Home其他樓宇資訊【TU信貸報告指南】甚麼是環聯信貸評級?6招洗底方法

【TU信貸報告指南】甚麼是環聯信貸評級?6招洗底方法

早前我們ROOTS上會收到有位客人查詢有關按揭申請,並提及自己曾向兩間銀行申請按揭,但都未能獲批。照理擁有高收入和穩定工作的他,銀行基本上一定可批出按揭,所以一開頭我們都摸不著頭腦。直至我們幫客人重新向其他銀行申請按揭的時候,客人提及自己有很多張信用卡。這個時候我們便想起會否因客人的TU環聯信貸評級累事。

再次深入了解客人資料後,發現客人有遲還信用卡卡數的習慣,並且堆積很多卡數,所以我們建議客人到TU環聯獲取一份個人信貸報告,看完這份信貸報告之後就解開謎底了。客人雖然擁有高薪厚職,人工絕對足以通過壓力測試。不過沒有好好管理財政的他,影響了自己的TU信貸評級。因未能通過銀行信貸評級門檻,到最後沒有銀行願意批核按揭而導致撻訂收場。所以買樓前準買家需要做足功課,最好先到TU環聯查詢個人信貸報告,以免影響按揭申請!

除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。

獨家A.I.按揭評估:A.I.按揭評估】預測按揭批核機會
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什麼是環聯信貸評級 (TU Credit Score)?

根據香港最頂尖的信貸評級機構,環聯 (TransUnion),引述信貸評分 (Credit Score) 是根據你的理財習慣而經過濾及計算得出的評分。如果你擁有任何信貸帳戶(例如信用卡或貸款)或曾申請信貸,你就有一份個人信貸報告。信貸報告中紀錄了你的信貸評分,日後如你申請貸款,貸款人會向TU環聯索閱你的信貸報告,並與其他資料一併作為參考,以決定是否批核你的信貸或貸款申請。」所以TU信貸評級對於想置業需要申請按揭貸款的人士來說(即是一般普羅大眾)都是相當重要的分數。

換個角度,如果您的TU信貸評級未能達標,銀行或者金融機構有機會因此拒絕您的貸款申請。

TU環聯更指出「還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類,以及新開立的信貸帳戶,都會計算在你的信貸評分中。評分共分10級──A至J,當中以A為最高。

信貸評分TU信貸評級信貸評分分數
A優良3526 – 4000
B良好3417 – 3525
C良好3240 – 3416
D一般3214 – 3239
E一般3143 – 3213
F一般3088 – 3142
G欠佳2990 – 3087
H欠佳2868 – 2989
I瀕臨破產1820 – 2867
J瀕臨破產1000 – 1819

TU信貸評級是一項不斷更新不斷轉變的評級,而即使你完全不借貸,不用信用卡,這個評級同樣會存在。影響評級的因素有好多,例如是否準時還款;有多少債務在身;有沒有債務相關的官司在身等等。一般來說,銀行不會接納比H更低的評級。如果經查閱之後得知您的TU評級是I或J的話,其實也不算是世界末日,因為個人TU信貸評級是可以經改善而提高,可以向我們ROOTS的按揭專員查詢如何提升TU信貸評級,為未來置業時申請按揭之需要未雨綢繆。

TU信貸評級的四大類別評分機制

  1. 還款紀錄 – 越準時還款評分越好,就算您遲一天還款,有關記錄會保留5年並對您的貸款紀律有負面影響。
  2. 信貸查詢紀錄 – 無論是銀行或金融機構向環聯查詢關於您的TU評級都會有影響,查詢的次數越少自然越好。
  3. 信貸額使用率 – 環聯會計算您總結餘與總信貸額的比例,越低的比例評分越好。
  4. 可使用信貸額 – 概括而言,您有越多信貸額未用便是越好。

可能有人會有種錯覺,認為假如自己沒有借貸紀錄,沒有申請信用卡,就最能維持個人TU信貸評級。這種想法其實並不正確!對於銀行或其他金融機構來說,沒有申請過信用卡反而使他們無法知道借貸人的TU信貸評級,簡單來說即是沒有信用卡還款記錄等依據,銀行不知道若借貸後,他們是否能準時收回還款。所以,完全沒有信用卡對TU信貸評級來說並不一定是好事!

TU信貸報告包括了什麼?

TU信貸報告包括以下5項資料:

  1. 個人資料 – 姓名、身份證件號碼、出生日期、地址及電話
  2. 信貸賑戶資料 – 信貸使用情況及還款紀錄
  3. 公眾紀錄 – 債務追討、破產及清盤訴訟
  4. 查詢紀錄 – 過去兩年內環聯會員的查閱紀錄
  5. 信貸評分 – 概括信貸狀況的一個分數

當申請貸款時,銀行或財務機構會向TU環聯查閱申請者的信貸報告,根據報告上的信貸及還款紀錄而進行審批及提供貸款。假如有不良的信貸紀錄,申請按揭時銀行有機會批不足貸款額、提升利率或銀行回贈較少,建議大家需要好好了解自己的信貸狀況及維持良好紀錄,加上定期要查閱TU信貸報告以確保資料準確,避免身份被盜用,以免在申請貸款時才發現自己戶口有不良紀錄,影響申請。

如何查詢TU個人信貸報告?

如果您有需要獲取TU環聯信貸報告查閱個人信貸評級,您可以選擇在網上購買信貸報告或親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告(需網上預約)。

購買TU個人信貸報告要幾錢?

索取 TU 信貸評級報告需要支付港幣$280 的一次性費用。又或者憑著金融機構因拒絕信貸申請而發放的申請拒絕信,客戶可以根據提供的指示免費獲得TU信貸報告。

想免費而又即時獲取TU環聯信貸報告?可聯絡我們的按揭專員:聯絡我們

TU信貸評級真的那麼重要嗎?

看完之後您心裡可能會問,TU信貸評級是否真的那麼重要?ROOTS上會可以告訴您真的非常重要!舉例說,曾經有一名客人向我們查詢有關轉按申請。客人現以個人名義手持物業,並於大機構工作數年以上,曾經向數間銀行申請按揭,可惜屢試屢敗。

經初步估算,客人收入減去外債絕對能夠通過壓力測試。不過由於手上資料有限,儘管客人完完整整披露自己的財務狀況,亦都未能第一時間找出被拒絕申請按揭原因。

我們建議客人向TU環聯索取一份信貸評級報告,希望可以找到端倪。查閱報告後,我們發現客人的TU信貸評級為I並且有遲還貸款的習慣,導致我們深信這為按揭申請被拒的原因。因此我們建議客人應該先改善TU信貸評級,花費6個月的時間為TU信貸評級「洗底」。洗底之意是希望客人建立準時還款之習慣,並且盡可能清還外債以提升個人TU信貸評級。

足足6個月之後,客人的TU信貸評分升至H,並能夠成功申請轉按。事實證明TU信貸評級對於借款人極為重要,希望讀者引以為鑒確保自己信貸評級達標方可落訂買樓申請按揭。

其實,個人TU信貸評級除了反映你在銀行心目中的財務狀況以及習慣,同時也是審視自己理財能力的好方法。希望各位無論是借按揭也好,一般貸款也好,都要先想想自己平日的理財方法是否健康,就算金融機構真的肯借錢給你,你也要準時還款!想知道點樣好似上述客人改善TU信貸評級?等ROOTS醒你以下六招洗底方法!

TU信貸評級六招洗底方法

  1. 準時還款
  2. 不要只還最低還款額
  3. 不要只用現金交易
  4. 信用卡使用額不超過50%
  5. 不要突然中止多張信用卡
  6. 避免過多貸款申請

破產人士可以如何洗底?

破產人士獲得破產解除證明書後,應先向環聯更新紀錄,再向銀行或財務機構申請信用卡。由於曾有破產紀錄,一般申請信用卡會較難獲批,可以嘗試向中小型銀行或財務機構申請信用卡,例如AEON卡或安信WEWA卡(如經此鏈結申請可享MoneyHero獨家優惠!),一般會相對地較易獲批。切忌同時申請多張信用卡,由於向銀行或財務機構申請信用卡時,銀行或財務機構會向環聯索取你的信貸報告,屬於「硬性查詢」,太多申請有機會影響你的信貸評分。收到信用卡後為重建信貸紀錄的開始,需要好好控制信貸使用率,避免大額簽帳,以及需要準時還款,信貸評級會慢慢回升。

希望大家對TU信貸評級了解更多,維持良好的TU信貸評級,這樣申請按揭就會較易獲批了!

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【綠置居2023】市價52折 長沙灣麗玥苑7.7萬首期即可上車!鑽石山啟鑽苑/馬鞍山錦鞍苑/油塘高宏苑貨尾

https://youtube.com/shorts/Ry5C9-H3g4c 有消息指,房委會最快於今年首季接受新一期綠置居(綠置居2023)的申請,計劃以市價52折出售。綠置居2023當中包括市區盤長沙灣麗玥苑,合共提供2359個單位,預計於2027年入伙。此外,房委會將於綠置居2023同時推售鑽石山啟鑽苑、油塘高宏苑、馬鞍山錦柏苑的貨尾單位。我們會於本文詳盡介紹綠置居2023的資料,有興趣的你不要錯過! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 綠置居2023 - 長沙灣麗玥苑資料 地址長沙灣東京街西北九龍填海區一號地盤座數3座伙數2359伙實用面積280呎 - 646呎折扣率48% (52折)售價154萬 - 461萬平均呎價6470元預計關鍵日期2027年4月30日 綠置居2023長沙灣麗玥苑位於長沙灣東京街西北九龍填海區一號地盤,鄰近深水埗公園、西九龍裁判法院及長沙灣蔬菜批發市場。長沙灣麗玥苑共有3座,可提供2539伙,實用面積介乎280呎至646呎,折扣率為48%,即市價52折(居屋2023為市價62折),售價為154萬至461萬,平均呎價6470元,預計關鍵日期為2027年4月。 綠置居2023 - 長沙灣麗玥苑實用面積及伙數 實用面積伙數280 - 313呎850伙 (36%)317 - 425呎1084伙 (46%)452 - 614呎348伙 (15%)646呎77伙 (3%) 政府早前宣佈,於2026年至2027年起落成的資助出售房屋,一般實用面積至少需要有280呎,所以長沙灣麗玥苑的單位實用面積為280呎至646呎,當中77伙為646呎的大單位,可以間成三房,而面積317-425呎單位佔最多,合共提供1084伙,佔總數46%。 綠置居2023 - 長沙灣麗玥苑交通、民生配套 綠置居2023難得推出市區盤,由長沙灣麗玥苑步行至港鐵長沙灣站及南昌站大約10至15分鐘,步行5分鐘亦可到附近巴士站、小巴站。長沙灣麗玥苑鄰近麗翠商場,設有25個商舖,包括餐廳、超級市場、診所等,配套完善。 綠置居2023貨尾單位 屋苑伙數*實用面積鑽石山啟鑽苑100伙184至479呎油塘高宏苑7伙192至287呎馬鞍山錦柏苑108伙184至280呎 *啟鑽苑、錦柏苑及高宏苑可供出售的重售單位數目可能有所更改並可能多於上述數字,上述數字截至2024年1月31日。最終可供出售的重售單位資料,將於開始選購單位前公布。 該3個屋苑開售時以41折定價,現改為52折,即平均呎價比初售時高約一成。 綠置居2023租置計劃回收單位 綠置居2023亦會提供400個租置計劃回收單位,單位定價為14萬至123萬,為市價1.5折至2折。 綠置居2023時間表 綠置居2023申請日期:2024年3月28日至4月17日 綠置居2023攪珠日期:2024年第二季 (確實日期有待公布) 綠置居2023揀樓日期:2024年第三、第四季 (確實日期有待公布) 綠置居2023申請方法及費用 綠置居2023可透過網上申請、親身遞交或郵寄申請,綠置居2023申請費用為270元。 綠置居2023申請資格 房委會轄下公屋住戶; 房協甲類出租屋邨的住戶; 下列持有房屋署/市區重建局發出有效《綠表資格證明書》的人士:-...