【放租技巧】想出租最多做5成按揭?小心銀行Call loan!

二月 3, 2021

買樓想收租?出租物業有多個要注意的伏位同技巧,按揭最多做到5成,甚至4成。想用租金當入息計算?原來會打折扣?!銀行對自住物業與放租物業標準大不同,想買樓賺取穩定租金回報前,一定要計好條數,以防誤中地雷,大失預算!今日,ROOTS上會就同你熟讀出租物業FAQ!

出租單位的按揭成數最多5成,而單位租金銀行一般會打6-7折

出租單位最多可以做幾多成按揭?

申請按揭時,如把單位申報為「出租」,按揭成數最多5成。1,000千萬以上物業有機會只可做4成。

高成數按揭物業可以出租嗎?

不可以,按保公司不允許為出租物業申請高成數按揭。如果業主先自住(為申請高成數按揭),後放租而被按保公司(HKMC/QBE)發現,有機會被要求即時清還貸款,俗稱call loan。按保公司會定期抽查抵押物業是否用作自住。若業主要為高成數按揭單位放租,需要抬錢減低按揭成數至物業樓價5成。

租金可以當收入嗎?

可以,買家可利用租金通過壓力測試的供款與入息比率。只要有租約,租金可當作入息計算。不過,計算前,銀行一般會以「每月租金」的6-7折計入壓測。

可將「擬租金收入」作為入息計算

銀行會接受沒有交印花稅的租約?

一般都可計算在按揭申請入息內,但按揭壓測折扣或不止6-7折。在此,ROOTS上會奉勸各位業主為租約打厘印,可保障自己,萬一遇上租霸都可以憑著租約採取相應法律行動。

可否用預計租金當作按揭入息計算?

某些銀行可以用擬租金收入作為入息計算。對於需要租金通過壓測的業主,這個擬租金收入是非常有用,因銀行可以預計你的物業將收到的租金,並用作收入計算壓測。

中國內地的物業租金可用作按揭入息計算嗎?

某些小型銀行是可以,不過需要提交房產證、租約、租金過數紀錄等等。

出租物業的村屋與唐樓或需要驗樓

為出租物業申請按揭需要驗樓嗎?

視乎什麼類型的物業,村屋或唐樓較大機會需要驗樓。即使物業有租客,銀行都有機會檢驗單位周邊環境。

劏房單位可否做按揭?

可以,除非單位有大型僭建或不合法改動。

劏房租金可以計入息申請按揭嗎?

只要銀行接納劏房單位作為抵押品,就可以將該租金納入為入息計算壓測。

出租單位改為自住後,有自住證明就可轉至高成數按揭

分租同一個單位,算出租物業嗎?

算,按揭成數會根據出租物業準則來釐定。

出租單位的利率會較自用單位貴嗎?

只要申請按揭時,申報物業擬作出租,利率與其他自用物業按揭一樣。不過,如果單位由自住改為出租,而沒有預先知會銀行,銀行有機會提升利率或者call loan。

單位出租後改為自住可以嗎?

可以,只要向銀行提供自住證明,便可申請轉按至高成數按揭。(800萬以下物業最多可做9成按揭;900-1,000萬物業最高可做8成按揭)

剛買樓,打算出租,申請按揭時應報自住定出租?

連租約買樓就一定要報出租。報自住最多可借60%,報出租最多借50%。決定應取決於首期,如果有足夠首期就可以報出租。如果沒有足夠首期,應先報自住,待有錢補回差價後,就可減低按揭成數至50%,再為單位改回出租用途。

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