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【債務重組可以申請按揭嗎?】

十二月 21, 2020

香港大大小小的財務公司每月都花費過百萬廣告費嘗試通過不同渠道招攬生意。亦都係因為這個現象以及累積經驗得知,好多香港人被債務問題不停纏繞。一般受到嚴重債務影響人士都不希望申請破產,所以最後都會選擇申請債務重組。債務重組雖然可以解決燃眉之急,不過影響可以非常深遠,甚至影響之後申請按揭獲批機會。唔想債務重組後申請唔到按揭上車?等Roots 上會教你啦!

【債務重組可以申請按揭嗎?】什麼是債務重組 | Roots 上會
如果你的卡數、私人貸款或其他債項總額遠超過收入能夠負擔,債務重組可能幫到你。

什麼是債務重組?

債務重組是一種理財服務提供給債務負擔太重的人士。如果你的卡數、私人貸款或其他債項總額遠超過收入能夠負擔,債務重組可能幫到你。

債務重組分兩種:

  • 個人自願安排(IVA)
  • 債務舒緩計劃 (DRP)

IVA相對合適欠債數額龐大,面臨破產邊緣人士。IVA需要委任一名法庭認可的專業人士為代名人為申請人擬定還款方案並經律師向法庭申請臨時命令。

DRP則相對合適欠債規模較細,較容易以個人身份處理的個案。DRP可用個人身份向債權人獨立提交擬定還款報告並且不需要代名人、律師以及法庭批准。

兩者雖然都可以大大減輕利息負擔,但是IVA牽涉的費用較大因為申請人需要委託律師處理法庭事宜。不過值得留意,如要申請IVA便需要75%債權人(以欠債額計)同意才可行。

【債務重組可以申請按揭嗎?】債務重組與破產分別 | Roots 上會
債務重組基本上是不會影響到日常生活, 破產人士受到的監管就較多。

債務重組與破產有何分別?

債務重組基本上是不會影響到日常生活,除了需要每個月繳付指定金額供款(與供樓無太大分別),重組執行時或完成之後,重組人士可以繼續經營生意、持有專業牌照、供保險或去旅行。

破產人士受到的監管就較多。破產不但需要知會僱主更會影響個人持有的專業牌照(保險業、金融業、紀律部隊工種均會受到影響)而且不能經營生意、供保險、去旅行以及要將所有扣除生活費以外的收入交給破產官。簡單來講可以話係限制多多。

不過兩者都有一個共通點,就是比較難獲得金融機構接納任何貸款申請,除非申請人債務重組或破產解除已久並且得到一個非常好的環聯信貸評級

【債務重組可以申請按揭嗎?】債務重組申請按揭需知 | Roots 上會
Roots上會不建議執行債務重組時申請按揭。

執行債務重組時可以申請按揭嗎?

因以下原因,Roots上會不建議執行債務重組時申請按揭:

  • 銀行通常都會拒批執行債務重組中的申請;
  • 銀行會納入債務重組供款落壓力測試(因債務供款已經佔收入大部分所以正常不會有足夠空間納入更多債務);
  • 申請人信貸評級在這個時候會相對較低;
  • 銀行會因此提高按揭息率。

債務重組後可以申請按揭嗎?

可以,只要申請人清還所有債務,信貸評級回復只正常水平便可重新買樓上車而且利率不會因此而提高。由於債務重組有機會嚴重影響信貸評級,要評級回到正常水平需要時間經營,有興趣人士可以參考:

【債務重組可以申請按揭嗎?】轉按套現清還外債留意位 | Roots 上會
利用手上物業套現找清債務是現時非常流行的理財技巧。

有物業人士可以申請高成數按揭套現找清債務嗎?

利用手上物業套現找清債務是現時非常流行的理財技巧。因按揭貸款利用物業作抵押,利率較信用卡數或私人貸款平。不過同時有幾個要點要留意:

  • 並非所有銀行都接受物業轉按套現;
  • 按揭利率較一般買賣按揭為高;
  • 高成數按揭套現只適用600萬以下樓價;
  • 超過600萬物業最多只可以套現5成。

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