按揭新手教學

【壓力測試懶人包】宣布暫停實施壓力測試要求!

https://youtu.be/K1XTHpbnNFY 相信置業是很多香港人的夢想或是一生追求的目標,想知道自己能夠向銀行借多少就必須計算壓力測試。常常聽到供款與收入比率、壓力測試,到底是如何計算?於2022年9月放寬壓力測試由加3厘下降至加2厘又有什麼變化?ROOTS上會於今文為你拆解! 更新:2024年2月28日宣布暫停實施壓力測試要求! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知!【按揭成數】最新按揭成數懶人包,話你知買樓要幾多首期!【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好?為你解答FAQ!【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你慳到盡!【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門,內部轉讓如何慳盡印花稅!【按揭擔保人】與借款人分別?有幾重要?解釋按揭擔保人玩法!【擔保人】業主如何找擔保人?誰人才是適合你的按揭擔保人?【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同?自僱人士按揭注意事項!【發展商按揭】等於借財仔?申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交!【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因!了解自己避免撻訂風險!【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費,教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險?按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別?應該選哪一個?【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素,按揭保險無難度!【甩按保】按揭保險全面睇-甚麼是甩按保?如何退保?【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法?【放租技巧】出租可借幾成按揭?小心銀行CALL LOAN!【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率?【轉按流程】甚麼是轉按?一文睇清轉按流程及需知事項! 什麼是供款與收入比率?(Debt-Service Ratio) 供款與收入比率是一條銀行常用的公式計算借款人的還款能力。一般首次置業人士的供款與收入比率不能超過50%。若申請按揭人士手上有其他按揭,比率門檻會更嚴謹。供款與收入比率公式:/月入 「供款與入息比率」上限住宅物業、工商物業及獨立車位自用非自用適用於申請人在申請按揭時沒有就其他按揭物業作出借貸或擔保基本「供款與入息比率」上限50%40%壓力測試下的「供款與入息比率」上限(假設利率上升 2 個百分點) 60%50%適用於申請人在申請按揭時有就其他按揭物業作出借貸或擔保基本「供款與入息比率」上限40%40%壓力測試下的「供款與入息比率」上限(假設利率上升 2 個百分點) 50%50%適用於申請人在申請「高成數」按揭時有就其他按揭物業作出借貸或擔保基本「供款與入息比率」上限35%35%壓力測試下的「供款與入息比率」上限(假設利率上升 2 個百分點) 45%45% 2024/25年度財政預算案更新 金管局於2024年2月28日向銀行發出指引,修訂適用於物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施及其他相關監管要求。美國聯邦儲備局近期表示,美國加息周期可能步入尾聲,未來一段時間本港按揭息率進一步上升的機會較低。有見及此,金管局認為適宜暫停實施物業按揭貸款假設利率上升200基點的壓力測試要求。 「供款與入息比率」上限住宅物業、工商物業及獨立車位自用非自用適用於申請人在申請按揭時沒有就其他按揭物業作出借貸或擔保基本「供款與入息比率」上限50%40%適用於申請人在申請按揭時有就其他按揭物業作出借貸或擔保基本「供款與入息比率」上限40%40% 什麼是「壓力測試」?(Stress Test) 除了供款與收入比率之外,金管局在早年引入壓力測試收緊銀行按揭批核門檻。拿首次置業人士為例,供款與收入比率不但不能超過50%,亦要假設在現時按揭利息加多3%(2022年9月更新為加2%,2024年2月暫停壓力測試)後,供款與收入比率不能超過60%。話雖如此,2019年政府推出俗稱「林鄭plan」,宣布申請人就算未能通過壓力測試供款與收入比率不能超過60%的門檻都有機會可以獲批。政府更於2022年2月推出波叔plan,進一步放寬按揭保險計劃的樓價上限,不過這項措施只適用於首次置業人士。 根據以下首次置業的按揭申請例子裡面,按揭申請人人月入5萬,在壓力測試加3%後的每月供款額不足月入60%,這個按揭申請便能獲得通過。在沒有其他按揭或貸款及申請人年紀不過50歲的情況下,最簡單的計算壓力測試的方式可以1:100計算,月入1萬可以借100萬左右的按揭。 貸款額HK$5,000,000按揭年期30年壓力測試前每月供款額(假設年利率2.5%)HK$19,756壓力測試後每月供款額(假設年利率5.5%)HK$28,389壓力測試前供款與入息比率(假設月入5萬)39.5%壓力測試後供款與入息比率(假設月入5萬)56.8% 「壓力測試2022」 金管局於2022年9月23日向銀行發出指引,物業按揭貸款利率壓力測試要求由3厘下調至2厘,而供款與入息比率(DTI)維持50%的要求,以確保借款人的還款能力。下調後,以月入$10,000計算,最高按揭貸款額約113萬。可以參考以下以按揭貸款額計算的所需月入: 按揭貸款額所需月入100萬$8,820200萬$17,640300萬$26,460400萬$35,280500萬$44,100600萬$52,920700萬$61,740800萬$70,560900萬$79,3801000萬$88,200 誰需要通過「壓力測試」? 除非你是買一手公居屋或者向財務公司、發展商借按揭,否則都需要通過壓力測試。不過,在林鄭plan/波叔plan推出的情況下,首次置業人士有機會不需要通過壓力測試。 如何更容易通過壓力測試? 對於買樓人士,壓力測試無可避免要通過壓力測試只能夠拿更多的收入納入計算。在於這個情況準業主只有兩個選擇: 加擔保人 加入其他個人收入 雙糧 - 如果在僱傭合約有列明就可以100%計入壓力測試,雙糧除12個月的數字加入月薪當中就是可用的收入 佣金 - 一般用6個月平均收計算,不過要留意如果加入佣金就不能借9成按揭 花紅 - 必須要有兩年的花紅除24個月方可納入壓力測試計算,如果剛剛換工作過去工作的花紅便不能納入計算 租金...

【放寬壓力測試】對邊幾類人士最有幫助?

https://youtu.be/O-Q_oZQwaaI 早前金管局宣佈放寬壓力測試要求,由一向的加3厘下調至加2厘,成為一時佳話。無論是銀行同業還是地產界的朋友聽見消息都感到非常意外。明顯今次壓力測試放寬是政府的一些托市措施,但究竟這個措施是否真的可以為樓市打下強心針?今次壓力測試放寬又會有什麼人受惠?等 ROOTS上會今文一次過為大家講解! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 什麼是壓力測試? 壓力測試其實是金管局對銀行的風險監管措施,測試當銀行加息時按揭借款人能否負擔按揭息率繼續供樓。過去壓力測試會假設按揭息率加3厘,而得出的每月供款不能超過按揭借款人收入的6成。若申請人收入未能夠滿足上述要求,買樓人士的按揭申請就會被拒,置業人士有機會面臨撻訂風險。 以按揭貸款額100萬和還款年期30年計算,假設正常按揭息率是2.5厘,而壓力測試後的按揭息率是5.5厘。用壓力測試後利率計算每月供款就會是$5,678,由於供款不能超過月入的6成,換言之申請人的月入需要有$9,463才可以通過壓力測試。 按揭息率2.5厘壓力測試要求+3厘壓力測試前每月供款$3,951壓力測試後每月供款$5,678所需月入$9,463 2024/25年度財政預算案更新 金管局於2024年2月28日向銀行發出指引,修訂適用於物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施及其他相關監管要求。美國聯邦儲備局近期表示,美國加息周期可能步入尾聲,未來一段時間本港按揭息率進一步上升的機會較低。有見及此,金管局認為適宜暫停實施物業按揭貸款假設利率上升200基點的壓力測試要求。 壓力測試放寬後有什麼改變? 過去多年壓力測試一般都是以加3厘為準則去為銀行評估按揭申請人的供款能力,不過金管局在2022年宣佈放寬壓力測試,最新的壓力測試要求是由加3厘下調至加2厘。政府宣佈這個措施主要原因是因為見到銀行利率最近一年大大增加,由供約1.5%左右去到供2.875%。若壓力測試持續維持在加3厘的話,壓力測試需要用5.875%計算供款門檻。因此政府希望藉此舉動減低買樓人士壓力測試的負擔。在加2厘的情況下,買樓人士需要通過的壓力測試利率只是4.875%。筆者亦相信這個做法是希望為樓市提供一些支持。 根據最新的按揭息率2.875%及壓力測試要求(+2%)計算壓力測試,借100萬及30年的按揭貸款每月供款增加了約200元,但所需月入通過壓力測試則減低了約650元。換言之,實際上加息的確會加大供樓人士的支出負擔,但因壓力測試要求減低便可以用更少的收入成功申請按揭。 按揭息率2.875厘壓力測試要求+2厘壓力測試前每月供款$4,149壓力測試後每月供款$5,292所需月入$8,820 壓力測試減壓後月入要求 假設按揭息率為2.875厘及借30年計,借100萬元的按揭就需要每月有$8,820的收入。如此類推,借200萬元按揭就需要每月有$17,640的收入,借300萬元按揭就需要每月有$26,460的收入,借400萬元按揭就需要每月有$35,280的收入,借500萬元按揭就需要每月有$44,100的收入等等。 按揭貸款額所需月入100萬$8,820200萬$17,640300萬$26,460400萬$35,280500萬$44,100600萬$52,920700萬$61,740800萬$70,560900萬$79,3801,000萬$88,200 壓力測試減壓後月入最高借貸額 假設按揭息率為2.875厘及借30年計,月入有$10,000可以借最多$113萬元按揭。如此類推,月入有$20,000可以借最多$226萬元按揭,月入有$30,000可以借最多$340萬元按揭,月入有$40,000可以借最多$453萬元按揭,月入有$50,000可以借最多$566萬元按揭等等。 月入最高按揭貸款額$10,000113萬$20,000226萬$30,000340萬$40,000453萬$50,000566萬 買樓需要壓力測試嗎? 心水清的讀者可能在這個時候會心想,買樓不是可以免壓力測試嗎?沒錯,首次置業的買家理論上是可以在免壓力測試的情況下申請按揭買樓。意思,申請按揭人士不需要理會壓力測試加3厘還是加2厘,只要按揭每月供款不超過按揭借款人收入的50%便可。值得留意的是,用免壓力測試方式申請按揭是需要繳付較貴的按揭保費,各位記住要計清楚數啦。因此,這個最新的放寬壓力測試措施未必對所有人都有幫助。 如果大家想了解更多關於免壓力測試按揭、林鄭plan、或波叔plan都可以點擊了解更多,或點擊以下片段: https://www.youtube.com/watch?v=K1XTHpbnNFY 放寬壓力測試後對什麼人有好處? 正如早前所講,放寬壓力測試並非一定所有買樓人士都受惠,不過如果讀者屬於以下人士,壓力測試放寬可能對你會有大大幫助: 豪宅買家 最新公佈的波叔plan列明購買任何超過$1,920萬元以上物業只能夠申請5成按揭,而且必須要通過壓力測試。在放寬壓力測試之前,買$2,000萬樓借$1,000萬按揭人士需要有$99,000月入才可以通過壓力測試。不過現在只需要$88,200月入便足夠通過壓力測試。意味著購買$2,000萬樓以上會受到壓力測試放寬而得益。 非高成數按揭申請人 剛剛早前提到,申請高成數按揭的買家可以用免壓力測試的選項繞過壓力測試門檻。繞過了壓力測試要求,買家新按揭的每月供款不能超過收入的5成便可以申請高成數按揭。但對於非高成數按揭的申請人,不能避免壓力測試的要求,因此金管局今次的放寬壓力測試要求至加2厘必然令非高成數按揭申請人受惠。 一般而言,購買任何一手樓花或二手已落成物業,樓價屬於$1000萬內借6成按揭(上限500萬)內都屬於非高成數按揭申請。同時,價值$1000萬以上的物業借不多於5成都不屬於高成數按揭。這類型的買家及按揭申請都需要通過壓力測試。 按揭成數上限(非按揭保險申請)最高按揭成數(收入源自香港)HKD$1000萬或以下60% (上限500萬)HKD$1000萬以上50% 轉按、加按、發展商按揭轉按人士 無論申請人是希望轉按賺回贈、轉按申請加按套現、或轉按申請銀行按揭轉走發展商按揭都會受惠於新壓力測試放寬因為上述所有情況都需要通過壓力測試。就算上述個案牽涉高成數按揭都必須要通過壓力測試,因為免壓測的選項只適用於新買賣按揭,轉按並不包含其中。 已有按揭在身的按揭申請人或擔保人 樓價高企,不少小業主用盡辦法尋求身邊親朋戚友做擔保人務求協助通過壓力測試成功上會。不時ROOTS上會遇見有客人希望藉助已有按揭在身的親屬作為新物業的聯名業主或按揭擔保人方便通過壓力測試。這個做法理論上是可以的,而新放寬壓力測試絕對能夠減低這類買家的申請門檻。不過要謹記即使收入要求減低之外,供款與入息比率亦會收緊頗多,而這個一般都是已有按揭在身人士不能夠再申請按揭的原因。因此,放寬壓力測試就算有幫助,實際上對這類買家的效果都不算太大。 如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

【按揭火險家居保險】如何買樓後投保火險家居保險?(內附銀行火險優惠表)

https://www.youtube.com/watch?v=iKyT3Pq-LWY 買物業的使費中,除了大家最熟悉的首期、訂金、律師費、印花稅等等之外,有一樣是很多業主們都會忘記,但其實是相當重要的,就是保險。而買樓的保險之中又有分好多類型,其中一樣業主必須要買的就是按揭火險。按揭火險是甚麼?為何一定要買?可以為單位提供何種保障?火險與家居保險又有什麼不同?今次文章就和各位一同看看。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知!【按揭成數】最新按揭成數懶人包,話你知買樓要幾多首期!【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好?為你解答FAQ!【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你慳到盡!【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門,內部轉讓如何慳盡印花稅!【按揭擔保人】與借款人分別?有幾重要?解釋按揭擔保人玩法!【擔保人】業主如何找擔保人?誰人才是適合你的按揭擔保人?【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同?自僱人士按揭注意事項!【發展商按揭】等於借財仔?申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交!【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因!了解自己避免撻訂風險!【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費,教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險?按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別?應該選哪一個?【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素,按揭保險無難度!【甩按保】按揭保險全面睇-甚麼是甩按保?如何退保?【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法?【放租技巧】出租可借幾成按揭?小心銀行CALL LOAN!【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率?【轉按流程】甚麼是轉按?一文睇清轉按流程及需知事項! 什麼是「火險」?火險保障什麼? 火險的意思是保障投保人士在樓宇結構因意外所導致的損失。雖然名字是「火」,但不代表只有火災才會受保。意外的性質眾多,包括水浸/颱風等等的意外都會包括其中。而所謂「樓宇結構」,則包括牆身、天花板、地板、喉管和門窗等等。 需要分清楚的,是業主在屋內的財物,例如電器、貴重物品等並不計算在「樓宇結構」當中,亦不在火險的保障範圍之內。換言之,火險是專門為樓宇本身作出保障,和業主在屋內添置了甚麼在原則上是沒有關係的。 做按揭一定要買「火險」嗎? 那麼,既然原則上和業主無關,為何還必須要購買火險呢?原因就在於假如物業是要抵押給銀行做按揭,銀行就會要求業主買火險,以保障當意外發生時銀行可以獲得足夠賠償,或者起碼物業的原貌得以還原。所以,再換個講法,業主也可以理解成火險是為銀行而買,火險的受益人是銀行,而不是業主,所以並不是完全只為自己著想。換一個講法,如果你買樓需要問銀行承造按揭就必須要買按揭火險。如果不買的話,按揭就不會獲批核。 值得留意的是,銀行一般都會提供按揭火險給按揭申請人買。不過由於價錢相對貴,客人可以自行在合資格保險公司買火險。 什麼是「家居保險」(Homecare Insurance)? 家居保險可以為投保人士保障家居財物、金錢、古董、名錶、家具、電器、裝修等因意外(如火災、颱風、爆炸、水浸、盜竊等)而導致之損失。投保人更可為不同價值的財物投保不同保額的保險計劃,以確保獲得全面保障。坊間亦有保險公司將火險包涵在家居保裡,方便投保人士購買! 「火險」和「家居保險」有可不同? 除了按揭火險之外,另一樣最常聽人講到的樓宇相關保險,就是家居保險。家居保和火險的保障範圍、要求等等剛好相反。按揭火險所包括的是樓宇結構上因意外而造成的損失,當中不包括業主自己的財物。而家居保則是保障業主在因意外(或爆竊)而造成對個人財物上的損失,正正就是上文所述例如一些家庭電器、手提電腦、名貴珠寶首飾等,都會包括在內。 由於這些個人財物跟樓宇結構無關,對於銀行來說也沒太大關係,所以銀行並不會要求業主必須買家居保、買多少錢等等。當然,我們建議為了保障業主們單位內的財物,家居保險同樣也是有其重要性。而要買多少、參與甚麼計劃,就由業主評估自己的財物價值、物業安全等等因素再去決定。 舉個實際例子,假設單位因為颱風而吹爛窗戶玻璃,同時因風雨入屋而弄壞了電視,火險會包的是窗戶受破壞的費用,而家居保則會包括壞了電視的賠償,這種理解方法就較能清楚地知道兩者的分別。 火險會保障室內財物嗎? 有些保險公司提供的火險會包括室內財物的保障,萬一發生意外導致財物損失這份保險可以給投保人一個保障。不過一般銀行要求購買的火險不會包括保障室內財物,因為銀行只會要求賠償能夠保障自己給借按揭的業主的貸款額。 我需要買「家居保險」嗎? 家居保險雖然不是必要,不過有需要人士可衡量是否需要購買: 家居財物價值越高越有需要投保 裝修投資越大越有需要投保 短期租樓、沒有貴重財物可考慮省略,直至自己置業先投保(除非租約列明租客要為屋內家具負上責任) 火險價錢是多少?投保額要幾多? 火險和家居保險的價錢有所不同。家居保可以由業主自己去不同保險公司格價,找尋適合自己的計劃,視乎單位大小,不同公司的家居保險,每年保費價錢由幾百至幾千元不等,已經可以包括了上百萬元的個人財物保障。以實用面積400呎來說,保費大概$600至$1500不等。 而火險的價錢一般則是以物業按揭的「按揭貸款額」去計算,一般為貸款額的 0.1%至 0.15%不等,視乎物業的大小及樓齡而有所不同。物業樓齡較大而較容易因意外破壞樓宇結構,或者單位面積較大都會令保費變得更貴。假設你的物業價值 $900 萬,做 8 成按揭,即 $720 萬,火險價錢以 0.1%計算,即 $7,200。另外,火險保險費亦可以用「重建費用」、「原按揭費用」或「按揭貸款餘額」去計算。 什麼是 Master Policy「統保」火險? 現時市面上一些較新式的屋苑會統一為單位投保火險,並在管理費中攤分每月計算,簡稱「統保」(Master Policy)。用以上述例子換算的話,$7,200...

【按揭預先批核】你有冇需要做預批?做定預批入市更安心!

早幾年樓市暢旺,銀行按揭業務蒸蒸日上,近年因疫情、加息等因素影響,令不少人卻步不敢入市。而我們都不時收到查詢,指擔心簽臨約後申請按揭銀行拒批,要導致要撻訂。有見及此,部分銀行重推「按揭預先批核」服務,整個流程與一般申請按揭相約,有了銀行預先批核,準買家可獲「定心丸」,安心入市。本文ROOTS上會會為大家詳盡講解按揭預先批核的流程、好處及壞處等,有意入市的你不要錯過! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 按揭預先批核流程 按揭預先批核為有意置業人士,於簽定臨約前,先向銀行申請按揭預先批核,可待銀行審批完成後,才簽定臨約落實購入物業。早年銀行有提供按揭預先批核,但因為買家會同時申請多間銀行以作比較,銀行需要花時間作審批,最終因為處理較為繁多而暫定服務。近年因為樓市較為淡靜,部分銀行重推按揭預先批核,希望可以置業人士增加入市信心。 申請按揭預先批核與一般申請按揭的流程差不多,需要有一個心儀單位的資料,銀行會根據這個物業的資料、樓價而作出審批。 一般申請按揭時需要提供以下文件: 身份證 + 住址證明 最近3個月糧單(非固定收入6個月) 最近3個月出糧戶口銀行月結單(非固定收入6個月) 最近稅單、強積金紀錄 (高成數按揭) 臨時買賣合約 而申請按揭預先批核則不需要提供臨約,而其他文件都需要提交。銀行亦會查閱申請人的信貸報告,如申請高成數按揭(7成以上),銀行審批後會再轉交按揭保險公司審批。整個按揭預先批核大概2-4星期,暫時只有部分銀行提供這項服務,如需申請按揭預先批核,可以向我們的按揭專員查詢:按此聯絡按揭專員有關按揭預先批核 我們ROOTS上會提供A.I.預先批核評估,只需3分鐘填寫簡單資料,我們便可提供報告為你預測按揭獲批機會及計算最高貸款額!申請按揭預先批核前都可以先使用A.I.預先批核評估作初步了解。 按揭預先批核好處 準確了解置業負擔能力,避免因簽臨約後申請按揭拒批而需要撻訂 有效期為批出後一個月,補回臨時買賣合約可以不用重新審批 按揭預先批核壞處 需時2-4星期,完成審批時心儀單位可能已售出 正式購入的物業與預先批核的物業不同,或樓價有變動,有機會要重新審批 按揭預先批核適合哪些人? 穩定收入、有稅單、沒有外債、月入可以通過壓力測試,我們一般稱為「靚料」的客人,銀行一般都可以批出按揭,基本上不需要申請按揭預先批核。以下人士較有需要申請按揭預先批核: 沒有稅單想申請高成數按揭(7成以上) 剛轉工,性質與上一份工作不同/收入有大幅增加,想申請高成數按揭(7成以上) 自僱人士想申請高成數按揭(7成以上) 現金出糧 曾經破產或債務重組 物業有僭建/有業權問題

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