物業買賣

【樓換樓】樓換樓程序一文睇清!有甚麼洗費要留意?每個步驟又應如何做?

在香港地買樓置業當然不是易事,但香港也有不少叻仔叻女有能力樓換樓,越住越大越住越靚。今次文章就和各位看看樓換樓的整個流程以及每個重要時刻的使費,讓各位更清楚了解到有甚麼支出,以及每一步應該如何做。如果你都想換樓的話就不能夠錯過本篇了! 買賣物業樓換樓是業主們改善生活環境的好方法。香港樓市暢旺,交易量多,要換樓實際上不一定很難。不過,在換樓的過程中有很多要注意的事項,也有一些陷阱要小心。今次文章就和各位簡介換樓流程及細節,預祝各位越住越大,越搬越豪! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 買樓置業新手懶人包【首次置業】甚麼是「首次置業」?誰才是首次置業人士?【買樓開支懶人包】首期、印花稅、經紀佣金、律師費等費用【買樓流程攻略】新手業主必知中伏位,拆解按揭、買樓程序!【買樓印花稅】最詳盡首次置業印花稅計算攻略!【如何驗二手樓】一文和你睇清二手樓驗樓必知項目!【收樓必讀】買樓入伙流程及各大注意事項清單!【睇樓攻略】唔想買錯樓?一文睇清睇樓流程注意事項!【上車攻略】一文睇清一手樓花利弊,睇完就知一手樓好唔好!【上車攻略】一文睇清二手樓利弊,睇完就知二手樓好唔好!【放租流程攻略】教你各種放租細節助你避免遇上租霸!其他買樓必知資訊【真人故事】買樓申請按揭切忌亂簽文件!隨時影響按揭申請!【聯名物業】結婚買樓利弊、聯權共有、分權共有你聽過未?【買樓律師】一文睇清5大秘訣教你點揀最適合的樓宇買賣律師!【買樓攻略】臨時買賣合約、正式買賣合約是甚麼?【樓換樓】樓換樓程序及費用一文睇清! 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! 賣出手上物業流程 在樓換樓的過程中,賣樓套現是非常重要的環節。作為賣家,在整個流程上基本上和當初買樓的角色剛好調轉。同樣是要簽臨約、收細訂、大訂、付律師費、收尾數和付經紀佣金。最大分別就是由當初的付錢給賣家變成向買家收錢。 特別要注意的是,如果物業有未供完的按揭在身,在程序上律師樓也會代為處理,即是賣家收到的尾數會是扣取按揭貸款餘額後的金額。有關其程序及費用可以參考下表,以$6,000,000樓價及$3,000,000按揭貸款去計算,程序如下: 步驟 程序 時間 收取金額 1 簽定臨時買賣合約及收取細訂(約樓價3%) 第1日 $180,000 2 簽定正式買賣合約及收取大訂(約樓價7%) 第14日(約為簽定臨時買賣合約後兩星期) $420,000 3 支付律師費(約數) 第14日(收取大訂時) -$10,000 4 支付經紀佣金(約樓價1%) 成交日 -$60,000 5 收尾數(扣除按揭、律師費和經紀佣金) 成交日 $2,930,000     總數 $2,930,000 以上例子,賣家在扣除各種洗費之後能夠淨收的是二百九十多萬,而按揭餘額已經由律師樓代為付了給銀行。 買入新物業流程 講到明樓換樓,當然是在賣出物業後再買入新物業。站在買家的角度來看,買入物業要付的費用實際上是會比起賣家來得多。以下例子假設樓價為$10,000,000,並以$8,000,000為按揭貸款額做範例。 步驟 程序 時間 支付金額 1 簽定臨時買賣合約及收取細訂 (約樓價3%) 第1日 $300,000 2 簽定正式買賣合約及收取大訂  (約樓價7%) 第14日(約為簽定臨時買賣合約後兩星期) $700,000 3 支付印花稅 第14日(約為簽定臨時買賣合約後兩星期) $370,000 4 支付律師費及其他雜費(約數) 第14日(約為簽定臨時買賣合約後兩星期) $10,000 5 支付尾數(需支付的餘額扣除按揭) 成交日 $1,000,000 6 按揭回贈扣除貸款額 成交日 $100,000 7 支付經紀佣金(約樓價1%) 成交日 $100,000 8 支付按揭保險費用(包括在按揭貸款中) 成交日 -     總數 $2,580,000 特別注意,我們強烈建議各位在支付任何費用時,抬頭都寫律師樓而不是寫賣家。雖然說一般情況之下買賣物業好少何會遇上「古惑」賣家,但由於在實際操作上,基本上每一個步驟都是經由律師樓處理,無論對於買家還是賣家雙方都較有保障。 樓換樓印花稅要注意 在樓換樓的過程中,業主可以選擇先買到樓,確認有居所有瓦遮頭才賣出手上物業,又或者是稍為冒險一點,先放出手上物業再去買樓。不過,要注意的是,選擇先買還是先賣,絕對有超出個人喜好以外的考慮,並會大大影響印花稅的金額。 如果你是選擇先買入物業再賣樓,即代表你在購買新物業的一刻已經不屬於首次置業,而是手上已有物業再次買樓。這時候你就要支付15%的從價印花稅(從價印花稅由2023年10月25日起減至7.5%)。然而,如果你是選擇先賣樓,甩手後才買入新物業的話,你就可以以首次置業身份享受第二標準從價印花稅。 而在制度上,如果你先買後賣,而你的物業在一年內就會賣出,其實也是可以向稅局申請退回印花稅差價。不過,應該要是先買後賣還是先賣後買,就要視乎你本身是否有足夠流動現金,先支付高昂印花稅再退錢,還是比較傾向先賣樓後買樓。特別如果你並沒有其他居所可以暫住的話,在買樓賣樓之間的空窗期,當中的租金或者住酒店/AirBNB的費用也可能成為考慮因素之一。 樓換樓按揭申請要注意 除了上面提過的印花稅之外,換樓的時候也要留意如何處理按揭的問題。如果你的做法是先買樓後賣樓,想賣出的物業有未供完的按揭,而你又想為新物業申請按揭的話,你就要非常小心,銀行會計算你的 Mortgage Count。 Mortgage Count 的意思是指現有的按揭數目,道理就大約相當於買樓交印花稅時,金額和稅率會因應你手持的物業數目而有所不同。而 Mortgage Count 會影響到的則是你再申請按揭時的最高成數以及壓力測試門檻。 例如,如果你已經有一個按揭在身,下一次申請時候的最高成數會扣減一成,即是原本可能你最多可以申請5成按揭,之後最多變成只能申請4成。另一方面,壓力測試的供款與入息比例也會相應調低一成,例如原本的壓測前壓測後 50%/60% 會變成 40%/50%。 所以,除非你本人收入是極高,又不介意借少一點按揭,否則我們都強烈建議一般小業主是先賣樓,到物業完全甩手再去重新申請按揭買樓。(不過,如果你是收入極高的資深樓換樓投資者,也未必需要看本篇文章了…) 常見做法考量 正如上面所說,樓換樓,特別是先買後賣,如果處理得不好的話,當中的交接期可以為你添上不少麻煩。如果你是和伴侶一起置業的話,情況就簡單得多。最佳做法是首個物業只落其中一人名,而當需要換樓時,就用另一個名去付首期買樓借按揭,那二人就同時可以享有首次置業的印花稅優惠,而且就算有一人有按揭在身,用另一人名申請新按揭也不會影響到按揭成數或入息供款比例。 而假如你是無法分開二人名換樓,必須一人處理的話,我們也強烈建議用先賣後買的方式去做,寧願外出租單位住,搬兩次屋,都不要冒險貪少少時間而拉近買賣樓之間的日子。在換樓的時候有不少不確定因素,例如是你賣樓時買家最終撻訂,而你卻已經付了訂金買樓,本打算在收錢甩手之後立即買樓避開貴印花稅,結果變成了兩邊不是人,會同時手揸兩個物業。而如果你是依賴本身手上物業賣出後的錢去買新樓的話,資金不足亦可能令你被逼撻訂,結果換樓夢泡湯。 雖然坊間有些新做法,例如是為買賣合約加入「必買必賣」的條款,或者有買家會向賣家提出先付訂然後推遲成交日,但這些都不是一些很穩健的做法。首先,所謂「必買必賣」,一日未到正式成交日找尾數,就算買家要「必買」也同樣可以撻訂不付錢,如果要嘈到上律師樓處理,又可能會是一筆額外使費。而推遲交易日的話,假如你想買樓,試想想跟賣家說想遲些找數,對家會不會順攤?打算用這些做法去方便自己的業主,也要考慮到世界不是圍著自己轉,對家同樣可以開出有利自己的條件,最終未必真係有效,甚至有機會弄巧反拙。 講到尾,想樓換樓的時候必須先搞清楚每一個步驟以及涉及的時間線,最好做法是先甩手後再買樓,以免稍一不慎最終損手離場!

【施政報告2023】減辣超預期?樓市措施懶人包

於2023年10月25日行政長官李家超發表《施政報告2023》,於發表前外界一直期望政府可以「撤辣」或「減辣」,最終結果將3大「辣招」減辣,包括買家印花稅、第二套房的新住宅印花稅均由15%減半至7.5%,以及額外印花稅禁售期由3年縮短至2年。我們ROOTS上會會於本文詳盡介紹《施政報告2023》的樓市減辣措施! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 買家印花稅 (BSD) 由2023年10月25日起,如購買住宅物業的文書是在2023年10月25日或之後訂立,適用的稅率由15%下調至7.5%。 原有安排新修訂稅率15%7.5% 第二套房的新住宅印花稅 (NRSD)(從價印花稅「第1標準第1部稅率」) 由2023年10月25日起,任何於2023年10月25日或之後為購買住宅物業而訂立的文書,適用的稅率由15%下調至7.5%。 物業代價款額或市值購買第二套房買家的印花稅(修訂前)修訂後不超逾2,000,00元15%7.5% 額外印花稅 (SSD) 由2023年10月25日起,額外印花稅的適用年期由三年縮短至兩年。 可參考以下表格有關額外印花稅的稅率及適用年期的調整: 物業持有期如物業是在2012年10月27日或之後取得並於2023年10月25日之前處置該物業如物業是在2021年10月26日或之後取得並在2023年10月25日或之後處置該物業6個月或以內20%20%超過6個月但在12個月或以內15%15%超過12個月但在24個月或以內10%10%超過24個月但在36個月或以內10%不適用 合資格外來人才購置住宅物業印花稅的暫免機制 優化2022年為合資格外來人才退還印花稅的安排,由「先徵後免」改為「先免後徵」。 原先安排「先徵後免」是指合資格外來人才在港購買一個住宅物業,於成為香港永久性居民後,可在特定情況下,就其已購入並仍然持有的首個住宅物業,申請退還已繳付的買家印花稅和按「第1標準第1部稅率」計算的從價印花稅,但仍須按「第2標準稅率」繳付從價印花稅。 而現時實施暫免機制,「先免後徵」是指當合資格外來人才在2023年10月25日或之後在港購買住宅物業,可申請暫免繳付相關印花稅(買家印花稅7.5%,以及按「第1標準第1部稅率」(7.5%)和按「第2標準稅率」計算的從價印花稅的差額)但仍須按「第2標準稅率」繳付從價印花稅。合資格外來人才成為香港永久性居民後,可申請免除繳付相關印花稅的法律責任。 如合資格外來人才在根據指定人才計劃獲准在香港逗留的首日起計的九年內未能成為香港永久性居民,或在特定觸發性情況下,須在出現有關情況當日之後的30日內,向稅務局繳付指明款項。如未能於寬免限期前繳付指明款項,須繳付逾期加蓋印花的罰款,最高可達指明款項的十倍。 延長資助出售單位二手市場按揭貸款保證期 除了3大「辣招」減辣以外,政府為優化公營房屋系統建設,會延長資助出售單位二手市場按揭貸款保證期,房委會將會放寬資助出售單位按揭貸款保證的安排,包括延長二手市場最長30年按揭貸款保證期至50年,這項措施可令買家獲得更長的按揭貸款年期,有助單位流轉。

【先住後付】新盤先租後買plan是否值得考慮?3分鐘講解好壞及隱藏費用伏位!

近年越來越多地產發展商為了加速銷售,逐漸推出先住後付或先租後買置業計劃。所謂先住後付可以減輕買家首期負擔,先入住邊租邊供,等幾年之後再辦理物業成交手續。聽起來這個計劃感覺不錯,但是是否真的那麼著數?ROOTS上會帶大家了解當中利弊及拆解所有中伏位! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 先住後付是什麼? 簡單講,先住後付是近年發展商常見的銷售手法,主要目的是希望吸引買家用小量資金就可以入住一手樓。一般來講,發展商會要求買家先付樓價的 5% 作為入住訂金。以一個 $800 萬單位為例,只需要 $40 萬就可以入住新單位。入住一個指定日期之後,一般約 3 個月內發展商會再要求買家繳付額外的 5% 訂金。然後去到數年之後發展商才會要求買家繳付餘下的 90% 樓價。換言之,買家只需要 1 成首期便可以入住幾年的新一手樓。 心水清的讀者可能在這個時候會想,在現今金管局規定的按揭成數指引,價值 $800 萬的單位最多能夠借...

【首次置業】甚麼是「首次置業」?誰才是首次置業人士?

「首次置業」一詞相信大家都不會陌生。很多人會將首次置業理解成「第一次買樓」,不過,在樓市的世界中,首次置業的理解並不一定如此簡單直接。今次文章就和各位一起看看「首次置業」的多角度解讀,以及會如何影響你的買樓大計。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 買樓置業新手懶人包【首次置業】甚麼是「首次置業」?誰才是首次置業人士?【買樓開支懶人包】首期、印花稅、經紀佣金、律師費等費用【買樓流程攻略】新手業主必知中伏位,拆解按揭、買樓程序!【買樓印花稅】最詳盡首次置業印花稅計算攻略!【如何驗二手樓】一文和你睇清二手樓驗樓必知項目!【收樓必讀】買樓入伙流程及各大注意事項清單!【睇樓攻略】唔想買錯樓?一文睇清睇樓流程注意事項!【上車攻略】一文睇清一手樓花利弊,睇完就知一手樓好唔好!【上車攻略】一文睇清二手樓利弊,睇完就知二手樓好唔好!【放租流程攻略】教你各種放租細節助你避免遇上租霸!其他買樓必知資訊【真人故事】買樓申請按揭切忌亂簽文件!隨時影響按揭申請!【聯名物業】結婚買樓利弊、聯權共有、分權共有你聽過未?【買樓律師】一文睇清5大秘訣教你點揀最適合的樓宇買賣律師!【買樓攻略】臨時買賣合約、正式買賣合約是甚麼?【樓換樓】樓換樓程序及費用一文睇清! 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! 「首次置業」的真正意思 最直接理解「首次置業」,就是指「第一次買樓」。但在樓市的世界之中,首次置業的定義或有所不同。 首先,首次置業在買樓的世界中,不一定要求買家或借款人從來未擁有過物業。一般未買過樓的人當然自然地被定義為首次置業人士,但如果你是曾經有買過樓但現在已經放售,或是本來聯名買過樓,但自身的業權已經賣給另一業主,而手上再沒有其他物業的話,同樣也是被定義為首次置業人士。 首次置業身份有甚麼好處? 如果你是買樓方面的首次置業人士,最大的特別之處就是你可以享受到優惠的稅率。如果是首次置業的身份買樓,可以使用第二標準的從價印花稅稅率,而非加辣後的15%非首次置業印花稅,兩者相差甚遠。有關住宅印花稅稅率詳情可以參考以下文章:【買樓印花稅】最詳盡首次置業印花稅計算攻略!一文睇清買賣、租賃印花稅流程! 而在申請按揭方面,假如業主身上沒有按揭,又能證明新買的物業(不能是樓花)會用作自住的話,就可以借盡最高的按揭成數,即是1000萬或以下樓借到9成、1000至1125萬樓借到8-9成等。一般借按揭要求是,供款與收入比率不但不能超過50%,亦要假設在現時按揭利息加多3%後,供款與收入比率不能超過60%。但在2019年政府推出俗稱「林鄭plan」,宣布首次置業人士就算未能通過壓力測試供款與收入比率不能超過60%的門檻都有機會可以獲批,但按揭保費會相對地增加。詳情可參閱:【壓力測試懶人包】用「林鄭PLAN」真係唔洗過壓力測試?新按揭保險計劃仲伏位你要知! 「先買後賣」可以算是首置嗎? 雖然在上述定義當中,首次置業是不可以擁有物業,但在「先買後賣」的情況下是例外的。意思是指如本身已持有物業,但在指定期限內進行以「先買後賣」的形式也可以算是首次置業人士。因同時持有兩項物業,業主需要先繳交15%非首次置業印花稅,在指定期限內賣出原有物業,可向稅局申請退稅,退回15%非首次置業印花稅與第二標準的從價印花稅中的差額。 首次置業的常見狀況 首次置業分為買樓及借按揭兩方面,在實際操作上會有多少不同的情況呢?以下為大家簡單舉幾個例子。 首次買樓 + 首次借按揭: 這種狀況是現在最常見的。業主未曾擁有過物業也未有借過按揭,是最「身家清白」的時候。這種買家除了可享有較低印花稅率、能借盡按揭成數及壓測無扣減之外,更可以首置身份抽居屋。 根據房委會的白居二申請資格,「由申請截止日期之前的24個月起計,直至簽訂臨時買賣合約當日,申請者及其名列申請表上的家庭成員不得擁有或與他人共同擁有任何香港住宅樓宇」。 現時沒有物業 + 現為別人的按揭擔保人: 本身沒有物業的人可以享有低印花稅率,但如果你是他人的按揭擔保人,就會影響到你可借的按揭成數、壓測及入息比例的百分比。由於銀行在處理擔保人的時候會將其視為按揭借款人的相同身份,即使你本身沒有借過按揭,成數同樣會扣減。詳情可參考ROOTS上會早前有關擔保人的文章:【按揭擔保人攻略】講盡擔保人資格、關係、風險責任及各項中伏位需知 現有物業 + 有未供完的按揭: 剛上車的大部分業主相信都是這種情況。首先如果手上已有物業想再買,就要用非首置身份。同時間,有正在供款的按揭而又未斷供就想再借的話,壓力測試和供款比例會被收緊,想過壓測借錢也不容易。相信經過一輪介紹,大家對於不同首次置業的概念都有相當的理解和認識。關於買樓流程可參閱這篇文章:【買樓流程攻略】新手業主必知中伏位,拆解按揭、買樓程序! 如果各位對於首次置業人士可享有的優惠或特殊條件有疑問,歡迎聯絡ROOTS上會了解更多!

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