按揭資訊

Whether you are a local or expat, as long as you plan to stay in Hong Kong in...

近年息口高企，有業主為了慳息而計劃加快「供款頻率」，由每月供款一次改為每兩星期供款一次。使用某銀行的按揭計算機，顯示每兩星期供款可以節省利息，但現實又是否如此？就等ROOTS上會為大家解答這個難題！ 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 每月供款與每兩星期供款例子 ROOTS上會使用某銀行的按揭計算機，以貸款額400萬元、利率為2.5厘及30年供款為例子： 每月供款每兩星期供款（每月供款之50%）按揭還款$15,805$7,902總利息支出$1,689,280$1,477,281還款期限縮短3年總利息節省$211,999 以上述資料來看，兩星期供款看似可以減少利息開支。 每兩星期供款的「陷阱」 一般業主看起來，如果把一個月供款金額除以二，以每兩星期供款計算，按揭還款即$7,902，好像會比每月供款好，以為是相同支出，但可以節省利息。但不要忘記，若使用每兩星期供款，一年共有52週，每兩星期供款即要供款26次，變相比每月供款供多一個月，即比原先還款年期30年縮短3年，而每兩星期供款有些月份需要供款3次，某銀行的按揭計算機應該並沒有考慮這個情況。 另外，一般業主認為若使用每兩星期供款，只需要供694期（26.6年）就供滿按揭金額，節省3.4年的供款金額，開支便可以減少。然而，每兩星期供款除了不能有效減少利息開支外，其缺點亦不少： 若使用每兩星期供款，部分銀行只提供P按，不能使用H按，有機會令息口比較高 由於還款週期較為頻密，業主需更頻密查閱戶口是否有足夠資金，等同加重自身的行政成本 如果業主不慎未有按時供樓，除了銀行會紀錄在案之外，亦會影響信貸評級 當有些月份需要供款三次時，業主當月負擔就會比較重 如何有效慳息？ 最簡單直接的方法，業主們可以考慮縮短還款年期，例如由30年縮短至27年，可以達至慳息的效果。 如果業主堅持想實行每兩星期供款，可以採用以下方法： 每隔兩星期，業主主動將錢存入按息掛鈎高息存款戶口（Mortgage-link），便可以抵銷半個月供款利息，等同還款給銀行，又可以隨時調配資金。

各大銀行及財務公司都會提供各種理財產品吸納顧客，而物業按揭就成為市面上最普遍受用的其中一種產品。值得留意的是，物業按揭其實只是一個產品統稱，裡面包含不同種類的物業按揭產品包括一按、二按、單邊按揭、空中釘等等。不少新手業主可能覺得只在買樓時需要申請按揭，但其實業主可以隨時隨地利用手上持有的物業進行各類型的按揭財技實現自己的理財目標。除了新買賣按揭較多人熟悉之外，加按套現亦非常流行。今文ROOTS上會與大家深入討論加按套現，希望協助各位了解加按套現的用處。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 什麼是加按套現？ 加按套現意思是業主利用手上持有的物業再次進行按揭申請，如果物業現時已有按揭在身新申請的加按按揭將會抵消現有按揭之餘並會加大借款額。加大借款額的部分就將會成為套現部分以現金方式給業主。一般來講，當業主遇上現金周轉困難或想以低息借貸投資，都可透過加按物業套現一筆資金。加按套現的金額視乎物業的價值及申請人的收入。 假設業主在五年前購入一個價值400萬的物業，承造8成按揭，按揭金額為320萬，供款利率為P-2.5%，供款年期為30年。在三年後未償還的物業按揭貸款額大概為297萬。同時假設業主現在需要一筆額外資金，而物業價值升至600萬，業主可以申請加按套現。在金管局的指引下，價值600萬的物業申請加按套現可以最多取得8成按揭即480萬，業主加按套現後可取得183萬。 不過業主在申請加按套現之前需要注意銀行會需要為申請進行審批。銀行會重新審批申請人的還款能力及能否通過壓力測試，而銀行不會因為業主已經供了按揭數年而將按揭審批門檻降低。銀行會查閱申請人的收入、信貸評級及還款能力。一般來講，新買樓的業主已經借盡按揭會較難在短短幾年內申請加按套現取得額外資金，除非申請人收入有所提高。 什麼時候可以進行加按套現？ 無論物業現時是否有按揭在身都可以申請加按套現。換言之，有按揭或已供完按揭的現契物業都可以申請加按套現： 有按揭供款在身的物業假設業主有意花費100萬為自置居所進行大裝修，當年以450萬買入物業，承造5成按揭，現時貸款額尚餘100萬。若現時物業升值至500萬，向銀行申請加按6成，還款年期30年，貸款額可達300萬，扣除原有100萬按揭貸款額後可套現200萬，扣除100萬裝修費用之後剩餘加按套現資金可以用作其他投資用途。 現契套現現契套現代表為已供完按揭的物業或沒有按揭在身的物業申請加按套現。譬如業主希望買入價值400萬的英國物業，而手上持有價值1200萬的物業，可以透過現契套現加按套現4成借取480萬買樓。 什麼情況下可以申請加按套現？ 一般來講，物業升值的時候會比較多人採用加按套現，因為物業估值會高於當時物業買入價從而製造了加按套現的空間。當然，就算物業估值高於當時物業買入價，加按套現按揭申請人的收入亦必須要足夠通過壓力測試才可以成功取得套現資金。 不過就算物業價值沒有太多升值，只需要當年業主購入物業時沒有借盡按揭，在符合金管局加按套現按揭成數上限的前提下，物業持有人亦可以重新申請加按套現借盡物業按揭取得資金。當然，申請人收入、負擔能力、及信貸評級等等都必須要達到銀行審批最低要求。 要注意的是，金管局一般不允許業主利用按揭保險加按套現（除非樓價低於600萬），所以一般超過600萬的物業而已經借了高成數按揭就會比較難取得加按套現，除非樓價升幅令本身按揭不再需要按揭保險。 申請加按套現有什麼條件？ 加按套現不是什麼情況下都可以進行，申請人必須滿足幾個條件才有機會取得加按套現： 物業價值加按套現「再融資按揭保險計劃」最高按揭成數樓價$600萬內80%樓價$600萬至$834萬60%（上限$500萬）樓價$834萬至$1000萬上限$500萬樓價$1000萬以上50% 適用於2023年7月7日後的最高按揭成數： 物業價格最高按揭成數1500 萬港元或以下70%1500 萬港元以上至1750 萬港元或以下60% - 70% (貸款上限為1,050 萬港元)1750 萬港元以上至3000 萬港元或以下60%3000 萬港元以上至3600 萬港元或以下50% - 60% (貸款上限為1,800 萬港元)3600萬港幣以上50% 加按套現金額不能超過金管局訂立的加按套現成數上限在一般情況衡量加按套現可以申請多少按揭或套現多少現金的時候，第一件事就先要知道物業價值是多少。樓價價值$600萬內可以利用按保申請最高8成按揭。物業價值$600-$834萬可以申請最多6成按揭，貸款額上限$500萬。物業價值$834-$1000萬物業可以申請最多$500萬的加按套現按揭。最後，物業價值$1000萬以上的物業可以申請最多5成加按套現按揭。值得留意，上述的最高按揭成數與一般新買賣按揭的最高按揭成數不一樣。換言之，業主不能夠用林鄭plan或波叔plan申請按保加按套現。有需要了解最高成數可以參考以下文章：【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素大揭秘，按揭保險無難度！。 收入入息需要足夠通過壓力測試正如上述，任何的按揭申請都需要進行審批，銀行不會因申請人已經供了數年按揭而減低按揭申請門檻。申請人的收入必須要足夠才可以加按套現。就算心儀按揭成數符合金管局要求，申請人個人入息收入必須要達到要求。讀者可以免費試用ROOTS上會獨家按揭批核評估了解自己的批核機會。 TU信貸評級合格除了收入之外，銀行亦會審視申請人的TU信貸評級。申請人必須要要有不錯的環聯信貸評級才可以取得加按套現按揭批核。在一般情況下，ROOTS上會建議申請人的信貸評級有H級別或以上。 加按套現申請程序有什麼不同？ 加按套現申請程序與一般買賣按揭申請程序一樣需要遞交多份按揭申請文件。遞交個人資料、收入證明等文件之後審批預計需要一星期，如果牽涉按揭保險「再融資按揭保險計劃」就可能需要約兩至三星期。與此同時，申請加按套現亦會牽涉律師樓。律師樓會協助業主及銀行先清還原先按揭（如有）然後再重新註冊新的加按按揭。加按流程如下： 先透過ROOTS上會為物業進行估價計算最高套現金額 向銀行申請加按套現按揭 銀行批核按揭申請後向律師樓發放貸款 律師樓將款項清還原先按揭（如有） 餘下資金作為套現金額 加按套現利率與一般買賣按揭一樣嗎？ 一般來講，申請加按套現按揭的利率會與一般買賣按揭一樣。現時市場上提供 P 按（最優惠利率）或...

https://www.youtube.com/watch?v=95g1Eq5Fc9M 今時今日準備買樓的打工仔，十居其九都需要申請按揭保險借高成數按揭。任何按揭需要借超過樓價的6成都需要俾按揭保費。現時大部分銀行都會提供按揭保險方案借埋按揭保費俾業主，不過你又知唔知按揭保費係幾多？要俾幾多錢？點樣先可以最著數？雖然保費不需要業主額外用現金支付，但是怎麼說還是需要業主給利息。講到尾，保費啲錢都是出自自己荷包，點都睇清楚好啲。ROOTS上會今次就教大家睇清應該如何計算按揭保險計劃的按揭保費！ 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件！【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？為你解答FAQ！【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！【按揭年期】如何借足30年？兩大因素影響按揭還款年期！【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門，內部轉讓如何慳盡印花稅！【按揭擔保人】與借款人分別？有幾重要？解釋按揭擔保人玩法！【擔保人】業主如何找擔保人？誰人才是適合你的按揭擔保人？【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同？自僱人士按揭注意事項！【發展商按揭】等於借財仔？申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交！【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因！了解自己避免撻訂風險！【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費，教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險？按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別？應該選哪一個？【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素，按揭保險無難度！【甩按保】按揭保險全面睇－甚麼是甩按保？如何退保？【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？【放租技巧】出租可借幾成按揭？小心銀行CALL LOAN！【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？【轉按流程】甚麼是轉按？一文睇清轉按流程及需知事項！ 什麼是按揭保險？ 現時當銀行在批核按揭貸款的時候，需要根據香港金管局的指引，遵守按揭成數上限的規定。若銀行批核的按揭貸款成數超過一般規定的上限，銀行會要求按揭申請人繳付按揭保費購買按揭保險。唯獨購買按揭保險之後，銀行可以提供最高9成按揭，買家只需要繳付物業價格的1成做首期。這樣使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 什麼是舊按揭保險計劃？ 一個只適用於任何樓花或現樓價值低於港幣600萬及需要高成數按揭的按揭計劃。400萬以下物業可以做到最高90%按揭。400至450萬的物業可以做80-90%按揭，貸款額上限是360萬元。價值450-600萬的物業最高可做80%按揭。而它只可以用按揭保險公司的按揭保費表1或表2作按揭保費計算。有擔保按揭或其他物業只能夠用表2。 什麼是新按揭保險計劃？ 一個只適用於現樓價值低於港幣1000萬及需要高成數按揭的按揭計劃。1000萬以下物業可以做到最高90%按揭；1000至1125萬的物業可以做80-90%按揭，貸款額上限是900萬元；價值1125-1200萬的物業最高可做80%按揭。而它只可以用按揭保險公司的按揭保費表3或表4作按揭保費計算。有擔保按揭或其他物業只能夠用表4。樓價1200至1920萬的物業可以做50-90%按揭，貸款額上限是960萬元 ，這個情況就用表5計算。 按揭保險費用幾多錢？ 計算按揭保費之前要首先知道你的按揭情況。不同貸款額，年期，按揭計劃有不同的按揭保費計算方法。選擇不同的按揭保險公司亦會影響最終的按揭保費。現時一般的按揭保費提供最高6-7折優惠，更可以借埋按揭保險費。換言之，業主不需要額外準備一筆資金繳付按揭保險費用。 按揭保險費用一般視乎幾個因素： 按揭類型（浮息按揭或定息按揭） 按揭成數 按揭年期 保費繳付方式（一次付清保險費或每年支付保險費） 舊按揭保險計劃或新按揭保險計劃（林鄭plan）/ （波叔plan） 有否按揭在身（包括住宅、車位或工商鋪按揭） 擔保人有否按揭在身（包括住宅、車位或工商鋪按揭） 關於保費繳付方式，ROOTS上會建議各位一次過繳付因為可以有折扣優惠而且將來可以退回保費。如果業主選擇每年支付保險費就未必有6-7折的折扣優惠或退保優惠。 下一步按揭申請人就需要根據自身按揭情況選擇用哪一個保費表計算按揭保費： 表一：物業價格600萬港元或以下及保險範圍由按揭成數 70%以上至 90% (適用於首次置業人士) 表二：物業價格600萬港元或以下及保險範圍由按揭成數 70%以上至 80% 表三：物業價格1,500萬港元或以下及保險範圍由按揭成數 70%以上至 90% (適用於首次置業人士) 表四：物業價格1,500萬港元或以下及保險範圍由按揭成數 70%以上至 80% 表五：物業價格600萬港元或以下及保險範圍由按揭成數 60%以上至 90%...