支付「香港房屋委員會」,並在背面寫上申請者的香港身份證號碼及聯絡電話。 如果同時申請「居者有其屋計劃單位2022」 (居屋2022) 及「白表居屋第二市場計劃2022」(白居二),申請費共港幣460元。 要留意,申請費一經繳交,概不退還,亦不能轉讓。如用以繳交申請費的支票/本票因任何原因未能兑現,有關申請會被自動取消。 居屋2023常見問題2:白表申請者的入息及資產上限是? 以「居者有其屋計劃單位2022」 (居屋2022)為例,一人申請者每月入息限額為$33,000,資產限額為$925,000。家庭申請者(2人或以上)每月入息限額為$66,000,資產限額為$1,850,000。 已繳付的僱員強積金或強積金計劃管理局認可職業退休計劃的供款,可獲扣減的金額為法定的5%或實際供款金額,以港幣1,500元為上限及以較低者為準(自願性質的僱員供款不獲扣減)。 居屋2023常見問題3:係邊度可以拎到申請表? 以「居者有其屋計劃單位2022」 (居屋2022)為例,可以於房委會網站下載,或於以下地點辦公時間內索取: (i)香港房屋委員會客務中心第一層平台大堂(地址:九龍橫頭磡南道3號)(近港鐵樂富站A出口); (ii)房委會綠表置居計劃銷售小組辦事處(地址:九龍觀塘開源道33號建生廣場一樓)(較接近港鐵觀塘站B3出口); (iii)房委會轄下各屋邨辦事處及分區租約事務管理處;及 (iv)香港房屋協會(下稱「房協」)轄下各出租屋邨辦事處 居屋2023常見問題4:可唔可以申請晒綠白表? 申請者或家庭成員只可以名列於一份申請表上,即綠表或白表申請只可以選其中一份,另外夫婦分開名列於兩份申請表上都會視為重複申請。 另外,只可以經其中一種途徑遞交申請:網上申請,親身遞交或郵寄申請。如果申請者已經在網上申請,申請者或名列於申請表上的家庭成員都不可以再親身遞交或郵寄申請,否則申請會被視為重複申請,申請會一律作廢,申請費亦不能退還或轉讓。 居屋2023常見問題5:「家有長者優先選樓計劃」係咩嚟?有幾多配額? 根據房委會資料,凡綠表的二人或以上家庭,或白表核心家庭的申請者,如有一名或以上成員年滿 60 歲,可選擇參加「家有長者優先選樓計劃」,並獲提升選樓次序,但必須符合及遵守下列規定: (i) 在申請截止日期當日,該名年長已年滿 60 歲; (ii) 須為公屋租約/出租屋邨租約/定期暫准居住證/《綠表資格證明書-祇適用於出售居者有其屋計劃單位》內的家庭成員 (適用於綠表申請); (iii) 至少一名長者必須成為所購買單位的業主或其中一名聯名業主,他/她必須精神上具有行為能力(如有需要,房委會及房協可能要求該名長者提供最近的醫生證明文件),了解本銷售計劃各項申請文件及其所簽署的法律文件,包括樓宇買賣協議/臨時買賣合約/正式買賣合約/轉讓契據/轉讓契約等文件的內容和作用; (iv) 該名年長親人如屬已婚,其配偶亦須名列同一份申請表內,但如有文件證明他/她們已合法仳離、配偶沒有香港入境權或已去世則屬例外。合法仳離是指離婚人士須在申請截止當日(2022 年 3 月 24 日)或以前,獲法庭批出絕對判令證明書(離婚案),否則其配偶亦須名列同一份申請表,房委會有權取消相關申請; (v) 申請者及申請表上的家庭成員承諾願意與該名長者一同在所購買的單位居住。日後至少要有一名名列申請表上的家庭成員與該名長者一同在所購買的單位居住; (vi) 除因永久離開、去世或社會福利署署長提出的其他體恤理由外,該名年長親人的名字日後不得從房屋署及房協持有的業主紀錄中刪除;及 (vii) 申請截止後不可再提出參加。  居屋2022「家有長者優先選樓計劃」共設有2,700個單位配額。 居屋2023常見問題6:無收入證明可唔可以申請? 沒有收入證明都可以申請,只設入息及資產上限,並沒有下限。按揭方面,因居屋有房委會作擔保,所以銀行審批會比較寬鬆,只要簽署聲明書證明有能力還款就可以。 居屋2023常見問題7:如果嚟緊結婚可唔可以以家庭申請? 需要於截止日期或之前註冊才可以以家庭形式申請。 居屋2023常見問題8:如果老公已持有物業,但老婆無名,可唔可以申請居屋? 夫婦關係只限以家庭組別申請,如以個人名義申請會被取消資格,如配偶已持有物業的話不符合申請資格(截止日期前24個月沒有擁有物業)。 居屋2023常見問題9:如果係孕婦可唔可以以家庭組別申請? 如在申請截止日已懷孕16週,並能呈交有效並明確列出懷孕週期的醫生證明文件,則該名胎兒可作一名成員計算,其申請亦會當作家庭申請類別。 居屋2023常見問題10:如果申請過置業資助貸款計劃可唔可以再申請居屋? 因為已經享用過房屋資助福利,所以已失去申請資格,不能再申請居屋。 居屋2023按揭資訊 按揭成數還款年期綠表買家最高95%最長25年白表買家最高90%最長25年 由2022年11月1日起,居屋按揭除了P按外,亦可以選擇H按。以現時一手居屋按揭為例,H按是H+1.3%(封頂位P-2.25%),而P按是P-2.25%,兩者利率都是3.375%,建議可以選用H按,如日後HIBOR回落,H按就有機會比P按低息。 居屋印花稅 買居屋除了首期開支外,另一重大開支就是印花稅。房委會會提供印花稅估值資料,文件上列明最初市值、印花稅估值。居屋印花稅是按照印花稅估值計算,而不是最初市值或買入價。 而入紙申請居屋的人基本上都是首次置業的業主,所用的印花稅率是「第二標準稅率」,其稅率可參考下表...

【維港.雙鑽 TWIN VICTORIA】啟德跑道區Park Peninsula新樓盤|附按揭資料

啟德跑道區Park Peninsula即將又有新樓盤推出,就是由中國海外發展的維港.雙鑽 TWIN VICTORIA,項目已獲批預售樓花同意書,預計於2025年第一季落成。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! 維港.雙鑽 TWIN VICTORIA 基本資料 地址啟德發展區第4E區1號發展商中國海外座數2座層數24層 / 25層伙數702伙戶型開放式、1房、2房、3房預計關鍵日期2025年3月31日校網小學:34校網;中學:九龍城區 維港.雙鑽 TWIN VICTORIA 戶型分析 暫未公佈,稍後更新。 維港.雙鑽 TWIN VICTORIA 價單 暫未公佈,稍後更新。 維港.雙鑽 TWIN VICTORIA 示範單位 暫未公佈,稍後更新。 維港.雙鑽 TWIN VICTORIA 按揭計劃 即供期付款計劃按揭成數 樓價即供計劃非按揭保險最高成數即供計劃按揭保險最高成數400萬港元或以下60%90%400萬港元或以上至450萬港元或以下60%80%-90%(貸款上限為360萬港元)450萬港元或以上至600萬港元或以下60%80%600萬港元或以上至800萬港元或以下 60%樓花價超過600萬港元不可透過即供計劃申請按揭保險計劃800萬港元或以上至900萬港元或以下 60%或500萬港元取低者樓花價超過600萬港元不可透過即供計劃申請按揭保險計劃900萬港元或以上至1000萬港元或以下500萬港元樓花價超過600萬港元不可透過即供計劃申請按揭保險計劃1000萬港幣以上50%樓花價超過600萬港元不可透過即供計劃申請按揭保險計劃 建築期付款計劃使用按揭保險最高按揭成數(現樓按揭) 物業價格最高按揭成數400萬港元以上至1000萬港元90%*1000萬港元以上至1125萬港元以下80%-90%(貸款上限為900萬港元)*1125萬港元以上至1200萬港元以下80%#1200萬港元以上至1920萬港元以下50%-80%(貸款上限為960萬港元)* *申請人需要為首次置業人士及有固定收入,若未能滿足要求便能借最多80%#申請人不需要固定收入 建築期付款計劃不使用按保最高按揭成數(現樓按揭) 物業價格最高按揭成數400萬港元以上至1000萬港元60%(貸款上限為500萬港元)1000萬港元以上50% 詳情可以參閱【樓花按揭懶人包】。

【瑜一】華懋集團何文田地鐵站上蓋 IN ONE 新盤2023按揭懶人包(不斷更新)

瑜一 IN ONE 由華懋集團及港鐵(0066)合作發展,位於何文田站上蓋項目,涉及三期,是香港人所喜愛的物業種類因為它位置方便就在地鐵站上蓋。瑜一第1A、1B及1C期均已獲批預售文件,若銷售情況理想就有機會將所有單位於今年年內推售。想知道更多關於該個樓盤的情況就要細心留意以下的樓盤分析啦! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! 瑜一 IN ONE 基本資料 由華懋集團及港鐵(0066)合作發展的瑜一 IN ONE 位於何文田忠考街一號屬於地鐵站上蓋項目,是傳統豪宅區地段,預計關鍵日期為2024年7月,提供844伙,擁有優質校網(小學34校網、中學九龍城區),提供一房至四房單位及開揚高景觀是近年少有的九龍地鐵站上蓋大型發展項目。 樓盤名稱瑜一 IN ONE發展商華懋集團及港鐵公司(0066)地址何文田忠考街一號預計關鍵日期1A期:2024年7月26日1B期:2024年11月29日1C期:2025年5月5日單位數目第1期:844伙1A期:447伙1B期:183伙1C期:214伙座數1B期:1座(A、B兩翼)1C期:1座(A、B兩翼)層數1B期:29層單位戶型一房至四房一套實用面積1B期:336至1,234呎樓底高度約3.225米車位數目251個校網小學:34校網、中學:九龍城區管理公司港鐵-Premier 瑜一 IN ONE 將會分1A、1B及1C三期推售,合共有844伙。華懋集團銷售總監封海倫表示2023年會先推出1B期,假設銷售反應不錯會緊接推出1C期,最後先會推出1A期。 第1A期戶型分佈及數量 1A期提供447伙,當中戶型包括一房至四房,實用面積介乎311至1,615平方呎不等,當中以兩房單位供應量最多,總共有192伙。 房型實用面積(平方呎)單位數目一房(開放式廚房)311 – 36475伙兩房(開放式廚房)425 – 46927伙兩房479 – 54173伙兩房連儲物室548 – 59792伙三房連儲物室889...