「定息按揭」試驗計劃有咩用? 你應否選擇參與計劃?幫唔幫到減輕買樓和供樓負擔?

October 5, 2020

定息按揭試驗計劃

政府於今年2月宣布香港按揭證券有限公司實行推出定息按揭試驗計劃。根據按揭證券公司“該計劃為有意置業的人士提供10年、15年及20年期的定息按揭選擇。目的是希望透過額外的財務選擇,讓有意置業的人士減低面對利率波動的風險,並促進銀行體系的長遠穩定發展。“定息計劃按揭貸款額上限為1,000萬港元。詳情如下:

【更新:按揭證券公司於11月2日公佈延長定息按揭試驗計劃至2021年10月30日】

「定息按揭」試驗計劃知多啲 | Roots 上會
定息按揭計劃不是每個人都適合申請。

除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港培育機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。
與此同時,ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。
另外,如欲了解

 

定息按揭年利率幾多?

不同按揭年期會有不同年利率:
– 10年/2.55% (11月公佈最新利率:1.99%)
– 15年/2.65% (11月公佈最新利率:2.09%)
– 20年/2.75% (11月公佈最新利率:2.19%)

定息期完結後可選擇當時的定息按揭年利率或香港最優惠利率-2.35%。
 
注意:定息年期不代表按揭年期】

定息按揭計劃適合什麼人申請?

  • 差少少就通過壓力測試的準業主
  • 預測未來息率將會飆升申請人

定息計劃能減輕買樓負擔嗎?

從一個利息支出角度,在當刻使用定息計劃係沒有太大好處,因為現時銀行按揭息率普遍都封頂於2.5%,而有提供H按計劃的銀行利率就更低。

不過從一個申請按揭角度,買樓負擔一定減輕因為申請人不需要再通過壓力測試。在加3%的計算情況下,壓測大大提高申請人入息要求。正正因為現在不需要通過壓測,申請負擔要求大大減低。

定息計劃有什麼好處?

  • 不會受將來加息影響
  • 無需通過壓力測試(仍須通過供款與收入比率50%測試)
  • 可配合港幣$1000萬內高成數按揭物業(新按保計劃)

定息計劃有什麼壞處?

  • 無法享受低息週期
  • 這個實驗計劃只有$10億,會否加碼仍然有待觀察
如何申請「定息按揭」試驗計劃 | Roots 上會
留意不是每間銀行都會提供定息按揭計劃。

什麼銀行提供定息計劃?

中國銀行
創興銀行
大新銀行
工商銀行
上海商業銀行
渣打銀行
東亞銀行

什麼時候可以申請?

由現在開始申請人可以向銀行申請定息計劃直至2020年10月31日。該計劃申請程序有別於一般按揭申請,有意者可聯絡我們查詢。如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

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