Home按揭資訊【買樓懶人包】10個買樓前必知的按揭術語解釋

【買樓懶人包】10個買樓前必知的按揭術語解釋

十個後生仔九個都希望它朝有一日成為業主。買樓除了要錢支付首期,更需要問銀行做按揭。申請按揭過程牽涉不少學問,只要明白箇中玩法便可以方便你精打細算省盡每一分每一毫。本篇文章為各位介紹幾個常用按揭術語,方便各位了解按揭市場的運作,務求為準業主們帶來一些基礎知識。

除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。

獨家A.I.按揭評估:A.I.按揭評估】預測按揭批核機會
首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請
按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽
智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額
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樓宇按揭是什麼? (Mortgage

樓宇按揭是一種用物業作抵押的借貸。借款人須按雙方同意的利率及還款年期,按時向承按人支付本金及利息。現時銀行按揭利率屬於較低水平,一般人都會向銀行承造按揭,而且銀行提供的按揭有助準買家用最少的資金購入物業。

二按是什麼?(Second Mortgage

大家所熟悉在銀行申請的按揭屬於俗稱的一按或者頭按。就算大家採用按保公司的高成數按揭同屬一按。所謂「二按」是代表在「一按」仍生效的情況下,業主向金融機構再度申請按揭。當第二次按揭申請程序完成時,抵押物業就總共有兩項已註冊的按揭,後者為二按。

H按是什麼?(HIBOR Mortgage

H按」的「H」代表HIBOR。HIBOR是香港區內銀行互相借貸時採用的息率。若匯豐銀行需要向恆生銀行借錢營運業務,當中的借貸就會用HIBOR作這筆貸款的利率。HIBOR的高低完全視乎銀行業的資金需求。當銀行資金多唔需要借貸HIBOR便會下跌,相反就會升。HIBOR比Prime Rate浮動。

現今市場資金充裕,引致HIBOR下跌,所以暫時銀行提供的HIBOR按揭較Prime按揭吸引。不過,對比比較穩定的Prime Rate,HIBOR相對浮動。只要全球收緊銀根,HIBOR利率隨必定跟隨上升。

P按是什麼?(Prime Rate Mortgage

P按」的「P」代表Prime。Prime Rate 與美國利率走勢有非常大的關連,但息口的更改就全屬個別銀行內部決定。「P」有分「大P」和「細p」。本港三大行匯豐,中銀和恆生都採用「大P」(P = 5%)。對比比較浮動的HIBOR按揭,Prime Rate Mortgage相對穩定。

與此同時,銀行一般都會用P按做封頂位,所以業主或買家不用擔心按揭利率會不斷飆升而要承擔貴息。

供款與收入比率是什麼?(Debt-Service Ratio

供款與收入比率是一條銀行常用的公式計算借款人的還款能力。一般首次置業人士的供款與收入比率不能超過50%。若申請按揭人士手上有其他按揭,比率門檻會更嚴謹。供款與收入比率公式如下:

[所有每月外債支出+每月按揭供款]/月入

壓力測試是什麼?(Stress Test

除了供款與收入比率之外,金管局在早年引入壓力測試收緊銀行按揭批核門檻。拿首次置業人士為例,供款與收入比率不但不能超過50%,亦要假設在現時按揭利息加多3%後,供款與收入比率不能超過60%。

按揭成數是什麼?(Loan-to-Value Ratio

按揭成數是銀行常用的風險管理措施。為了防止業主變成負資產,銀行一般只會提供樓價的一個百分比做按揭。現時銀行提供最多9成按揭,剩下的1成需要買家支付做首期。按揭成數上限由政府(金管局)規定,銀行實際批出的按揭成數多少,受到不同因素影響,當中包括樓價、物業估價、物業類型、用途以及壓力測試等。

話雖如此,2019年政府推出俗稱「林鄭plan」,宣布申請人就算未能通過壓力測試供款與收入比率不能超過60%的門檻都有機會可以獲批。不過這項措施只適用於首次置業人士。

轉按是什麼?(Refinance

轉按意思是將現有按揭由一間銀行轉去另一間銀行。一般來講轉按有兩大功能:

  • 賺回贈 – 為求吸引新客戶,銀行都會提供現金回贈。現時轉按回贈由貸款額0.2%-1.4%不等。希望轉按賺回贈的客人要先確保銀行罰息期已過,以及要比較市場上新按揭計劃與現時計劃的利率及回贈。對於早兩三年前承按的客人,未必有好大誘因今日轉按因為回贈不算太吸引,而且今日的按揭利率較早年貴。值得留意的是,客人轉按換銀行時要自付律師費。視乎貸款銀碼,一般律師費由$5000起,所以不是每個人轉按都會有著數。
  • 套現 – 轉按套現是一種常見的財技,利用手上物業轉按賺回贈之外向銀行加大貸款額度。只要你有現金需要而且持有物業便可套現。一般轉按套現原因包括清卡數、生意週轉、緊急生活需要等等。

單邊按揭是什麼?(Half-Title Mortgage

單邊按揭又稱半邊按揭。顧名思義,單邊按揭代表聯名持有物業的其中一方業主將手上持有的業權作抵押品向財務公司申請貸款。由於銀行不提供單邊按揭,坊間只有財務公司提供單邊按揭。單邊按揭與普通按揭一樣,需要借款人在律師樓簽署按揭契並於田土廳註冊。

值得留意的是,申請單邊按揭較一般按揭方便,只要手持物業的客人都可以隨時申請,而且財務公司批核較銀行快,一般只需要幾個工作天,可是借貸利息會較一般銀行按揭高。

空中釘是什麼?(Mortgage Pending Registration

正常來講任何借款人做一份按揭貸款是需要同時簽一份按揭契,而律師樓會將這份按揭契登記於土地註冊處(田土廳)。不過坊間有一種做法就是當借款人簽署所有有關按揭文件後要求律師樓暫緩登記該按揭契上田土廳,亦稱空中釘。換句話講,若任何人對該物業進行土地查冊時都不會見到業主曾經抵押物業作貸款用途。

雖然業主是有簽署按揭契約,但在法律層面上這筆空中釘貸款一日未註上田土廳一日都屬於“私人貸款”性質。反之當律師樓某一日將按揭契註冊,這筆貸款就會變成一份按揭貸款。由於這種按揭金融產品風險較高,只有財務公司提供這種產品,而且利息有機會較私人貸款貴。

申請按揭是買樓人士必經的階段,而且申請過程非常繁複,希望本文可以給有需要人士深入了解按揭常用的專用名詞,繼而了解按揭市場的運作。

按揭產品非常繁複,未能一時三刻為大家盡錄,所以如果大家有任何關於樓市或者按揭的問題,歡迎留言或者WhatsApp聯絡我們!或者想了解更多其他術語可以點擊【買樓必讀2】9個買樓前必知的按揭術語解釋續集了解其他常用按揭術語。

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日出康城為新盤供應重鎮,由會德豐地產與港鐵合作發展的將軍澳日出康城第12A期項目命名為「SEASONS PLACE」。SEASONS PLACE共提供650伙,主打戶型為一房及兩房。首批折實平均呎價$14,188,創近5年同區新盤首批折實平均呎價新低,貼近二手價開售,對SEASONS PLACE有興趣的話就要留意本文啦! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 SEASONS PLACE 基本資料 地址新界將軍澳康城路1號發展商會德豐地產、港鐵座數2座(3A、3B座)伙數650伙實用面積282 - 665呎戶型一房至三房,另有特色戶預計關鍵日期2025年10月31日校網小學: 95校網 ; 中學: 西貢區 https://www.youtube.com/watch?v=G9iSK4w14Fk SEASONS PLACE 戶型分析 SEASONS PLACE提供一房至三房戶型,主打一房及兩房單位,佔全盤近9成。 房型實用面積伙數比例一房322 - 338呎240伙37%兩房437 - 495呎337伙52%三房一套665呎48伙7%特色單位282 - 665呎25伙4%共650伙100% SEASONS PLACE 價單 於2024年3月14日(星期四),SEASONS PLACE公布首張價單,共涉及130伙,包括38伙一房、87伙兩房、5伙三房,實用面積由323至665呎,價單定價由508.1萬至1,112.8萬,呎價由$15,426至$16,768,以最高折扣12%計算,折實售價由447.2萬至979.3萬,折實呎價由$13,576至$14,757,折實平均呎價$14,188,比起早前「凱柏峰III」首張價單折實平均呎價$16,938低約16%。 於2024年3月17日(星期日),SEASONS...

【綠置居2023】市價52折 長沙灣麗玥苑7.7萬首期即可上車!鑽石山啟鑽苑/馬鞍山錦鞍苑/油塘高宏苑貨尾

https://youtube.com/shorts/Ry5C9-H3g4c 有消息指,房委會最快於今年首季接受新一期綠置居(綠置居2023)的申請,計劃以市價52折出售。綠置居2023當中包括市區盤長沙灣麗玥苑,合共提供2359個單位,預計於2027年入伙。此外,房委會將於綠置居2023同時推售鑽石山啟鑽苑、油塘高宏苑、馬鞍山錦柏苑的貨尾單位。我們會於本文詳盡介紹綠置居2023的資料,有興趣的你不要錯過! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 綠置居2023 - 長沙灣麗玥苑資料 地址長沙灣東京街西北九龍填海區一號地盤座數3座伙數2359伙實用面積280呎 - 646呎折扣率48% (52折)售價154萬 - 461萬平均呎價6470元預計關鍵日期2027年4月30日 綠置居2023長沙灣麗玥苑位於長沙灣東京街西北九龍填海區一號地盤,鄰近深水埗公園、西九龍裁判法院及長沙灣蔬菜批發市場。長沙灣麗玥苑共有3座,可提供2539伙,實用面積介乎280呎至646呎,折扣率為48%,即市價52折(居屋2023為市價62折),售價為154萬至461萬,平均呎價6470元,預計關鍵日期為2027年4月。 綠置居2023 - 長沙灣麗玥苑實用面積及伙數 實用面積伙數280 - 313呎850伙 (36%)317 - 425呎1084伙 (46%)452 - 614呎348伙 (15%)646呎77伙 (3%) 政府早前宣佈,於2026年至2027年起落成的資助出售房屋,一般實用面積至少需要有280呎,所以長沙灣麗玥苑的單位實用面積為280呎至646呎,當中77伙為646呎的大單位,可以間成三房,而面積317-425呎單位佔最多,合共提供1084伙,佔總數46%。 綠置居2023 - 長沙灣麗玥苑交通、民生配套 綠置居2023難得推出市區盤,由長沙灣麗玥苑步行至港鐵長沙灣站及南昌站大約10至15分鐘,步行5分鐘亦可到附近巴士站、小巴站。長沙灣麗玥苑鄰近麗翠商場,設有25個商舖,包括餐廳、超級市場、診所等,配套完善。 綠置居2023貨尾單位 屋苑伙數*實用面積鑽石山啟鑽苑100伙184至479呎油塘高宏苑7伙192至287呎馬鞍山錦柏苑108伙184至280呎 *啟鑽苑、錦柏苑及高宏苑可供出售的重售單位數目可能有所更改並可能多於上述數字,上述數字截至2024年1月31日。最終可供出售的重售單位資料,將於開始選購單位前公布。 該3個屋苑開售時以41折定價,現改為52折,即平均呎價比初售時高約一成。 綠置居2023租置計劃回收單位 綠置居2023亦會提供400個租置計劃回收單位,單位定價為14萬至123萬,為市價1.5折至2折。 綠置居2023時間表 綠置居2023申請日期:2024年3月28日至4月17日 綠置居2023攪珠日期:2024年第二季 (確實日期有待公布) 綠置居2023揀樓日期:2024年第三、第四季 (確實日期有待公布) 綠置居2023申請方法及費用 綠置居2023可透過網上申請、親身遞交或郵寄申請,綠置居2023申請費用為270元。 綠置居2023申請資格 房委會轄下公屋住戶; 房協甲類出租屋邨的住戶; 下列持有房屋署/市區重建局發出有效《綠表資格證明書》的人士:-...