按揭資訊

古語有云「十八年後又是一條好漢」，不過對於想申請按揭的破產人士並不需要等待十八年。根據經驗，只要破產人士成功由法庭獲得「破產解除證明書」就可以重新向銀行申請按揭。ROOTS上會今次教大家如何一步一步重獲銀行信任再次獲得銀行批核按揭，跟住以下五大步驟，就算你是曾經申請過破產，都有機會再次成功申請按揭買樓！ 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件！【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？為你解答FAQ！【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！【按揭年期】如何借足30年？兩大因素影響按揭還款年期！【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門，內部轉讓如何慳盡印花稅！【按揭擔保人】與借款人分別？有幾重要？解釋按揭擔保人玩法！【擔保人】業主如何找擔保人？誰人才是適合你的按揭擔保人？【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同？自僱人士按揭注意事項！【發展商按揭】等於借財仔？申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交！【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因！了解自己避免撻訂風險！【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費，教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險？按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別？應該選哪一個？【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素，按揭保險無難度！【甩按保】按揭保險全面睇－甚麼是甩按保？如何退保？【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？【放租技巧】出租可借幾成按揭？小心銀行CALL LOAN！【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？【轉按流程】甚麼是轉按？一文睇清轉按流程及需知事項！ 5招助破產人士申請按揭 獲取「破產解除證明書」 向TU環聯提交證明書 向金融機構申請信用卡 保持穩定收入 向沒有欠債之銀行申請按揭 1. 獲取「破產解除證明書」 由破產令發出滿4年後，理應 破產 人士應該會自動獲得破產解除。如果並未獲通知破產獲得解除應該馬上去破產管理局查詢。獲得解除後破產人士應該向法庭申請「破產解除證明書」。 2. 向TU環聯提交證明書 直接預約並向TU環聯提供證明書是用作證明閣下已經坐完破產監重獲新生並應要求重新提供信貸評級。如沒有環聯信貸報告的評級話是不會有銀行願意提供按揭服務。 3. 向金融機構申請信用卡 重啟TU之後，讀者應該馬上向沒有未償還欠債的中小銀行或財務機構申請信用卡例如AEON卡或安信WEWA卡（如經此鏈結申請可享MoneyHero獨家優惠！)，一般會相對地較易獲批。信貸額一定比較少，不過重點是需要每個月簽卡數並準時還款。這個有利提升信貸評級。這個動作務必維持最好一年令信達評級達到F以上，總而言之越高越好（最高評級為A）。完成一年後可以向TU查詢自己的信貸評級。至於點解想要信貸評級好反而是要申請信用卡，而不是減少借錢？立即看我們這篇文章你就會明白！（【TU信貸報告指南】甚麼是環聯信貸評級？6招洗底方法） 4. 保持穩定收入 有良好的信貸評級是不夠的。破過產的人士申請按揭時最好要有穩定收入、稅單、齊全出糧記錄及強積金供款紀錄。因為大部分銀行需要稅單作為按揭審批證明文件所以整個過程必須要時間，申請人不宜過急入市。畢竟是剛剛脫離破產行列，建議最好還是先重新整理好個人財務狀況，再一步步走上借按揭的路比較好。 5. 向沒有欠債之銀行申請按揭 如果你成功完成前四個步驟我們首先要恭喜你，因為你已經捱過最困難的階段。到了現在我們終於可以入直路向銀行申請按揭。值得留意是你要避開你有欠債的銀行。譬如話，破產4年後你尚欠匯豐卡數仍未還清，匯豐是一定不會接受你的按揭申請。如果是這樣請你另謀高就。而在擁有良好信貸評級以及穩定收入的大前提之下，向你從未申請過按揭的銀行申請，也可以令整件事整個流程變得更順利。 破產後可以申請按揭買樓嗎？ 完成上述步驟，理論上只要破產獲解除後5年左右，有良好信貸評級都有機會可以重新申請按揭買樓。值得留意的是，曾經破產的人士最好不要申請有欠款未償還的銀行，而且要有心理準備利息會較市面上最優惠的按揭利率高些少。 破產後可以申請高成數按揭嗎？ 在一般情況破產解除5年後都可以申請6成或以下按揭，如果你是打算申請高成數按揭 ROOTS上會建議各位考慮等破產解除8年後，待環聯信貸評級資料庫沒有破產記錄之後先買樓。這樣會較容易獲得按揭保險公司批核高成數按揭。 講到尾，銀行和按揭保險公司對於破過產的按揭申請人保持審慎態度。有時候批出來的按揭額度有時會未如理想又或者利息比正常按揭息口高，所以我們都會提醒客人最好預留多些少資金用作首期減低撻訂風險。畢竟，額外的理財做法，為自己留有些保險，也是破產階段期間很多人都會學懂的事吧！如果各位對於破產人士或一般申請按揭有疑問，想了解更多，ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多！  

Whether you are a local or expat, as long as you plan to stay in Hong Kong in...

https://youtu.be/8-UQ-dvDlC8 樓花按揭，揀建期還是即供好？選擇即供或建期計劃會影響買家付款時間，同時影響申請按揭的安排。不少客人因揀錯plan，而大失影響預算，最終撻訂。ROOTS上會今次為大家分析即供與建期，方便大家買樓時清晰知道揀邊個按揭計劃。 已更新金管局於2023年7月7日向銀行發出指引，修訂適用於物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施！ 已更新按證保險公司於2023年9月22日宣布，修訂樓花住宅物業使適用的合資格準則與已落成住宅物業看齊！ 已更新金管局於2024年2月28日向銀行發出指引，修訂適用於物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施！ 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件！【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？為你解答FAQ！【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！【按揭年期】如何借足30年？兩大因素影響按揭還款年期！【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門，內部轉讓如何慳盡印花稅！【按揭擔保人】與借款人分別？有幾重要？解釋按揭擔保人玩法！【擔保人】業主如何找擔保人？誰人才是適合你的按揭擔保人？【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同？自僱人士按揭注意事項！【發展商按揭】等於借財仔？申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交！【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因！了解自己避免撻訂風險！【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費，教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險？按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別？應該選哪一個？【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素，按揭保險無難度！【甩按保】按揭保險全面睇－甚麼是甩按保？如何退保？【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？【放租技巧】出租可借幾成按揭？小心銀行CALL LOAN！【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？【轉按流程】甚麼是轉按？一文睇清轉按流程及需知事項！ 什麼是即供期付款計劃？ 即供期顧名思義代表買家若要買入現樓或樓花便要立即繳交整筆樓價。換句話講，除非有能力”full pay”，需要按揭人士便要於買賣成交日期前獲得銀行批核按揭貸款，將該筆貸款連同首期交付給發展商然後馬上開始供款。由於該計劃會衍生額外供樓開支，所以即供期計劃較為適合首次置業人士。如果你已經有樓有按揭，你要再借上借就更難，因為供款與入息比率會收緊，變相你需要更多收入才能應付。 即供期付款計劃有什麼好處？ 市面上即供期計劃的定價都會比建築期付款計劃低（樓花期越長折扣率越高） 即供期付款計劃有什麼壞處？ 樓花不能做高成數按揭（更新：按證保險公司於2023年9月22日宣布，修訂樓花住宅物業使適用的合資格準則與已落成住宅物業看齊） 未入伙要先供樓，對於正在供樓中的換樓客這筆額外開支必定加重生活負擔 需要問銀行借錢的買家宜先確保銀行可批核按揭貸款再落訂買樓免除撻訂風險，尤其是手上已有物業買家因為供款與入息比率會因此收緊 即供期付款計劃按揭成數 物業價格即供計劃非按揭保險最高成數即供計劃按揭保險最高成數400 萬港元或以下60%90%400 萬港元以上至450 萬港元或以下60%80% - 90% (貸款上限為360 萬港元)450 萬港元或以上至600 萬港元以下60%80% (貸款上限為480 萬港元)600 萬港元以上至800 萬港元或以下 60%樓花價超過600萬港元不可透過即供計劃申請按揭保險計劃800萬港元以上至900萬港元或以下 60%或500萬港元取低者樓花價超過600萬港元不可透過即供計劃申請按揭保險計劃900...

https://youtu.be/K1XTHpbnNFY 相信置業是很多香港人的夢想或是一生追求的目標，想知道自己能夠向銀行借多少就必須計算壓力測試。常常聽到供款與收入比率、壓力測試，到底是如何計算？於2022年9月放寬壓力測試由加3厘下降至加2厘又有什麼變化？ROOTS上會於今文為你拆解！ 更新：2024年2月28日宣布暫停實施壓力測試要求！ 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件！【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？為你解答FAQ！【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！【按揭年期】如何借足30年？兩大因素影響按揭還款年期！【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門，內部轉讓如何慳盡印花稅！【按揭擔保人】與借款人分別？有幾重要？解釋按揭擔保人玩法！【擔保人】業主如何找擔保人？誰人才是適合你的按揭擔保人？【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同？自僱人士按揭注意事項！【發展商按揭】等於借財仔？申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交！【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因！了解自己避免撻訂風險！【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費，教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險？按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別？應該選哪一個？【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素，按揭保險無難度！【甩按保】按揭保險全面睇－甚麼是甩按保？如何退保？【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？【放租技巧】出租可借幾成按揭？小心銀行CALL LOAN！【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？【轉按流程】甚麼是轉按？一文睇清轉按流程及需知事項！ 什麼是供款與收入比率？（Debt-Service Ratio） 供款與收入比率是一條銀行常用的公式計算借款人的還款能力。一般首次置業人士的供款與收入比率不能超過50%。若申請按揭人士手上有其他按揭，比率門檻會更嚴謹。供款與收入比率公式：/月入 「供款與入息比率」上限住宅物業、工商物業及獨立車位自用非自用適用於申請人在申請按揭時沒有就其他按揭物業作出借貸或擔保基本「供款與入息比率」上限50%40%壓力測試下的「供款與入息比率」上限（假設利率上升 2 個百分點） 60%50%適用於申請人在申請按揭時有就其他按揭物業作出借貸或擔保基本「供款與入息比率」上限40%40%壓力測試下的「供款與入息比率」上限（假設利率上升 2 個百分點） 50%50%適用於申請人在申請「高成數」按揭時有就其他按揭物業作出借貸或擔保基本「供款與入息比率」上限35%35%壓力測試下的「供款與入息比率」上限（假設利率上升 2 個百分點） 45%45% 2024/25年度財政預算案更新 金管局於2024年2月28日向銀行發出指引，修訂適用於物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施及其他相關監管要求。美國聯邦儲備局近期表示，美國加息周期可能步入尾聲，未來一段時間本港按揭息率進一步上升的機會較低。有見及此，金管局認為適宜暫停實施物業按揭貸款假設利率上升200基點的壓力測試要求。 「供款與入息比率」上限住宅物業、工商物業及獨立車位自用非自用適用於申請人在申請按揭時沒有就其他按揭物業作出借貸或擔保基本「供款與入息比率」上限50%40%適用於申請人在申請按揭時有就其他按揭物業作出借貸或擔保基本「供款與入息比率」上限40%40% 什麼是「壓力測試」?（Stress Test） 除了供款與收入比率之外，金管局在早年引入壓力測試收緊銀行按揭批核門檻。拿首次置業人士為例，供款與收入比率不但不能超過50%，亦要假設在現時按揭利息加多3%(2022年9月更新為加2%，2024年2月暫停壓力測試)後，供款與收入比率不能超過60%。話雖如此，2019年政府推出俗稱「林鄭plan」，宣布申請人就算未能通過壓力測試供款與收入比率不能超過60%的門檻都有機會可以獲批。政府更於2022年2月推出波叔plan，進一步放寬按揭保險計劃的樓價上限，不過這項措施只適用於首次置業人士。 根據以下首次置業的按揭申請例子裡面，按揭申請人人月入5萬，在壓力測試加3%後的每月供款額不足月入60%，這個按揭申請便能獲得通過。在沒有其他按揭或貸款及申請人年紀不過50歲的情況下，最簡單的計算壓力測試的方式可以1：100計算，月入1萬可以借100萬左右的按揭。 貸款額HK$5,000,000按揭年期30年壓力測試前每月供款額（假設年利率2.5%）HK$19,756壓力測試後每月供款額（假設年利率5.5%）HK$28,389壓力測試前供款與入息比率（假設月入5萬）39.5%壓力測試後供款與入息比率（假設月入5萬）56.8% 「壓力測試2022」 金管局於2022年9月23日向銀行發出指引，物業按揭貸款利率壓力測試要求由3厘下調至2厘，而供款與入息比率(DTI)維持50%的要求，以確保借款人的還款能力。下調後，以月入$10,000計算，最高按揭貸款額約113萬。可以參考以下以按揭貸款額計算的所需月入： 按揭貸款額所需月入100萬$8,820200萬$17,640300萬$26,460400萬$35,280500萬$44,100600萬$52,920700萬$61,740800萬$70,560900萬$79,3801000萬$88,200 誰需要通過「壓力測試」? 除非你是買一手公居屋或者向財務公司、發展商借按揭，否則都需要通過壓力測試。不過，在林鄭plan/波叔plan推出的情況下，首次置業人士有機會不需要通過壓力測試。 如何更容易通過壓力測試？ 對於買樓人士，壓力測試無可避免要通過壓力測試只能夠拿更多的收入納入計算。在於這個情況準業主只有兩個選擇： 加擔保人 加入其他個人收入 雙糧 - 如果在僱傭合約有列明就可以100%計入壓力測試，雙糧除12個月的數字加入月薪當中就是可用的收入 佣金 - 一般用6個月平均收計算，不過要留意如果加入佣金就不能借9成按揭 花紅 - 必須要有兩年的花紅除24個月方可納入壓力測試計算，如果剛剛換工作過去工作的花紅便不能納入計算 租金...