Home按揭資訊【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!

【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!

在香港,借按揭一般最多可以借到30年。雖然規矩如是,但不代表只要你提出想借足30年就一定做得到。按揭年期的長短一般以「人齡」和「樓齡」兩大因素組成,而想要盡量將年期拉長,也有一些特別的方法可以做到。今次文章,就會和各位一起了解一下如何才能夠借足30年按揭!

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按揭還款年期如何計算?

在講解如何可以借盡30年按揭之前,先攪清楚按揭年期是如何計算的。一般銀行的按揭年期公式都是「75減」(有個別銀行會較寬鬆,以「80減計算」),即是指以75減去申請人年齡或物業樓齡,最高30年年期,並以較高者為準。

例如,申請人為40歲,物業則是50年樓齡,以75減去50(較高者為樓齡),等於25年,最長按揭還款期就是25年。如果申請人是60歲,物業是55年樓齡,則是以75減去60(較高者為人齡),按揭還款期變成15年。

而如果你是剛出身不久,約30歲的年輕人,目標是購買新落成的新樓,75減去不論是樓齡還是人齡,都會超過30,你的最長按揭還款年期就會是30年了。

如何「控制」按揭還款期?

說「控制」可能是有一點誇張,但實際上如果想按揭年期更適合自己的話,也不是毫無辦法。

首先,如果你本身的年紀小於45歲,即是75減人齡一定低於30年的話,最好就是去買一些樓齡較低的盤,而不要因為貪平而去買一些樓齡高過45年的,令自己無法借足30年按揭。(除非高樓齡物業真的平上很多)

樓齡尚可算是由業主自己選擇,但人齡又可以如何處理?如果想買樓的買家本身已經過了45歲,即使樓齡再低,75減人齡都少過30,沒可能借得足30年,除非本身銀行是接受以80減,又或者你已經發明了時光機可以回到過去買樓。

否則,你可以做的,就是將按揭加入新的借款人或擔保人,利用借款人/擔保人的年紀去計算人齡,再用75減去計算按揭年期。這種做法之下,要注意到的是較年輕的借款人/擔保人亦要有較高的收入才可。如果收入是比你低的話,銀行依然會使用你的年紀去計算人齡。

實際例子

舉個例說,A先生現50歲,月入$30,000,心水物業樓齡為10年,原本最多只能夠借到20年按揭。為了拉長年期,A先生找來了朋友B小姐作為按揭擔保人。B小姐現35歲,月入$40,000,假如成為了A先生的按揭擔保人的話,銀行就會以B小姐的年齡及收入去計算按揭年期。

然而,如果B小姐的收入是$25,000 (少於A先生),銀行就會照樣沿用A先生的年齡去計,亦即是最多只可借到25年。換句話說,銀行在處理有擔保人的按揭申請時,會以收入較高者的人齡去計年期,而不能做到收入較高及年紀較輕的兩邊同時納入計算。所以,就算是選擇擔保人的時候,也要留意不是任何人都可以幫到你。

另外亦要一提,在今時今日樓價高企的時候,年輕人單憑自己的收入水平無法通過壓力測試供樓,而需要加入父母作擔保人,加入他們的收入一同過壓測。如果銀行發覺單憑子女的收入無法過壓測,而供樓的責任基本上是必須由父母負上的話,就有可能會將父母的年紀納入按揭年期的計算中。而如果父母年紀已經相當高(假設是70歲),按揭年期就會縮減成5年,變相借父母收入供樓的做法就未必可行,除非能夠在五年內供斷物業。

所以,如果你打算長遠留在香港發展的話,「有樓趁嫩買」的說法也未必有錯。如果想爭取30年供款年期的話,每過一年機會又會少一點。如果你對於供款年期,或者按揭整體有任何疑問的話,歡迎隨時聯絡 ROOTS上會了解更多!

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日出康城為新盤供應重鎮,由會德豐地產與港鐵合作發展的將軍澳日出康城第12A期項目命名為「SEASONS PLACE」。SEASONS PLACE共提供650伙,主打戶型為一房及兩房。首批折實平均呎價$14,188,創近5年同區新盤首批折實平均呎價新低,貼近二手價開售,對SEASONS PLACE有興趣的話就要留意本文啦! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 SEASONS PLACE 基本資料 地址新界將軍澳康城路1號發展商會德豐地產、港鐵座數2座(3A、3B座)伙數650伙實用面積282 - 665呎戶型一房至三房,另有特色戶預計關鍵日期2025年10月31日校網小學: 95校網 ; 中學: 西貢區 https://www.youtube.com/watch?v=G9iSK4w14Fk SEASONS PLACE 戶型分析 SEASONS PLACE提供一房至三房戶型,主打一房及兩房單位,佔全盤近9成。 房型實用面積伙數比例一房322 - 338呎240伙37%兩房437 - 495呎337伙52%三房一套665呎48伙7%特色單位282 - 665呎25伙4%共650伙100% SEASONS PLACE 價單 於2024年3月14日(星期四),SEASONS PLACE公布首張價單,共涉及130伙,包括38伙一房、87伙兩房、5伙三房,實用面積由323至665呎,價單定價由508.1萬至1,112.8萬,呎價由$15,426至$16,768,以最高折扣12%計算,折實售價由447.2萬至979.3萬,折實呎價由$13,576至$14,757,折實平均呎價$14,188,比起早前「凱柏峰III」首張價單折實平均呎價$16,938低約16%。 於2024年3月17日(星期日),SEASONS...

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https://youtube.com/shorts/Ry5C9-H3g4c 有消息指,房委會最快於今年首季接受新一期綠置居(綠置居2023)的申請,計劃以市價52折出售。綠置居2023當中包括市區盤長沙灣麗玥苑,合共提供2359個單位,預計於2027年入伙。此外,房委會將於綠置居2023同時推售鑽石山啟鑽苑、油塘高宏苑、馬鞍山錦柏苑的貨尾單位。我們會於本文詳盡介紹綠置居2023的資料,有興趣的你不要錯過! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 綠置居2023 - 長沙灣麗玥苑資料 地址長沙灣東京街西北九龍填海區一號地盤座數3座伙數2359伙實用面積280呎 - 646呎折扣率48% (52折)售價154萬 - 461萬平均呎價6470元預計關鍵日期2027年4月30日 綠置居2023長沙灣麗玥苑位於長沙灣東京街西北九龍填海區一號地盤,鄰近深水埗公園、西九龍裁判法院及長沙灣蔬菜批發市場。長沙灣麗玥苑共有3座,可提供2539伙,實用面積介乎280呎至646呎,折扣率為48%,即市價52折(居屋2023為市價62折),售價為154萬至461萬,平均呎價6470元,預計關鍵日期為2027年4月。 綠置居2023 - 長沙灣麗玥苑實用面積及伙數 實用面積伙數280 - 313呎850伙 (36%)317 - 425呎1084伙 (46%)452 - 614呎348伙 (15%)646呎77伙 (3%) 政府早前宣佈,於2026年至2027年起落成的資助出售房屋,一般實用面積至少需要有280呎,所以長沙灣麗玥苑的單位實用面積為280呎至646呎,當中77伙為646呎的大單位,可以間成三房,而面積317-425呎單位佔最多,合共提供1084伙,佔總數46%。 綠置居2023 - 長沙灣麗玥苑交通、民生配套 綠置居2023難得推出市區盤,由長沙灣麗玥苑步行至港鐵長沙灣站及南昌站大約10至15分鐘,步行5分鐘亦可到附近巴士站、小巴站。長沙灣麗玥苑鄰近麗翠商場,設有25個商舖,包括餐廳、超級市場、診所等,配套完善。 綠置居2023貨尾單位 屋苑伙數*實用面積鑽石山啟鑽苑100伙184至479呎油塘高宏苑7伙192至287呎馬鞍山錦柏苑108伙184至280呎 *啟鑽苑、錦柏苑及高宏苑可供出售的重售單位數目可能有所更改並可能多於上述數字,上述數字截至2024年1月31日。最終可供出售的重售單位資料,將於開始選購單位前公布。 該3個屋苑開售時以41折定價,現改為52折,即平均呎價比初售時高約一成。 綠置居2023租置計劃回收單位 綠置居2023亦會提供400個租置計劃回收單位,單位定價為14萬至123萬,為市價1.5折至2折。 綠置居2023時間表 綠置居2023申請日期:2024年3月28日至4月17日 綠置居2023攪珠日期:2024年第二季 (確實日期有待公布) 綠置居2023揀樓日期:2024年第三、第四季 (確實日期有待公布) 綠置居2023申請方法及費用 綠置居2023可透過網上申請、親身遞交或郵寄申請,綠置居2023申請費用為270元。 綠置居2023申請資格 房委會轄下公屋住戶; 房協甲類出租屋邨的住戶; 下列持有房屋署/市區重建局發出有效《綠表資格證明書》的人士:-...