Home按揭資訊【非本地收入申請按揭】如何人在境外都買到香港樓?一文睇清海外收入按揭注意事項!

【非本地收入申請按揭】如何人在境外都買到香港樓?一文睇清海外收入按揭注意事項!

香港作為國際大都會,有很多來自五湖四海的地方的精英,以及不同跨國企業的員工在港工作。買樓一向是香港人努力工作的終極目標,而有不少本來不是受僱於本地企業的人,同樣希望在香港置業。不過,如果你的收入不是主要來自香港(非本地收入),而是從其他國家地區的企業而來,銀行對於批核按揭,以及按揭成數的處理可能與有本地收入的人士有所不同。

今次文章,我們就會為你介紹境外收入及非本地收入借按揭的各種注意事項,解答幾個常見海外收入相關的按揭問題,讓正在為海外企業打工的各位輕鬆借按揭,找個安樂窩!

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境外收入可以借幾多成按揭?

首先,第一件事我們要了解一下境外收入或香港以外收入可以借多少按揭。如果是一般按揭的話,住宅自住物業,樓價在 $1,000 萬以下可以借到 50% 五成按揭,而貸款額不能超過 $400 萬。換句話說, 50% 貸款額相等於 $400 萬,即是可以買到價值 $800 萬的住宅物業。如果是樓價超過 $1,000 萬以上,則最多只可借到 40% 四成按揭。

假如你已經在供樓,有未還清貸款的按揭的話,以上所說的按揭成數一律扣減一成,而 $1,000 萬以下的樓最高貸款額不得超過 $300 萬。另外,不同物業類型,例如非住宅物業或公司持有物業、工商物業單位、獨立車位等,都有不同的按揭成數限制,詳情可以留意以下表格:

物業類型物業價格沒有正在供款的按揭有按揭在身
住宅物業(自住用途)HK$1,000 萬以下50%(貸款額不能超過 HK$400 萬)40%(貸款額不能超過 HK$300 萬)
住宅物業(自住用途)HK$1,000 萬或以上40%30%
住宅物業(非自住用途)/公司持有任何價格40%30%
工商物業任何價格40%30%
獨立車位任何價格40%30%

非本地收入可以借高成數按揭嗎?

只要符合以下要求,業主收入非源自於香港都可以借高成數按揭:

  • 直系親屬、父母、配偶、子女居住於香港(男女朋友不屬於直系親屬)
  • 有直系親屬證明
  • 單位用作自住用途
  • 申請人證明與香港有密切關係

雖說白紙黑字明文規定境外收入或非本地收入對於高成數按揭申請的影響,但這個做法並非死板到無彎轉。有一些特殊情況之下,例如是供款人的直系親屬身在香港定居,而借款人則為海外企業打工,主要收入來自外地,其實也有機會可以以「買樓給家人住」的理由申請高成數按揭。而這種情況就要與銀行相討才知最終能借幾多。

另一個情況,是如果借款人的收入不只一份,而同時有在港收入以及海外收入,也有機會透過申報主要收入來自香港,有齊 MPF 供款、稅單等證明,銀行同樣有機會批核高成數按揭。

海外收入申請按揭需要有完稅證明

如果是想以海外收入用作申請按揭,統一都是要以稅後的收入作壓力測試的基準。假如你的收入沒有報足稅或有任何「甩漏」,有機會借不到高成數按揭,這方面各位要特別留意。這種做法與香港申請按揭的做法有所不同,在香港申請按揭基本上只需要申報收入就可以,沒有特別提示要是稅前還是稅後。不過,強積金記錄及稅單還是必須的。

非本地收入申請按揭需要什麼文件?

所需文件方面,境外收入和本地收入也是相當類似,你需要有清楚的收入證明,銀行月結單,工作證明等。有些朋友可能是自己在海外開公司營運,其收入可以從公司財務報表中反映,所以在申請按揭時同樣要一拼提供。不過,必先有心理準備自己開公司申請按揭比起以打工仔申請是相對會較困難。另外值得一提,申請按揭的文件包括收入證明最好是以中文或英文展示,如果銀行審批部門不明白文件當中細節都會影響批核機會。

香港以外收入的按揭壓力測試

如果有境外收入或非本地收入的你真的想申請按揭,就要計算好收入能否過壓力測試。假如你心水想買自住物業,而本身沒有按揭在身,以自身收入計算,供款額不能夠超過入息的 40%,以及加了 3 厘息後,不能超過你入息的 50%。

假如是自住,而你本身已經有其他按揭在身,又或者想買的物業並非用作自住而是出租之用,壓力測試則會以供款額不得超過入息 35% 計算,而加了 3 厘息後供款額不得超過收入 45% 計算。

申請獲批後要回港簽文件

雖然申請按揭可以全程透過 ROOTS 上會網上申請,不過到最後申請人都需要回港親身到律師樓及銀行簽署文件方可完成按揭申請程序。

在今時今日的彈性工作環境之下,在香港住但有境外收入/人在海外同時打幾分工而收入來自世界各地,或者一邊打工有境外收入而自己在海外開公司營運的做法是越來越普遍。在申請按揭時,大家卻不能忘記要報足收入、交足文件,否則漏報、錯報可能影響你借按揭的成功機會,買樓失算可大可小!有任何疑問,歡迎聯絡 ROOTS上會同我地傾傾!

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恒地於財政預算案發布前搶閘推盤,推出旗下位於長沙灣巴域街的項目 — Belgravia Place。 Belgravia Place分兩期發展,合共提供約1000伙,將會先推出Belgravia Place第一期,提供開放式至三房戶型。Belgravia Place首張價單涉及148伙,折實均價$17,669,入場單位316.8萬,最快下周進行首輪銷售,有興趣的話就要留意本文喇! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 Belgravia Place 基本資料 地址長沙灣巴域街1號發展商恒基地產伙數約1,000伙 (第一期:714伙)實用面積177 - 756呎物業樓底3.5米戶型開放式至三房戶型,另有特色戶預計關鍵日期第一期:2025年7月31日校網小學:40校網;中學:深水埗區 Belgravia Place 戶型分析 Belgravia Place第一期提供開放式至三房戶型,主打一房及兩房單位,佔全數單位超過9成。 房型實用面積伙數開放式177 - 199呎24伙一房226 - 270呎430伙兩房294- 374呎211伙三房386 - 457呎46伙天台特色戶624 -...

【綠置居2023】市價52折 長沙灣麗玥苑7.7萬首期即可上車!

https://youtube.com/shorts/Ry5C9-H3g4c 有消息指,房委會最快於今年首季接受新一期綠置居(綠置居2023)的申請,計劃以市價52折出售。綠置居2023當中包括市區盤長沙灣麗玥苑,合共提供2359個單位,預計於2027年入伙。此外,房委會將於綠置居2023同時推售鑽石山啟鑽苑、油塘高宏苑、馬鞍山錦柏苑的貨尾單位。我們會於本文詳盡介紹綠置居2023的資料,有興趣的你不要錯過! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 綠置居2023 - 長沙灣麗玥苑資料 地址長沙灣東京街西北九龍填海區一號地盤座數3座伙數2359伙實用面積280呎 - 646呎折扣率48% (52折)售價154萬 - 461萬平均呎價6470元預計關鍵日期2027年4月 綠置居2023長沙灣麗玥苑位於長沙灣東京街西北九龍填海區一號地盤,鄰近深水埗公園、西九龍裁判法院及長沙灣蔬菜批發市場。長沙灣麗玥苑共有3座,可提供2539伙,實用面積介乎280呎至646呎,折扣率為48%,即市價52折(居屋2023為市價62折),售價為154萬至461萬,平均呎價6470元,預計關鍵日期為2027年4月。 綠置居2023 - 長沙灣麗玥苑實用面積及伙數 實用面積伙數280 - 313呎850伙 (36%)317 - 425呎1084伙 (46%)452 - 614呎348伙 (15%)646呎77伙 (3%) 政府早前宣佈,於2026年至2027年起落成的資助出售房屋,一般實用面積至少需要有280呎,所以長沙灣麗玥苑的單位實用面積為280呎至646呎,當中77伙為646呎的大單位,可以間成三房,而面積317-425呎單位佔最多,合共提供1084伙,佔總數46%。 綠置居2023 - 長沙灣麗玥苑交通、民生配套 綠置居2023難得推出市區盤,由長沙灣麗玥苑步行至港鐵長沙灣站及南昌站大約10至15分鐘,步行5分鐘亦可到附近巴士站、小巴站。長沙灣麗玥苑鄰近麗翠商場,設有25個商舖,包括餐廳、超級市場、診所等,配套完善。 綠置居2023貨尾單位 屋苑伙數實用面積鑽石山啟鑽苑66伙184至479呎油塘高宏苑5伙192至287呎馬鞍山錦柏苑107伙184至280呎 房委會將於綠置居2023同時推售鑽石山啟鑽苑、油塘高宏苑、馬鞍山錦柏苑的貨尾單位,共178個單位,包括鑽石山啟鑽苑66伙(實用面積184至479呎)、油塘高宏苑5伙(實用面積192至287呎)及馬鞍山錦柏苑107伙(實用面積184至280呎)。該3個屋苑開售時以41折定價,現改為52折,即平均呎價比初售時高約一成。 綠置居2023租置計劃回收單位 綠置居2023亦會提供400個租置計劃回收單位,單位定價為14萬至123萬,為市價1.5折至2折。 綠置居2023時間表 綠置居2023申請日期:2024年第一季 綠置居2023攪珠日期:2024年第二季 綠置居2023揀樓日期:2024年第三、第四季 綠置居2023申請方法及費用 綠置居2023可透過網上申請、親身遞交或郵寄申請,綠置居2023申請費用為270元。 綠置居2023申請資格 房委會轄下公屋住戶; 房協甲類出租屋邨的住戶; 下列持有房屋署/市區重建局發出有效《綠表資格證明書》的人士:- 通過詳細資格審查並獲核實為符合入住公屋資格的公屋申請者- 獲核實符合「公務員公共房屋配額」或「為初級公務員提供一次過公共房屋特別編配」申請資格的人士-...

【按揭利率比較2024】各大銀行按揭回贈及優惠一覽 (2月16日更新)

ROOTS 上會 為大家比較全港各大銀行2024最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行,憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠,想了解更多有關按揭或置業資訊,可以聯絡我們的按揭專員! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知!【按揭成數】最新按揭成數懶人包,話你知買樓要幾多首期!【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好?為你解答FAQ!【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你慳到盡!【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門,內部轉讓如何慳盡印花稅!【按揭擔保人】與借款人分別?有幾重要?解釋按揭擔保人玩法!【擔保人】業主如何找擔保人?誰人才是適合你的按揭擔保人?【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同?自僱人士按揭注意事項!【發展商按揭】等於借財仔?申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交!【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因!了解自己避免撻訂風險!【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費,教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險?按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別?應該選哪一個?【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素,按揭保險無難度!【甩按保】按揭保險全面睇-甚麼是甩按保?如何退保?【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法?【放租技巧】出租可借幾成按揭?小心銀行CALL LOAN!【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率?【轉按流程】甚麼是轉按?一文睇清轉按流程及需知事項! ROOTS上會獨家銀行按揭JETSO優惠表 私人物業新按買賣按揭(一手、二手) H按年利率低至 P按年利率低至 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) H+1.3% P-2% 4.125% 2.45%   私人物業轉按按揭 H按年利率低至 P按年利率低至 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) H+1.3% P-2% 4.125% 2.45%   居屋、車位及工商舖按揭 物業種類 H按年利率低至 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) 居屋 H+1.3% / P-1.75% 4.125% 2.15% 車位 H+1.8% 4.225% 0.2% 工商舖 H+1.8% 4.225% 0.2%   香港各大銀行按揭計劃一覽 銀行(Bank) Prime Rate P按年利率 (Prime Offer) H按年利率 (HIBOR Offer) 最高按揭回贈 (Max. Cash Rebate) 高息戶口 (Mortgage Link) 罰息期(年) (Penalty Period in Yr) 創興銀行 6.125% P-2% H+1.3% 2.20% Y 2 東亞銀行 6.125% P-2% H+1.3% 2.00% Y 2 花旗銀行 6.125% P-2% H+1.3% 2.00% Y 2 工銀亞洲 6.125% P-2% H+1.3% 2.00% Y 2 中信銀行 6.125% P-2% H+1.3% 2.00% Y 2 渣打銀行 6.125% P-2% H+1.3% 1.95% Y 2 集友銀行 6.125% P-2% H+1.3% 1.90% Y 2 匯豐銀行 5.875% P-1.75% H+1.3% 1.85% Y 2 恆生銀行 5.875% P-1.75% H+1.3% 1.85% Y 2 交通銀行 6.125% P-2% H+1.3% 1.70% Y 2 中國銀行 5.875% P-1.75% H+1.3% 1.65% Y 2 華僑銀行 6.375% P-2.25% H+1.3% 1.00% Y 2 大新銀行 6.125% P-2% H+1.3% 0.80% Y 2 招商永隆 6.125% P-2.1% H+1.6% 0.70% Y 2 富邦銀行 6.25% P% H+1.3% 0.20% N 2 *實際按揭優惠以銀行審批為準如欲了解更多有關H按及P按的詳情,可參閱「H按」及「P按」。 綠色按揭 現在,多間銀行推出「綠色按揭」計劃,按揭申請過程全無紙化,由遞交按揭申請、上載申請文件、查閱批核結果至日常賬單管理,全程線上辦理,將按揭服務數碼化,推動減碳環保,申請「綠色按揭」亦可獲得額外優惠,以吸引業主購入符合綠建環評原則的物業,並進一步提倡環保理念。 銀行 綠色按揭回贈 中國銀行 高達 $14,888 匯豐銀行 高達 $14,888 恒生銀行 高達...