Home按揭資訊【Non-Consent 按揭】如何避免簽署按揭資料同意書?

【Non-Consent 按揭】如何避免簽署按揭資料同意書?

有申請按揭經驗的讀者應該記得申請銀行按揭時銀行需要申請人填寫幾十頁的申請表(新申請的朋友可以考慮使用ROOTS上會網上按揭申請服務,方便快捷)。按揭申請表的後段有幾張按揭資料同意書需要申請人簽署,英文稱為 consent form。但原來申請人是有權選擇不同意,俗稱 non-consent。究竟選擇 non-consent 對按揭申請有什麼影響?ROOTS上會帶大家一一拆解!

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申請銀行按揭或轉按時,銀行都會要求申請人簽署按揭資料同意書,英文稱 consent form,讓銀行查閱申請人的環聯信貸記錄及信貸評級。環聯信貸記錄裡面會有各項信貸資料給銀行參考用作審批用途,當中的資料包括物業按揭、私人貸款、信用卡數等資料。得到這些資料之後,銀行便會用以計算供款如入息比率及壓力測試來評估申請人的還款能力。

什麼是按揭資料同意書(consent form)?

一般而言,按揭資料同意書(consent form)有分「表格一」及「表格二」。兩份的 consent form 目的都是主要負責獲取申請人的同意然後向環聯信貸評級獲取信貸資料,不過當中涵蓋的細節有些少不同:

「表格一」

按揭資料同意書「表格一」主要讓銀行查閱所有有關樓宇按揭的信貸資料。換言之,簽署「表格一」之後,銀行便可以得知申請人手上有多少按揭宗數(mortgage count)、按揭種類、按揭身份(借款人、按揭人或擔保人)、以及按揭狀況。

值得留意,這個情況下申請人是有權因牽涉個人資料而在「表格一」選擇不同意透露信貸資料。選擇不同意的申請人一般之後有兩個結果,首先銀行會直接拒批申請。第二,銀行會安排申請人簽署「表格二」。選擇簽署「表格二」代表申請人選擇以 「Non-Consent」 方式申請按揭。不過,現時大部分銀行都不會接受用「Non-Consent」方式進行申請。如果讀者有特別原因而必須選擇「Non-Consent」方式申請按揭可以先考慮與ROOTS上會先聯絡查詢。

「表格二」

按揭資料同意書中的「表格二」同「表格一」一樣主要讓銀行查閱信貸資料,不過唯一的分別是信貸資料不會包含任何樓宇按揭相關的資料。換言之,銀行一般只會取得申請人的私人貸款及信用卡數等等。理論上申請按揭時就算銀行允許選擇拒絕簽署「表格一」,都一定要簽署「表格二」。如果銀行未能取得信貸資料基本上就計不出供款與入息比率及壓力測試,變相按揭申請無法進行。

什麼是 Non-Consent 批核?

所謂的 「Non-Consent」審批代表銀行未能取得申請人簽署「表格一」,只有簽署「表格二」。換言之,銀行未能取得所有有關申請人的樓宇按揭信貸資料。雖然申請人有權選擇不簽署「表格一」用「Non-Consent」方式批核,但是銀行亦不會那麼容易就範。正如上述,大部分銀行基本上都不會允許「Non-Consent」方式審批。就算有銀行同意讓申請人利用「Non-Consent」方式申請按揭,銀行會需要申請人選擇在按揭成數扣減一成或按揭利率加 1%。另外,銀行一般只會接受申請最多6成按揭。供款與入息比率 DSR 則會以 40%、50%計算,而非 50%、60%。在計算供款與入息比率方面會較為複雜,讀者不妨聯絡ROOTS上會的按揭專員查詢。

假設申請人為一層價值 1000 萬元物業申請按揭,而按揭申請人選擇用「Non-Consent」方式批核而決定扣減一成按揭成數,按揭利率維持不變的前提下申請人只能最多借5成。反之,選擇借最高6成的話,最終按揭利率便要在原先的按揭利率加 1%。值得留意,當按揭利率上調 1% 之後,計算壓力測試時的要求相對會提高。

選擇 Non-Consent 可以減低壓力測試門檻?

申請按揭時,銀行會衡量申請人所有的負債支出而計算供款日與入息比率及壓力測試。不少人以為選擇「Non-Consent」方式審批可以避免銀行查閱按揭記錄,因而減低壓力測試門檻。值得留意,銀行在獲得簽署「表格二」後會獲得 TU 信貸資料庫裡面的其餘信貸資料,包括申請信用卡時留低過的地址記錄。若申請人過去曾經用持有物業的地址申請信用卡,銀行是可以看見的,而銀行只需要為物業地址進行土地查冊便可以知道申請人其他的持有物業有沒有按揭。只要查出有其他按揭,按揭負債必定需要納入計算供款與入息比率 DSR。

除此之外,銀行不時亦會透過申請人提供的銀行月結單得出一些蛛絲馬跡。若被銀行發現銀行月結單裡面有還款記錄,銀行亦會需要申請人透露貸款的所有資料。

概括而言,如果是希望透過「Non-Consent」方式提升自己獲批機會應該比較困難。同時,希望透過「Non-Consent」而不披露所有個人資料亦不是最明智選擇,因為銀行可以透過其他方式查閱申請人的其他按揭資料。再者這個做法不但縮細了自己的銀行選擇,更有機會減低銀行批按揭的機會,得不償失。

希望今次的分析可以幫大家深入了解按揭資料同意書 non-consent 批核,如果有其他問題本文未能解答你的話,歡迎按下方 WhatsApp 連結或 Email 電郵聯絡我們了解更多,ROOTS上會是你的最佳樓市及按揭資訊站。

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日出康城為新盤供應重鎮,由會德豐地產與港鐵合作發展的將軍澳日出康城第12A期項目命名為「SEASONS PLACE」。SEASONS PLACE共提供650伙,主打戶型為一房及兩房。首批折實平均呎價$14,188,創近5年同區新盤首批折實平均呎價新低,貼近二手價開售,對SEASONS PLACE有興趣的話就要留意本文啦! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 SEASONS PLACE 基本資料 地址新界將軍澳康城路1號發展商會德豐地產、港鐵座數2座(3A、3B座)伙數650伙實用面積282 - 665呎戶型一房至三房,另有特色戶預計關鍵日期2025年10月31日校網小學: 95校網 ; 中學: 西貢區 https://www.youtube.com/watch?v=G9iSK4w14Fk SEASONS PLACE 戶型分析 SEASONS PLACE提供一房至三房戶型,主打一房及兩房單位,佔全盤近9成。 房型實用面積伙數比例一房322 - 338呎240伙37%兩房437 - 495呎337伙52%三房一套665呎48伙7%特色單位282 - 665呎25伙4%共650伙100% SEASONS PLACE 價單 於2024年3月14日(星期四),SEASONS PLACE公布首張價單,共涉及130伙,包括38伙一房、87伙兩房、5伙三房,實用面積由323至665呎,價單定價由508.1萬至1,112.8萬,呎價由$15,426至$16,768,以最高折扣12%計算,折實售價由447.2萬至979.3萬,折實呎價由$13,576至$14,757,折實平均呎價$14,188,比起早前「凱柏峰III」首張價單折實平均呎價$16,938低約16%。 於2024年3月17日(星期日),SEASONS...

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https://youtube.com/shorts/Ry5C9-H3g4c 有消息指,房委會最快於今年首季接受新一期綠置居(綠置居2023)的申請,計劃以市價52折出售。綠置居2023當中包括市區盤長沙灣麗玥苑,合共提供2359個單位,預計於2027年入伙。此外,房委會將於綠置居2023同時推售鑽石山啟鑽苑、油塘高宏苑、馬鞍山錦柏苑的貨尾單位。我們會於本文詳盡介紹綠置居2023的資料,有興趣的你不要錯過! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 綠置居2023 - 長沙灣麗玥苑資料 地址長沙灣東京街西北九龍填海區一號地盤座數3座伙數2359伙實用面積280呎 - 646呎折扣率48% (52折)售價154萬 - 461萬平均呎價6470元預計關鍵日期2027年4月30日 綠置居2023長沙灣麗玥苑位於長沙灣東京街西北九龍填海區一號地盤,鄰近深水埗公園、西九龍裁判法院及長沙灣蔬菜批發市場。長沙灣麗玥苑共有3座,可提供2539伙,實用面積介乎280呎至646呎,折扣率為48%,即市價52折(居屋2023為市價62折),售價為154萬至461萬,平均呎價6470元,預計關鍵日期為2027年4月。 綠置居2023 - 長沙灣麗玥苑實用面積及伙數 實用面積伙數280 - 313呎850伙 (36%)317 - 425呎1084伙 (46%)452 - 614呎348伙 (15%)646呎77伙 (3%) 政府早前宣佈,於2026年至2027年起落成的資助出售房屋,一般實用面積至少需要有280呎,所以長沙灣麗玥苑的單位實用面積為280呎至646呎,當中77伙為646呎的大單位,可以間成三房,而面積317-425呎單位佔最多,合共提供1084伙,佔總數46%。 綠置居2023 - 長沙灣麗玥苑交通、民生配套 綠置居2023難得推出市區盤,由長沙灣麗玥苑步行至港鐵長沙灣站及南昌站大約10至15分鐘,步行5分鐘亦可到附近巴士站、小巴站。長沙灣麗玥苑鄰近麗翠商場,設有25個商舖,包括餐廳、超級市場、診所等,配套完善。 綠置居2023貨尾單位 屋苑伙數*實用面積鑽石山啟鑽苑100伙184至479呎油塘高宏苑7伙192至287呎馬鞍山錦柏苑108伙184至280呎 *啟鑽苑、錦柏苑及高宏苑可供出售的重售單位數目可能有所更改並可能多於上述數字,上述數字截至2024年1月31日。最終可供出售的重售單位資料,將於開始選購單位前公布。 該3個屋苑開售時以41折定價,現改為52折,即平均呎價比初售時高約一成。 綠置居2023租置計劃回收單位 綠置居2023亦會提供400個租置計劃回收單位,單位定價為14萬至123萬,為市價1.5折至2折。 綠置居2023時間表 綠置居2023申請日期:2024年3月28日至4月17日 綠置居2023攪珠日期:2024年第二季 (確實日期有待公布) 綠置居2023揀樓日期:2024年第三、第四季 (確實日期有待公布) 綠置居2023申請方法及費用 綠置居2023可透過網上申請、親身遞交或郵寄申請,綠置居2023申請費用為270元。 綠置居2023申請資格 房委會轄下公屋住戶; 房協甲類出租屋邨的住戶; 下列持有房屋署/市區重建局發出有效《綠表資格證明書》的人士:-...