Home按揭資訊【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!

【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!

在香港,借按揭一般最多可以借到30年。雖然規矩如是,但不代表只要你提出想借足30年就一定做得到。按揭年期的長短一般以「人齡」和「樓齡」兩大因素組成,而想要盡量將年期拉長,也有一些特別的方法可以做到。今次文章,就會和各位一起了解一下如何才能夠借足30年按揭!

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按揭還款年期如何計算?

在講解如何可以借盡30年按揭之前,先攪清楚按揭年期是如何計算的。一般銀行的按揭年期公式都是「75減」(有個別銀行會較寬鬆,以「80減計算」),即是指以75減去申請人年齡或物業樓齡,最高30年年期,並以較高者為準。

例如,申請人為40歲,物業則是50年樓齡,以75減去50(較高者為樓齡),等於25年,最長按揭還款期就是25年。如果申請人是60歲,物業是55年樓齡,則是以75減去60(較高者為人齡),按揭還款期變成15年。

而如果你是剛出身不久,約30歲的年輕人,目標是購買新落成的新樓,75減去不論是樓齡還是人齡,都會超過30,你的最長按揭還款年期就會是30年了。

如何「控制」按揭還款期?

說「控制」可能是有一點誇張,但實際上如果想按揭年期更適合自己的話,也不是毫無辦法。

首先,如果你本身的年紀小於45歲,即是75減人齡一定低於30年的話,最好就是去買一些樓齡較低的盤,而不要因為貪平而去買一些樓齡高過45年的,令自己無法借足30年按揭。(除非高樓齡物業真的平上很多)

樓齡尚可算是由業主自己選擇,但人齡又可以如何處理?如果想買樓的買家本身已經過了45歲,即使樓齡再低,75減人齡都少過30,沒可能借得足30年,除非本身銀行是接受以80減,又或者你已經發明了時光機可以回到過去買樓。

否則,你可以做的,就是將按揭加入新的借款人或擔保人,利用借款人/擔保人的年紀去計算人齡,再用75減去計算按揭年期。這種做法之下,要注意到的是較年輕的借款人/擔保人亦要有較高的收入才可。如果收入是比你低的話,銀行依然會使用你的年紀去計算人齡。

實際例子

舉個例說,A先生現50歲,月入$30,000,心水物業樓齡為10年,原本最多只能夠借到20年按揭。為了拉長年期,A先生找來了朋友B小姐作為按揭擔保人。B小姐現35歲,月入$40,000,假如成為了A先生的按揭擔保人的話,銀行就會以B小姐的年齡及收入去計算按揭年期。

然而,如果B小姐的收入是$25,000 (少於A先生),銀行就會照樣沿用A先生的年齡去計,亦即是最多只可借到25年。換句話說,銀行在處理有擔保人的按揭申請時,會以收入較高者的人齡去計年期,而不能做到收入較高及年紀較輕的兩邊同時納入計算。所以,就算是選擇擔保人的時候,也要留意不是任何人都可以幫到你。

另外亦要一提,在今時今日樓價高企的時候,年輕人單憑自己的收入水平無法通過壓力測試供樓,而需要加入父母作擔保人,加入他們的收入一同過壓測。如果銀行發覺單憑子女的收入無法過壓測,而供樓的責任基本上是必須由父母負上的話,就有可能會將父母的年紀納入按揭年期的計算中。而如果父母年紀已經相當高(假設是70歲),按揭年期就會縮減成5年,變相借父母收入供樓的做法就未必可行,除非能夠在五年內供斷物業。

所以,如果你打算長遠留在香港發展的話,「有樓趁嫩買」的說法也未必有錯。如果想爭取30年供款年期的話,每過一年機會又會少一點。如果你對於供款年期,或者按揭整體有任何疑問的話,歡迎隨時聯絡 ROOTS上會了解更多!

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每日全球經濟受到不同環境因素影響,香港樓市依然穩固。就算失業率飆升,要買樓上車的香港人依然要買樓。有見及此,今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2023最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行,憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知!【按揭成數】最新按揭成數懶人包,話你知買樓要幾多首期!【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好?為你解答FAQ!【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你慳到盡!【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門,內部轉讓如何慳盡印花稅!【按揭擔保人】與借款人分別?有幾重要?解釋按揭擔保人玩法!【擔保人】業主如何找擔保人?誰人才是適合你的按揭擔保人?【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同?自僱人士按揭注意事項!【發展商按揭】等於借財仔?申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交!【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因!了解自己避免撻訂風險!【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費,教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險?按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別?應該選哪一個?【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素,按揭保險無難度!【甩按保】按揭保險全面睇-甚麼是甩按保?如何退保?【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法?【放租技巧】出租可借幾成按揭?小心銀行CALL LOAN!【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率?【轉按流程】甚麼是轉按?一文睇清轉按流程及需知事項! ROOTS上會獨家銀行按揭JETSO優惠表 私人物業新按買賣按揭(一手、二手) 貸款額 H按年利率低至 (HIBOR Offer) 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) 200萬起 H+1.3% 3.5% 2.8% 300萬起 H+1.3% 3.5% 2.8% 400萬起 H+1.3% 3.5% 2.8% 500萬起 H+1.3% 3.5% 3%   私人物業轉按按揭 貸款額 H按年利率低至 (HIBOR Offer) 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) 200萬起 H+1.3% 3.5% 2.8% 300萬起 H+1.3% 3.5% 2.8% 400萬起 H+1.3% 3.5% 2.8% 500萬起 H+1.3% 3.5% 3%   居屋、車位及工商舖按揭 物業種類 貸款額 H按年利率低至 (HIBOR Offer) 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) 居屋 N/A H+1.3% / P-2.25% 3.5% 2.6% 車位 N/A H+1.7% 3.85% 0.20% 工商舖 N/A H+1.7% 3.85% 0.20%   香港各大銀行按揭計劃一覽 銀行(Bank) Prime Rate P按年利率 (Prime Offer) H按年利率 (HIBOR Offer) 最高按揭回贈 (Max. Cash Rebate) 高息戶口 (Mortgage...

【滙都 HIGH PARK】1025伙 洪水橋新項目| 北部都會區

隨著北部都會區發展,有不少新項目在洪水橋一帶發展,經2021年同區新盤#LYOS推出後,由泛海國際集團發展的洪水橋住宅項目 — 滙都 HIGH PARK 即將推售第一期,我們ROOTS上會會定期跟進滙都最新資訊! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! 滙都 HIGH PARK 基本資料 地址洪水橋洪安里1號伙數1,025伙 (一期:623伙,二期:402伙)座數5座(一期:3座,二期:2座)實用面積約300至500呎層數12層樓底約3米車位數目約130個發展商泛海國際集團預計關鍵日期2025年3月31日校網小學:72校網;中學:元朗區 滙都 HIGH PARK 戶型資料 滙都涵蓋一房至三房戶型,主打兩房戶型,佔全盤7成。全數單位都是開放式廚房設計。 滙都I HIGH PARK I 住宅單位戶型分布 間隔實用面積單位數目1房321 - 345呎134伙2房398 - 453呎348伙3房491 - 522呎36伙特色單位105伙共623伙 滙都...