【破產按揭】破產人士申請按揭必知流程-五大步驟教你輕鬆破過產都申請到按揭!

July 6, 2020

古語有云「十八年後又是一條好漢」,不過對於想申請按揭的破產人士並不需要等待十八年。根據經驗,只要 破產 人士成功由法庭獲得「破產解除證明書」就可以重新向銀行申請按揭。ROOTS上會今次教大家如何一步一步重獲銀行信任再次獲得銀行批核按揭,跟住以下五大步驟,就算你是曾經申請過破產,都有機會再次成功申請按揭買樓!

除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機

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5招助破產人士申請按揭

  1. 獲取「破產解除證明書」
  2. TU環聯提交證明書
  3. 向金融機構申請信用卡
  4. 保持穩定收入
  5. 向沒有欠債之銀行申請按揭

1. 獲取「破產解除證明書」

由破產令發出滿4年後,理應 破產 人士應該會自動獲得破產解除。如果並未獲通知破產獲得解除應該馬上去破產管理局查詢。獲得解除後破產人士應該向法庭申請「破產解除證明書」。

2. 向TU環聯提交證明書

直接預約並向TU環聯提供證明書是用作證明閣下已經坐完破產監重獲新生並應要求重新提供信貸評級。如沒有環聯信貸報告的評級話是不會有銀行願意提供按揭服務。

3. 向金融機構申請信用卡

重啟TU之後,讀者應該馬上向沒有未償還欠債的中小銀行申請信用卡。信貸額一定比較少,不過重點是需要每個月簽卡數並準時還款。這個有利提升信貸級。這個動作務必維持最好一年令信達評級達到F以上,總而言之越高越好(最高評級為A)。完成一年後可以向TU查詢自己的信貸評級。至於點解想要信貸評級好反而是要申請信用卡,而不是減少借錢?立即看我們這篇文章你就會明白!(【TU信貸評級指南】6招教你評級洗底| Roots 上會

4. 保持穩定收入

有良好的信貸評級是不夠的。破過產的人士申請按揭時最好要有穩定收入、稅單、齊全出糧記錄及強積金供款紀錄。因為大部分銀行需要稅單作為按揭審批證明文件所以整個過程必須要時間,申請人不宜過急入市。畢竟是剛剛脫離破產行列,建議最好還是先重新整理好個人財務狀況,再一步步走上借按揭的路比較好。

5. 向沒有欠債之銀行申請按揭

如果你成功完成前四個步驟我們首先要恭喜你,因為你已經捱過最困難的階段。到了現在我們終於可以入直路向銀行申請按揭。值得留意是你要避開你有欠債的銀行。譬如話,破產4年後你尚欠匯豐卡數仍未還清,匯豐是一定不會接受你的按揭申請。如果是這樣請你另謀高就。而在擁有良好信貸評級以及穩定收入的大前提之下,向你從未申請過按揭的銀行申請,也可以令整件事整個流程變得更順利。

破產後可以申請按揭買樓嗎?

完成上述步驟,理論上只要破產獲解除後5年左右,有良好信貸評級都有機會可以重新申請按揭買樓。值得留意的是,曾經破產的人士最好不要申請有欠款未償還的銀行,而且要有心理準備利息會較市面上最優惠的按揭利率高些少。

破產後可以申請高成數按揭嗎?

在一般情況破產解除5年後都可以申請6成或以下按揭,如果你是打算申請高成數按揭 ROOTS上會建議各位考慮等破產解除8年後,待環聯信貸評級資料庫沒有破產記錄之後先買樓。這樣會較容易獲得按揭保險公司批核高成數按揭。

講到尾,銀行和按揭保險公司對於破過產的按揭申請人保持審慎態度。有時候批出來的按揭額度有時會未如理想又或者利息比正常按揭息口高,所以我們都會提醒客人最好預留多些少資金用作首期減低撻訂風險。畢竟,額外的理財做法,為自己留有些保險,也是破產階段期間很多人都會學懂的事吧!如果各位對於破產人士或一般申請按揭有疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

 

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