Home其他樓宇資訊【加息懶人包】甚麼是加息及縮表?對股市、樓市有甚麼影響?|Miss K 投資理財札記

【加息懶人包】甚麼是加息及縮表?對股市、樓市有甚麼影響?|Miss K 投資理財札記

市場普遍認為美國聯儲局會在今年3月開始加息,加息是聯儲局對抗高通賬,以及防止經濟過熱的手段之一,今次就和大家分享一下,投資者在加息周期需要注意的事項。

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甚麼是加息及縮表?

加息是一個國家或地區的中央銀行提高息率的行為,令商業銀行對中央銀行的借貸成本提高,從而迫使市場的利息也進行增加,主要用作對抗高通賬、壓抑消費、防止經濟過熱等,簡單來說,就是因為經濟太好而做出的控制手段!

最近美國的通賬數據超出預期,美國1月通脹更率升至四十年來最高,有聯儲局官員支持於未來3次議息會議,合共加息1厘,因此未來可能會因應通賬情況,增加加息次數及幅度。

加息一次後,美國聯儲局就會開始討論及執行縮表。縮表是指美國聯儲局縮減資產負債表上持有的債券,因為過往美國聯儲局在疫情時期,透過在市場買入大量美國國庫債券和按揭抵押證券 (MBS)﹐為市場注入資金,債券到期後,就會收回本金再買債。縮表就是當聯儲局手上債券到期後,不再續期,收回本金並同時註銷等額的貨幣。對市場而言,效果等同將資金由市場抽走,減少流動性。

美國加息最新政策

美國聯儲局香港時間1月27日凌晨公布今年首次議息結果,宣布利率不變,維持介乎0至0.25厘,並預示3月加息,然後開始縮表。市場對於3月加息是幾乎亳無疑問,但目前市場對究竟是加0.25厘或0.5厘的幅度就出現分歧。

加息歷史

自1990年以來,美國一共有四次加息週期,每次持續大約1至2年。

市場普遍認為美國聯儲局會在今年3月開始加息,加息是聯儲局對抗高通賬,以及防止經濟過熱的手段之一,今次就和大家分享一下,投資者在加息周期需要注意的事項。

加息有利甚麼板塊?

加息會為銀行增加利息收入,加息次數越多,息差擴闊幅度越大,淨利潤提升越大,因此加息周期有利銀行股,投資者如果不知道如何選擇個股,可以選擇投資銀行股ETF,例如美國最大規模的銀行ETF Financial Select Sector SPDR Fund (XLF)。

值得留意的是XLF第二大持股是巴郡B股,因為巴郡B股(BRK.B)持有多隻金融股,例如第二大持股美銀(BAC)及第三大持股運通(AXP),以及合眾銀行(US Bancorp,USB)、紐約梅隆銀行(BNY Mellon,BK)、Visa(V)及富國銀行(WFC),因此除XLF外,亦可以選擇巴郡B股。

市場普遍認為美國聯儲局會在今年3月開始加息,加息是聯儲局對抗高通賬,以及防止經濟過熱的手段之一,今次就和大家分享一下,投資者在加息周期需要注意的事項。

另外,加息不利盈利低,甚至沒有盈利的高速增長股,因為一方面會影響企業的借貸成本,另一方面會影響公司估值,例如「科技女股神」Cathie Wood旗下,主要投資創新科技企業的ARKK股價在過去一年已跌近60%,投資者需要多加留意。

加息對樓市的影響?

今年是加息年,香港的同業拆息會上升,加上移民人數增加等因素影響,詳細可以參考一下強積金報告內永久離開香港人數,以及出入境人次統計數字,香港樓價可能會在短期內有調整,但投資者不需過份擔心,因為在供應短缺及通賬下,估計今年香港樓市調整幅度不會太大,不過現正供樓的市民就需要留意和加息相關的資訊,因為會影響到供款金額。

出入境人次統計數字

https://www.immd.gov.hk/hkt/message_from_us/stat_menu.html

強積金季度報告

https://www.mpfa.org.hk/info-centre/research-reports/quarterly-reports/mpf-schemes

市場普遍認為美國聯儲局會在今年3月開始加息,加息是聯儲局對抗高通賬,以及防止經濟過熱的手段之一,今次就和大家分享一下,投資者在加息周期需要注意的事項。

總結

加息有利於穩定熾熱的股市,下一次議息會議將於3月15及16日舉行,投資者可以多加留意有關資訊,以做好資產配置及風險管理。

作者:Miss K 投資理財札記

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「屯馬開通真的很興奮~」自從屯馬線開通後,出入新界西真是方便了許多!繼早前錦上路站的柏瓏開賣後,即將又有新盤開賣了!不知大家之前有否聽過兆康54區呢?發展商新鴻基命名了這個項目稱為「NOVO LAND」,終於在7月開賣第一期!NOVO LAND 被稱為「2022最平新盤」,不知大家又有沒有興趣購買呢? 更新:於2023年2月推出NOVO LAND 2B期!將於2023年5月推出NOVO LAND 2A期! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! https://youtu.be/6BNQeE6eCRs https://www.youtube.com/watch?v=YTBg3l0KDpA NOVO LAND 基本資料 54區大概在整個屯門的西北面,整個區算是比較大,比較近港鐵兆康站那邊。這個區與原有的輕鐵網絡不算很近,而隨住發展,這一帶人口未來會增多,所以到時會增設其他巴士線出入這區,住在這裡的話就未必有需要乘坐輕鐵出入。不過,現在54區的樓盤還在興建當中,交通配套未完善,我們由輕鐵建生站出發,大概花了7分鐘到達NOVO LAND,整段路基本上都是全露天,幸好當天天氣不錯,如果落雨應該會比較麻煩。 NOVO LAND是屯門區歷來最大型的私人住宅項目,分六期發展,提供超過4,500伙,擁有40萬呎會所和公共花園,還會有約5萬呎的商場,希望可以打造成「屯門版YOHO」。即將開賣的1A期有2座,提供824伙,主打1房同2房中小型單位,預計關鍵日期是23年6月,樓花期大概14個月。 地址屯門欣寶路8號發展商新鴻基地產座數14座伙數4,585伙戶型開放式至四房預計關鍵日期2023年6月29日 (1A期)2023年6月30日 (1B期)2024年5月16日 (2A期)2024年5月17日 (2B期)2024年12月31日 (3A期)2025年3月31日 (3B期) 期數1A期1B期2A期2B期3A期3B期伙數824伙800伙929伙729伙534伙769伙 NOVO LAND 1A期基本資料和價單 NOVO LAND 1A期一共有兩座住宅大樓,提供824伙,有開放式至三房戶型,主打兩房單位,預計關鍵日期係23年6月底。NOVO LAND...

【按揭利率比較2023】各大銀行按揭回贈及優惠一覽 (6月8日更新)

每日全球經濟受到不同環境因素影響,香港樓市依然穩固。就算失業率飆升,要買樓上車的香港人依然要買樓。有見及此,今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2023最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行,憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知!【按揭成數】最新按揭成數懶人包,話你知買樓要幾多首期!【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好?為你解答FAQ!【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你慳到盡!【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門,內部轉讓如何慳盡印花稅!【按揭擔保人】與借款人分別?有幾重要?解釋按揭擔保人玩法!【擔保人】業主如何找擔保人?誰人才是適合你的按揭擔保人?【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同?自僱人士按揭注意事項!【發展商按揭】等於借財仔?申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交!【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因!了解自己避免撻訂風險!【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費,教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險?按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別?應該選哪一個?【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素,按揭保險無難度!【甩按保】按揭保險全面睇-甚麼是甩按保?如何退保?【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法?【放租技巧】出租可借幾成按揭?小心銀行CALL LOAN!【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率?【轉按流程】甚麼是轉按?一文睇清轉按流程及需知事項! ROOTS上會獨家銀行按揭JETSO優惠表 私人物業新按買賣按揭(一手、二手) H按年利率低至 P按年利率低至 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) H+1.3% P-2.25% 3.5% 3%   私人物業轉按按揭 H按年利率低至 P按年利率低至 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) H+1.3% P-2.25% 3.5% 3%   居屋、車位及工商舖按揭 物業種類 H按年利率低至 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) 居屋 H+1.3% / P-2.25% 3.5% 2.6% 車位 H+1.8% 3.85% 0.20% 工商舖 H+1.8% 3.85% 0.20%   香港各大銀行按揭計劃一覽 銀行(Bank) Prime Rate P按年利率 (Prime Offer) H按年利率 (HIBOR Offer) 最高按揭回贈 (Max. Cash Rebate) 高息戶口 (Mortgage Link) 罰息期(年) (Penalty Period in Yr) 匯豐銀行 5.75% P-2.25% H+1.3% 2.80% Y 2 花旗銀行 6% P-2.5% H+1.3% 2.80% Y 2 中國銀行 5.75% P-2.25% H+1.3% 2.65% Y 2 恆生銀行 5.75% P-2.25% H+1.3% 2.65% Y 2 東亞銀行 6% P-2.5% H+1.3% 2.62% Y 2 渣打銀行 6% P-2.5% H+1.3% 2.60% Y 2 工銀亞洲 6% P-2.5% H+1.3% 2.50% Y 2 交通銀行 6% P-2.4% H+1.3% 1.70% Y 2 集友銀行 5.875% P-2.25% H+1.3% 1.65% Y 3 富邦銀行 6.125% P-2% H+1.3% 1.60% N 2 創興銀行 6% P-2.5% H+1.3% 1.50% Y 2 中信銀行 6% P-2.25% H+1.3% 1.50% Y 3 招商永隆 6% P-2.5% H+1.35% 1.40% Y 3 華僑永亨 6.25% P-2.5% H+1.4% 1.30% Y 2 南洋銀行 5.75% P-2.25% H+1.3% 1.00% Y 3 *實際按揭優惠以銀行審批為準 綠色按揭 現在,多間銀行推出「綠色按揭」計劃,按揭申請過程全無紙化,由遞交按揭申請、上載申請文件、查閱批核結果至日常賬單管理,全程線上辦理,將按揭服務數碼化,推動減碳環保,申請「綠色按揭」亦可獲得額外優惠,以吸引業主購入符合綠建環評原則的物業,並進一步提倡環保理念。 銀行 綠色按揭回贈 中國銀行 高達 $14,888 匯豐銀行 高達...

【滙都 HIGH PARK】1025伙 洪水橋新項目| 北部都會區

隨著北部都會區發展,有不少新項目在洪水橋一帶發展,經2021年同區新盤#LYOS推出後,由泛海國際集團發展的洪水橋住宅項目 — 滙都 HIGH PARK 即將推售第一期,我們ROOTS上會會定期跟進滙都最新資訊! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! 滙都 HIGH PARK 基本資料 地址洪水橋洪安里1號伙數1,025伙 (一期:623伙,二期:402伙)座數5座(一期:3座,二期:2座)實用面積約300至500呎層數12層樓底約3米車位數目約130個發展商泛海國際集團預計關鍵日期2025年3月31日校網小學:72校網;中學:元朗區 滙都 HIGH PARK 戶型資料 滙都涵蓋一房至三房戶型,主打兩房戶型,佔全盤7成。全數單位都是開放式廚房設計。 滙都I HIGH PARK I 住宅單位戶型分布 間隔實用面積單位數目1房321 - 345呎134伙2房398 - 453呎348伙3房491 - 522呎36伙特色單位105伙共623伙 滙都...