每日全球經濟受到不同環境因素影響，香港樓市依然穩固。就算失業率飆升，要買樓上車的香港人依然要買樓。有見及此，今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2023最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行，憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。
除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。
獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會
首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請
按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽
智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額
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ROOTS上會獨家銀行按揭JETSO優惠表
私人物業新按買賣按揭（一手、二手）
| 貸款額 | H按年利率低至 (HIBOR Offer) | 年利率封頂位低至 | 最高按揭回贈（高達） |
| 200萬起 | H+1.3% | 3.5% | 2.8% |
| 300萬起 | H+1.3% | 3.5% | 2.8% |
| 400萬起 | H+1.3% | 3.5% | 2.8% |
| 500萬起 | H+1.3% | 3.5% | 3% |
私人物業轉按按揭
| 貸款額 | H按年利率低至 (HIBOR Offer) | 年利率封頂位低至 | 最高按揭回贈（高達） |
| 200萬起 | H+1.3% | 3.5% | 2.8% |
| 300萬起 | H+1.3% | 3.5% | 2.8% |
| 400萬起 | H+1.3% | 3.5% | 2.8% |
| 500萬起 | H+1.3% | 3.5% | 3% |
居屋、車位及工商舖按揭
| 物業種類 | 貸款額 | H按年利率低至 (HIBOR Offer) | 年利率封頂位低至 | 最高按揭回贈（高達） |
| 居屋 | N/A | H+1.3% / P-2.25% | 3.5% | 2.6% |
| 車位 | N/A | H+1.7% | 3.85% | 0.20% |
| 工商舖 | N/A | H+1.7% | 3.85% | 0.20% |
香港各大銀行按揭計劃一覽
| 銀行 (Bank) |
Prime Rate | P按年利率 (Prime Offer) | H按年利率 (HIBOR Offer) | 最高按揭回贈 (Max. Cash Rebate) | 高息戶口 (Mortgage Link) | 罰息期(年) (Penalty Period in Yr) |
| 匯豐銀行 | 5.75% | P-2.25% | H+1.3% | 2.80% | Y | 2 |
| 花旗銀行 | 6% | P-2.5% | H+1.3% | 2.80% | Y | 2 |
| 中國銀行 | 5.75% | P-2.25% | H+1.3% | 2.65% | Y | 2 |
| 恆生銀行 | 5.75% | P-2.25% | H+1.3% | 2.65% | Y | 2 |
| 東亞銀行 | 6% | P-2.5% | H+1.3% | 2.62% | Y | 2 |
| 渣打銀行 | 6% | P-2.5% | H+1.3% | 2.60% | Y | 2 |
| 工銀亞洲 | 6% | P-2.5% | H+1.3% | 2.45% | Y | 2 |
| 交通銀行 | 6% | P-2.4% | H+1.3% | 1.70% | Y | 2 |
| 集友銀行 | 5.875% | P-2.25% | H+1.3% | 1.65% | Y | 3 |
| 富邦銀行 | 6.125% | P-2% | H+1.3% | 1.60% | N | 2 |
| 創興銀行 | 6% | P-2.5% | H+1.3% | 1.50% | Y | 2 |
| 中信銀行 | 6% | P-2.25% | H+1.3% | 1.50% | Y | 3 |
| 招商永隆 | 6% | P-2.5% | H+1.35% | 1.40% | Y | 3 |
| 華僑永亨 | 6.25% | P-2.5% | H+1.4% | 1.30% | Y | 2 |
| 南洋銀行 | 5.75% | P-2.25% | H+1.3% | 1.00% | Y | 3 |
*實際按揭優惠以銀行審批為準
綠色按揭
現在，多間銀行推出「綠色按揭」計劃，按揭申請過程全無紙化，由遞交按揭申請、上載申請文件、查閱批核結果至日常賬單管理，全程線上辦理，將按揭服務數碼化，推動減碳環保，申請「綠色按揭」亦可獲得額外優惠，以吸引業主購入符合綠建環評原則的物業，並進一步提倡環保理念。
| 銀行 | 綠色按揭回贈 |
| 中國銀行 | 高達 $14,888 |
| 匯豐銀行 | 高達 $14,888 |
| 恒生銀行 | 高達 $14,888 |
| 東亞銀行 | 高達 $12,000 |
| 渣打銀行 | 高達 $6,888 |
銀行按揭回贈及按揭利率常見問題FAQ
ROOTS上會有什麼好處？
ROOTS上會提供5大服務：
以上的每項按揭服務都是從客人角度研發，確保服務能夠幫助每一位想置業的客人。
ROOTS上會按揭回贈好嗎？
ROOTS上會每一天都會與銀行按揭部門聯繫，務求緊貼市場及為客戶索取最新按揭優惠資訊。換言之，ROOTS上會必定可以為客人爭取最佳按揭利率及按揭回贈。
ROOTS上會與其他按揭平台有何不同？
有別於其他按揭服務提供者，ROOTS上會提供網上按揭申請服務。傳統按揭轉介只會提供銀行按揭部職員聯絡資料給客戶。之後客戶要親身去銀行排隊及手填申請表，得不到全面性的服務，而ROOTS上會則包括網上按揭申請服務及個人化A.I.按揭評估。
應該申請邊間銀行按揭？
客人申請按揭時，當然想揀最低利息及最高按揭回贈的offer。不過，除了利息及回贈外，銀行審批按揭時還有很多鮮為人知的規矩。若不了解，輕則需要重新遞交文件向其他銀行申請，嚴重則影響按揭審批時間，導致趕不上成交日期，需要撻訂。例如：花旗銀行現時利息低回贈高，但不接受村屋或居屋按揭申請。
因此，向任何一間銀行申請按揭前，ROOTS團隊建議先WhatsApp我們查詢了解，或者填寫個人化A.I.按揭評估，預先評估自己的獲批按揭機率及得到各大銀行更即時更準確的接按揭利率及優惠，讓你更輕鬆揀出心水銀行，拎盡回贈優惠！
銀行按揭回贈越高一定越好？過高要扣貸款額？
根據金管局，當銀行提供的按揭回贈超過貸款額1%，銀行要以扣減貸款額的方式發放回贈，並不能夠給客人現金回贈。
例如：若貸款額為港幣400萬，回贈1.2%（港幣4.8萬），銀行不能夠將港幣4.8萬現金一筆過給業主或按揭申請人。根據金管局指引，銀行需要將回贈在貸款額扣除，變相申請人最後要還的按揭貸款額本金為港幣395.2萬。
這個回贈方式最大的好處就是按揭貸款本金少了，相等於要供得利息都少了。回贈超過1%的計劃一般比較適合有充裕現金流的業主，而不急住需要額外的現金幫補日常或其他買樓開支等等。換言之，高按揭回贈優惠未必個個適合。急需現金的業主反而可以要考慮申請按揭回贈較低的銀行。
到底揀「H按」定「P按」好？
一般而言，除了居屋只能用P按之外，銀行按揭利率offer都會同時提供「H按」及「P按」。
例如：H+1.3% / P-2.5% (封頂2.5%）
這代表業主可採用H按或者P按，而實際利率就會視乎那一個較低，銀行會取低者作當刻計算利率。現時，HIBOR處於低位，銀行會取低者，所以大部分按揭都會採用「H按」利率結算。就算HIBOR上升超過1.2%都不用擔心，按揭利率不斷攀升都好，銀行提供的按揭利率都會設有封頂位。根據以上例子，無論HIBOR或PRIME升到幾高都好，2.5%就是封頂位。業主最多需要繳付2.5%按揭年利率。
什麼是「H按」？
「H按」的「H」代表HIBOR。HIBOR是香港區內銀行互相借貸時採用的息率。若匯豐銀行需要向恆生銀行借錢營運業務，當中的借貸就會用HIBOR作這筆貸款的利率。HIBOR的高低完全視乎銀行業的資金需求。當銀行資金多唔需要借貸HIBOR便會下跌，相反就會升。HIBOR比Prime Rate浮動。
什麼是「P按」？
「P按」的「P」代表Prime。Prime Rate 與美國利率走勢有非常大的關連，但息口的更改就全屬個別銀行內部決定。「P」有分「大P」和「細p」。本港三大行匯豐，中銀和恆生都採用「大P」（P = 5%）。本文以上圖片有列出不同銀行的Prime Rate.
什麼是按揭高息戶口（MORTGAGE LINK）？
Mortgage Link是一個高息存款戶口。該存款戶口利息與業主的按揭利率掛鉤。簡單而言，如業主在銀行A供2%的按揭利率，業主Mortgage Link戶口同樣可獲得2%的存款利息。不過要留意，Mortgage Link存款上限最高是按揭貸款餘額的60%。現時大部分銀行都會附送高息戶口給新按客戶。
什麼是罰息期？
罰息期代表按揭客戶不能在指定時間內一次過償還貸款，否則就要繳交額外費用。這筆額外費用視乎銀行及按揭客戶什麼時候清還，一般罰息約貸款額的0.5%-3%，而且有時候銀行會要求退回現金回贈。例如：
- 取得按揭後第一年提早償還貸款：按揭貸款餘額的3%
- 取得按揭後第二年提早償還貸款：按揭貸款餘額的2%
- 取得按揭後第三年提早償還貸款：按揭貸款餘額的1%
換言之，申請按揭的客戶最好選擇罰息期較短的銀行按揭優惠，現時最短的罰息期為期兩年，最長為三年。
應該選擇定息按揭計劃嗎？
定息按揭計劃的利率視乎你選擇的是哪一個按揭年期計劃，10年定息按揭利率是 4.50%、15年定息按揭計劃是4.65%、20年按揭計劃是4.80%。對比一般按揭計劃貌似無太大作為，不過對於有用呼吸plan而入息不夠過壓力測試的朋友可能有幫助，因為定息按揭計劃不需要通過壓力測試。想了解更多關於定息按揭計劃不妨聯絡我們 ROOTS 上會！
