按揭保險

係香港買樓上會申請按揭的朋友十居其九都要申請按揭保險 。雖然申請高成數按揭已經係一個大家慣常聽的事情，但係你又知唔知點樣可以獲得按揭保險批核呢？其實一啲都唔簡單，批核準則甚至乎比銀行批核更嚴格。今期ROOTS上會帶大家了解按揭保險各種玩法！ 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件！【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？為你解答FAQ！【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！【按揭年期】如何借足30年？兩大因素影響按揭還款年期！【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門，內部轉讓如何慳盡印花稅！【按揭擔保人】與借款人分別？有幾重要？解釋按揭擔保人玩法！【擔保人】業主如何找擔保人？誰人才是適合你的按揭擔保人？【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同？自僱人士按揭注意事項！【發展商按揭】等於借財仔？申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交！【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因！了解自己避免撻訂風險！【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費，教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險？按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別？應該選哪一個？【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素，按揭保險無難度！【甩按保】按揭保險全面睇－甚麼是甩按保？如何退保？【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？【放租技巧】出租可借幾成按揭？小心銀行CALL LOAN！【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？【轉按流程】甚麼是轉按？一文睇清轉按流程及需知事項！ 什麼是「 按揭保險 」？ 物業最多能夠獲得銀行批核7成按揭。如果需要額外借多少少（最盡借9成按揭），就要購買「按揭保險」。 按揭保險不單提供高成數按揭給業主，更保障銀行。按揭保險會為超過7成的按揭部分提供保障。因此銀行唔需要為該貸款承受額外風險。正正係因為咁，按保批核會更嚴格。 按揭成數最高可以去到幾多？ 根據按揭保險公司提供，自住物業最多可以借9成按揭，詳情可以參考以下按揭成數表。 物業價格 最高按揭成數 400萬港元以上至1000萬港元 90%* 1000萬港元以上至1125萬港元以下 80%-90%（貸款上限為900萬港元）* 1125萬港元以上至1200萬港元以下 80%# 1200萬港元以上至1920萬港元以下 50%-80%（貸款上限為960萬港元）* *申請人需要為首次置業人士及有固定收入，若未能滿足要求便能借最多80%#申請人不需要為首次置業人士及固定收入 適用於2023年7月7日或以後簽訂臨時買賣合約： 物業價格 最高按揭成數 400 萬港元以上至1,000 萬港元或以下 90%* 1,000 萬港元以上至1,125 萬港元以下 80% - 90% *(貸款上限為900 萬港元) 1,125 萬港元或以上至1,500 萬港元 80% 1,500...

對於想借高成數按揭買樓的朋友來說，按揭保險計劃相信不會太過陌生。按揭保險計劃由香港按揭證券有限公司所提供，根據網站的解說，按揭保險的定義為：「​​根據由香港金融管理局發佈的指引，銀行在敍造自住物業按揭貸款的時候，須遵守按揭成數上限的規定。而按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。按揭保險計劃下，只要申請個案符合相關條件（例如樓價上限及貸款額上限等），銀行可以提供最高達八成按揭貸款。」 然而，計劃介紹看上去雖然簡單，但按揭保險對於申請人的物業價格、收入、是否首次置業等等都有相關規定。而按揭保險計劃更於 2019 年 10 月 16 日起有「新版本」（俗稱林鄭Plan），在新的按揭保險計劃之下，可以適用的買家亦有所不同。今次文章就和各位簡介一下到底按揭保險計劃是甚麼，以及如何選擇最適合你使用的計劃。 https://youtu.be/dgJP5iqbGIc 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件！【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？為你解答FAQ！【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！【按揭年期】如何借足30年？兩大因素影響按揭還款年期！【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門，內部轉讓如何慳盡印花稅！【按揭擔保人】與借款人分別？有幾重要？解釋按揭擔保人玩法！【擔保人】業主如何找擔保人？誰人才是適合你的按揭擔保人？【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同？自僱人士按揭注意事項！【發展商按揭】等於借財仔？申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交！【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因！了解自己避免撻訂風險！【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費，教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險？按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別？應該選哪一個？【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素，按揭保險無難度！【甩按保】按揭保險全面睇－甚麼是甩按保？如何退保？【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？【放租技巧】出租可借幾成按揭？小心銀行CALL LOAN！【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？【轉按流程】甚麼是轉按？一文睇清轉按流程及需知事項！ 適用於2023年7月7日或以後簽訂臨時買賣合約： 最高按揭成數和物業價格 不論是新舊按揭保險計劃也好，最高按揭成數一律都是借足九成，不過當中涉及的條件則有所不同。當中最相關的就是物業價格。 舊按保計劃最高按揭成數 以舊按揭保險計劃作解釋，樓價對於最高按揭成數的影響，主要分為：400萬以下物業、400 - 450 萬物業，以及600萬以下物業三種（第三種亦可以視之為450 - 600萬物業）。400萬以下物業最多可以借足9成，即 360 萬按揭，買家只需要 40...

搜尋器上查詢最多的必定是如何計算按揭成數，用盡按揭成數。借阿Gill一句話：個個借盡9成，唔通個個都借盡咩。 按揭成數上限有各項規管，銀行實際批出的按揭成數受到不同因素影響，當中包括樓價、物業估價、物業類型、用途以及壓力測試等，都會影響實際批出的按揭成數及金額。ROOTS上會今次為你逐一拆解每個因素，讓你更了解自己以及心儀的物業的按揭狀況。預先計算好按揭成數，為上會做好準備。 https://youtu.be/uSs8-6O82Yo 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件！【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？為你解答FAQ！【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！【按揭年期】如何借足30年？兩大因素影響按揭還款年期！【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門，內部轉讓如何慳盡印花稅！【按揭擔保人】與借款人分別？有幾重要？解釋按揭擔保人玩法！【擔保人】業主如何找擔保人？誰人才是適合你的按揭擔保人？【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同？自僱人士按揭注意事項！【發展商按揭】等於借財仔？申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交！【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因！了解自己避免撻訂風險！【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費，教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險？按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別？應該選哪一個？【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素，按揭保險無難度！【甩按保】按揭保險全面睇－甚麼是甩按保？如何退保？【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？【放租技巧】出租可借幾成按揭？小心銀行CALL LOAN！【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？【轉按流程】甚麼是轉按？一文睇清轉按流程及需知事項！ 什麼是高按揭成數？ 金管局為物業按揭定下的風險管理措施，當中列明於不同樓價、物業情況之下，銀行可以借出樓價的成數作按揭貸款。除了銀行職員有機會申請100% 按揭之外，一般銀行最多借7成按揭，申請人如果想申請更高成數按揭，就需要經由按揭保險公司申請高成數按揭，1,000萬以下住宅物業最多可以借9成按揭，但居屋不需按保都可以申請最高95%按揭。 銀行提供最高幾多成按揭？ 只要你是首次置業身份及沒有按揭在身，都有機會可以獲得最高9成按揭成數。影響按揭成數有4主要大因素，包括：樓價／類型／用途／持有方法／收入來源。 樓價如何影響高成數按揭？ 根據2022年最新的財政預算案及按揭保險公司的資料，價值1,000萬內已落成物業可借最高9成按揭、價值1,000萬-1,125萬物業可借最高8-9成按揭（上限港幣900萬）、價值1,125萬-1,200萬物業可借最高8成按揭、價值1,200萬-1,920萬物業可借最高5-8成按揭（上限港幣960萬）、按保不適用於價值超過1,920萬已落成物業，最多只可借最高5成按揭。 一手樓花即供或者未落成物業需要高成數按揭的話，價值400萬內樓花可借最高9成按揭、價值400萬-450萬可借最高8-9成按揭（貸款上限為360萬）、450萬-600萬物業可借最高8成按揭，600萬以上一手樓花就不可申請高成數按揭。 樓價 最高按揭成數 ≤400萬 90% 401萬至1,000萬 90% 1,000萬至1,125萬 80％ – 90% (上限＄900萬） 1,125萬至1,200萬 80％  1,200萬至1,920萬 50％ – 80% (上限＄960萬） >1,920萬 50% 適用於2023年7月7日或以後簽訂臨時買賣合約： 物業價格 最高按揭成數 400 萬港元以上至1,000 萬港元或以下 90%* 1,000 萬港元以上至1,125 萬港元以下 80% - 90% *(貸款上限為900...

現時市面上共有三大間按保公司，分別是HKMC（香港按揭證劵有限公司）、QBE（昆士蘭）和 AIG（美亞保險），當中HKMC和QBE是為最常用的。不同銀行亦會選用不同的按保公司，有一些會以隨機的方式抽選HKMC或QBE，有一些則會指定選用HKMC。雖然兩間按保公司的批核標準大同小異，但對於高成數按揭的批核和申請卻有不同的做法。接下來這篇文章將會簡介HKMC和QBE這兩間的公司，以及講解他們兩者的差別。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 按揭保險公司HKMC或QBE容許套現清數嗎？ QBE是容許轉按套現清數的，而HKMC是不容許的。貸款人可把手上的物業套現後，償還其他的債務。並在計算壓力測試時，可去除其他債務的每月供款計算入DSR (每月供款與入息比率）之中。反之，不獲批套現清數的HKMC，若有貸款人想套現清數，HKMC仍會把未嘗還清的債務（每月供款）計入壓力測試之中。 換言之，有需要利用物業申請轉按套現用作還清其他外債，而又要申請高成數按揭，就最好選擇申請QBE的按揭保險。 申請HKMC或QBE的按揭保險可以將物業出租嗎？ 想按7成、8成或9成按揭，只要牽涉按揭保險，不管是HKMC還是QBE，所有的物業用途都只能是自住，不能出租。但如果想偷偷地出租，相信大家一定聽過QBE是必選。因為有一個說法是QBE絕大可能都不會定期向貸款人作出調查，所以即使出租了，也未必知道。而事實上，QBE和HKMC同樣都會定期寄信到物業上的地址，查詢貸款人的承按物業是否正在用作自住用途，若不能在指定時間內回覆，他們會要求貸款人提供水電煤證明，以作查核。如最終都無法提交所需文件，銀行及按揭保險公司有機會進行call loan程序。 HKMC或QBE哪一間按揭保險公司批核速度較快？ 有申請過銀行按揭的讀者都應該知道一般銀行在收齊文件的情況下需要一個多星期批按揭。若申請牽涉按揭保險，銀行則會將按揭申請轉交給其中一間的按揭保險公司或另一個部門進行按揭保險批核，而一般這一步的批核有機會需要長達一個多星期。換言之，整個申請程序可能需要約3星期。 至於哪一間按揭保險批核會較快來說，一般情況只要貸款人有提供完整的入息證明，QBE 批核按揭保險的速度都會較為快，因他們可以通過銀行內部進行審批。相反，申請HKMC是需要把申請表提交到公司批核，而較為慢。如果樓市在遞交申請時較為緩和，經QBE批核隨時可以一個星期完成整個批核程序，而不需要等3個星期。 物業是唐樓或已補地價公屋只有HKMC可做？ 大家應該都會覺得對於樓齡較舊的唐樓要獲得按揭保險批核會較為難，但其實又未必是。雖然QBE是不做唐樓或已補地價公屋的物業，但HKMC是會為唐樓或已補地價公屋做按揭的。若然貸款人的物業是舊樓，兩間按保公司會以75減去樓齡計算他們的最長還款期，上限為期三十年。同時，貸款人的物業是村屋，其兩間公司都是以55減樓齡計算。 HKMC及QBE審批準則有分別嗎？ 雖然兩間主流的按揭保險公司都提供按揭保險讓業主申請高成數按揭，但HKMC和QBE對於入息證明文件的要求都各有不同，他們不一定需要貸款人的稅單，亦可用六個月MPF （強積金）代替，需要視乎當日批核員的判斷。當然，作為按揭顧問的ROOTS上會按揭專員都會建議保守起見要取得稅單先好申請按揭，避免到按揭保險批核一步才被拒批，到時候只能申請六成按揭就需要額外首期開支。 申請按揭時是否所有銀行可用HKMC和QBE？ HKMC在所有銀行都是可用，但QBE並不是所有銀行都可用，只有部分銀行有提供。一般來講，有提供QBE按揭保險的銀行都應該會有HKMC選擇。反之，有提供HKMC按揭保險則未必有QBE。一般情況下都需要隨機選取貸款人的個案是經HKMC還是QBE。但在某些個案下，例如清數或申請的物業是唐樓，而被HKMC拒批，貸款人可在不用抽簽的情況下嘗試選用QBE。 希望今次的分析可以幫大家深入了解HKMC及QBE的分別，如果有其他問題本文未能解答你的話，歡迎按下方 WhatsApp 連結或 Email 電郵聯絡我們了解更多，ROOTS上會是你的最佳樓市及按揭資訊站。