【孕婦按揭】孕婦買樓有何要注意?產假期間收入如何計算?

December 30, 2021

所謂世上只有媽媽好,母親十月懷胎固然辛苦,但原來孕婦在產假期間或產後買樓同樣不簡單。今次文章簡單短讀,和各位一起了解一下孕婦按揭所需注意事項,助各位新手媽媽買樓更有計劃。

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產假期間買樓八折糧如何計按揭?

一般在香港打工,員工如果是在放產假的話,雖然沒有在上班,但在勞工法例上仍然會有八折糧(資料來源:香港法例第57章《僱傭條例》產假)。而如果孕婦在這段時間內打算買樓置業的話,壓力測試也會以當下的收入作計算,亦即打了個八折。

例如,原先收入是$50,000的話,產假期間會以 $40,000去計,而心水單位在樓價不變的情況下,壓力測試則會變得更難通過。所以,如果各位是有意買樓的話,建議最好計劃在產假以外的時間買,如果在產假期間買的話,就會稍有蝕底。

特別注意的是,這種情況是指員工正在放產假的時候才適用,有些情況之下,員工會在懷孕期間直接停止工作,如果完全沒有工作收入的話,銀行就會直接當是沒有收入去處理。

產假後轉工申請按揭有何特殊之處?

有些媽媽們會因應自己產後的家庭狀況、身體狀況等,決定離開自己原本的職業,轉做一些其他更適合自己的工作。如果是產後轉工想申請按揭買樓的話,要特別注意同樣需要向銀行提供三個月入息證明、報稅表、MPF證明以及產前的收入證明等。

特別注意,銀行對於轉換職業前後的收入差距也會納入批核按揭的考慮因素之一。通常一些易引起銀行懷疑的狀況會提高了批核的難度,例如是產後收入突然比起產前高出一截,例如是原本收入只有$20,000,產後突然有一份 $40,000的收入,會令銀行有所懷疑。雖然說對於一些政府工這種情況也有可能發生(例如產前為 ACO而產後成功考入AO體系),但亦要留意需要準備足所有文件並向銀行解釋其狀況,當銀行認為情況合理才會批核按揭。

反過來說,收入由高變低則有較小影響。正常理解之下,由於轉工甚至轉行業時,原先的工作經驗可能未必適用於新工作,收入驟降也是不難理解。與此同時,收入暴漲反映的是潛在的洗黑錢問題,而收入暴跌則較少機會牽涉一些違法狀況,也能解釋得到為何銀行會對收入突然增加的按揭申請個案的批核會較嚴僅。

講到尾,銀行批按揭都是採取一種「What you see is what you get」的概念,銀行方面收到你的收入是多少就會以同金額計算壓測,不會太過執著你以往的收入。當然在轉工或曾經停工的情況下,銀行就會較著緊於收入的變化及穩定性。最終,只要你能夠向銀行交待到一個合理的「故事」,批按揭也是不難的!如果各位仍有任何關於特殊的按揭情況想查詢,歡迎聯絡ROOTS上會!最後祝各位媽媽和寶寶身體健康,一家人開開心心!

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