Home按揭資訊【CALL LOAN】可能係業主最怕聽到的一個字

【CALL LOAN】可能係業主最怕聽到的一個字

借按揭貸款的小業主們,最怕聽到的消息可能就是銀行突然「call loan」。Call loan 的意思是指銀行要求收回借出的貸款,亦即代表業主要立即還清貸款。正常情況之下,銀行不會貿貿然call loan要求還錢,但在甚麼情形之下,銀行會要求收回貸款?業主又可以如何避免被call loan?如果遇上銀行call loan又應該如何佈署?今次文章和你一起看看!

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甚麼是 Call Loan?

Call loan 是一個貸款相關的用語,意思是銀行要求借款人即時償還所借出的貸款。Call loan雖然可以指任何貸款,但一般常見的call loan都是發生在物業相關的按揭貸款上。根據合約所列明,銀行是有權在任何時刻向貸款借款人call loan 要求即時還款。然而,call loan的權利通常都只是為了保障銀行一方,正常情況下銀行並不會無故call loan,畢竟銀行也要做生意,如果經常突發要求借款人還錢的話,對於在行業內的聲譽也會有所影響。

Call Loan 有甚麼原因?

正如上面所講銀行不會無緣無故地call loan,反過來說,call loan的理由也是最直接不過。其中一個很大機會令銀行call loan的理由就是將物業作出租用途。而因物業出租而被call loan的情況也可以分為兩種。

第一種就是業主本身是用按揭保險借了高成數按揭而將物業出租。由於借高成數按揭只能夠作為自住用途,如果被發現了物業原來用作了出租的話,就有很大機會被call loan,並且同時要償還高成數按揭與非高成數按揭之間的貸款差額。

另一種情況也類似,按揭高過5成而出租被銀行發現當然有機會被call loan。如果想借按揭貸款買樓出租,首先貸款額要低過50%,並且需要得到由銀行發出的同意出租通知書才可。

如果只做4成按揭但在沒有通知銀行的情況下出租單位,同樣也要面對被call loan的風險。但即使被銀行發現了的話後果也相對沒有太嚴重,有時候可能只需要簡單補簽一些文件就可,未必會去到call loan一步。

二按的Call Loan 風險

除了上述出租的情況會引來call loan之外,財務公司二按同樣也有風險。首先要注意的是,如果你是借發展商二按的話,call loan 風險會相對地低,因為在借的時候就已經要先得到銀行同意,過了壓測收齊文件才會借到,變相可以視銀行默許了這種做法。

不過,如果你是借財務公司二按的話,銀行、土地註冊處就會收到通知知道你借了二按。這是候,銀行也不是一定會立即call loan,而是會審視借款人的各種狀況,例如二按借了多少金額?借款人本來還款是否準時?以及銀行本身對於二按的風險管理條款是否嚴謹?這些不同因素都會影響到銀行 call loan 的機會,所以如果你想向財務公司借二按又怕被call loan的話,最好先向一按的銀行了解清楚條款。

不尋常交易或犯法行為導致戶口關閉

以上所講到的情況都是一些直接導致call loan的原因,有些是不合按揭貸款使用條例而直接被call loan的原因,也有些是會導致被call loan的風險。不過,也有一些情況是比較間接,雖然一般人應該不會犯上,但也要特別注意。

例如,借款人的銀行戶口被發現有一些不尋常交易,例如一些非恆常而相當大額的交易,如銀行認為有涉及洗黑錢的嫌疑,或者戶口持有人被證實有洗黑錢行為,都會導致戶口直接被關閉。如果戶口同時有借按揭貸款的記錄,同樣也會被銀行call loan追回貸款。

假如無償還貸款會發生甚麼事?

銀行借得按揭貸款給業主,一般來說都反映了壓力測試、借款人收入等各方面的狀態都是良好。不過,如果業主真的遇上公司裁員,或賭錢輸身家的嚴重情況,可能會導致無法如期償還每期貸款,而拖欠貸款亦理所當然地會成為被call loan的一個重要原因。

通常,如果只是忘了還款而拖欠幾天且不是常犯的話,銀行一般都不會去到call loan如此嚴重。不過,如果是開始拖足幾星期,甚至幾個月都沒還款的話,銀行就有機會會出手call loan。當然,假如幾個月沒有還貸款的話,相信也不見得借款人是有能力償還的了。在這種情況之下,為了保障自身利益,銀行就有可能會啟動收樓的機制,向法庭申請收樓再拍賣以填補借款人所欠下的貸款,也就是各位耳熟能詳的「銀主盤」。

較罕見但必須有心理準備的情況-負資產

香港在多年前金融風暴發生時曾經引發過負資產的危機,而負資產也會成為銀行call loan 的原因。負資產即是指在樓市大跌的情況下,業主向銀行所借的貸款額比起樓價還要高,例如樓價原本600萬,按揭借了300萬,而現在樓價卻跌至200萬,即使業主以200萬賣出物業都無法還清貸款,物業就會成為負資產。

負資產的出現通常不會與業主個人情況有關,而是整體樓價有大跌的情況,整個樓市崩塌令大量物業變成負資產樓。而一般來說,如果樓價有微調,例如下跌3-5%左右的水位,或者跌勢未足以令銀行響起警號的話,call loan的情況一般都不會發生。而且,今時今日樓市暢旺,市場亦有了一定心理準備應對突如其來的樓市動蕩,變相因為負資產而引發的call loan情況更少有。

如何避免被call loan?

如果是上面提及到樓市大跌引致的負資產問題,對小業主來說是無可避免的。不過,在個人層面來說,避免被call loan的最直接方法就是準時乖乖還款,不要做違法行為,不要在無通知銀行的情況下隨意出租物業等。雖然借高成數按揭也不代表會直接導致被call loan的風險增加,但由於高成數按揭會令還款壓力相對變大,在另一角度去看,業主因市場動蕩而被牽連導致call loan的機會,也比起較低成數按揭的機會高。

面對call loan業主可如何部署?

坦白講,雖然被call loan的情況不是很常見,但每年也總有類似case出現,而作為小業主,仍是先有心理準備較好。萬一真的被call loan的話,最簡單直接的做法就是賣樓還債。例如,欠銀行的款項是200萬,賣樓賣到300萬,現在被call loan賣樓的話不單夠錢填數,更可以有100萬流動資金落袋。而如果物業像上面所說變成負資產,賣完樓都不夠還錢的話,銀行亦會在追討款項之後繼續向借款人追債,最嚴重後果就是各位睇電視劇常聽到的「告到你破產」。

當然,在負資產已經不常見的大前提下,除了要賣樓還錢之外,你可以做到的其實還有轉按的做法。假如你不是按揭成數借到盡或者有其他不良原因導致無法還款導致被call loan的話,你也可以考慮做轉按手續,將按揭轉到其他銀行去做,並還清原銀行的貸款。轉按亦是被call loan的時候主要會考慮的做法,原因在於轉按對於業主的影響最小,而且有些銀行更會為轉按業主提供回贈優惠,甚至可以當作是財務重整的一個方法。

最後,最重要的是各位自己有心態上的建設:call loan的情況雖不常發生,但確有機會發生。盡好借款人的責任之後,如果仍被call loan的話也沒法子。但被call loan也不是絕路,仍可選擇賣樓、轉按等方法解救。心臟夠強大,才有能力面對變幻莫測的樓市!

如你還有其他樓市相關的疑問或關於借按揭、call loan的問題,歡迎隨時聯絡ROOTS上會了解更多。

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https://youtu.be/6BNQeE6eCRs 「屯馬開通真的很興奮~」自從屯馬線開通後,出入新界西真是方便了許多!繼早前錦上路站的柏瓏開賣後,即將又有新盤開賣了!不知大家之前有否聽過兆康54區呢?發展商新鴻基命名了這個項目稱為「NOVO LAND」,終於在7月開賣第一期!NOVO LAND 被稱為「2022最平新盤」,不知大家又有沒有興趣購買呢? 更新:於2023年2月推出NOVO LAND 2B期、於2023年5月推出NOVO LAND 2A期、於2024年6月推出NOVO LAND 3B期! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! https://www.youtube.com/watch?v=YTBg3l0KDpA NOVO LAND 基本資料 54區大概在整個屯門的西北面,整個區算是比較大,比較近港鐵兆康站那邊。這個區與原有的輕鐵網絡不算很近,而隨住發展,這一帶人口未來會增多,所以到時會增設其他巴士線出入這區,住在這裡的話就未必有需要乘坐輕鐵出入。不過,現在54區的樓盤還在興建當中,交通配套未完善,我們由輕鐵建生站出發,大概花了7分鐘到達NOVO LAND,整段路基本上都是全露天,幸好當天天氣不錯,如果落雨應該會比較麻煩。 NOVO LAND是屯門區歷來最大型的私人住宅項目,分六期發展,提供超過4,500伙,擁有40萬呎會所和公共花園,還會有約5萬呎的商場,希望可以打造成「屯門版YOHO」。即將開賣的1A期有2座,提供824伙,主打1房同2房中小型單位,預計關鍵日期是23年6月,樓花期大概14個月。 地址屯門欣寶路8號發展商新鴻基地產座數14座伙數4,585伙戶型開放式至四房預計關鍵日期2023年6月29日 (1A期)2023年6月30日 (1B期)2024年5月16日 (2A期)2024年5月17日 (2B期)2024年12月31日 (3A期)2025年3月31日 (3B期) 期數1A期1B期2A期2B期3A期3B期伙數824伙800伙929伙729伙534伙769伙 NOVO LAND 1A期基本資料和價單 NOVO LAND...

【MIDTOWN SOUTH】推出第四期THE HADDON|必嘉坊 BAKER CIRCLE|附按揭資訊

https://youtu.be/d0kT66RYdiY 東鐵綫過海段開通後,由紅磡站到會展站只需要5分鐘車程,過海真的很方便!聽聞紅磡多美食,不知大家又是否認同呢?我們會帶大家到紅磡區實地考察,還會帶大家睇區內新盤 — 必嘉坊! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! 必嘉坊基本資料 必嘉坊收樓歷時超過20年,是近30年來私人發展商最大型的市區重建項目。必嘉坊橫跨四條街道,分別是機利士南路、黃埔街、寶其利街和必嘉街。 必嘉坊涉及總樓面面積超過100萬呎,分3期發展,一共有9座住宅大樓,提供大約2,800伙。還會設有近1公里的商業步行街,提供大約16.8萬呎的商業零售樓面,預計全面落成要到2027年。 地址紅磡機利士南路30至44號發展商恒基地產座數9座伙數約2800伙 必嘉坊首階段推出Baker Circle One,位於機利士南路和寶其利街一帶,由3座住宅大樓所組成,提供大約1,000伙,主打1房和2房戶型,首先開賣的第一期命名為必嘉坊.㬢匯,提供324伙,實用面積由180至569呎,包括開放式至三房戶型,當中一房戶型是主打,佔了大約6成。 必嘉坊.㬢匯 預計於2024年首季落成,樓花期大約20個月。 單位面積180 - 569呎戶型開放式至3房伙數開放式單位:84伙一房單位:194伙兩房單位:42伙特色頂層單位:4伙預計關鍵日期2024年3月31日 必嘉坊.迎匯價單 於2022年11月3日(星期四)公布必嘉坊第二期必嘉坊.迎匯首張價單,合共56伙,包括開放至三房戶型,實用面積222呎至514呎,折實平均呎價$21,238,較2022年6月首張必嘉坊.㬢匯價單低10%,折實價為458.82萬起。56伙定價為509.8萬至1,250.6萬,呎價為$22,515 - $25,011,以最高折扣10%計算,折實售價為458.82萬至1,125.54萬,折實呎價$20,263 - $22,510。 於2023年3月23日(星期四)加推必嘉坊第二期必嘉坊.迎匯2號價單,合共56伙,包括開放式及一房戶型,實用面積214呎至374呎,折實平均呎價$19,218,較2022年11月首張價單平約10%,折實價為399.78萬起。56伙定價為444.2萬至841萬,呎價為$19,898 - $22,487,以最高折扣10%計算,折實售價為399.78萬至756.9萬,折實呎價$17,908 - $20,238。 於2023年3月27日(星期一)加推必嘉坊第二期必嘉坊.迎匯3號價單,合共28伙,都是一房戶型,實用面積270呎至374呎,折實平均呎價$19,888,折實價為512.82萬起。28伙定價為569.8萬至873.9萬,呎價為$21,104 - $23,366,以最高折扣10%計算,折實售價為512.82萬至786.51萬,折實呎價$18,993 - $21,029。 將於3月31日(星期五)展開新一輪銷售,合共84伙,包括15伙開放式及69伙一房戶型。 必嘉坊三期GREENWICH資料 必嘉坊三期BAKER CIRCLE.GREENWICH提供278伙,實用面積197至749呎,主打一房單位,共154伙,佔約六成。 戶型實用面積伙數開放式212...

【將軍澳昭明苑】一文睇清樓盤資料、按揭申請事宜!|居屋2022

居屋2022推出了將軍澳昭明苑,單位數目有594伙。屋苑預計關鍵日期為2024年11月30日,年尾就準備收樓!今文ROOTS上會為你介紹將軍澳昭明苑,更會為大家提供申請按揭的資訊,等你清楚了解按揭申請詳情! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 居屋2022 — 將軍澳昭明苑 Chiu Ming Court資料 地址昭信路11號座數1座層數42層單位數目594伙實用面積283至461呎售價169萬至335萬平均呎價6,920元預計關鍵日期2024年11月30日校網小學:95校網,中學:西貢區 https://youtube.com/shorts/PajhUI4q1Qk 實用面積伙數283 – 297呎228伙383 – 404呎328伙461呎38伙共594伙 實用資料: 房委會昭明苑網站 昭明苑售樓說明書 昭明苑價單 昭明苑成交紀錄冊 將軍澳昭明苑何時能向銀行申請按揭? 將軍澳昭明苑關鍵日期為2024年11月30日,已可向銀行申請按揭。 現時為將軍澳昭明苑申請按揭是否合適時機?會否愈遲申請愈好? 一般私人住宅建議於關鍵日期前三個月向銀行申請按揭,因按揭保險公司審批有效期為3個月。而一手居屋按揭有政府擔保,即使申請高成數按揭(七成以上)都不需要經按揭保險公司審批,加上現時銀行按揭計劃比較浮動,愈早申請有機會利率會較低,我們建議客人盡早申請以保留現時較佳的按揭計劃。 將軍澳昭明苑按揭最高可以做幾多成按揭?還款年期可以做幾長? 綠表買家最高可以申請95%按揭,白表買家最高可以申請90%按揭。還款年期最長為30年。 如沒有收入證明可不可以申請到按揭? 因居屋有房委會作擔保,所以銀行審批會比較寬鬆,只要簽署聲明書證明有能力還款就可以。即使業主已退休沒有工作收入,亦可以申報家庭收入。 將軍澳昭明苑按揭可以選用H按或P按?現時利率是多少? 早前房委會消息公佈,居屋按揭除了P按選擇,於2022年11月1日起推展至H按。但近月銀行同業拆息利率(HIBOR)不斷上升,H按已觸及封頂利率,所以現時選擇H按基本上與P按沒大分別,除非日後銀行同業拆息利率(HIBOR)回落,這樣轉按選用H按才會較為優惠。 現時按揭利率為 H+1.3%(封頂P-1.75%)= 4.125%。 有哪些銀行可為將軍澳昭明苑提供按揭? 一共有19間銀行為「出售居者有其屋計劃單位2022 提供按揭貸款的指定銀行/財務機構」,詳情可參閱此名單。雖然有這麼多間銀行可以選擇,但一般大多只會經某幾間銀行辦理居屋按揭,如想了解更多可WhatsApp我們的按揭專員了解更多。 什麼是綠色按揭?綠色按揭有什麼優惠?將軍澳昭明苑是否可以申請? 現時多間銀行推出「綠色按揭」計劃,按揭申請過程全無紙化,由遞交按揭申請、上載申請文件、查閱批核結果至日常賬單管理,全程線上辦理,將按揭服務數碼化,推動減碳環保。申請「綠色按揭」亦可獲得額外優惠,以吸引業主購入符合綠建環評原則的物業,並進一步提倡環保理念。 將軍澳昭明苑都在綠建環評住宅名冊內,是取得綠建環評鉑金級或金級認證的物業,可以向銀行申請綠色按揭。 將軍澳昭明苑按揭審批一般需要多久? 現時一般按揭審批需時約兩至三星期。 經ROOTS上會申請將軍澳昭明苑按揭有什麼好處或優惠? 經ROOTS上會申請按揭快捷方便,可於網上辦理,不需花時間到分行手填申請表,還可為你比較銀行現時最新按揭優惠,直接轉介至銀行按揭部同事聯絡,ROOTS上會按揭專員還會為你定時跟進按揭審批進度,確保申請順利。除此以外,申請將軍澳昭明苑按揭還有額外優惠,詳情可Whatsapp按揭專員查詢。 相信參閱此文章後大家會更了解將軍澳昭明苑,如果有任何申請按揭問題,歡迎與我們聯絡!