Home按揭資訊【債務重組】IVA、DRP債務舒緩是什麼?可以買樓申請按揭嗎?

【債務重組】IVA、DRP債務舒緩是什麼?可以買樓申請按揭嗎?

香港大大小小的財務公司每月都花費過百萬廣告費嘗試通過不同渠道招攬生意。好多香港人亦被債務問題纏身,一般受到嚴重債務影響人士都不希望申請破產,所以最後都會選擇債務重組。債務重組雖然可以解決燃眉之急,不過影響可以非常深遠,甚至影響之後申請按揭獲批機會。唔想債務重組或債務舒緩後申請不了按揭上車?等ROOTS 上會教你啦!

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什麼是債務重組?

債務重組是一種理財服務提供給債務負擔太重的人士。如果你的卡數、私人貸款或其他債項總額遠超過收入能夠負擔,債務重組可能幫到你。

債務重組分兩種:

  • 個人自願安排(IVA)
  • 債務舒緩計劃 (DRP)

IVA相對合適欠債數額龐大,面臨破產邊緣人士。IVA需要委任一名法庭認可的專業人士為代名人,為申請人擬定還款方案並經律師向法庭申請臨時命令。

DRP則相對合適欠債規模較細,較容易以個人身份處理的個案。DRP可用個人身份向債權人獨立提交擬定還款報告,並且不需要代名人、律師以及法庭批准。

兩者雖然都可以大大減輕利息負擔,但是IVA牽涉的費用較大,因為申請人需要委託律師處理法庭事宜。不過值得留意,如要申請IVA便需要75%債權人(以欠債額計)同意才可行。

  債務重組(IVA) 債務舒緩(DRP)
申請時間 3-6個月 1-2個月
費用 律師費、會計師費、申請費 申請費
需要透過法庭申請嗎? 需要 不需要
債權人 3個或以上 1個或以上
還款方式 每月定額還款 每月定額還款

債務重組有什麼利弊?

債務重組是一個給欠款人的最後機會。透過債務重組不會影響現有資產、物業、保險或銀行賬戶。不過開始債務重組後就不能夠用信用卡及做任何形式的借貸而且每個月的收入需要扣起用作每月還款,而且需要3-5年清還債務。另外,債務重組將會記錄與破產管理處供公眾查閱,而且會影響環聯信貸評級。

債務重組與破產有何分別?

債務重組基本上是不會影響到日常生活,除了需要每個月繳付指定金額供款(與供樓無太大分別)。重組執行時或完成之後,重組人士可以繼續經營生意、持有專業牌照、供保險或去旅行。

破產人士受到的監管就較多。破產不但需要知會僱主,更會影響個人持有的專業牌照(保險業、金融業、紀律部隊工種均會受到影響),而且不能經營生意、供保險、去旅行以及要將所有扣除生活費以外的收入交給破產官。簡單來說是限制多多。

不過兩者都有一個共通點,就是比較難獲得金融機構接納任何貸款申請,除非申請人債務重組或破產解除已久,並且得到一個非常好的環聯信貸評級

如何申請債務重組?

由具備認可資格的代理人經法庭申請債務重組,並要獲得75%(以欠款額計算)的債權人同意。

執行債務重組時可以申請按揭嗎?

因以下原因,ROOTS上會不建議執行債務重組時申請按揭:

  • 銀行通常都會拒批執行債務重組中的申請;
  • 銀行會納入債務重組供款落壓力測試(因債務供款已經佔收入大部分所以正常不會有足夠空間納入更多債務);
  • 申請人信貸評級在這個時候會相對較低;
  • 銀行會因此提高按揭息率。

債務重組後可以申請按揭嗎?

可以,只要申請人清還所有債務,信貸評級回復只正常水平便可重新買樓上車,而且利率不會因此而提高。由於債務重組有機會嚴重影響信貸評級,要評級回到正常水平需要時間經營,有興趣人士可以參考:

有物業人士可以申請高成數按揭套現找清債務嗎?

利用手上物業套現找清債務是現時非常流行的理財技巧。因按揭貸款利用物業作抵押,利率較信用卡數或私人貸款平。不過同時有幾個要點要留意:

  • 並非所有銀行都接受物業轉按套現;
  • 按揭利率較一般買賣按揭為高;
  • 高成數按揭套現只適用600萬以下樓價;
  • 超過600萬物業最多只可以套現5成。

總結來說,債務重組甚至是破產都不是絕路,而債務重組亦可以被視為作為破產以外的一個重新整理財務狀況的一個好方法。不過,如果各位目標是申請按揭買樓上車,最好當然是顧好自己的財務狀況啦!如果各位有任何有關申請按揭或債務重組相關的問題,歡迎聯絡Roots上會和我們一起研究!立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

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日出康城為新盤供應重鎮,由會德豐地產與港鐵合作發展的將軍澳日出康城第12A期項目命名為「SEASONS PLACE」。SEASONS PLACE共提供650伙,主打戶型為一房及兩房。首批折實平均呎價$14,188,創近5年同區新盤首批折實平均呎價新低,貼近二手價開售,對SEASONS PLACE有興趣的話就要留意本文啦! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 SEASONS PLACE 基本資料 地址新界將軍澳康城路1號發展商會德豐地產、港鐵座數2座(3A、3B座)伙數650伙實用面積282 - 665呎戶型一房至三房,另有特色戶預計關鍵日期2025年10月31日校網小學: 95校網 ; 中學: 西貢區 https://www.youtube.com/watch?v=G9iSK4w14Fk SEASONS PLACE 戶型分析 SEASONS PLACE提供一房至三房戶型,主打一房及兩房單位,佔全盤近9成。 房型實用面積伙數比例一房322 - 338呎240伙37%兩房437 - 495呎337伙52%三房一套665呎48伙7%特色單位282 - 665呎25伙4%共650伙100% SEASONS PLACE 價單 於2024年3月14日(星期四),SEASONS PLACE公布首張價單,共涉及130伙,包括38伙一房、87伙兩房、5伙三房,實用面積由323至665呎,價單定價由508.1萬至1,112.8萬,呎價由$15,426至$16,768,以最高折扣12%計算,折實售價由447.2萬至979.3萬,折實呎價由$13,576至$14,757,折實平均呎價$14,188,比起早前「凱柏峰III」首張價單折實平均呎價$16,938低約16%。 於2024年3月17日(星期日),SEASONS...

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https://youtube.com/shorts/Ry5C9-H3g4c 有消息指,房委會最快於今年首季接受新一期綠置居(綠置居2023)的申請,計劃以市價52折出售。綠置居2023當中包括市區盤長沙灣麗玥苑,合共提供2359個單位,預計於2027年入伙。此外,房委會將於綠置居2023同時推售鑽石山啟鑽苑、油塘高宏苑、馬鞍山錦柏苑的貨尾單位。我們會於本文詳盡介紹綠置居2023的資料,有興趣的你不要錯過! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 綠置居2023 - 長沙灣麗玥苑資料 地址長沙灣東京街西北九龍填海區一號地盤座數3座伙數2359伙實用面積280呎 - 646呎折扣率48% (52折)售價154萬 - 461萬平均呎價6470元預計關鍵日期2027年4月30日 綠置居2023長沙灣麗玥苑位於長沙灣東京街西北九龍填海區一號地盤,鄰近深水埗公園、西九龍裁判法院及長沙灣蔬菜批發市場。長沙灣麗玥苑共有3座,可提供2539伙,實用面積介乎280呎至646呎,折扣率為48%,即市價52折(居屋2023為市價62折),售價為154萬至461萬,平均呎價6470元,預計關鍵日期為2027年4月。 綠置居2023 - 長沙灣麗玥苑實用面積及伙數 實用面積伙數280 - 313呎850伙 (36%)317 - 425呎1084伙 (46%)452 - 614呎348伙 (15%)646呎77伙 (3%) 政府早前宣佈,於2026年至2027年起落成的資助出售房屋,一般實用面積至少需要有280呎,所以長沙灣麗玥苑的單位實用面積為280呎至646呎,當中77伙為646呎的大單位,可以間成三房,而面積317-425呎單位佔最多,合共提供1084伙,佔總數46%。 綠置居2023 - 長沙灣麗玥苑交通、民生配套 綠置居2023難得推出市區盤,由長沙灣麗玥苑步行至港鐵長沙灣站及南昌站大約10至15分鐘,步行5分鐘亦可到附近巴士站、小巴站。長沙灣麗玥苑鄰近麗翠商場,設有25個商舖,包括餐廳、超級市場、診所等,配套完善。 綠置居2023貨尾單位 屋苑伙數*實用面積鑽石山啟鑽苑100伙184至479呎油塘高宏苑7伙192至287呎馬鞍山錦柏苑108伙184至280呎 *啟鑽苑、錦柏苑及高宏苑可供出售的重售單位數目可能有所更改並可能多於上述數字,上述數字截至2024年1月31日。最終可供出售的重售單位資料,將於開始選購單位前公布。 該3個屋苑開售時以41折定價,現改為52折,即平均呎價比初售時高約一成。 綠置居2023租置計劃回收單位 綠置居2023亦會提供400個租置計劃回收單位,單位定價為14萬至123萬,為市價1.5折至2折。 綠置居2023時間表 綠置居2023申請日期:2024年3月28日至4月17日 綠置居2023攪珠日期:2024年第二季 (確實日期有待公布) 綠置居2023揀樓日期:2024年第三、第四季 (確實日期有待公布) 綠置居2023申請方法及費用 綠置居2023可透過網上申請、親身遞交或郵寄申請,綠置居2023申請費用為270元。 綠置居2023申請資格 房委會轄下公屋住戶; 房協甲類出租屋邨的住戶; 下列持有房屋署/市區重建局發出有效《綠表資格證明書》的人士:-...