Home按揭資訊【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時中伏?買新樓想出租唔想犯法可以點做?

【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時中伏?買新樓想出租唔想犯法可以點做?

最近香港有一單關於地產代理偽稱自住於某物業並涉嫌詐騙銀行按揭的新聞,引來不少客人向 ROOTS上會查詢,了解有關高成數按揭和出租物業的處理方法及陷阱。今次就希望和各位了解一下出租物業和借按揭要小心的地方!

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高成數按揭出租不可,只可自住

首先了解一下今次案件的始末,引述香港01的報導:「廉政公署昨日(26日)落案起訴一名地產代理,控告他涉嫌偽稱自住一個住宅物業,並就有關物業按揭貸款詐騙滙豐銀行、香港按揭證券有限公司及香港按證保險有限公司,涉案貸款金額約490萬元。」(如各位想了解完整新聞可以按此閱讀全文)

案件中的「詐騙」,所指的其實是有關高成數按揭的規定。根據金管局的高成數按揭指引中規定,凡借高成數按揭的業主均必須要自住於物業內,而不能夠出租。一般對於高成數按揭的定義,可以簡單理解為六成或以上按揭,而如果你向銀行申報了物業是主要作為出租用途,則最高只能借到大約五成按揭。

假如因違反《盜竊罪條例》第16A(1)條,一經定罪最高可判監14年。

ROOTS上會早前也有文章談及出租物業的注意事項,有興趣的讀者可以按此看全文:【放租技巧】買樓出租最多可借幾成按揭?出租樓申請按揭服位又有幾多?小心銀行CALL LOAN!立即睇文學做精明包租公!

按揭保險公司會如何知道你的物業是否出租?

一般來說,業主在申請按揭的時候,都需要向銀行申報物業是否自住用途,抑或是打算出租用。如果是出租的話,自然就不會成功申請到高成數按揭。

先旨聲明,ROOTS上會絕不支持知法犯法的行為,但在理論上來說,按揭保險公司在批出按揭之後會抽查物業是否自住,假如業主在收到按揭保險公司的信件之後,能夠提供有關自住的證明文件並作出聲明,確認單位是自住的話,就可以通過抽查。

不過,假如業主無辦法提供證明文件而又作出了自住的聲明,按揭保險公司又查得到的話,輕則就會立即call loan,業主要即時清還按揭貸款,無法還款的話就要賣樓填數。而重則,就和上述案件的事主一樣觸犯了法例,銀行或按揭保險公司可以告上法庭,業主更可能要面對刑責。

出租物業在抽查時申報了自住物業有何後果?

當然,不是所有業主都會了解到高成數按揭當中的規定。如果按揭保險公司向你發信,你才驚覺原來自己用高成數按揭買來的物業正在出租是違法行為,又是否一定無得救要坐監?又未必。

這時候,你可以做的最簡單就是老實地向按揭保險公司申報自己的物業正在出租。這樣做的話,按揭保險公司就會要求你補償按揭借款的差額。例如,在高成數按揭之下你借了8成按揭,但申報物業出租後實際你最多只可借5成,當中的3成差價就是你要清還的部分。

只要將按揭成數差距還清的話,一般來說按揭保險公司都會「既往不究」,不再特別追究業主的責任。當然,我們還是建議各位不要嘗試「踩線」挑戰按揭保險公司的底線。畢竟銀行有絕對的理由call loan,讓業主補償差價只是人情,call loan是道理,如果不幸中招要賣樓填數就真的是得不償失。

出租物業時轉按是唯一出路?

在一些情況下,例如是業主本來申請了高成數按揭,但因為準備買新樓的關係,想將本來自住用的單位改為出租,可以如何做而不觸犯法例呢?

和上面所說的相同,其中一個方法就是主動向銀行申報有出租物業的打算,銀行就會計算本身的高成數按揭和出租物業的最高按揭之間的差額,並要求業主支付當中的金額,令物業可以由自住改為出租。

以ROOTS 上會推介的更好做法,就是進行轉按的手續。做轉按的最大好處,在於轉去其他銀行時可以賺回贈。假如本身都已經要多買一層樓而要支付按揭差額的話,不如去了解一下有沒有其他銀行正在做更抵玩的offer,幫補一下。

特別一提,樓價在買入時及想出租的時候可能會有大幅變動,甚至會影響到轉按時候的差價,ROOTS 上會特別建議各位想做轉按之前先估價,了解轉按後要補多少,盡量賺到盡。

如果各位對於出租物業、高成數按揭或者估價等有相關疑問,歡迎隨時聯絡 ROOTS 上會了解更多!

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「屯馬開通真的很興奮~」自從屯馬線開通後,出入新界西真是方便了許多!繼早前錦上路站的柏瓏開賣後,即將又有新盤開賣了!不知大家之前有否聽過兆康54區呢?發展商新鴻基命名了這個項目稱為「NOVO LAND」,終於在7月開賣第一期!NOVO LAND 被稱為「2022最平新盤」,不知大家又有沒有興趣購買呢? 更新:於2023年2月推出NOVO LAND 2B期!將於2023年5月推出NOVO LAND 2A期! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! https://youtu.be/6BNQeE6eCRs https://www.youtube.com/watch?v=YTBg3l0KDpA NOVO LAND 基本資料 54區大概在整個屯門的西北面,整個區算是比較大,比較近港鐵兆康站那邊。這個區與原有的輕鐵網絡不算很近,而隨住發展,這一帶人口未來會增多,所以到時會增設其他巴士線出入這區,住在這裡的話就未必有需要乘坐輕鐵出入。不過,現在54區的樓盤還在興建當中,交通配套未完善,我們由輕鐵建生站出發,大概花了7分鐘到達NOVO LAND,整段路基本上都是全露天,幸好當天天氣不錯,如果落雨應該會比較麻煩。 NOVO LAND是屯門區歷來最大型的私人住宅項目,分六期發展,提供超過4,500伙,擁有40萬呎會所和公共花園,還會有約5萬呎的商場,希望可以打造成「屯門版YOHO」。即將開賣的1A期有2座,提供824伙,主打1房同2房中小型單位,預計關鍵日期是23年6月,樓花期大概14個月。 地址屯門欣寶路8號發展商新鴻基地產座數14座伙數4,585伙戶型開放式至四房預計關鍵日期2023年6月29日 (1A期)2023年6月30日 (1B期)2024年5月16日 (2A期)2024年5月17日 (2B期)2024年12月31日 (3A期)2025年3月31日 (3B期) 期數1A期1B期2A期2B期3A期3B期伙數824伙800伙929伙729伙534伙769伙 NOVO LAND 1A期基本資料和價單 NOVO LAND 1A期一共有兩座住宅大樓,提供824伙,有開放式至三房戶型,主打兩房單位,預計關鍵日期係23年6月底。NOVO LAND...

【按揭利率比較2023】各大銀行按揭回贈及優惠一覽 (6月8日更新)

每日全球經濟受到不同環境因素影響,香港樓市依然穩固。就算失業率飆升,要買樓上車的香港人依然要買樓。有見及此,今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2023最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行,憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知!【按揭成數】最新按揭成數懶人包,話你知買樓要幾多首期!【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好?為你解答FAQ!【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你慳到盡!【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門,內部轉讓如何慳盡印花稅!【按揭擔保人】與借款人分別?有幾重要?解釋按揭擔保人玩法!【擔保人】業主如何找擔保人?誰人才是適合你的按揭擔保人?【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同?自僱人士按揭注意事項!【發展商按揭】等於借財仔?申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交!【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因!了解自己避免撻訂風險!【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費,教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險?按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別?應該選哪一個?【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素,按揭保險無難度!【甩按保】按揭保險全面睇-甚麼是甩按保?如何退保?【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法?【放租技巧】出租可借幾成按揭?小心銀行CALL LOAN!【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率?【轉按流程】甚麼是轉按?一文睇清轉按流程及需知事項! ROOTS上會獨家銀行按揭JETSO優惠表 私人物業新按買賣按揭(一手、二手) H按年利率低至 P按年利率低至 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) H+1.3% P-2.25% 3.5% 3%   私人物業轉按按揭 H按年利率低至 P按年利率低至 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) H+1.3% P-2.25% 3.5% 3%   居屋、車位及工商舖按揭 物業種類 H按年利率低至 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) 居屋 H+1.3% / P-2.25% 3.5% 2.6% 車位 H+1.8% 3.85% 0.20% 工商舖 H+1.8% 3.85% 0.20%   香港各大銀行按揭計劃一覽 銀行(Bank) Prime Rate P按年利率 (Prime Offer) H按年利率 (HIBOR Offer) 最高按揭回贈 (Max. Cash Rebate) 高息戶口 (Mortgage Link) 罰息期(年) (Penalty Period in Yr) 匯豐銀行 5.75% P-2.25% H+1.3% 2.80% Y 2 花旗銀行 6% P-2.5% H+1.3% 2.80% Y 2 中國銀行 5.75% P-2.25% H+1.3% 2.65% Y 2 恆生銀行 5.75% P-2.25% H+1.3% 2.65% Y 2 東亞銀行 6% P-2.5% H+1.3% 2.62% Y 2 渣打銀行 6% P-2.5% H+1.3% 2.60% Y 2 工銀亞洲 6% P-2.5% H+1.3% 2.50% Y 2 交通銀行 6% P-2.4% H+1.3% 1.70% Y 2 集友銀行 5.875% P-2.25% H+1.3% 1.65% Y 3 富邦銀行 6.125% P-2% H+1.3% 1.60% N 2 創興銀行 6% P-2.5% H+1.3% 1.50% Y 2 中信銀行 6% P-2.25% H+1.3% 1.50% Y 3 招商永隆 6% P-2.5% H+1.35% 1.40% Y 3 華僑永亨 6.25% P-2.5% H+1.4% 1.30% Y 2 南洋銀行 5.75% P-2.25% H+1.3% 1.00% Y 3 *實際按揭優惠以銀行審批為準 綠色按揭 現在,多間銀行推出「綠色按揭」計劃,按揭申請過程全無紙化,由遞交按揭申請、上載申請文件、查閱批核結果至日常賬單管理,全程線上辦理,將按揭服務數碼化,推動減碳環保,申請「綠色按揭」亦可獲得額外優惠,以吸引業主購入符合綠建環評原則的物業,並進一步提倡環保理念。 銀行 綠色按揭回贈 中國銀行 高達 $14,888 匯豐銀行 高達...

【滙都 HIGH PARK】1025伙 洪水橋新項目| 北部都會區

隨著北部都會區發展,有不少新項目在洪水橋一帶發展,經2021年同區新盤#LYOS推出後,由泛海國際集團發展的洪水橋住宅項目 — 滙都 HIGH PARK 即將推售第一期,我們ROOTS上會會定期跟進滙都最新資訊! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! 滙都 HIGH PARK 基本資料 地址洪水橋洪安里1號伙數1,025伙 (一期:623伙,二期:402伙)座數5座(一期:3座,二期:2座)實用面積約300至500呎層數12層樓底約3米車位數目約130個發展商泛海國際集團預計關鍵日期2025年3月31日校網小學:72校網;中學:元朗區 滙都 HIGH PARK 戶型資料 滙都涵蓋一房至三房戶型,主打兩房戶型,佔全盤7成。全數單位都是開放式廚房設計。 滙都I HIGH PARK I 住宅單位戶型分布 間隔實用面積單位數目1房321 - 345呎134伙2房398 - 453呎348伙3房491 - 522呎36伙特色單位105伙共623伙 滙都...