Home按揭資訊【按揭擔保人】做按揭擔保人伏位及注意事項逐一解說!

【按揭擔保人】做按揭擔保人伏位及注意事項逐一解說!

早前 ROOTS 上會有文章講解過有關按揭借款人、擔保人等角色和責任上的分別,今次文章和各位換個角度,講解一下如果你真的成為了別人的按揭擔保人,有甚麼要注意的事項。

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你可為誰人做按揭擔保人?

首先, 按揭擔保人並不是你說想做就可以做。一般來說,按揭擔保人都是按揭申請人的親屬,或者有親密關係的人。例如是父母、兄弟姊妹、伴侶,甚至關係密切的好朋友都可以,只要你能夠向銀行提供到與擔保人之間的合理關係就可以。

成為別人的擔保人之前要考慮甚麼?

如果你身邊有朋友準備要買樓,或者是你的親友準備要買,而又想找你成為擔保人,在應承別人之前你應該要考慮甚麼呢?

首先,我們必須先理解擔保人的作用和角色是甚麼。如果你還未看這篇文章的話,我們高度推介你先去看一看,以初步了解申請按揭時的不同角色。簡單來說,按揭擔保人就是指以你的收入加入到按揭申請人的收入證明當中作通過壓力測試之用。同時,如果借款人無法如期償還貸款,擔保人就有責任要代替借款人償還。

而決定是否要做擔保人之前,最重要的問題就是你會否在將來考慮買樓?而原借款人又有沒有能力讓你甩名?

由於成為了別人的擔保人之後,也會被銀行視為有按揭在身上,如果你打算之後買樓的話,作為他人的擔保人而再去申請按揭的成數將會有所扣減,而同時壓力測試的門檻也會有所提升。如果你打算在之後買樓,就要好好考慮一下自己的收入是否能夠應付新的壓測。

另外,你也應該要在成為別人的擔保人之前,了解清楚你是否能夠輕鬆地甩名。舉個例,朋友A想買樓,找你做他的擔保人,但他的收入只有2萬,而你則有10萬,原則上就是你佔大份他本人佔細份。假設你自己都有置業目標,希望在五年內買樓,那你就要考慮朋友A是否真的有能力在五年之內提升收入,至到一個可以單獨過壓測而不需要計算你的收入的水平。假如不能的話,你就要想想是否真的要犧牲自己買樓的機會去協助別人上會了。

擔保人是否值得做?

假設你的收入真的超出十萬,先做完擔保人再自己買樓都卓卓有餘的話,在揹住按揭的情況下再借按揭又是否值得做?TLDR的答案:不值得。

首先,在最高按揭成數方面,如果你已經成為他人的按揭擔保人,銀行會視之為有按揭在身上,一般來說最高按揭成數都會扣減一成,例如原本能夠借6成變成最多只能借5成,已經會影響到整個按揭計劃。而在壓力測試的門檻方面也有改變,原本能夠以50%和60%作為壓測前後的供款佔收入比率亦要隨即下調至40%和50%,如果要做高成數按揭更會下調至35%和45%,即使收入再高也會受到影響。

所以,除非你要協助的朋友真的是非幫不可,否則我們認為做別人的按揭擔保人而又想買樓的做法實際上是非常唔抵,因為你沒有擁有第一個物業之餘,在自己想置業時又無法借足錢。

信貸評級

講起做按揭擔保人的風險,另一項就是信貸評級有可能會受到影響。上文也有提及過,做按揭擔保人的其中一個重要作用,就是在供款人無法還款的時候代其償還貸款。但這當然不是單單還款咁簡單,假如借款人無法還錢,借款人本身的信貸評級會因此受到負面影響,而擔保人除了要幫手還錢,同樣地也會在信貸評級上受影響。

而信貸評級對於申請按揭買樓有多重要,相信都不用再詳細解釋,信貸評級太差的話銀行可能會直接一口拒絕你的按揭申請,而更多有關信貸評級的資訊,可以參考我們早前寫的文章:【信貸評級】申請按揭必須留意!甚麼是環聯信貸評級?如何查詢環聯信貸評級 ?信貸評級基本概念一次睇清!

記得甩名

如果你在看見此文章的時候已經成為了某人的按揭擔保人,雖然無法突然轉軚反口,但也可以為自己做一些提醒警惕,就是在供款人完成供款之後記得要甩名。ROOTS 上會曾經有遇過一些客人求助,指自己申請按揭時不明所以地被拒絕申請,但自己的信貸評級不差,收入都過到壓測,原來就是因為自己曾經做過別人的按揭擔保人,而忘記了除名。

你可能會問:既然樓都供完,擔保人責任已完,為何還要除名呢?因為即使供款已經完成,但樓契和按揭契仍然在銀行之手,必須要主動去贖回才算是除名。一日未除名,一日都會計入你的mortgage count,令你借按揭時候更棘手。

另外,當供款人的個人收入提升到一個可以自行通過壓力測試的水平時,你也應該盡快向銀行申請甩名。這樣做當然是為了盡快讓自己可以脫身,在買樓時更方便,而且做擔保人不會擁有物業,只有在需要時幫人還款的責任,當供款人已經能自行供樓時,盡快除名又何樂而不為?

總結一句,各位如果真的是想做好人幫身邊親屬做按揭擔保人,記得要先了解清楚當中的風險和潛在問題,切勿因一時口爽或捱義氣,最後弄巧反拙為自己帶來麻煩!想了解更多更詳盡關於按揭擔保人的事宜可以參考以下文章:【按揭擔保人攻略】講盡擔保人資格、關係、風險責任及各項仲伏位需知

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每日全球經濟受到不同環境因素影響,香港樓市依然穩固。就算失業率飆升,要買樓上車的香港人依然要買樓。有見及此,今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2023最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行,憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知!【按揭成數】最新按揭成數懶人包,話你知買樓要幾多首期!【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好?為你解答FAQ!【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你慳到盡!【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門,內部轉讓如何慳盡印花稅!【按揭擔保人】與借款人分別?有幾重要?解釋按揭擔保人玩法!【擔保人】業主如何找擔保人?誰人才是適合你的按揭擔保人?【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同?自僱人士按揭注意事項!【發展商按揭】等於借財仔?申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交!【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因!了解自己避免撻訂風險!【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費,教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險?按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別?應該選哪一個?【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素,按揭保險無難度!【甩按保】按揭保險全面睇-甚麼是甩按保?如何退保?【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法?【放租技巧】出租可借幾成按揭?小心銀行CALL LOAN!【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率?【轉按流程】甚麼是轉按?一文睇清轉按流程及需知事項! ROOTS上會獨家銀行按揭JETSO優惠表 私人物業新按買賣按揭(一手、二手) 貸款額 H按年利率低至 (HIBOR Offer) 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) 200萬起 H+1.3% 3.5% 2.8% 300萬起 H+1.3% 3.5% 2.8% 400萬起 H+1.3% 3.5% 2.8% 500萬起 H+1.3% 3.5% 3%   私人物業轉按按揭 貸款額 H按年利率低至 (HIBOR Offer) 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) 200萬起 H+1.3% 3.5% 2.8% 300萬起 H+1.3% 3.5% 2.8% 400萬起 H+1.3% 3.5% 2.8% 500萬起 H+1.3% 3.5% 3%   居屋、車位及工商舖按揭 物業種類 貸款額 H按年利率低至 (HIBOR Offer) 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) 居屋 N/A H+1.3% / P-2.25% 3.5% 2.6% 車位 N/A H+1.7% 3.85% 0.20% 工商舖 N/A H+1.7% 3.85% 0.20%   雖然今年香港經濟受到多種因素衝擊,但樓市依然穩固。就算失業率飆升,要買樓上車的香港人依然要買樓。有見及此,今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2022香港各大銀行按揭利率及按揭回贈優惠 ! 想知道邊間銀行按揭利率最低 ? 邊間銀行提供最多按揭回贈 ?...

【NOVO LAND 2A期】屯門版YOHO?! 14座4,585伙 成屯門區最大私人項目 |附按揭資訊

「屯馬開通真的很興奮~」自從屯馬線開通後,出入新界西真是方便了許多!繼早前錦上路站的柏瓏開賣後,即將又有新盤開賣了!不知大家之前有否聽過兆康54區呢?發展商新鴻基命名了這個項目稱為「NOVO LAND」,終於在7月開賣第一期!NOVO LAND 被稱為「2022最平新盤」,不知大家又有沒有興趣購買呢? 更新:於2023年2月推出NOVO LAND 2B期!將於2023年5月推出NOVO LAND 2A期! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! https://youtu.be/6BNQeE6eCRs https://www.youtube.com/watch?v=YTBg3l0KDpA NOVO LAND 基本資料 54區大概在整個屯門的西北面,整個區算是比較大,比較近港鐵兆康站那邊。這個區與原有的輕鐵網絡不算很近,而隨住發展,這一帶人口未來會增多,所以到時會增設其他巴士線出入這區,住在這裡的話就未必有需要乘坐輕鐵出入。不過,現在54區的樓盤還在興建當中,交通配套未完善,我們由輕鐵建生站出發,大概花了7分鐘到達NOVO LAND,整段路基本上都是全露天,幸好當天天氣不錯,如果落雨應該會比較麻煩。 NOVO LAND是屯門區歷來最大型的私人住宅項目,分六期發展,提供超過4,500伙,擁有40萬呎會所和公共花園,還會有約5萬呎的商場,希望可以打造成「屯門版YOHO」。即將開賣的1A期有2座,提供824伙,主打1房同2房中小型單位,預計關鍵日期是23年6月,樓花期大概14個月。 地址屯門欣寶路8號發展商新鴻基地產座數14座伙數4,585伙戶型開放式至四房預計關鍵日期2023年6月29日 (1A期)2023年6月30日 (1B期)2024年5月16日 (2A期)2024年5月17日 (2B期)2024年12月31日 (3A期)2025年3月31日 (3B期) 期數1A期1B期2A期2B期3A期3B期伙數824伙800伙929伙729伙534伙769伙 NOVO LAND 1A期基本資料和價單 NOVO LAND 1A期一共有兩座住宅大樓,提供824伙,有開放式至三房戶型,主打兩房單位,預計關鍵日期係23年6月底。NOVO LAND...

【滙都 HIGH PARK】1025伙 洪水橋新項目| 北部都會區

隨著北部都會區發展,有不少新項目在洪水橋一帶發展,經2021年同區新盤#LYOS推出後,由泛海國際集團發展的洪水橋住宅項目 — 滙都 HIGH PARK 即將推售第一期,我們ROOTS上會會定期跟進滙都最新資訊! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! 滙都 HIGH PARK 基本資料 地址洪水橋洪安里1號伙數1,025伙 (一期:623伙,二期:402伙)座數5座(一期:3座,二期:2座)實用面積約300至500呎層數12層樓底約3米車位數目約130個發展商泛海國際集團預計關鍵日期2025年3月31日校網小學:72校網;中學:元朗區 滙都 HIGH PARK 戶型資料 滙都涵蓋一房至三房戶型,主打兩房戶型,佔全盤7成。全數單位都是開放式廚房設計。 滙都I HIGH PARK I 住宅單位戶型分布 間隔實用面積單位數目1房321 - 345呎134伙2房398 - 453呎348伙3房491 - 522呎36伙特色單位105伙共623伙 滙都...