財務公司按揭資訊

現時，香港有過千間獲政府發牌的財務公司，而財務公司主要提供借貸服務，並由公司註冊處及香港警務處規管，並非由金管局監管。本文為大家比較全港各大財仔利率，亦會教大家申請時需注意的事項！ 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】財務公司按揭貸款懶人包【財務公司按揭】什麼是財務公司？財務公司有何服務？【財務公司天書】按揭產品介紹 一按／二按／單邊按揭／空中釘【財務公司按揭】 全港財仔利率比較及申請注意事項（不斷更新）【財務公司】全港主流財務公司超全面分析邊間最好！【單邊按揭】單邊按揭伏位逐個數，一不小心輸埋層樓！【空中釘按揭】大師級財技話你知什麼是空中釘，為你全面拆解！【業主貸款】業主貸款跟一般按揭及套現有何分別？【財務公司手續費】財務中介手續費屬犯法要留神！【財務公司按揭】財務公司按揭與銀行按揭不同之處？【銀行收樓程序】還唔起按揭被追數後果及解決辦法！ 提供物業按揭財務機構分類/概覽 （一線 、二線、 三線） 一線：華僑永亨信用財務、華人財務、大眾財務二線：按揭360、歐力士財務、利星行信貸、靄華押業、新鴻基信貸三線：順億物業按揭、象錢寶、Zero Finance 香港擁有過千間持牌財務公司提供各類型的產品，以上只能列出冰山一角，不過絕大部分財務機構只提供私人貸款。信用及實力相對雄厚的公司才會提供物業按揭服務。與此同時，大家可以亦不妨留意一下家裡的電視機，一般有一定規模的財仔才會不斷落洗腦式的電視廣告。所以，其中一個最簡單的方法去分辨財務公司的規模就是靠電視廣告。 除了透過財仔提供的產品種類（提供物業按揭貸款財務公司規模較大）及電視廣告頻率分辨該公司的規模之外，另可以透過該財務公司的批核準則分析該財務公司的類別。 一線：有銀行背景，利息較銀行貴些少，客人需要通過壓力測試等入息要求二線：持有放債人牌照，貸款利息較同業低，對客人及物業成數有要求三線：持有放債人牌照，貸款利息較二線高，可彈性處理客人資料及物業成數 由此可見，越具規模的財務公司對於按揭申請審批越嚴謹。不過，一般財仔按揭批核準則及透明度較銀行低，最好事先搵可靠按揭經紀了解，避免申請之後要白白俾貴息供樓。 各大財務公司名單及利率比較 財務公司名稱規模分類利率貸款產品種類 Loan Type華僑永亨信用財務一線~3.5%起一按華人財務一線~3.5%起一按大眾財務一線~3.5%起一按歐力士財務二線~5.5%起一按按揭360二線~8%起一按/二按/單邊利星行信貸二線~9%起一按靄華押業二線~9%起一按/二按新鴻基信貸二線~9%起一按/二按環球信貸二線~10%起一按/二按/單邊/業主貸款康業信貸快遞二線~14%起一按/二按/單邊/業主貸款/空中釘香港信貸二線~12%起一按/二按/單邊/業主貸款永豐財務二線~12%起一按/二按/單邊/業主貸款順億物業按揭三線~12%起一按/二按象錢寶三線~12%起一按/二按/單邊/業主貸款Zero Finance三線~18%起二按/單邊/業主貸款 *以上資料僅供參考，貸款利率、條款及細則以財務公司最終批核為準。 向財務公司申請樓宇按揭注意事項 申請貸款前最好比較清楚並了解自己需要揀選合適財務公司如有需要可搵免收費可靠按揭經紀（正所謂：咪俾錢中介）如實申報資料並提供貸款申請文件問清楚看清楚按揭offer、條款同細則不要代人借貸制定完善同長遠的還款理財計劃 最後ROOTS上會想溫馨提示大家著重留意第六點，大家可能都會面對短暫急性資金需求需要問財務公司借錢，雖然財務公司彈性處理按揭申請手法可以解決大家燃眉之急，不過財仔始終唔係銀行，利息相對偏貴。長久下去俾貴息供樓都唔係辦法，就算係李嘉誠都唔會咁借法，所以大家借之前一定要想清楚自己可以點還款並準備好重新申請銀行按揭。如果大家有任何問題、需要專人幫忙制定個人未來理財規劃，或者需要查詢財務公司按揭事宜，ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多！

財務公司除了有大家熟悉、較常聽到的私人貸款之外，另一項主力產品就是樓宇相關的借貸服務。一般想借錢買樓的朋友，首選當然是向銀行做按揭，但不同的借款人可能有著不同的獨特情況，例如現金出糧人士、遺失樓契人士、夫妻中只有一人想申請按揭等等，導致平常的銀行按揭服務未必能夠協助，而需要找來財務公司。今次文章就和各位簡單介紹一下幾種常見的樓宇相關財務公司服務，協助你解決特殊的財務需要！ 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】財務公司按揭貸款懶人包【財務公司按揭】什麼是財務公司？財務公司有何服務？【財務公司天書】按揭產品介紹 一按／二按／單邊按揭／空中釘【財務公司按揭】 全港財仔利率比較及申請注意事項（不斷更新）【財務公司】全港主流財務公司超全面分析邊間最好！【單邊按揭】單邊按揭伏位逐個數，一不小心輸埋層樓！【空中釘按揭】大師級財技話你知什麼是空中釘，為你全面拆解！【業主貸款】業主貸款跟一般按揭及套現有何分別？【財務公司手續費】財務中介手續費屬犯法要留神！【財務公司按揭】財務公司按揭與銀行按揭不同之處？【銀行收樓程序】還唔起按揭被追數後果及解決辦法！ 財務公司按揭產品概覽  一按/二按單邊按揭業主貸款空中釘私人貸款貸款種類按揭（Mortgage）按揭（Mortgage）私人貸款（Loan Agreement）私人貸款（逾期還款後會變按揭）私人貸款（Personal Loan）註冊田土廳需要需要需要不需要（逾期還款後會即時註冊）不需要 財務公司私人貸款 私人貸款是財務公司最常見的產品，其特色在於快速批核，容易批核，但相對息口也會較高。借貸金額、批核速度、所需文件等各項，都是相對的因素，假如你借的是金額較細的貸款，所需文件較少，批核也較快較容易；如果是借大額貸款，財務公司為了保障自己的權益，利率就會相對較高，同時也會要求借款人提供更多資料證明自己有能力還款及會準時還款等。 一般銀行都會提供貸款服務給借款人，不過銀行的批核會比起財務公司更嚴格，例如有借按揭在身，或是其他類型貸款的人想再借銀行錢，可能未必容易，而且同時會影響自己的個人信貸評級，如果借款人長遠有其他投資或財務計劃的話，可能就會被信貸評級所影響。 所以，不同財務公司的私人貸款計劃有辣有唔辣，也是百貨應百客，有些人可能很需要用到，但說到底，借款人還是要好好了解自己的還款能力和還款期，以免無法還款導致破產等嚴重後果。 一按／二按或多重按揭 最普遍的財務公司樓宇服務之一就是銀行也會做的按揭。通常財務公司都會有提供和銀行相約的按揭服務，而最大分別就在於銀行的息口理所當然地比起財務公司要低，但批核速度方面則比起銀行快很多。以下是一個簡表簡單區分兩種按揭：  銀行按揭財務公司按揭利息分為 H按和P按利率，一般約為 H+1.3%及P-2.5%，最優惠利率則約為5%一般為6~15%，二按約為15~24%所需文件糧單、月結單、收入證明、住址證明、稅單、強積金記錄等收入證明、住址證明等批核時間兩至五星期不等最快一日內壓力測試必須視乎財務公司，不一定需要 那麼為何會有借貸人向財務公司而不是向銀行借按揭呢？主要原因在於有些借款人未必能夠符合銀行的要求，例如是因負債與收入比率已經達致上限、使用現金出糧而沒有稅單／強積金記錄的人，或者是已經有按揭在身而要再申請二按或加按，而入息未必能夠通過壓力測試的借款人，都可能有需要向財務公司借按揭。 由於財務公司對於貸款申請人的入息、按揭狀況等比起銀行較鬆手，因有特殊需要而無法向銀行申請按揭的人，通常也會視財務公司為另一選擇。 在一按仍然生效的情況下，若業主向財務公司再度申請按揭便是二按。當抵押物業總共有兩項已註冊的按揭，先註冊的按揭為之一按，後者為二按。排於二按後面的按揭為之三按與此類推。這個時候你可能在想，二按、三按利息昂貴，點解仲有人要借。其實個答案非常簡單，因為銀行提供的按揭服務不完善。 受到金管局的規範下，銀行能夠提供的按揭服務非常有限，而且審批過程需要通過重重難關，由申請至收簽都起碼需要3-4星期。對於一班要急錢的客戶，等到銀行批出貸款已經太遲。銀行按揭雖然利息平，但不是每個客戶都願意等。就著這個銀行漏洞，財務公司提供的二按服務可以堵塞漏洞，幫助有需要客人解決短期資金問題。 財仔呼吸 plan 呼吸 plan 簡單一句拆解就是「有呼吸都能夠申請的按揭計劃」。近年來新樓樓價不斷攀升，在收入追不上樓價的情況下，開始有發展商以旗下財務公司的身份為業主推出高成數一按，特別是樓價超過一千萬的單位，對比起只做5成的銀行按揭，發展商按揭能夠做到8成甚至更高，對業主來說就很吸引。一眾想入市的朋友假如首期彈藥不多，但又想買新樓，都可以借到高成數按揭買樓。而即使樓價不過千萬，銀行也不會為600~1000萬的樓花物業做高成數按揭，因此，有不少業主都會走向發展商旗下財務公司的即供按揭計劃。 呼吸plan 對於很多新業主來說有一定程度的吸引力，特別是在按揭初期的利息通常都會和市場相約，大約是 2~3厘。然而，所謂魔鬼在細節，在開始的蜜月期完結之後，呼吸plan的利息就會以幾何級數跳升，約是 P-1至P+1 的水平。由於當初首期較低所以貸款額較高，加上高息口的緣故，對於業主的還款壓力也會倍增。 為了調整財政狀況，有些業主會選擇在罰息期過後將物業轉按到銀行以享受較優惠的利息繼續供樓。不過，要轉按到銀行也要符合一定門檻。假設樓價在買入時 1100 萬，而你借了發展商呼吸plan按揭做8成（即借了880萬），物業就要升到超過1760萬才可以轉按到銀行（因880萬貸款額變成了50%按）。另一個情況，就是買入時樓價1100萬，樓價跌到900萬，由於樓價不足1000萬，就有機會可以向銀行轉按做8成按揭貸款，不過業主轉按時亦要補回貸款差額。由於轉按機會很大程度受樓價影響，如果無法轉按到銀行，業主就無奈要繼續供貴樓。 延伸閱讀：【發展商按揭】呼吸PLAN 是甚麼？有呼吸都申請到，真係咁好？小心有陷阱！一文睇清呼吸PLAN利弊，ROOTS上會幫你作出精明決擇！ 單邊按揭 單邊按揭的意思，是指聯名擁有的物業其中一位業主申請按揭。這種按揭做法是沒有銀行會提供，而只有財務公司會提供。借款人需要做單邊按揭的原因有很多，例如是兩夫婦聯名買了樓，其中一人需要套現現金做生意周轉，或者急需資金作投資買樓之類，都會應用到單邊按揭的做法。 單邊按揭的最大好處，是申請人不需要知會另一業權的擁有人，即是只要借款人處理得好，先借完單邊按揭再完成還款都可以不驚動身邊人。同時，申請單邊按揭甚至不一定需要提供樓契正本，變相假如屋契並不是借款人擁有的話，都不用擔心無法申請單邊按揭。 不過，想借單邊按揭的朋友也要特別注意，財務公司本來的利息已經高，而單邊按揭這種比較特殊的按揭更加會再高一點，約是18%...

一講起「還唔起錢」，好多人都會聯想起電視劇中銀行和財務公司委派兇神惡煞的大隻佬追數、淋紅油逼人還錢、出動黑社會要脅家人等可怕情節。但實際上，銀行和財務公司都是合法的金融機構，先撇開最傳統的銀行業務，今時今日香港人對財務公司有也相當需求，業界亦越做越大，當然不可能是靠「撈偏」手法做大。 財務公司和銀行一樣都是靠收利息賺錢，眼見財務公司越做越大，代表準時還款的借款人是佔絕大多數。不過，無法還款的人還是有的，面對無法償還按揭貸款的困局，一般銀行或財務公司會如何追數呢？對借款人來說最嚴重的後果又時甚麼？無法還款又可以有何解決方法？今次文章一次和各位睇清！ 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件！【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？為你解答FAQ！【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！【按揭年期】如何借足30年？兩大因素影響按揭還款年期！【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門，內部轉讓如何慳盡印花稅！【按揭擔保人】與借款人分別？有幾重要？解釋按揭擔保人玩法！【擔保人】業主如何找擔保人？誰人才是適合你的按揭擔保人？【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同？自僱人士按揭注意事項！【發展商按揭】等於借財仔？申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交！【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因！了解自己避免撻訂風險！【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費，教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險？按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別？應該選哪一個？【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素，按揭保險無難度！【甩按保】按揭保險全面睇－甚麼是甩按保？如何退保？【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？【放租技巧】出租可借幾成按揭？小心銀行CALL LOAN！【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？【轉按流程】甚麼是轉按？一文睇清轉按流程及需知事項！ 銀行及財務公司按揭追數流程 假如借款人是借按揭貸款，無論是財務公司還是銀行，你都已經將物業拿了出來作抵押品，對方是完全有合理的法律基礎去追討。假如借款人無法準時還款，一般情況之下財務公司或銀行是會分三步曲去追討： 書面警告透過律師樓起訴欠款人收樓 首先，財務公司或銀行本身自己會出信作第一次警告，去提醒借款人已經逾期還款，假如遲過某特定日子還款，他們就會交由律師發送警告信。在這階段借款人其實還不算在一個危險的狀態，因為只是第一封信件，還有時間讓借款人及時補救，而借款人一時間忘記了還款也不無可能。當然，這不是叫各位可以輕視財務公司或銀行的警告而肆意遲還款，在收到這封信件之後應要立即清還款項。 如果借款人還未履行還款責任，約三至四星期之後，律師樓就會出信正式起訴借款人，並向法庭提告，徵求法官同意及批准財務公司或銀行去進行收樓程序。 此時，借款人就會收到法庭信件要求上庭打官司。當然，借款人仍然是可以選擇不出庭，但由於去到上庭這一步，銀行或財務公司多數已有足夠證據證明借款人欠交供款，所以即使借款人上不上庭也影響不大。法庭批准收樓之後，銀行或財務公司就會委託執達吏去執行收樓程序。如果上門收樓而業主／借款人不願離開，執達吏亦有權報警處理。 完成收樓程序之後，銀行或財務公司就可以委託地產代理賣樓或是直接將單位拍賣，完成整個程序。由財務公司或銀行開始出信，直到完成所有收樓程序的流程平均約需九個月，快則半年，慢則一年也有可能。 還唔起錢可以怎麼辦？轉按或賣樓可能幫到你 假如借款人真的無財政能力可以還按揭貸款，也不代表只可以撬埋雙手坐以待斃。如果無力還款，首先可以考慮向其他公司轉按。轉按的意思就是將手頭上現有的按揭轉到其他公司繼續供款。這樣做的最大原因在於原有公司的按揭利息太貴，而借款人因無力償還高息貸款而作出的行動。 不過，一般來說轉按也不是容易做得到。首先，如果借款人已經去到無力還款的地步，即使轉按到較低息的公司也不代表有能力可以償還。第二，如果第二間公司知道借款人是因無力還款才轉按，也會對借款人的申請變得審慎，不是話轉就轉到。所以借款人在做按揭前必須先計劃好自己的還款計劃，特別在於潛在無力還款的情況要有心理準備，並同時在心裡有個底，在真的無力還款前及早申請轉按，才有保住層樓的轉機。因此，呼吸Plan的申請人不少也早有轉按的打算，意圖在過了罰息期之後立即將高息按揭轉到銀行繼續供樓。當然，即使是呼吸plan也不容易轉按，買樓人士始終要先了解清楚自己還款能力才申請按揭方為上策。 供不起樓的第二個解決方案就是賣樓套現還錢。香港有很多人，特別是家庭都好怕要搬屋走來走去，不過如果去到供不起樓的極端情況之下，賣樓套現反而是最實際最易解決財政問題的方法。賣樓之後可以選擇租住平價單位解決住屋及財政困局的燃眉之急，按揭供款甩身後也會壓力大減。 假如真的要選擇賣樓套現，做法也有兩個。第一就是由業主自己找地產賣樓現後還清按揭貸款。這種做法最合理，而且也對業主影響最小。假如樓市整體大環境在升，物業賣價比起買價還高，賣樓之後還清按揭貸款可能還有錢賺可以幫補一下，減低經濟壓力。 另一種較消極的做法，就是上面提過的坐以待斃，甚麼都不做，任由財務公司或銀行出信告上法庭然後拱手將物業交給銀行或財務公司變賣。這種做法 ROOTS 上會是極不建議的。主要原因在於，假如已經去到告上法庭這一步，業主要承擔的不單只是被收樓的後果，更要有心理準備付出因敗訴而壓在身上的法庭堂費、律師費等。對於本來已經無法還按揭的業主來說絕對是雪上加霜。 第二，銀行或財務公司收樓之後，其實並沒有任何理由要持有該物業。他們的主要目的是盡快將物業甩手套現當初借給借款人的現金。為求盡快賣樓，財務公司或銀行可能會以低市價一至兩成的樓價放盤，只求討回當初所借出的金額。但假如由業主自行賣樓填數，反而有機會有賺。所以，如果真的要走到賣樓套現這一步，我們還是建議由業主自己來賣而非拱手由財務公司或銀行處理。 如果賣樓都無法還清債務可以怎麼辦？ 假如連賣樓都無法還清債務，銀行或財務公司就很大機會會申請借款人破產。坦白說，正常財務公司或銀行都不會主動走到申請債務人破產的一步，因為財務公司或銀行本身都要承擔處理破產個案的律師費，而且亦牽涉不少人力物力，並不如電視劇所說一句「告到你破產」那麼簡單。 然而，有一些特殊情況下銀行或財務公司還是很大機會會告債務人破產。舉例說，你向銀行借了 800 萬按揭貸款，而你的物業樓價跌到低於 800 萬（假設是700萬，即負資產），而同時你現在已經無能力償還貸款，但即使賣樓，你也尚會欠銀行一百萬。在這種情況之下，首先銀行已經不會允許你賣樓（因物業已變負資產）除非你能夠補回差價，而若果此刻你已經無力還按揭，銀行就必定會call loan 並向法庭申請借款人破產。 破產一字聽就聽得多，但實際上操作以及對債務人的影響是甚麼？根據破產管理署的資料，「破產是一項法律程序，是當一名債務人無能力償還債務時，別無選擇下的出路。破產的主要目的是確保你的資產公平並有序地由你的破產案受託人攤分給你的債權人。」即是將破產人士的所有資產分給債權人。破產令一般是四年，除非債權人向法庭申請延長，或者債務人已非第一次破產，則會影響到破產令的年期。破產對債務人的影響在此我們不深入解釋，不過不難聯想到當破產後的資產全都要交由債權人控制，而且財務活動也處處受限，期間的心理壓力會有多大。如果想了解更多有關破產的資料，可以直接到破產管理署網頁查詢：https://www.oro.gov.hk/cht/faq/faq_b.htm 除了破產，欠款人亦可考慮用債務重組方式處理債務。詳情可以瀏覽以下文章：【債務重組】IVA債務重組可以申請按揭嗎？ 借錢唔還錢屬於犯法嗎？ 理論上如果借錢不還錢不屬於犯法，不過債主可以透過法庭處理債務，申請追討。欠款HK$75,000或以下可以入稟小額錢債審裁處向對方追討，過程不一定要透過律師處理，節省律師費。不過如果金額上升就有機會需要委託律師樓處理，因為要在法團處理。欠債HK$75,000-HK$100萬或以下就會在區域法院處理，欠債HK$100萬以上就會在高等法院處理。另一邊廂，如果借款人借完錢就即刻潛逃沒有供樓就有機會構成欺詐罪。 遇上追數公司或收數佬應該如何處理？ 追數公司及收數佬質素參差不全，合規的追數公司一般只會定期致電給欠款人提醒每月要還款或者寄信提醒。嚴重的話追數公司有機會上門敲門提醒欠款人還款。合規格的追數公司一般態度比較好，而且上述做法不算犯法。另一邊廂，市面上亦有追數公司會用觸犯形事法律的方式追討欠款，例如恐嚇或淋紅油。這個時候遇上這種情況的話就要報警求助。 最後，還是要奉勸各位，在借錢或做按揭之前，必先清楚了解自己的還款能力和財務狀況，並且有長遠的還款計劃，不要等到無力供款的一刻才「叫救命」，當泥足深陷時要抽身就不再容易。ROOTS 上會年中也遇過不少按揭無力還款個案，除了以上的轉按和賣樓之外，我們亦會為有不同特殊需要的朋友提供個別意見，希望協助各位上會買樓的同時可以好好掌握自己的財務！如果想了解更多按揭、買樓等資訊，就記得繼續看我們的網頁文章啦！

財務公司是香港金融機構的一種，專營放貸並以收取借款人利息作主要營運模式。相信有不少人一聽到「財務公司」四字，就會直接聯想到「財仔」、「大耳窿」等相對負面的形象。不過，財務公司在香港是合法的存在（當然也有不是合法的，我們就不作討論），而他們的存在亦代表著市場上有對於財務公司及其提供的財務服務的需求。本篇文章我們將會為你以客觀、持平的角度去了解一下財務公司是甚麼，服務類型，適合哪些人等等的話題。當然，在此必先戴一戴頭盔，借定唔借，還得到先好借！無論是借財務公司錢還是借銀行，各位都一定要量力而為！ 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】財務公司按揭貸款懶人包【財務公司按揭】什麼是財務公司？財務公司有何服務？【財務公司天書】按揭產品介紹 一按／二按／單邊按揭／空中釘【財務公司按揭】 全港財仔利率比較及申請注意事項（不斷更新）【財務公司】全港主流財務公司超全面分析邊間最好！【單邊按揭】單邊按揭伏位逐個數，一不小心輸埋層樓！【空中釘按揭】大師級財技話你知什麼是空中釘，為你全面拆解！【業主貸款】業主貸款跟一般按揭及套現有何分別？【財務公司手續費】財務中介手續費屬犯法要留神！【財務公司按揭】財務公司按揭與銀行按揭不同之處？【銀行收樓程序】還唔起按揭被追數後果及解決辦法！ 什麼是財務公司？財務公司有哪些類型？ 在香港，經營財務公司是合法的業務，需要領有牌照，以及有香港警察的許可。香港現在約有過千間財務公司，當中有些是在銀行旗下經營，亦有一些較大型的財務公司獨立營運，例如各位常聽見的邦民、UA、康業信貸等等。另外，市面上同樣也有小本獨資經營的財務公司。有些規模較大的財務公司甚至已經上了市（雖然今時今日財務公司上市比較困難），光論規模的話，香港的財務公司已經可以分為好多種。 假如將財務公司只分為銀行營運和獨資營運兩大類，他們的分別在哪呢？最大的分別，在於由銀行去經營的財務公司需要遵守較嚴格的指引和規定，對於貸款的批核門檻也較高。而獨資財務公司由於是獨立運作，批核過程則較為寬鬆。當然，借銀行財務公司和一般財務公司都是有辣有唔辣，銀行方面的利息相對會較低，財務公司一般來說則較高。而哪一種比較適合你呢？應該如何選擇適合自己的財務服務專案？繼續看文章就會一清二楚！ 財務公司有甚麼服務？ 一般而言，財務公司所提供的貸款可以分為三大類型：樓宇相關的按揭貸款；無抵押的私人貸款；以公司股份作抵押的貸款。 首先講私人貸款。在私人貸款的範疇當中，基本上又可以分為「業主貸款」和一般私人貸款兩大類。所謂的業主貸款故名思義就是業主們在手持物業的前提下向財務公司借款。不過要注意的是，這種貸款其實和私人貸款類同，最大的分別就在於審批條件當中有要求借款人有樓在手。因為手持物業對財務公司來說有更大的優勢和叫價力，相對這些借款人還款能力也較高，所以通常能夠獲得更高額度的貸款，並以更低的利息就可以借到錢。而普通私人貸款就是假設借款人沒有持有任何物業，直接向財務公司借錢的做法。當中批多少錢、利息高低等，就會因應借款人的收入而有所不同。 另一種最多人選用的貸款服務就是財務公司按揭貸款服務。按揭貸款包括的範圍非常大，凡是可以做按揭的物業類型都可以申請，例如私人住宅、村屋、唐樓、辦公室、地舖，甚至地皮和車位，全部都可以用作抵押申請財務公司的按揭貸款。最傳統的做法就是在物業沒有任何按揭，或者即將置業的情況之下做一按。這種做法最基本，也是利息最低的方法，因為對財務公司來說風險也是最低。其次，除了一按之外，如果你的物業已做過按揭，也可以申請做二按，甚至三按或以上。 除了常見的一按、二按，另外亦有單邊按揭的做法。單邊按揭的意思，是指物業由二人聯名擁有，但借按揭的就只有其中一位業主。單邊按揭一般來說利息都會比起其他方式的按揭來得高，但其最大的好處是在於彈性也相對較大，例如有些業主可能想在一按的基礎上，以單邊按揭方式做二按，同樣也是可行。 另外還有一種名為「空中釘」的做法，即是當借款人簽署所有有關按揭文件後要求律師樓暫緩登記該按揭契上田土廳。由於做空中釘時，任何人查冊時都不會看見業主將物業作出抵押借錢，所以倒過來說對於放貸的財務公司來說風險相當高，因為財務公司不知道借款的人會否已再其他地方做過空中釘而沒有申報。 還有很多財務公司提供的服務，例如 Loan agreement、汽車按揭等等，我們就不在此文章全部解釋，如果各位讀者有興趣，歡迎繼續留意 ROOTS上會的文章，或者直接聯絡我們了解更多！ 延伸閱讀：【財務公司天書】5種財務公司按揭產品介紹 財務公司貸款和銀行有何分別？ 正如前文都有提及，既然財務公司在香港能夠屹立，證明了這一行業有其獨得的需求才會存在。而當中對於客戶來說最大的痛點，在於銀行和金管局對於放貸的監管實在太嚴緊。例如，有些職種例如「炒散」或地盤工友，打工出現金作薪金，如果想向銀行借錢的話，會被要求先將現金存入銀行戶口，做足強積金、繳稅等程序。雖然理解到這些是金融相關的規例，但對於一般打工仔來說，想慳得一蚊得一蚊，要主動繳稅和報強積金會大大減低他們到銀行借貸的意慾。而一般來說，財務公司對於這些金融規定的態度比較寬鬆，相對上比起銀行借貸來說更有吸引力。 雖然正常情況下，在銀行借錢利息會比起財務公司低，但在財務公司借貸在操作上也有不少優勢。例如現在很多財務公司標榜其特快批核、無需本人出現、無需信貸評級等等，都對有特別借貸需要的人來說很有競爭力。 在公平的立場來說，有特殊借貸需要的人很容易被人誤以為是理財能力欠佳，要靠借財仔渡日。但其實有不少人實際上是有很高還款能力，但由於不希望驚動銀行或信貸評級機構，或者希望盡快取得現金周轉，例如做生意買貨等，才會向財務公司求助。 財務公司如何解決銀行拒批按揭問題？ 銀行按揭批核嚴謹眾所皆知。對於一班被銀行拒批的申請人來說，如果面對著撻訂或資金周轉風險，可先考慮向財務公司借一筆現金解決燃眉之急。財仔利息固然較一般銀行按揭利息貴，不過總比白白損失訂金、首期為佳。獲取資金解決問題後，便可再次向銀行申請按揭。申請人應了解銀行拒批原因，方便再次申請時對症下藥，一擊即中。例子：陳生有意購入一價值港幣1000萬的太古城單位，並於2020年1月簽訂臨約交付5%細訂及於2020年2月交付5%大訂。合約訂明2020年4月成交，但陳生在2020年3月發現因TU評級欠佳，銀行拒絕批核他的按揭申請。由於成交期將至，陳生透過按揭顧問向一間財務公司借出900萬貸款完成交易。貸款條款 – 900萬本金，8%，先供利息後償還本金，每個月支付港幣60,000利息。同時間，陳生進行3個月的TU洗底之後再向銀行申請按揭，最後成功獲批。雖然陳生要支付3個月的貴息，不過總比損失100萬訂金划算。 財務公司好處？ 批核時間快批核準則較銀行寬鬆方便急需資金周轉人士未必需要查TU 財務公司壞處？ 利息較銀行高服務提供者良莠不齊 財務公司利息有多高？ 視乎申請人背景以及會否提供抵押品 一按利息由3%至15%二按利息由15%至24%私人貸款利息大概由20%至59% 如果想了解更多關於財務公司按揭利率比較，可以瀏覽【財務公司按揭】 全港各大財仔利率比較及睇清申請注意事項（不斷更新）。 財務公司如何被規管？ 任何人在香港經營放債人業務必須領取放債人牌照。放債人的領牌事宜及放債交易受香港法例第163章《放債人條例》規管。 如何揀選可靠財務公司？ 由於財務公司良莠不齊，最保守起見，應委託相熟可靠按揭中介，如ROOTS上會推薦合適的財務公司。 財務公司服務適合你嗎？ 相信聰明的讀者們看到這裡，已經大概知道財務公司是否適合你。而筆者希望在此再一次重申，借定唔借，還得到先好借的最大原則。財務公司是否適合你，最大的一個問題要問自己就是「你有沒有信心能還錢？」ROOTS 上會也有聽聞過不少人借財仔的原因相當無稽，純粹是想借一筆錢好讓自己過日晨，甚至是去買奢侈品過物質生活，而沒有想過該如何還款。這種做法是相當不負責任和不健康的理財習慣。 倒過來說，財務公司會否借錢給你，很大程度也取決於你向他們所交待的「故事」是否合理。例如，有些生意人急需資金周轉，向供應商買貨，需要先借一百萬。但商人非常肯定他入的貨在兩三個月間就能全數賣出而賺大錢，屆時將有能力將借來的款項還清。這種情況下，由於銀行未必會接受這種借貸理由，就算接受也未必會做到快速批核，令財務公司變成他們的另一出路。而借款人能夠給予財務公司信心，也提高了他們決定借出貸款的機會。 反之，如果你的借錢理由相當牽強，例如是想借錢炒賣虛擬貨幣，或者你根本沒有穩定收入可以讓財務公司放心借錢給你的話，就算真的能借，都可能只有一萬幾千，而且會是九出十三歸的超高息口。 總結來說，本文章的目的並不是希望美化或者為財務公司講好說話，更不是希望叫各位在有急切財務需要的時候就去找財務公司。而是希望透過深入了解財務公司的運作和服務之後，破除一些常見的謬誤或偏見。正所謂天有不測之風雲，有時候在應急時，財務公司可能真的能夠救你一命。 如果大家對於財務公司、買樓或申請按揭過程有任何疑問，想了解更多，ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多！