【自僱人士按揭必讀】自僱人士要準備甚麼入息文件申請按揭?如何過壓力測試?一文睇清申請無難度!

May 18, 2020

自僱人士買樓做按揭真的很困難?自從限聚令放寬,最近Roots上會收到越來越多客人申請按揭。眾多申請人中,有不少屬於自僱人士,而我們亦發現很多 自僱人士 對申請銀行按揭的要求比較模糊。今期,ROOTS上會要教教各位自僱人士申請按揭的攻略,以供參考!

除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港培育機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。
與此同時,ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。
另外,如欲了解

 

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自僱人士按揭

自僱人士的定義

在於銀行角度,開公司做老闆或者自由職業者通常屬於自僱人士。的士司機、裝修工人亦可算自僱人士。

首次置業自僱人士最多可以借幾多成

使用按揭保險計劃下,一般來說1000萬以下的物業可以借最高80%。

自僱人士申請按揭需要文件

不論你是否申請高成數按揭,都需要提供經會計師核數的財務報表,利得稅稅單和最近6個月的公司流水賬或銀行月結單。

如果你所屬的行業不需要有公司戶口而比較多現金交收例如的士司機或街市小販等等,銀行會有獨特方式計算,所以就算沒有財務報表也不需要太擔心。

有時候為了方便自僱人士,銀行會推出一些特別按揭方案。只要申請人有最近3個月出糧紀錄和公司信,便可獲批。所以無論你是做何種職業也好,自僱人士也好,以公司名義出的糧單稅單一定要keep好,文件越齊,成功批按揭的機會就越高。

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自僱人士要出糧給自己計入息嗎

理論上過去6個月有定時出糧給自己並且每年有報薪俸稅的話,入息紀錄會納入入息計算當中。有時候,更會考慮公司是否有盈利和營運,所以財務報表對於高成數按揭申請者相當重要。

自僱人士要計算壓力測試嗎?

需要,而且方式與一般壓測計算方法無分別。

公司有其他股東又如何計算?

銀行會用相等於申請人所持有的股份比例去把公司的盈利計入息。譬如申請人佔公司A 40%的股份,公司A 40%的盈利會納入為申請人的入息。

Part-Time收入計入息嗎?

非按保按揭申請是會考慮part-time的收入。只要part-time收入是看得到持續性,而並非批核按揭後part-time收入會隨時消失。

如果需要按揭保險,除非有準時自動轉賬出糧,公司信,糧單和稅單,part-time收入基本上不會計算。

可想而知,自僱人士申請按揭相比起固定收入的打工仔更為困難。如果真心想置業的讀者,最好未雨綢繆,確保公司有經核數的財務報表並且出正糧給自己。雖然出糧要交稅,總比找到心頭好或者抽到一手樓時發現因為沒有準備入息根本銀行唔會批按揭好。

如果你是自僱人士,而對於申請按揭的途徑、方法還有疑問,歡迎隨時聯絡ROOTS上會讓我們幫幫你!立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

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