Home按揭資訊【放寬壓力測試】對邊幾類人士最有幫助?

【放寬壓力測試】對邊幾類人士最有幫助?

早前金管局宣佈放寬壓力測試要求,由一向的加3厘下調至加2厘,成為一時佳話。無論是銀行同業還是地產界的朋友聽見消息都感到非常意外。明顯今次壓力測試放寬是政府的一些托市措施,但究竟這個措施是否真的可以為樓市打下強心針?今次壓力測試放寬又會有什麼人受惠?等 ROOTS上會今文一次過為大家講解!

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什麼是壓力測試?

壓力測試其實是金管局對銀行的風險監管措施,測試當銀行加息時按揭借款人能否負擔按揭息率繼續供樓。過去壓力測試會假設按揭息率加3厘,而得出的每月供款不能超過按揭借款人收入的6成。若申請人收入未能夠滿足上述要求,買樓人士的按揭申請就會被拒,置業人士有機會面臨撻訂風險。

以按揭貸款額100萬和還款年期30年計算,假設正常按揭息率是2.5厘,而壓力測試後的按揭息率是5.5厘。用壓力測試後利率計算每月供款就會是$5,678,由於供款不能超過月入的6成,換言之申請人的月入需要有$9,463才可以通過壓力測試。

按揭息率2.5厘
壓力測試要求+3厘
壓力測試前每月供款$3,951
壓力測試後每月供款$5,678
所需月入$9,463

壓力測試放寬後有什麼改變?

過去多年壓力測試一般都是以加3厘為準則去為銀行評估按揭申請人的供款能力,不過金管局在2022年宣佈放寬壓力測試,最新的壓力測試要求是由加3厘下調至加2厘。政府宣佈這個措施主要原因是因為見到銀行利率最近一年大大增加,由供約1.5%左右去到供2.875%。若壓力測試持續維持在加3厘的話,壓力測試需要用5.875%計算供款門檻。因此政府希望藉此舉動減低買樓人士壓力測試的負擔。在加2厘的情況下,買樓人士需要通過的壓力測試利率只是4.875%。筆者亦相信這個做法是希望為樓市提供一些支持。

根據最新的按揭息率2.875%及壓力測試要求(+2%)計算壓力測試,借100萬及30年的按揭貸款每月供款增加了約200元,但所需月入通過壓力測試則減低了約650元。換言之,實際上加息的確會加大供樓人士的支出負擔,但因壓力測試要求減低便可以用更少的收入成功申請按揭。

按揭息率2.875厘
壓力測試要求+2厘
壓力測試前每月供款$4,149
壓力測試後每月供款$5,292
所需月入$8,820

壓力測試減壓後月入要求

假設按揭息率為2.875厘及借30年計,借100萬元的按揭就需要每月有$8,820的收入。如此類推,借200萬元按揭就需要每月有$17,640的收入,借300萬元按揭就需要每月有$26,460的收入,借400萬元按揭就需要每月有$35,280的收入,借500萬元按揭就需要每月有$44,100的收入等等。

按揭貸款額所需月入
100萬$8,820
200萬$17,640
300萬$26,460
400萬$35,280
500萬$44,100
600萬$52,920
700萬$61,740
800萬$70,560
900萬$79,380
1,000萬$88,200
以息率2.875厘,還款年期30年計算

壓力測試減壓後月入最高借貸額

假設按揭息率為2.875厘及借30年計,月入有$10,000可以借最多$113萬元按揭。如此類推,月入有$20,000可以借最多$226萬元按揭,月入有$30,000可以借最多$340萬元按揭,月入有$40,000可以借最多$453萬元按揭,月入有$50,000可以借最多$566萬元按揭等等。

月入最高按揭貸款額
$10,000113萬
$20,000226萬
$30,000340萬
$40,000453萬
$50,000566萬
以息率2.875厘,還款年期30年計算

想了解最新壓力測試放寬2022的詳情可以點擊以下片段:

買樓需要壓力測試嗎?

心水清的讀者可能在這個時候會心想,買樓不是可以免壓力測試嗎?沒錯,首次置業的買家理論上是可以在免壓力測試的情況下申請按揭買樓。意思,申請按揭人士不需要理會壓力測試加3厘還是加2厘,只要按揭每月供款不超過按揭借款人收入的50%便可。值得留意的是,用免壓力測試方式申請按揭是需要繳付較貴的按揭保費,各位記住要計清楚數啦。因此,這個最新的放寬壓力測試措施未必對所有人都有幫助。

如果大家想了解更多關於免壓力測試按揭林鄭plan、或波叔plan都可以點擊了解更多,或點擊以下片段:

放寬壓力測試後對什麼人有好處?

正如早前所講,放寬壓力測試並非一定所有買樓人士都受惠,不過如果讀者屬於以下人士,壓力測試放寬可能對你會有大大幫助:

豪宅買家

最新公佈的波叔plan列明購買任何超過$1,920萬元以上物業只能夠申請5成按揭,而且必須要通過壓力測試。在放寬壓力測試之前,買$2,000萬樓借$1,000萬按揭人士需要有$99,000月入才可以通過壓力測試。不過現在只需要$88,200月入便足夠通過壓力測試。意味著購買$2,000萬樓以上會受到壓力測試放寬而得益。

非高成數按揭申請人

剛剛早前提到,申請高成數按揭的買家可以用免壓力測試的選項繞過壓力測試門檻。繞過了壓力測試要求,買家新按揭的每月供款不能超過收入的5成便可以申請高成數按揭。但對於非高成數按揭的申請人,不能避免壓力測試的要求,因此金管局今次的放寬壓力測試要求至加2厘必然令非高成數按揭申請人受惠。

一般而言,購買任何一手樓花或二手已落成物業,樓價屬於$1000萬內借6成按揭(上限500萬)內都屬於非高成數按揭申請。同時,價值$1000萬以上的物業借不多於5成都不屬於高成數按揭。這類型的買家及按揭申請都需要通過壓力測試。

按揭成數上限(非按揭保險申請)最高按揭成數(收入源自香港)
HKD$1000萬或以下60% (上限500萬)
HKD$1000萬以上50%

轉按、加按、發展商按揭轉按人士

無論申請人是希望轉按賺回贈、轉按申請加按套現、或轉按申請銀行按揭轉走發展商按揭都會受惠於新壓力測試放寬因為上述所有情況都需要通過壓力測試。就算上述個案牽涉高成數按揭都必須要通過壓力測試,因為免壓測的選項只適用於新買賣按揭,轉按並不包含其中。

已有按揭在身的按揭申請人或擔保人

樓價高企,不少小業主用盡辦法尋求身邊親朋戚友做擔保人務求協助通過壓力測試成功上會。不時ROOTS上會遇見有客人希望藉助已有按揭在身的親屬作為新物業的聯名業主或按揭擔保人方便通過壓力測試。這個做法理論上是可以的,而新放寬壓力測試絕對能夠減低這類買家的申請門檻。不過要謹記即使收入要求減低之外,供款與入息比率亦會收緊頗多,而這個一般都是已有按揭在身人士不能夠再申請按揭的原因。因此,放寬壓力測試就算有幫助,實際上對這類買家的效果都不算太大。

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【居屋2023】常見申請問題FAQ|附按揭及印花稅資訊

根據以往經驗,新居屋一般會於第一季開始接受申請,並於第二季攪珠,預計於第四季開始揀樓。雖然房委會暫時未有公布居屋2023的消息,我們ROOTS上會為你未雨綢繆,先了解申請程序及申請資格,為日後作好準備! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】居屋按揭懶人包 【居屋按揭攻略】一文了解綠白表及一二手居屋按揭!【白表按揭】房委會及房協居屋/白居二按揭注意事項!【綠表按揭】房委會及房協居屋/綠置居按揭注意事項!【二手居屋】解答二手居屋按揭常見問題,避開中伏位!【房協樓按揭】申請常見問題一文解答!(按揭利率,按揭成數,按揭年期一覽) 居屋2023常見問題1:居屋申請費幾錢?要點比錢? 以「居者有其屋計劃單位2022」 (居屋2022)為例,申請費為港幣250元。 如經網上申請,申請者須以有效的信用卡(可由申請者或其他人持有)(VISA、MasterCard、JCB或UnionPay銀聯)繳交申請費港幣250元。 如郵寄/親身遞交申請表,申請者須以劃線支票(可由申請者或其他人簽發)或銀行本票繳交申請費港幣250元。支票或本票抬頭請書明支付「香港房屋委員會」,並在背面寫上申請者的香港身份證號碼及聯絡電話。 如果同時申請「居者有其屋計劃單位2022」 (居屋2022) 及「白表居屋第二市場計劃2022」(白居二),申請費共港幣460元。 要留意,申請費一經繳交,概不退還,亦不能轉讓。如用以繳交申請費的支票/本票因任何原因未能兑現,有關申請會被自動取消。 居屋2023常見問題2:白表申請者的入息及資產上限是? 以「居者有其屋計劃單位2022」 (居屋2022)為例,一人申請者每月入息限額為$33,000,資產限額為$925,000。家庭申請者(2人或以上)每月入息限額為$66,000,資產限額為$1,850,000。 已繳付的僱員強積金或強積金計劃管理局認可職業退休計劃的供款,可獲扣減的金額為法定的5%或實際供款金額,以港幣1,500元為上限及以較低者為準(自願性質的僱員供款不獲扣減)。 居屋2023常見問題3:係邊度可以拎到申請表? 以「居者有其屋計劃單位2022」 (居屋2022)為例,可以於房委會網站下載,或於以下地點辦公時間內索取: (i)香港房屋委員會客務中心第一層平台大堂(地址:九龍橫頭磡南道3號)(近港鐵樂富站A出口); (ii)房委會綠表置居計劃銷售小組辦事處(地址:九龍觀塘開源道33號建生廣場一樓)(較接近港鐵觀塘站B3出口); (iii)房委會轄下各屋邨辦事處及分區租約事務管理處;及 (iv)香港房屋協會(下稱「房協」)轄下各出租屋邨辦事處 居屋2023常見問題4:可唔可以申請晒綠白表? 申請者或家庭成員只可以名列於一份申請表上,即綠表或白表申請只可以選其中一份,另外夫婦分開名列於兩份申請表上都會視為重複申請。 另外,只可以經其中一種途徑遞交申請:網上申請,親身遞交或郵寄申請。如果申請者已經在網上申請,申請者或名列於申請表上的家庭成員都不可以再親身遞交或郵寄申請,否則申請會被視為重複申請,申請會一律作廢,申請費亦不能退還或轉讓。 居屋2023常見問題5:「家有長者優先選樓計劃」係咩嚟?有幾多配額? 根據房委會資料,凡綠表的二人或以上家庭,或白表核心家庭的申請者,如有一名或以上成員年滿 60 歲,可選擇參加「家有長者優先選樓計劃」,並獲提升選樓次序,但必須符合及遵守下列規定: (i) 在申請截止日期當日,該名年長已年滿 60 歲; (ii) 須為公屋租約/出租屋邨租約/定期暫准居住證/《綠表資格證明書-祇適用於出售居者有其屋計劃單位》內的家庭成員 (適用於綠表申請); (iii) 至少一名長者必須成為所購買單位的業主或其中一名聯名業主,他/她必須精神上具有行為能力(如有需要,房委會及房協可能要求該名長者提供最近的醫生證明文件),了解本銷售計劃各項申請文件及其所簽署的法律文件,包括樓宇買賣協議/臨時買賣合約/正式買賣合約/轉讓契據/轉讓契約等文件的內容和作用; (iv) 該名年長親人如屬已婚,其配偶亦須名列同一份申請表內,但如有文件證明他/她們已合法仳離、配偶沒有香港入境權或已去世則屬例外。合法仳離是指離婚人士須在申請截止當日(2022 年 3 月 24 日)或以前,獲法庭批出絕對判令證明書(離婚案),否則其配偶亦須名列同一份申請表,房委會有權取消相關申請; (v) 申請者及申請表上的家庭成員承諾願意與該名長者一同在所購買的單位居住。日後至少要有一名名列申請表上的家庭成員與該名長者一同在所購買的單位居住; (vi) 除因永久離開、去世或社會福利署署長提出的其他體恤理由外,該名年長親人的名字日後不得從房屋署及房協持有的業主紀錄中刪除;及 (vii) 申請截止後不可再提出參加。  居屋2022「家有長者優先選樓計劃」共設有2,700個單位配額。 居屋2023常見問題6:無收入證明可唔可以申請? 沒有收入證明都可以申請,只設入息及資產上限,並沒有下限。按揭方面,因居屋有房委會作擔保,所以銀行審批會比較寬鬆,只要簽署聲明書證明有能力還款就可以。 居屋2023常見問題7:如果嚟緊結婚可唔可以以家庭申請? 需要於截止日期或之前註冊才可以以家庭形式申請。 居屋2023常見問題8:如果老公已持有物業,但老婆無名,可唔可以申請居屋? 夫婦關係只限以家庭組別申請,如以個人名義申請會被取消資格,如配偶已持有物業的話不符合申請資格(截止日期前24個月沒有擁有物業)。 居屋2023常見問題9:如果係孕婦可唔可以以家庭組別申請? 如在申請截止日已懷孕16週,並能呈交有效並明確列出懷孕週期的醫生證明文件,則該名胎兒可作一名成員計算,其申請亦會當作家庭申請類別。 居屋2023常見問題10:如果申請過置業資助貸款計劃可唔可以再申請居屋? 因為已經享用過房屋資助福利,所以已失去申請資格,不能再申請居屋。 居屋2023按揭資訊 按揭成數還款年期綠表買家最高95%最長25年白表買家最高90%最長25年 由2022年11月1日起,居屋按揭除了P按外,亦可以選擇H按。以現時一手居屋按揭為例,H按是H+1.3%(封頂位P-2.25%),而P按是P-2.25%,兩者利率都是3.375%,建議可以選用H按,如日後HIBOR回落,H按就有機會比P按低息。 居屋印花稅 買居屋除了首期開支外,另一重大開支就是印花稅。房委會會提供印花稅估值資料,文件上列明最初市值、印花稅估值。居屋印花稅是按照印花稅估值計算,而不是最初市值或買入價。 而入紙申請居屋的人基本上都是首次置業的業主,所用的印花稅率是「第二標準稅率」,其稅率可參考下表...

【維港.雙鑽 TWIN VICTORIA】啟德跑道區Park Peninsula新樓盤|附按揭資料

啟德跑道區Park Peninsula即將又有新樓盤推出,就是由中國海外發展的維港.雙鑽 TWIN VICTORIA,項目已獲批預售樓花同意書,預計於2025年第一季落成。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! 維港.雙鑽 TWIN VICTORIA 基本資料 地址啟德發展區第4E區1號發展商中國海外座數2座層數24層 / 25層伙數702伙戶型開放式、1房、2房、3房預計關鍵日期2025年3月31日校網小學:34校網;中學:九龍城區 維港.雙鑽 TWIN VICTORIA 戶型分析 暫未公佈,稍後更新。 維港.雙鑽 TWIN VICTORIA 價單 暫未公佈,稍後更新。 維港.雙鑽 TWIN VICTORIA 示範單位 暫未公佈,稍後更新。 維港.雙鑽 TWIN VICTORIA 按揭計劃 即供期付款計劃按揭成數 樓價即供計劃非按揭保險最高成數即供計劃按揭保險最高成數400萬港元或以下60%90%400萬港元或以上至450萬港元或以下60%80%-90%(貸款上限為360萬港元)450萬港元或以上至600萬港元或以下60%80%600萬港元或以上至800萬港元或以下 60%樓花價超過600萬港元不可透過即供計劃申請按揭保險計劃800萬港元或以上至900萬港元或以下 60%或500萬港元取低者樓花價超過600萬港元不可透過即供計劃申請按揭保險計劃900萬港元或以上至1000萬港元或以下500萬港元樓花價超過600萬港元不可透過即供計劃申請按揭保險計劃1000萬港幣以上50%樓花價超過600萬港元不可透過即供計劃申請按揭保險計劃 建築期付款計劃使用按揭保險最高按揭成數(現樓按揭) 物業價格最高按揭成數400萬港元以上至1000萬港元90%*1000萬港元以上至1125萬港元以下80%-90%(貸款上限為900萬港元)*1125萬港元以上至1200萬港元以下80%#1200萬港元以上至1920萬港元以下50%-80%(貸款上限為960萬港元)* *申請人需要為首次置業人士及有固定收入,若未能滿足要求便能借最多80%#申請人不需要固定收入 建築期付款計劃不使用按保最高按揭成數(現樓按揭) 物業價格最高按揭成數400萬港元以上至1000萬港元60%(貸款上限為500萬港元)1000萬港元以上50% 詳情可以參閱【樓花按揭懶人包】。

【瑜一】華懋集團何文田地鐵站上蓋 IN ONE 新盤2023按揭懶人包(不斷更新)

瑜一 IN ONE 由華懋集團及港鐵(0066)合作發展,位於何文田站上蓋項目,涉及三期,是香港人所喜愛的物業種類因為它位置方便就在地鐵站上蓋。瑜一第1A、1B及1C期均已獲批預售文件,若銷售情況理想就有機會將所有單位於今年年內推售。想知道更多關於該個樓盤的情況就要細心留意以下的樓盤分析啦! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! 瑜一 IN ONE 基本資料 由華懋集團及港鐵(0066)合作發展的瑜一 IN ONE 位於何文田忠考街一號屬於地鐵站上蓋項目,是傳統豪宅區地段,預計關鍵日期為2024年7月,提供844伙,擁有優質校網(小學34校網、中學九龍城區),提供一房至四房單位及開揚高景觀是近年少有的九龍地鐵站上蓋大型發展項目。 樓盤名稱瑜一 IN ONE發展商華懋集團及港鐵公司(0066)地址何文田忠考街一號預計關鍵日期1A期:2024年7月26日1B期:2024年11月29日1C期:2025年5月5日單位數目第1期:844伙1A期:447伙1B期:183伙1C期:214伙座數1B期:1座(A、B兩翼)1C期:1座(A、B兩翼)層數1B期:29層單位戶型一房至四房一套實用面積1B期:336至1,234呎樓底高度約3.225米車位數目251個校網小學:34校網、中學:九龍城區管理公司港鐵-Premier 瑜一 IN ONE 將會分1A、1B及1C三期推售,合共有844伙。華懋集團銷售總監封海倫表示2023年會先推出1B期,假設銷售反應不錯會緊接推出1C期,最後先會推出1A期。 第1A期戶型分佈及數量 1A期提供447伙,當中戶型包括一房至四房,實用面積介乎311至1,615平方呎不等,當中以兩房單位供應量最多,總共有192伙。 房型實用面積(平方呎)單位數目一房(開放式廚房)311 – 36475伙兩房(開放式廚房)425 – 46927伙兩房479 – 54173伙兩房連儲物室548 – 59792伙三房連儲物室889...