【財務公司按揭】 全港各大財仔利率比較及睇清申請注意事項(不斷更新)

May 2, 2021

現時,香港有過千間獲政府發牌的財務公司,而財務公司主要提供借貸服務,並由公司註冊處及香港警務處規管,並非由金管局監管。本文為大家比較全港各大財仔利率,亦會教大家申請時需注意的事項!

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提供物業按揭財務機構分類/概覽 (一線 、二線、 三線)

  • 一線:華僑永亨信用財務、華人財務、大眾財務
  • 二線:歐力士財務、利星行信貸、靄華押業、新鴻基信貸
  • 三線:按揭360、老友記

香港擁有過千間持牌財務公司提供各類型的產品,以上只能列出冰山一角,不過絕大部分財務機構只提供私人貸款。信用及實力相對雄厚的公司才會提供物業按揭服務。與此同時,大家可以亦不妨留意一下家裡的電視機,一般有一定規模的財仔才會不斷落洗腦式的電視廣告。所以,其中一個最簡單的方法去分辨財務公司的規模就是靠電視廣告。

除了透過財仔提供的產品種類(提供物業按揭貸款財務公司規模較大)及電視廣告頻率分辨該公司的規模之外,另可以透過該財務公司的批核準則分析該財務公司的類別。

  • 一線:有銀行背景,利息較銀行貴些少,客人需要通過壓力測試等入息要求
  • 二線:持有放債人牌照,貸款利息較同業低,對客人及物業成數有要求
  • 三線:持有放債人牌照,貸款利息較二線高,可彈性處理客人資料及物業成數

由此可見,越具規模的財務公司對於按揭申請審批越嚴謹。不過,一般財仔按揭批核準則及透明度較銀行低,最好事先搵可靠按揭經紀了解,避免申請之後要白白俾貴息供樓。

各大財務公司名單及利率比較

財務公司名稱規模分類利率貸款產品種類 Loan Type
華僑永亨信用財務一線~3.5%起一按
華人財務一線~3.5%起一按
大眾財務一線~3.5%起一按
歐力士財務二線~5.5%起一按
按揭360二線~8%起一按/二按/單邊
利星行信貸二線~9%起一按
靄華押業二線~9%起一按/二按
新鴻基信貸二線~9%起一按/二按
環球信貸二線~10%起一按/二按/單邊/業主貸款
康業信貸快遞二線~14%起一按/二按/單邊/業主貸款/空中釘
香港信貸二線~12%起一按/二按/單邊/業主貸款
永豐財務二線~12%起一按/二按/單邊/業主貸款
中國銀盛財務三線~12%起一按/二按
易還財務三線~12%起一按/二按/單邊/業主貸款
老友記信貸三線~18%起二按/單邊/業主貸款/空中釘

*以上資料僅供參考,貸款利率、條款及細則以財務公司最終批核為準。

向財務公司申請樓宇按揭注意事項

  1. 申請貸款前最好比較清楚並了解自己需要揀選合適財務公司
  2. 如有需要可搵免收費可靠按揭經紀(正所謂:咪俾錢中介)
  3. 如實申報資料並提供貸款申請文件
  4. 問清楚看清楚按揭offer、條款同細則
  5. 不要代人借貸
  6. 制定完善同長遠的還款理財計劃

最後ROOTS上會想溫馨提示大家著重留意第六點,大家可能都會面對短暫急性資金需求需要問財務公司借錢,雖然財務公司彈性處理按揭申請手法可以解決大家燃眉之急,不過財仔始終唔係銀行,利息相對偏貴。長久下去俾貴息供樓都唔係辦法,就算係李嘉誠都唔會咁借法,所以大家借之前一定要想清楚自己可以點還款並準備好重新申請銀行按揭。如果大家有任何問題、需要專人幫忙制定個人未來理財規劃,或者需要查詢財務公司按揭事宜,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

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