私隱政策

本政策列明香港的 Millennials Mind Limited (連同我們的附屬公司、我們的控股公司及我們的控股公司不時的附屬公司 (統稱為「上會」或「我們」)) 向閣下收集個人資料及我們如何處理該等資料的基準。

藉著瀏覽我們的網站 https://hkroots.io (我們的「網站」) 或使用「上會」或我們不時提供的任何其他應用程式或軟件 (統稱為我們的「 應用程式」) ,閣下即接受並同意以下列明的做法。

以下私隱政策遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》(下稱「條例」),解釋我們會如何盡力保護閣下的個人資料。本私隱政策詳細解釋我們將如何收集、使用或披露閣下的個人資料以及我們為保證閣下資料的安全和保密所採取的行動。

  1. 資料收集
    1. 為第2條概述的目的,我們可能會收集及處理以下有關閣下的資料:
      1. 閣下給予我們的資料- 閣下經填寫在我們的網站或我們的應用程式上的表格或透過電話、電郵或其他方式與我們通信而提供予我們的資料 (可能包括閣下的姓名、地址、電郵地址、電話號碼、信用卡資料及其他個人描述) 。
        以下例子為部分我們會收集閣下個人資料的情況(包括但不限於):
        1. 閣下在我們的網站及我們的應用程式與我們註冊帳戶時提供的資料;
        2. 閣下向我們報告任何問題時提供的資料;
        3. 閣下使用我們的網站或我們的應用程式的若干功能時提供的資料;
        4. 閣下請求我們作任何支援時提供的資料;
        5. 閣下填寫我們發送給閣下的任何調查或問卷時提供的資料;
        6. 當閣下於本網站登記時,我們或會索取閣下的姓名、電郵地址、電話號碼及/或手機號碼;
        7. 當你閣下索取某些產品的報價時,我們或會索取閣下的年齡和收入等資料,以便獲取最準確的報價;
        8. 當閣下以電話聯絡我們時,我們或會索取閣下的姓名、電郵地址及/或電話號碼,以便我們就閣下的查詢聯絡閣下;或
        9. 當閣下於本網站申請產品或服務時,我們將收集閣下於申請表上填寫的聯絡資料、身份證明資料及財務資料。
      2. 我們可能會向閣下收集的個人資料包括(但不限於)閣下的:
        1. 閣下在我們的網站及我們的應用程式與我們註冊帳戶時提供的資料;
        2. 姓名
        3. 住址
        4. 電郵地址
        5. 電話號碼
        6. 年齡
        7. 國籍
        8. 任何閣下於「聯絡我們」的表格填寫的資料
        9. 儲款目標
        10. 居民身份
        11. 收入
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        13. 護照號碼或香港身份證號碼(當閣下購買產品時或需此資料)
        14. 學歷
        15. 財產
        16. 就業狀況
        17. 僱主或公司資料
        18. 付款資料(當閣下購買產品時或需此資料)以及;
        19. 任何與以上項目相關的資料
      3. 我們所收集有關閣下的資料– 閣下瀏覽我們的網站或使用我們的應用程式時自動收集到的資料,例如:
        1. 技術資料,包括用以連接閣下的電腦至互聯網的網際網路協定 (IP) 地址、閣下的登入資料、瀏覽器類型及版本、時區設定、瀏覽器插件類型及版本、操作系統及平台;及
        2. 有關閣下瀏覽的資料,包括完整的劃一資源定位址 (URL)、進出及經過我們的網站的點擊流 (包括日期及時間)、閣下瀏覽過或搜尋過的產品、網頁回應所用時間、下載錯誤、瀏覽若干網頁的時間長短、網頁互動資料 (例如滾動、點擊及鼠標停留)、離開瀏覽網頁的方法及曾用作撥打我們的客戶服務電話的任何電話號碼。
        3. 我們從第三方取得的資料 – 我們與第三方 (例如:商業夥伴、提供技術、付款及運送服務的次承包商、廣告網絡商、分析提供商、搜尋資料提供商、信貸資料機構) 合作,並可能會從他們取得有關閣下的資料。我們從他們取得有關閣下的資料時會通知閣下及我們擬使用該資料的目的。
        4. 我們只在一段必要的時間內保留個人資料。只要使用資料的目的仍然存在,資料就可能會被存檔。
  2. 使用資料
    1. 我們為以下目的而使用所持有的有關閣下的資料:
      1. 提供、改進及發展我們的服務;
      2. 研究、設計及推出新功能或產品;
      3. 為閣下及閣下使用的裝置,以最有效的方式在我們的網站 (及我們的應用程式) 中呈現內容及資料;
      4. 向閣下提供有關我們的服務的提示、更新、材料或資料,或閣下所請求及報名登記的其他類型的資料;
      5. 遵從在香港境內或境外適用於我們的法律及法規;
      6. 參與或回應法律程序,包含尋求專業意見;
      7. 為了直接促銷之目的 (更多細節請見以下第2.2條);
      8. 與閣下通訊及回應閣下的疑問或請求;及
      9. 與以上直接相關或附帶於以上的目的。
    2. 我們擬使用閣下的個人資料在直接促銷上 (即是,透過直接向閣下發送相關資料而提供或宣傳產品或服務)。我們為此需要得到閣下的特別同意,而閣下可以在任何時候退出。為本條的目的:
      1. 可能會使用在直接促銷上的個人資料,是該些根據以上第1.1條由閣下提供予我們或我們向閣下收集的個人資料;
      2. 可能會提供或者宣傳的服務或產品類型會是我們或我們的關聯公司或業務夥伴的產品或服務、研討會、會議或其他活動。;
      3. 相關的資料可以透過郵寄,電郵、宣傳單張、應用程式訊息或電話發送給閣下;
      4. 閣下可以在任何時候透過電郵至 [email protected] 退出。我們會在不收費的情況下停止向閣下發送推銷資料。
  3. 披露閣下的資料
    1. 我們會將我們持有的閣下的個人資料保密,但閣下同意我們可提供資料給:
      1. 我們的集團的任何成員,即指我們的附屬公司、我們的最終控股公司及其附屬公司 (如香港法律 (第571章) 《證券及期貨條例》附表1所界定者);
      2. 與我們的營運或服務有關的人員、代理、顧問、核數師、承包商、金融機構以及服務供應商 (例如提供支援服務的工作人員);
      3. 我們的海外辦事處、關聯公司、商業夥伴以及交易對方 (僅在「需要知道」的基準上);
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  5. 第三方網站
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  6. 安全性
    1. 閣下提供給我們的所有資料均儲存於我們安全的伺服器中。
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  7. 資料轉移
    1. 我們向閣下收集的資料可能轉移至和儲存於香港以外的目的地。該資料亦可能由以上第3條所提述的在香港以外的人士處理。
    2. 藉著提交閣下的個人資料,閣下即同意上述於香港以外轉移、儲存或處理資料。我們會採取一切合理必要的步驟,以確保閣下的資料按照本私隱政策受到安全處置。
  8. 閣下的權利
    1. 閣下有權利:
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      3. 要求我們更正我們所持有的有關閣下的任何個人資料中的任何不準確或錯誤。
      4. 根據第8.1條的任何請求均可能受限於少量的行政費用,以應付我們處理閣下的請求之成本。
  9. 對我們的私隱政策的更改
    1. 我們可不時修訂本政策並在我們的網站上發佈最新的政策。在更改生效後繼續使用我們的網站和我們的應用程式,即意味著閣下同意接受經修改後的政策所約束。
  10. 聯絡我們
    1. 若閣下對於個人資料有任何疑問、意見或請求,請提出至:
      • 職銜:客戶服務部主任
      • 電郵地址:[email protected]
      • 更新日期:25/03/2022

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【私人貸款】私人貸款會影響按揭審批?循環貸款同卡數又有冇影響?準業主必睇FAQ!

今時今日在香港有關私人貸款的廣告多不勝數,可想而知私人貸款在香港有一定的市場。但作為準備買樓的人士必需要留意,私人貸款隨時會影響按揭批核的結果。因此,各位必須要事前計好數,做足準備功夫,以免到時候因銀行批唔足而失預算。今文就等ROOTS上會講解一下一啲私人貸款如何影響按揭的小知識供大家參考啦! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 什麼是「私人貸款」? 「私人貸款」是銀行或金融機構提供的其中一種貸款產品。有別於按揭貸款,私人貸款是以個人名義申請的貸款,並不需要提供個人資產或物業作抵押。一般而言,申請人只需要遞交個人資料便可以取得貸款,最快可以即日申請即日取得貸款。貸款額便要視乎申請人的 TU 環聯信貸評級及收入狀況,最多可以取得月薪的20倍。 由於申請門檻較低而且不需要資產或通過壓力測試,私人貸款是一種較為熱門及常見的貸款產品。值得留意的是,由於私人貸款沒有資產抵押,利息會較一般物業按揭貸款高而且還款期較短。 「私人貸款」與「按揭貸款」有什麼分別? 私人貸款與按揭貸款的主要分別是一個只會以個人名義申請而另一個會以資產抵押作申請。一般而言,申請私人貸款的流程會較申請按揭貸款簡單,不過私人貸款的借貸額只有月薪的20倍而且還款年期一般只有60個月。相對之下,按揭貸款可以借最多樓價的9成而且還款年期可以有30年長。 私人貸款的申請較為簡單是因為銀行或財務公司一般只會審視申請人的收入狀況及外債情況,而過程不需要牽涉律師樓處理樓契及按揭契。再者,銀行一般都會需要為物業估價甚至乎到實地睇樓,整個銀行按揭批核流程快則一個月,慢則兩至三個月(財務公司按揭批核較銀行快,最快1日可以完成不過利息會較貴)。 私人貸款按揭貸款還款期最短3-6個月最長30年借貸金額數千元起無上限,以樓價計最多9成貸款利率較按揭貸款高,3%起較私人貸款低,以H+1.3%起審批時間24小時內最少2-3星期審批準則個人財務狀況個人財務狀況、物業、壓力測試 「私人貸款」會如何影響物業按揭? 有意準備買樓的讀者應該知道銀行在審批按揭申請的時候會計算供款與入息比率及壓力測試,而供款與入息比率及壓力測試會加入申請人所有的外債作計算。任何形式的外債只要在 TU 信貸報告裡面看見都會被納入計算而影響按揭最終批核所得出的按揭成數及貸款額。 舉例,準買家的月入為$50,000,有意購入一個500萬的單位借9成。假設現時按揭利率封定位為2.5%,借450萬及30年每個月要供$17,780。若準買家沒有任何其他私人貸款或外債在身,理應可以借足9成按揭,並順利通過供款與入息比率,因每月供款不超過月入的50%標準($17,780/$50,000=36%)。反之,假設準買家每月要供$10,000的私人貸款,業主並未能通過供款與入息比率,因爲比率已經超過50%($27,780/$50,000=56%)。 「私人貸款」會如何影響壓力測試? 除了供款與收入比率之外,金管局在早年引入壓力測試收緊銀行按揭批核門檻。拿首次置業人士為例,供款與收入比率不但不能超過50%,亦要假設在現時按揭利息加多3%後,供款與收入比率不能超過60%。值得留意的是,壓力測試裡面加3%的操作是不適用於現有的私人貸款供款。 以上述例子計算壓力測試,$450萬的貸款額則以5.5%的壓力測試利率計算(2.5%+3%),得出的每月供款額為$25,551。計算壓力測試後的供款與收入比率就要再將供款額加上$10,000的每月私人貸款供款,供款總額為$35,551。若要通過壓力測試,每月收入需要有$59,252。當然,假設申請人沒有私人貸款的話,壓力測試後的供款與收入比率只有51%($25,551/$50,000)因而便能輕鬆通過壓力測試。 準買家買樓前應該清還「私人貸款」嗎? 一般而言,如果有足夠資金的話ROOTS上會都會建議各位先清還餘下的私人貸款再買樓申請按揭。主要原因是私人貸款的供款年期短,每月供款大,容易影響壓力測試計算,並拖低最大貸款額。只要清還按揭貸款後,便可以用盡自己的收入借盡按揭。我們都明白到清還私人貸款有機會減少首期預算,不過在沒有外債的情況下,申請人有機會可以借突之前清還的數額。另外一點就是,若申請人沒有私人貸款,銀行審批時都會較快令到過程更輕鬆。 反之,假設準買家不想自動自覺先清還私人貸款,可以考慮先申請按揭等銀行出offer之後再決定是否想清還私人貸款。銀行不時會出所謂的 conditional offer,意思列名一些批核貸款的要求。只要申請人遞交足夠證明滿足要求,便可以取得按揭批核。換言之,申請人可以先申請,等出 conditional offer 再清還。不過由於申請人需要時間找數,整個批核時間有機會拖長至2-3個月。 兩者主要的分別在於先清還還是後清還,不過講到最尾終究都是要還的,加上先清還的話有機會提升信貸評級,對於現時信貸評級不太好的客人而言,先清還有機會令按揭較易獲批。 什麼情況下申請按揭不需要清還「私人貸款」? 一般來講只有兩種情況下準業主可以考慮不清還「私人貸款」。第一,當私人貸款納入壓力測試計算後的最終貸款額足夠你買樓。第二,當私人貸款所剩下的期數不足3個月而銀行允許申請人不清還。一般來講,銀行是會將私人貸款計算入壓力測試。不過有些銀行可以在私人貸款的期數剩餘3期時從壓力測試計算裡面剔除。 清還「私人貸款」有什麼需要留意? 清還私人貸款有機會牽涉手續費或罰息,還款人最好了解清楚當中的費用。與此同時,TU報告需要一個月左右的時間更新。因此今日清還私人貸款,明天申請按揭時都有機會被銀行見到有私人貸款餘額未還清。這個情況下,某些銀行可以接受申請人遞交還款紀錄作還款證明文件。不過,為避免無謂的風險,ROOTS上會建議最好都是提早清還。 如何利用按揭清還「私人貸款」? 除了買樓時有機會被要求清還私人貸款之外,業主可以透過轉按套現清還私人貸款。由於不是所有人都會有一筆大額資金可以隨時用作清還私人貸款,有樓人士可以透過抵押個人資產或物業套現資金減輕私人貸款的負擔。詳情可以參考:https://hkroots.io/blog/轉按-流程/ 值得留意的是,新買賣的按揭是不能夠套現清數。有關人士需要另覓資金清還私人貸款。 申請「私人貸款」作首期會影響按揭嗎? 早期ROOTS上會有寫過一篇關於首期來源的文章,當中講過只要銀行或按揭保險公司有懷疑買樓人士的首期是由借貸所得都會拒批按揭。申請人可以考慮另覓銀行或按揭保險公司作申請,但結果未必會有太大分別。 什麼是循環貸款?循環貸款會否影響按揭? 循環貸款是指銀行或金融機構為客戶提供一個備用現金的透支限額(Credit Line/Credit Limit),與信用卡的簽帳額有點類同。而循環貸款的利息一般是按客人用了多少貸款額而決定,如沒有提取過貸款,是不用付利息的。循環貸款沒有設定還款期數或每月固定還款額,客人只要每月還最低還款額就可以。 由於循環貸款不提取的話就不需要付利息,循環貸款會否影響按揭審批會視乎銀行取態。有部分銀行會視乎客人如果沒有提取貸款的話,就不用計算在供款與收入比率內,亦有部分銀行會把循環貸款的可用透支限額部分計算在供款與收入比率內,即使並沒有提取過。如客人有提取貸款就會把實際供款計算在供款與收入比率內。如需申請高成數按揭的客人要特別小心,按揭保險公司審批會較為嚴謹,即使沒有提取貸款都需要計算在供款與收入比率內。 信用卡數會影響按揭嗎? 除了私人貸款需要留意之外,買樓人士都需要小心信用卡數。銀行在審批按揭時都會睇申請人的信用卡狀況,因為信用卡的還款紀錄都會影響TU信貸評級。一般來講,只要申請人每個月清還自己的卡數銀行是不會理會的。若申請人的卡數餘額較大或銀行有理由懷疑準買家每月只清還最低還款額,俗稱min pay,銀行有機會要求準買家取得按揭貸款前要清還剩下的卡數。 因「私人貸款」或信用卡數導致銀行唔批按揭應該怎麼辦? 假設銀行因申請人有過多的私人貸款或信用卡數導致拒批按揭的話,申請人可以考慮清還外債之外考慮可以多加一位擔保人。這個做法的前提是因原申請人的外債而未能夠過壓力測試。另一邊廂,假設申請人因TU信貸評級太低而被拒批按揭,唯一的解救辦法可能就是盡可能清還外債。唯有清還所有外債方可獲得銀行批出按揭貸款。 獲批按揭後可以申請「私人貸款」嗎? ROOTS上會不建議在取得按揭貸款,俗稱drawdown,前申請任何形式的貸款。因銀行是有權在drawdown前任何時候審查按揭借款人的TU,假設銀行發現申請人drawdown前借貸有機會會即時取消批核按揭。 申請人應完成整個按揭流程之後的6個月再作申請貸款。一般而言,假設申請人已經完成整個按揭程序而再去申請私人貸款,銀行會以按揭連同私人貸款每月供款不多於入息的75%-80%計算。至於確實的私人貸款額度亦會視乎申請人的信貸評級。TU信貸評級越高越容易借足入息的75%。假設TU信貸評級低,就算供款與入息比率有較大的空間,銀行都未必會批足私人貸款。 如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問希望了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

【按揭利率比較2022】各大銀行按揭回贈及優惠一覽 (9月15日更新)

每日全球經濟受到不同環境因素影響,香港樓市依然穩固。就算失業率飆升,要買樓上車的香港人依然要買樓。有見及此,今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2022最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行,憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知!【按揭成數】最新按揭成數懶人包,話你知買樓要幾多首期!【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好?為你解答FAQ!【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你慳到盡!【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門,內部轉讓如何慳盡印花稅!【按揭擔保人】與借款人分別?有幾重要?解釋按揭擔保人玩法!【擔保人】業主如何找擔保人?誰人才是適合你的按揭擔保人?【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同?自僱人士按揭注意事項!【發展商按揭】等於借財仔?申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交!【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因!了解自己避免撻訂風險!【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費,教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險?按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別?應該選哪一個?【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素,按揭保險無難度!【甩按保】按揭保險全面睇-甚麼是甩按保?如何退保?【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法?【放租技巧】出租可借幾成按揭?小心銀行CALL LOAN!【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率?【轉按流程】甚麼是轉按?一文睇清轉按流程及需知事項! ROOTS上會獨家銀行按揭JETSO優惠表 私人物業買賣按揭(一手、二手) 貸款額 H按年利率低至 (HIBOR Offer) 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) 100萬起 H+1.3% 2.50% 2.35% 200萬起 H+1.3% 2.50% 2.35% 300萬起 H+1.3% 2.50% 2.35% 400萬起 H+1.3% 2.50% 2.35% 500萬起 H+1.3% 2.50% 2.35% 800萬起 H+1.3% 2.50% 2.35%   私人物業轉按按揭(一手、二手) 貸款額 H按年利率低至 (HIBOR Offer) 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) 100萬起 H+1.3% 2.50% 1.75% 200萬起 H+1.3% 2.50% 1.75% 300萬起 H+1.3% 2.50% 2.00% 400萬起 H+1.3% 2.50% 2.05%   居屋、車位及工商舖按揭 物業種類 貸款額 H按年利率低至 (HIBOR Offer) 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) 居屋 N/A P-2.5%=2.5% N/A 2.02% 車位 N/A H+1.65% 2.50% 0.20% 工商舖 N/A H+1.65% 2.50% 0.20%   雖然今年香港經濟受到多種因素衝擊,但樓市依然穩固。就算失業率飆升,要買樓上車的香港人依然要買樓。有見及此,今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2022香港各大銀行按揭利率及按揭回贈優惠 ! 想知道邊間銀行按揭利率最低 ? 邊間銀行提供最多按揭回贈 ? 立即睇文,ROOTS幫你整合全港銀行按揭資訊,方便你格價! 香港各大銀行按揭計劃一覽 銀行(Bank) Prime Rate P按年利率...

【買樓首期】首期來源會影響銀行按揭批核?3招教你通過銀行審查首期來源!

買樓要準備首期就眾所周知,不過讀者又知唔知你要準備幾多首期?與此同時,首期來源在申請銀行按揭批核環節裡面是另一項重要因素。各位在儲錢買樓的時候必定要規劃清楚,避免埋門一腳被銀行攔截要面臨撻訂風險。ROOTS上會今文就會講解一下買樓首期及首期來源個中細節,協助各位打好買樓基礎。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 什麼是首期? 今時今日在香港買樓起步都要一千幾百萬,一般市民是難以一下子繳付整個樓價。因此,大部分人士都需要透過銀行申請按揭,借錢買樓。可是由於銀行一般都不會借足樓價的100%給業主買樓,銀行借不足的差額正正就是業主需要準備作為買樓的開支,俗稱「首期」。視乎物業種類、業主的收入、樓價等銀行可以借最多樓價的95%。意思只要符合銀行準則,業主只需要準備樓價的5%作為首期就可以成為業主。 如何計算首期? 想知道銀行最多可以借多少首期就必須要了解銀行最多可以借幾多成按揭。金管局因應不同樓價、物業、情況等而制定銀行最多可以為物業借出幾多錢,一般都會用一個百分比去計算。換句話講,金管局有明文規定銀行最多可以為一份按揭申請借幾多錢,銀行可以借少過規定的上限,但不能借超過列明上限。知道銀行最高按揭成數就代表你會知道你需要幾多首期。 假設業主打算用波叔plan購入一層已落成的私樓,樓價為400萬港元至1000萬港元可以借最多90%按揭;樓價1000萬港元以上至1125萬港元以下最多可以借80%-90%(貸款上限為900萬港元);樓價1125萬港元以上至1200萬港元以下最多可以借80%;樓價1200萬港元以上至1920萬港元以下最多可以借50%-80%(貸款上限為960萬港元)。得知心儀物業樓價及最高按揭成數之後,準買家可以將100%減去最高按揭成數便可以得知需要幾多首期。 假設業主打算購入400萬港元以上至1000萬港元的物業便要準備起碼樓價的10%作為首期;購入1000萬港元以上至1125萬港元以下的物業便要準備起碼樓價的10%-20%作為首期;購入1125萬港元以上至1200萬港元以下的物業便要準備起碼樓價的20%作為首期;購入1200萬港元以上至1920萬港元以下的物業便要準備起碼樓價的20%-50%作為首期。 物業價格最高按揭成數最少首期成數400萬港元以上至1000萬港元90%*10%1000萬港元以上至1125萬港元以下80%-90%(貸款上限為900萬港元)*10%-20%1125萬港元以上至1200萬港元以下80%#20%1200萬港元以上至1920萬港元以下50%-80%(貸款上限為960萬港元)*20%-50% 再用多一個實際例子給大家參考。假如今日讀者購買的單位為1100萬港元,銀行最多可以借約82%,即900萬因已達到貸款上限要求。換言之,購買單位的首期最低要求為200萬港元或樓價的18%左右。 假如各位想知道確實銀行可以借最多幾多成按揭可以參考以下文章:【按揭成數】最新2022按揭成數懶人包,話你知買樓借到幾多要幾多首期! 什麼是首期來源? 顧名思義,首期來源指買家是從哪裡取得買樓的首期。買樓是大部分香港人畢生的夢想,但由於買樓是需要龐大的資金,香港人必定會用盡所有的方法儲一筆首期。礙於香港經濟環境及樓市情況的影響,要儲首期並不容易。因此坊間越來越多買樓人士出盡各種奇招搵首期,例如利用父母物業套現、借貸、向身邊朋友集資等。換言之,除了一般工作儲首期之外,越來越多人利用各類型的槓桿方式建立自己的首期來源。 由於銀行及按揭保險公司留意到坊間會用盡辦法買樓的風氣,開始會更加著眼於申請人的首期來源確保申請人沒有過度借貸,為買樓借足樓價100%。銀行最希望見到的是,申請人的首期是源自於自己的工作、投資、變賣資產等而非通過在外借貸取得的。 舉一個例子,假設申請人打算透過匯豐銀行申請按揭,在申請表裡面會有一欄要求申請人申報首期資金的來源。在這個部分申請人可以填寫首期來源源自於: 儲蓄/存款投資回報資產銷售財務機構的借貸由第三方借貸或贈送 簡單講,首期來源只要不是源自於借貸基本上都沒有太大問題。就算是由第三方或家人提供,銀行一般都不會有所顧慮。 買樓首期來源可以源自於借貸嗎? 雖然在銀行按揭申請表裡面申請人可以選擇填寫首期源自於借貸,不過只要銀行見到隨即會響起警號,讓銀行有所避忌。一般而言,銀行、按揭保險公司及金管局為確保香港金融市場穩定及發展健康都不會允許首期源自於借貸,哪怕是超低息的私人貸款或稅貸。因此,只要銀行見到這個情況一般都會被拒批按揭。 讀者可能會在想,如果不如實申報首期來源是由借貸所得,銀行又如何發現呢?首先,讀者需要知道申請按揭時作出虛假聲明有機會需要負上法律責任,筆者建議各位如實填寫申請表內容。不過其實當申請人遞交按揭申請的時候,銀行會隨即審查申請人的TU環聯信貸報告。一份TU環聯信貸報告會列出申請人過往的借貸記錄。假設申請人在買樓不久前向某財務機構借出一筆巨額款項,除非有合理證據,否則銀行會懷疑該筆資金是否用作買樓的首期。反方向想,如果借貸是由買樓數年之前取得,而申請人又準時供款,銀行未必會過於執著。話雖如此,如果銀行看見申請人有私人貸款而懷疑取得貸款的用途是用於買樓的首期,為了謹慎起見可能會作出一些要求。第一要求申請人簽署一份聲明書確認早前借落的私人貸款並非用於買樓首期,或者第二要求申請人還清私人貸款才批出按揭全額,否則可能會拒批或批不足按揭。 再有一點值得留意的是,假設申請人本身是有私人貸款在身,就算銀行不要求申請人取得按揭貸款之前清還,都會將私人貸款每月供款納入壓力測試計算。這個情況下,申請人實際上可以借的按揭金額有機會因此而減低。筆者奉勸各位準買家必須要買樓前計好數,入息夠計才好簽臨時買賣合約。 買樓首期來源可以源自於家人或第三方嗎? 理論上準買家的首期是可以源自於家人、父母或第三方,而父母俾子女首期買樓這個現象亦屬常見。至於銀行會否干涉第三方或家人提供的首期來源是否由借貸所得,答案是比較少。就算首期是由家人透過物業轉按套現或現契套現得出,銀行都不會太過執著因為理論上這個借貸是根據家人或第三方的還款能力所借,而非準買家親自借出。 有留意圖一的讀者可能會見到在按揭申請表上面有列明銀行有機會要求申請人或第三者出示第三者之銀行月結單以證明首期資金的來源。不過實際上這個情況比較少發生的,而且基於私隱原因,銀行或按揭保險公司是沒有權要求申請人提供父母或第三方的銀行月結單或個人資料,所以各位不需要太過擔心。只是,如果申請人不自動提供的話未必能夠說服銀行或按揭保險公司首期是源自於父母。為了減低銀行及按揭保險公司有關申請人首期是否借貸得出的疑慮,申請人可以考慮主動提供證明給銀行,證明首期資金是源自於家人以增加獲批機會。 如何通過銀行審查買樓首期來源? 申請按揭的時候,銀行會著眼於申請人的首期來源。若銀行發現申請人的首期來源不符合準則有機會直接被拒批按揭。為了提升獲批按揭機會,申請人只要謹記以下三點便可: 首期來源不可以由準買家或申請人直接借貸所得,但可由父母通過本身物業轉按套現所得申請人應盡量清還巨額私人貸款,避免被懷疑首期是由借貸所得及影響壓力測試計算準備聲明書或父母、家人或第三方銀行月結單用以證明首期來源並非源自於借貸得出 如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問希望了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

【按揭保險】最全面按揭保險懶人包!一文睇清壓力測試、保費、新舊按保等常見問題!

係香港買樓上會申請按揭的朋友十居其九都要申請按揭保險 。雖然申請高成數按揭已經係一個大家慣常聽的事情,但係你又知唔知點樣可以獲得按揭保險批核呢?其實一啲都唔簡單,批核準則甚至乎比銀行批核更嚴格。今期ROOTS上會帶大家了解按揭保險各種玩法! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知!【按揭成數】最新按揭成數懶人包,話你知買樓要幾多首期!【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好?為你解答FAQ!【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你慳到盡!【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門,內部轉讓如何慳盡印花稅!【按揭擔保人】與借款人分別?有幾重要?解釋按揭擔保人玩法!【擔保人】業主如何找擔保人?誰人才是適合你的按揭擔保人?【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同?自僱人士按揭注意事項!【發展商按揭】等於借財仔?申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交!【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因!了解自己避免撻訂風險!【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費,教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險?按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別?應該選哪一個?【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素,按揭保險無難度!【甩按保】按揭保險全面睇-甚麼是甩按保?如何退保?【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法?【放租技巧】出租可借幾成按揭?小心銀行CALL LOAN!【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率?【轉按流程】甚麼是轉按?一文睇清轉按流程及需知事項! 什麼是「 按揭保險 」? 市面上所有價值1000萬或以下物業最多能夠獲得銀行批核6成按揭。如果需要額外借多少少(最盡借9成按揭),就要購買「按揭保險」。 按揭保險不單提供高成數按揭給業主,更保障銀行。按揭保險會為超過6成的按揭部分提供保障。因此銀行唔需要為該貸款承受額外風險。正正係因為咁,按保批核會更嚴格。 按揭成數最高可以去到幾多? 根據按揭保險公司提供,價值1000萬內的物業最多可以借9成按揭,詳情可以參考以下按揭成數表。 物業價格 最高按揭成數 400萬港元以上至1000萬港元 90%* 1000萬港元以上至1125萬港元以下 80%-90%(貸款上限為900萬港元)* 1125萬港元以上至1200萬港元以下 80%# 1200萬港元以上至1920萬港元以下 50%-80%(貸款上限為960萬港元)* *申請人需要為首次置業人士及有固定收入,若未能滿足要求便能借最多80%#申請人不需要為首次置業人士及固定收入 什麼公司提供按揭保險? 市面上有3間公司提供按保: 香港按揭證券有限公司(The Hong Kong Mortgage Corporation Limited,HKMC) 昆士蘭保險(QBE) 美亞保險(AIG) 申請按揭時,銀行會幫借款人一同申請按揭保險。大部分銀行會選用HKMC提供的按保,而某些銀行只會採用HKMC按保。其次就是 QBE,現在比較少銀行提供 AIG 按揭保險選擇。選擇不同按揭保險公司都不會影響保費、按揭利率及按揭回贈。 按揭保險費如何計算? 按揭保費由金管局決定所以三間公司的保費都一樣。價格取決於按揭成數和按揭年期。業主可以選擇每年支付保費或者一次性,一次過交保費通常會有高達6折的折扣。 保費主要取決於以下因素: 按揭類型(浮息按揭或定息按揭) 按揭成數 按揭年期 保費繳付方式(一次付清保險費或每年支付保險費) 舊按揭保險計劃或新按揭保險計劃(林鄭plan) 有否按揭在身(包括住宅、車位或工商鋪按揭) 擔保人有否按揭在身(包括住宅、車位或工商鋪按揭) 關於保費繳付方式,ROOTS上會建議各位一次過繳付因為可以有折扣優惠而且將來可以退回保費。如果業主選擇每年支付保險費就未必有6-7折的折扣優惠或退保優惠。 下一步按揭申請人就需要根據自身按揭情況選擇用哪一個保費表計算按揭保費: 表一:只限於:自住物業、6成-9成按揭、舊按保計劃 表二:只限於:自住物業、6成-9成按揭、舊按保計劃、有按揭在身/擔保人有按揭 表三:只限於:自住物業、6成-9成按揭、新按保計劃 表四:只限於:自住物業、6成-9成按揭、新按保計劃、有按揭在身/擔保人有按揭 正如上述所講,每個不同情況都會影響最終按揭保費。 按揭保費表一 - 「表1」按揭保險計算例子: 自住物業、6成-9成按揭、舊按保計劃 按揭種類 按揭年期 一次付清保險費 ( 佔貸款額百分比) 每年支付保險費的首年^ ( 佔貸款額 百分比) 每年支付保險費續保 (...