Home按揭資訊【放寬壓力測試】對邊幾類人士最有幫助?

【放寬壓力測試】對邊幾類人士最有幫助?

早前金管局宣佈放寬壓力測試要求,由一向的加3厘下調至加2厘,成為一時佳話。無論是銀行同業還是地產界的朋友聽見消息都感到非常意外。明顯今次壓力測試放寬是政府的一些托市措施,但究竟這個措施是否真的可以為樓市打下強心針?今次壓力測試放寬又會有什麼人受惠?等 ROOTS上會今文一次過為大家講解!

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什麼是壓力測試?

壓力測試其實是金管局對銀行的風險監管措施,測試當銀行加息時按揭借款人能否負擔按揭息率繼續供樓。過去壓力測試會假設按揭息率加3厘,而得出的每月供款不能超過按揭借款人收入的6成。若申請人收入未能夠滿足上述要求,買樓人士的按揭申請就會被拒,置業人士有機會面臨撻訂風險。

以按揭貸款額100萬和還款年期30年計算,假設正常按揭息率是2.5厘,而壓力測試後的按揭息率是5.5厘。用壓力測試後利率計算每月供款就會是$5,678,由於供款不能超過月入的6成,換言之申請人的月入需要有$9,463才可以通過壓力測試。

按揭息率2.5厘
壓力測試要求+3厘
壓力測試前每月供款$3,951
壓力測試後每月供款$5,678
所需月入$9,463

壓力測試放寬後有什麼改變?

過去多年壓力測試一般都是以加3厘為準則去為銀行評估按揭申請人的供款能力,不過金管局在2022年宣佈放寬壓力測試,最新的壓力測試要求是由加3厘下調至加2厘。政府宣佈這個措施主要原因是因為見到銀行利率最近一年大大增加,由供約1.5%左右去到供2.875%。若壓力測試持續維持在加3厘的話,壓力測試需要用5.875%計算供款門檻。因此政府希望藉此舉動減低買樓人士壓力測試的負擔。在加2厘的情況下,買樓人士需要通過的壓力測試利率只是4.875%。筆者亦相信這個做法是希望為樓市提供一些支持。

根據最新的按揭息率2.875%及壓力測試要求(+2%)計算壓力測試,借100萬及30年的按揭貸款每月供款增加了約200元,但所需月入通過壓力測試則減低了約650元。換言之,實際上加息的確會加大供樓人士的支出負擔,但因壓力測試要求減低便可以用更少的收入成功申請按揭。

按揭息率2.875厘
壓力測試要求+2厘
壓力測試前每月供款$4,149
壓力測試後每月供款$5,292
所需月入$8,820

壓力測試減壓後月入要求

假設按揭息率為2.875厘及借30年計,借100萬元的按揭就需要每月有$8,820的收入。如此類推,借200萬元按揭就需要每月有$17,640的收入,借300萬元按揭就需要每月有$26,460的收入,借400萬元按揭就需要每月有$35,280的收入,借500萬元按揭就需要每月有$44,100的收入等等。

按揭貸款額所需月入
100萬$8,820
200萬$17,640
300萬$26,460
400萬$35,280
500萬$44,100
600萬$52,920
700萬$61,740
800萬$70,560
900萬$79,380
1,000萬$88,200
以息率2.875厘,還款年期30年計算

壓力測試減壓後月入最高借貸額

假設按揭息率為2.875厘及借30年計,月入有$10,000可以借最多$113萬元按揭。如此類推,月入有$20,000可以借最多$226萬元按揭,月入有$30,000可以借最多$340萬元按揭,月入有$40,000可以借最多$453萬元按揭,月入有$50,000可以借最多$566萬元按揭等等。

月入最高按揭貸款額
$10,000113萬
$20,000226萬
$30,000340萬
$40,000453萬
$50,000566萬
以息率2.875厘,還款年期30年計算

想了解最新壓力測試放寬2022的詳情可以點擊以下片段:

買樓需要壓力測試嗎?

心水清的讀者可能在這個時候會心想,買樓不是可以免壓力測試嗎?沒錯,首次置業的買家理論上是可以在免壓力測試的情況下申請按揭買樓。意思,申請按揭人士不需要理會壓力測試加3厘還是加2厘,只要按揭每月供款不超過按揭借款人收入的50%便可。值得留意的是,用免壓力測試方式申請按揭是需要繳付較貴的按揭保費,各位記住要計清楚數啦。因此,這個最新的放寬壓力測試措施未必對所有人都有幫助。

如果大家想了解更多關於免壓力測試按揭林鄭plan、或波叔plan都可以點擊了解更多,或點擊以下片段:

放寬壓力測試後對什麼人有好處?

正如早前所講,放寬壓力測試並非一定所有買樓人士都受惠,不過如果讀者屬於以下人士,壓力測試放寬可能對你會有大大幫助:

豪宅買家

最新公佈的波叔plan列明購買任何超過$1,920萬元以上物業只能夠申請5成按揭,而且必須要通過壓力測試。在放寬壓力測試之前,買$2,000萬樓借$1,000萬按揭人士需要有$99,000月入才可以通過壓力測試。不過現在只需要$88,200月入便足夠通過壓力測試。意味著購買$2,000萬樓以上會受到壓力測試放寬而得益。

非高成數按揭申請人

剛剛早前提到,申請高成數按揭的買家可以用免壓力測試的選項繞過壓力測試門檻。繞過了壓力測試要求,買家新按揭的每月供款不能超過收入的5成便可以申請高成數按揭。但對於非高成數按揭的申請人,不能避免壓力測試的要求,因此金管局今次的放寬壓力測試要求至加2厘必然令非高成數按揭申請人受惠。

一般而言,購買任何一手樓花或二手已落成物業,樓價屬於$1000萬內借6成按揭(上限500萬)內都屬於非高成數按揭申請。同時,價值$1000萬以上的物業借不多於5成都不屬於高成數按揭。這類型的買家及按揭申請都需要通過壓力測試。

按揭成數上限(非按揭保險申請)最高按揭成數(收入源自香港)
HKD$1000萬或以下60% (上限500萬)
HKD$1000萬以上50%

轉按、加按、發展商按揭轉按人士

無論申請人是希望轉按賺回贈、轉按申請加按套現、或轉按申請銀行按揭轉走發展商按揭都會受惠於新壓力測試放寬因為上述所有情況都需要通過壓力測試。就算上述個案牽涉高成數按揭都必須要通過壓力測試,因為免壓測的選項只適用於新買賣按揭,轉按並不包含其中。

已有按揭在身的按揭申請人或擔保人

樓價高企,不少小業主用盡辦法尋求身邊親朋戚友做擔保人務求協助通過壓力測試成功上會。不時ROOTS上會遇見有客人希望藉助已有按揭在身的親屬作為新物業的聯名業主或按揭擔保人方便通過壓力測試。這個做法理論上是可以的,而新放寬壓力測試絕對能夠減低這類買家的申請門檻。不過要謹記即使收入要求減低之外,供款與入息比率亦會收緊頗多,而這個一般都是已有按揭在身人士不能夠再申請按揭的原因。因此,放寬壓力測試就算有幫助,實際上對這類買家的效果都不算太大。

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【居屋2022】將軍澳昭明苑 一文睇清樓盤資料、按揭申請事宜!

居屋2022推出了將軍澳昭明苑,單位數目有594伙。屋苑預計關鍵日期為2024年11月30日,明年年尾就準備收樓!今文ROOTS上會為你介紹將軍澳昭明苑,更會為大家提供申請按揭的資訊,等你清楚了解按揭申請詳情! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 居屋2022 — 將軍澳昭明苑 Chiu Ming Court資料 地址昭信路11號座數1座層數42層單位數目594伙實用面積283至461呎售價169萬至335萬平均呎價6,920元預計關鍵日期2024年11月30日校網小學:95校網,中學:西貢區 實用面積伙數283 – 297呎228伙383 – 404呎328伙461呎38伙共594伙 實用資料: 房委會昭明苑網站 昭明苑售樓說明書 昭明苑價單 昭明苑成交紀錄冊 將軍澳昭明苑何時能向銀行申請按揭? 將軍澳昭明苑關鍵日期為2024年11月30日,現時有銀行接受預計關鍵日期為2024年的樓花申請,即將軍澳昭明苑已可向銀行申請按揭。於2023年9月28日或之前申請,可嘗試保留H按封頂利率為P-2.25%=3.625%,過後申請將以P-1.75%=4.125%計算,加息0.5厘。 現時為將軍澳昭明苑申請按揭是否合適時機?會否愈遲申請愈好? 一般私人住宅建議於關鍵日期前三個月向銀行申請按揭,因按揭保險公司審批有效期為3個月。而一手居屋按揭有政府擔保,即使申請高成數按揭(六成以上)都不需要經按揭保險公司審批,加上現時銀行按揭計劃比較浮動,愈早申請有機會利率會較低,我們建議客人盡早申請以保留現時較佳的按揭計劃。 將軍澳昭明苑按揭最高可以做幾多成按揭?還款年期可以做幾長? 綠表買家最高可以申請95%按揭。還款年期最長為25年,會比一般私樓可最長做30年短。 如沒有收入證明可不可以申請到按揭? 因居屋有房委會作擔保,所以銀行審批會比較寬鬆,只要簽署聲明書證明有能力還款就可以。即使業主已退休沒有工作收入,亦可以申報家庭收入。 將軍澳昭明苑按揭可以選用H按或P按?現時利率是多少? 早前房委會消息公佈,居屋按揭除了P按選擇,於2022年11月1日起推展至H按。但近月銀行同業拆息利率(HIBOR)不斷上升,H按已觸及封頂利率,所以現時選擇H按基本上與P按沒大分別,除非日後銀行同業拆息利率(HIBOR)回落,這樣轉按選用H按才會較為優惠。 現時有銀行推出一手居屋按揭計劃可做到利率 H+1.3%(封頂P-2.25%)= 3.625%。 有哪些銀行可為將軍澳昭明苑提供按揭? 一共有19間銀行為「出售居者有其屋計劃單位2022 提供按揭貸款的指定銀行/財務機構」,詳情可參閱此名單。雖然有這麼多間銀行可以選擇,但一般大多只會經某幾間銀行辦理居屋按揭,如想了解更多可WhatsApp我們的按揭專員了解更多。 什麼是綠色按揭?綠色按揭有什麼優惠?將軍澳昭明苑是否可以申請? 現時多間銀行推出「綠色按揭」計劃,按揭申請過程全無紙化,由遞交按揭申請、上載申請文件、查閱批核結果至日常賬單管理,全程線上辦理,將按揭服務數碼化,推動減碳環保。申請「綠色按揭」亦可獲得額外優惠,以吸引業主購入符合綠建環評原則的物業,並進一步提倡環保理念。 將軍澳昭明苑都在綠建環評住宅名冊內,是取得綠建環評鉑金級或金級認證的物業,可以向銀行申請綠色按揭,連同銀行回贈可高達3%。 將軍澳昭明苑按揭審批一般需要多久? 現時一般按揭審批需時約兩至三星期。 經ROOTS上會申請將軍澳昭明苑按揭有什麼好處或優惠? 經ROOTS上會申請按揭快捷方便,可於網上辦理,不需花時間到分行手填申請表,還可為你比較銀行現時最新按揭優惠,直接轉介至銀行按揭部同事聯絡,ROOTS上會按揭專員還會為你定時跟進按揭審批進度,確保申請順利。除此以外,申請將軍澳昭明苑按揭還有額外優惠,詳情可Whatsapp按揭專員查詢。 相信參閱此文章後大家會更了解將軍澳昭明苑,如果有任何申請按揭問題,歡迎與我們聯絡!

【居屋2022】土瓜灣冠山苑 一文睇清樓盤資料、按揭申請事宜!

居屋2022推出了土瓜灣冠山苑,單位數目有495伙。屋苑預計關鍵日期為2024年12月31日,明年年尾就準備收樓!今文ROOTS上會為你介紹土瓜灣冠山苑,更會為大家提供申請按揭的資訊,等你清楚了解按揭申請詳情! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 居屋2022 — 土瓜灣冠山苑 Kwun Shan Court資料 地址高山道60號座數1座層數39層單位數目495伙實用面積281至447呎售價188萬至364萬平均呎價7,680元預計關鍵日期2024年12月31日校網小學:34校網,中學:九龍城區   實用面積伙數281 – 329呎231伙379 – 447呎264伙共495伙 實用資料: 房委會冠山苑網站 冠山苑售樓說明書 冠山苑價單 冠山苑成交紀錄冊 土瓜灣冠山苑何時能向銀行申請按揭? 土瓜灣冠山苑關鍵日期為2024年12月31日,現時有銀行接受預計關鍵日期為2024年的樓花申請,即土瓜灣冠山苑已可向銀行申請按揭。於2023年9月28日或之前申請,可嘗試保留H按封頂利率為P-2.25%=3.625%,過後申請將以P-1.75%=4.125%計算,加息0.5厘。 現時為土瓜灣冠山苑申請按揭是否合適時機?會否愈遲申請愈好? 一般私人住宅建議於關鍵日期前三個月向銀行申請按揭,因按揭保險公司審批有效期為3個月。而一手居屋按揭有政府擔保,即使申請高成數按揭(六成以上)都不需要經按揭保險公司審批,加上現時銀行按揭計劃比較浮動,愈早申請有機會利率會較低,我們建議客人盡早申請以保留現時較佳的按揭計劃。 土瓜灣冠山苑按揭最高可以做幾多成按揭?還款年期可以做幾長? 綠表買家最高可以申請95%按揭。還款年期最長為25年,會比一般私樓可最長做30年短。 如沒有收入證明可不可以申請到按揭? 因居屋有房委會作擔保,所以銀行審批會比較寬鬆,只要簽署聲明書證明有能力還款就可以。即使業主已退休沒有工作收入,亦可以申報家庭收入。 土瓜灣冠山苑按揭可以選用H按或P按?現時利率是多少? 早前房委會消息公佈,居屋按揭除了P按選擇,於2022年11月1日起推展至H按。但近月銀行同業拆息利率(HIBOR)不斷上升,H按已觸及封頂利率,所以現時選擇H按基本上與P按沒大分別,除非日後銀行同業拆息利率(HIBOR)回落,這樣轉按選用H按才會較為優惠。 現時有銀行推出一手居屋按揭計劃可做到利率 H+1.3%(封頂P-2.25%)= 3.625%。 有哪些銀行可為土瓜灣冠山苑提供按揭? 一共有19間銀行為「出售居者有其屋計劃單位2022 提供按揭貸款的指定銀行/財務機構」,詳情可參閱此名單。雖然有這麼多間銀行可以選擇,但一般大多只會經某幾間銀行辦理居屋按揭,如想了解更多可WhatsApp我們的按揭專員了解更多。 什麼是綠色按揭?綠色按揭有什麼優惠?土瓜灣冠山苑是否可以申請? 現時多間銀行推出「綠色按揭」計劃,按揭申請過程全無紙化,由遞交按揭申請、上載申請文件、查閱批核結果至日常賬單管理,全程線上辦理,將按揭服務數碼化,推動減碳環保。申請「綠色按揭」亦可獲得額外優惠,以吸引業主購入符合綠建環評原則的物業,並進一步提倡環保理念。 土瓜灣冠山苑都在綠建環評住宅名冊內,是取得綠建環評鉑金級或金級認證的物業,可以向銀行申請綠色按揭,連同銀行回贈可高達3%。 土瓜灣冠山苑按揭審批一般需要多久? 現時一般按揭審批需時約兩至三星期。 經ROOTS上會申請土瓜灣冠山苑按揭有什麼好處或優惠? 經ROOTS上會申請按揭快捷方便,可於網上辦理,不需花時間到分行手填申請表,還可為你比較銀行現時最新按揭優惠,直接轉介至銀行按揭部同事聯絡,ROOTS上會按揭專員還會為你定時跟進按揭審批進度,確保申請順利。除此以外,申請土瓜灣冠山苑按揭還有額外優惠,詳情可Whatsapp按揭專員查詢。 相信參閱此文章後大家會更了解土瓜灣冠山苑,如果有任何申請按揭問題,歡迎與我們聯絡!

【居屋2022】北角驥華苑 一文睇清樓盤資料、按揭申請事宜!

居屋2022推出了北角驥華苑,單位數目只有248伙,被稱為居屋2022的「樓王」。屋苑預計關鍵日期為2024年9月30日,大概仲有一年就準備收樓!今文ROOTS上會為你介紹北角驥華苑,更會為大家提供申請按揭的資訊,等你清楚了解按揭申請詳情! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 居屋2022 — 北角驥華苑 Kei Wah Court資料 地址電照街9號座數1座層數33層單位數目248伙實用面積280至457呎售價248萬至531萬平均呎價9,950元預計關鍵日期2024年9月30日校網小學:14校網,中學:東區 實用面積伙數280 – 298呎93伙379 – 390呎124伙457呎31伙共248伙 實用資料: 房委會驥華苑網站 驥華苑售樓說明書 驥華苑價單 驥華苑成交紀錄冊 北角驥華苑何時能向銀行申請按揭? 北角驥華苑關鍵日期為2024年9月30日,現時有銀行接受居屋關鍵日期前一年的申請,即北角驥華苑已可向銀行申請按揭。於2023年9月28日或之前申請,可嘗試保留H按封頂利率為P-2.25%=3.625%,過後申請將以P-1.75%=4.125%計算,加息0.5厘。 現時為北角驥華苑申請按揭是否合適時機?會否愈遲申請愈好? 一般私人住宅建議於關鍵日期前三個月向銀行申請按揭,因按揭保險公司審批有效期為3個月。而一手居屋按揭有政府擔保,即使申請高成數按揭(六成以上)都不需要經按揭保險公司審批,加上現時銀行按揭計劃比較浮動,愈早申請有機會利率會較低,我們建議客人盡早申請以保留現時較佳的按揭計劃。 北角驥華苑按揭最高可以做幾多成按揭?還款年期可以做幾長? 綠表買家最高可以申請95%按揭。還款年期最長為25年,會比一般私樓可最長做30年短。 如沒有收入證明可不可以申請到按揭? 因居屋有房委會作擔保,所以銀行審批會比較寬鬆,只要簽署聲明書證明有能力還款就可以。即使業主已退休沒有工作收入,亦可以申報家庭收入。 北角驥華苑按揭可以選用H按或P按?現時利率是多少? 早前房委會消息公佈,居屋按揭除了P按選擇,於2022年11月1日起推展至H按。但近月銀行同業拆息利率(HIBOR)不斷上升,H按已觸及封頂利率,所以現時選擇H按基本上與P按沒大分別,除非日後銀行同業拆息利率(HIBOR)回落,這樣轉按選用H按才會較為優惠。 現時有銀行推出一手居屋按揭計劃可做到利率 H+1.3%(封頂P-2.25%)= 3.625%。 有哪些銀行可為北角驥華苑提供按揭? 一共有19間銀行為「出售居者有其屋計劃單位2022 提供按揭貸款的指定銀行/財務機構」,詳情可參閱此名單。雖然有這麼多間銀行可以選擇,但一般大多只會經某幾間銀行辦理居屋按揭,如想了解更多可WhatsApp我們的按揭專員了解更多。 什麼是綠色按揭?綠色按揭有什麼優惠?北角驥華苑是否可以申請? 現時多間銀行推出「綠色按揭」計劃,按揭申請過程全無紙化,由遞交按揭申請、上載申請文件、查閱批核結果至日常賬單管理,全程線上辦理,將按揭服務數碼化,推動減碳環保。申請「綠色按揭」亦可獲得額外優惠,以吸引業主購入符合綠建環評原則的物業,並進一步提倡環保理念。 北角驥華苑都在綠建環評住宅名冊內,是取得綠建環評鉑金級或金級認證的物業,可以向銀行申請綠色按揭,連同銀行回贈可高達3%。 北角驥華苑按揭審批一般需要多久? 現時一般按揭審批需時約兩至三星期。 經ROOTS上會申請北角驥華苑按揭有什麼好處或優惠? 經ROOTS上會申請按揭快捷方便,可於網上辦理,不需花時間到分行手填申請表,還可為你比較銀行現時最新按揭優惠,直接轉介至銀行按揭部同事聯絡,ROOTS上會按揭專員還會為你定時跟進按揭審批進度,確保申請順利。除此以外,申請北角驥華苑按揭還有額外優惠,詳情可Whatsapp按揭專員查詢。 相信參閱此文章後大家會更了解北角驥華苑,如果有任何申請按揭問題,歡迎與我們聯絡!