【TU信貸評級指南】6招教你評級洗底 | Roots 上會

September 1, 2020

一年前Roots上會有位客人查詢關於按揭申請並提及自己已經向兩間銀行申請按揭不過都未能獲批。照理擁有高收入和穩定工作的他銀行基本上一定批按揭,所以一開頭我們都摸不著頭腦。直至我們幫客人重新向其他行申請按揭的時候,客人提及自己有好多不同的信用卡。這個時候我們便想起會否因客人的 信貸評級 累事。

再次深入了解客人之後發現客人有遲還信用卡數的習慣,並且堆積好多卡數,所以我們建議客人去TU環聯獲取一份個人信貸報告。睇完這份信貸報告之後就知道謎底已經解開。客人雖然擁有厚職,人工絕對夠還負債。不過沒有好好管理財政的他,影響了自己的信貸評級。因未能通過銀行信貸評級門檻,到最後沒有銀行願意批核按揭而導致撻訂收場。

除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港培育機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。
與此同時,ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。
另外,如欲了解

 

【改善TU環聯信貸評級指南】TU評級計算級別 | Roots 上會
信貸評分 (Credit Score) 根據客人理財習慣而計算得出的。

什麼是環聯信貸評級 (TU Credit Score)?

根據環聯 (TransUnion)引述“信貸評分 (Credit Score) 是根據你的理財習慣而經過濾及計算得出的評分。還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類,以及新開立的信貸帳戶,都會計算在你的信貸評分中。評分共分10級──A至J,當中以A為最高。”

順帶一提,信貸評級是一項不斷update不斷轉變的評級,而即使你完全不借錢,不用信用卡,這個評級同樣會存在。影響評級的因素有好多,例如是否準時還款;有多少債務在身;有沒有債務相關的官司在身等等。如果想了解更多有關信貸評級的基礎知識,可以閱讀此文章:【信貸評級】申請按揭必須留意!甚麼是環聯信貸評級?如何查詢環聯信貸評級 ?信貸評級基本概念一次睇清!| ROOTS上會

因此,實力雄厚的客人接納我們的意見決定痛改前非。聽取我們的意見後,客人花費6個月洗底並成功獲得按揭批核。想知道點樣好似上述客人改善TU信貸評級?等Roots教教你啦!

 

【改善TU環聯信貸評級指南】簡單6招教你評級洗底 | Roots 上會
有好TU評級,銀行先會接納按揭貸款申請

第一招 – 準時還款

最簡單的第一件事就係準時還款。逾期還款會影響評級分數並且會留有5年記錄。遲一日都算遲,遲一日就會開始對你的信貸評級有負面影響。所以大家必須謹記準時還款。學陳奕迅話齋『碌卡 過兩日 我就還』。

 

第二招 – 唔好還min pay

還min pay意思係每個月只找還最低還款額。這個做法TU會覺得你洗大左,無能力還款所以扣分。與此同時還min pay會導致負債越來越多因為信用卡利息非常昂貴。好明顯碌卡還min pay對大家係完全無益處。如果長遠來說你都想申請按揭買樓,一兩個月洗大咗的話,建議用合情、合法、合理的方法先找清卡數(例如向家人求救,之後再還款給家人)都總好過每月只還最低還款額。

 

第三招 – 唔好剩係用現金

選擇用現金過活的朋友係唔會有任何信貸記錄。當TU信貸資料庫沒有記錄時,就唔會有評分。因為沒有足夠資訊,向銀行借錢時銀行有機會批一個較貴的利率給你。所以各位要非常清晰整個信貸評級的運作邏輯-用家要有借有還,不還少,不遲還,才可以守住好的信貸評級。如果你沒有借錢沒有碌卡,銀行方面不會知道假如批了按揭貸款給你,是否也可以準時償還,因此利適有可能會比一般人高。Roots建議最好有一卡旁身,偶然碌一次找一次就最好。

 

第四招 – 管理信用額使用率

簡單講,如果你的信用卡的信用額係HK$10,000而你碌超過HK$5,000(或50%)的話,TU亦都有機會扣你分因為使用率超過5成。盡量保持你的信用額使用率低過50%。有些心水清的讀者可能會想到一個小技巧:維持信用卡使用額度不變,向銀行要求提高信用卡不就可以變相降低信用卡額使用率嗎?理論上這個做法是可行的,不過,提高信用額也有可能會為信貸評級帶來負面影響,最終可能只會令信貸評級打個和而沒特別得著。

 

第五招 – 唔好突然cut好多張信用卡

試想想如果你突然cut好多張卡,你的總信用額就會降低。當你的信用額降低時,使用率便會相對提升。當使用率超過50%你的信貸評分就會受到負面影響。若你真係有太多卡想cut走啲,最好揀選張你信貸記錄最差的一張,留低記錄好啲的卡同時管理好使用率。而這一招和上述第四招有一個共通點,有些人可能會選擇先提升其他信貸記錄好的信用卡額度,然後再cut走信貸記錄較差的,變相可以在cut 卡時做個平衡。這招也不是不可行,不過同樣留意突然地cut很多信用卡或者增加很大額度也有可能會為信貸評級帶來負面影響,建議如真的非做不可,可以選擇一張一張信用卡地做。

 

第六招 – 避免短期內過多的信貸申請

客人每次申請信用卡或者按揭,TU都會記錄低。過於頻密的申請查詢會令環聯覺得客人有資金周轉問題,變相影響評級。一如既往,Roots上會勸客人最多一次過申請3-4間銀行按揭避免影響 信貸評級 。另外如果第一次申請信用卡不成功,最好洗底後隔3-6個月再申請。一般信貸評級每天都會有更新,而如果你想自己的信貸評級有顯著改善,維持準時還及做好以上所講幾個貼士,約3-6個月後就可以見到明顯成效。

到最後,Roots建議有打算置業的客人買樓落訂前先去查詢自己的信貸報告,避免落訂後借唔到錢要撻訂。如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

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