【信貸評級】申請按揭必須留意!甚麼是環聯信貸評級?如何查詢環聯信貸評級 ?信貸評級基本概念一次睇清!| ROOTS上會

April 15, 2020

香港人愛睇樓買樓係人都知,樓市熾熱氣氛完全不受疫情影響!雖然政府實施「限聚令」,但是疫情稍為放緩的情況下市民於這個復活長假期趁機會外出而「睇樓」更成為這個假期的熱門活動之一。除了一直受到大眾喜愛的一手樓之外,二手樓市錄得不俗的表現。根據報道,在這個復活長假期內十大藍籌屋苑錄得三十多宗的買賣個案。見到市場活躍起來時當然令人非常鼓舞。只不過作為準買家的您知否買樓前需要做足功課,而更需要知道自己的 TU 環聯信貸評級

什麼是環聯信貸評級 (TU Credit Score)

根據香港最頂尖的信貸評級機構,環聯 (TransUnion),引述信貸評分 (Credit Score) 是根據你的理財習慣而經過濾及計算得出的評分。如果你擁有任何信貸帳戶(例如信用卡或貸款)或曾申請信貸,你就有一份個人信貸報告。信貸報告中紀錄了你的信貸評分,日後如你申請貸款,貸款人會向環聯索閱你的信貸報告,並與其他資料一併作為參考,以決定是否批核你的信貸或貸款申請。”所以信貸評級對於想買樓借按揭貸款的人來說(即是一般普羅大眾)都是相當重要的分數。

換個角度,如果您的信貸評級未能達標銀行或者金融機構有機會因此拒絕您的貸款申請。

環聯更指出“還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類,以及新開立的信貸帳戶,都會計算在你的信貸評分中。評分共分10級──A至J,當中以A為最高。”

一般來講,銀行不會接納比H更低的評級。如果經查閱之後得知您的評級是I或J的話,其實也不算是世界末日,因為個人信貸評級是可以改善並提高,Roots建議您向相熟的按揭經紀查詢如何提升信貸評級為未來置業時申請按揭之需要未雨綢繆。

除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港培育機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。
與此同時,ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。
另外,如欲了解

 

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信貸評級的評分機制有四大類別

信貸評級的評分機制有四大類別

  1. 還款紀錄 – 越準時還款評分越好,就算您遲一天還款有關記錄會保留5年並對您的貸款紀律有負面影響。
  2. 信貸查詢紀錄 – 無論是您自己或金融機構向環聯查詢關於您自己的評級都會有影響,查詢的次數越少自然越好。
  3. 信貸額使用率- 環聯會計算您總結餘與總信貸額的比例,越低的比例評分越好。
  4. 可使用信貸額 – 概括而言,您有越多信貸額未用便是越好。

講到信貸評級,可能有人會有種錯覺,認為假如自己沒有借過錢,沒有申請信用卡,就最能維持個人信貸評級。這種想法並不正確!對於銀行或其他金融機構來說,沒有申請過信用卡反而使他們無法知道借貸人的信貸評級,簡單來說即是沒有信用卡還款記錄等依據,銀行不知道若借了錢給你,是否能準時收回還款。所以,完全沒有信用卡對信貸評級來說不一定是好事!

如何查詢個人信貸評級?

如過您有需要獲取信貸報告查閱信貸評級,您可以按此進行網上預約,然後帶備身份證及最近3個月內的住址證明正本至尖沙咀環聯辦事處索取報告。

信貸評級查詢要幾錢?

索取 TU 信貸評級報告需要支付港幣$280 的一次性費用。又或者憑著金融機構因拒絕信貸申請而發放的申請拒絕信,客戶可以根據提供的指示免費獲得信貸報告。

信貸評級真的那麼重要嗎?

看完之後您心裡可能會問信貸評級是否真的那麼重要。Roots上會可以告訴您真的非常重要!舉例說半年前有一名客人A查詢關於一項轉按申請。客人A現以個人名義手持物業並於大機構工作數年以上並且曾經向數間銀行申請按揭,可惜屢試屢敗。

經初步估算,客人收入減去外債絕對夠通過壓力測試。不過由於手上資料有限,儘管客人A完完整整披露自己的財務狀況亦都未能第一時間找出被拒絕申請按揭原因。

我們建議客人A索取一份環聯信貸評級報告希望可以找到端倪。索取之後發現客人A信貸評級為I並且有遲還貸款的習慣導致我們深信這為按揭申請被拒的原因。因此我們建議客人A應該先改善信貸評級,花費6個月的時間為信貸評級「洗底」。洗底之意是希望客人A建立準時還款之習慣並且盡可能清還外債提升自己信貸評級。

足足6個月之後,客人A的信貸評分升至H並之後能夠成功申請轉按。事實證明信貸評級對於借款人極為重要,希望讀者引以為鑒確保自己信貸評級達標方可落訂買樓申請按揭。

其實,個人信貸評級除了反映你在銀行心目中的財務狀況以及習慣,同時也是審視自己理財能力的好方法。希望各位無論是借按揭也好,一般貸款也好,都要先想想自己平日的理財方法是否健康,就算金融機構真的肯借錢給你,你也要準時還款!如有更多有關貸款、信貸評級以至按揭的問題,歡迎隨時與ROOTS上會聯絡,立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

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