按揭資訊

出租物業有多個要注意的伏位同技巧，按揭最多做到5成，甚至4成。想用租金當入息計算？原來會打折扣？！銀行對自住物業與放租物業標準大不同，想買樓賺取穩定租金回報前，一定要計好條數，以防誤中地雷，大失預算！

ROOTS 上會 為大家比較全港各大銀行2023最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行，憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠，想了解更多有關按揭或置業資訊，可以聯絡我們的按揭專員！ 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件！【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？為你解答FAQ！【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！【按揭年期】如何借足30年？兩大因素影響按揭還款年期！【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門，內部轉讓如何慳盡印花稅！【按揭擔保人】與借款人分別？有幾重要？解釋按揭擔保人玩法！【擔保人】業主如何找擔保人？誰人才是適合你的按揭擔保人？【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同？自僱人士按揭注意事項！【發展商按揭】等於借財仔？申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交！【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因！了解自己避免撻訂風險！【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費，教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險？按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別？應該選哪一個？【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素，按揭保險無難度！【甩按保】按揭保險全面睇－甚麼是甩按保？如何退保？【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？【放租技巧】出租可借幾成按揭？小心銀行CALL LOAN！【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？【轉按流程】甚麼是轉按？一文睇清轉按流程及需知事項！ ROOTS上會獨家銀行按揭JETSO優惠表 私人物業新按買賣按揭（一手、二手） H按年利率低至 P按年利率低至 年利率封頂位低至 最高按揭回贈（高達） H+1.3% P-2% 4.125% 2.45%   私人物業轉按按揭 H按年利率低至 P按年利率低至 年利率封頂位低至 最高按揭回贈（高達） H+1.3% P-2% 4.125% 2.45%   居屋、車位及工商舖按揭 物業種類 H按年利率低至 年利率封頂位低至 最高按揭回贈（高達） 居屋 H+1.3% / P-1.75% 4.125% 2.15% 車位 H+1.8% 3.975% 0.2% 工商舖 H+1.8% 3.975% 0.2%   香港各大銀行按揭計劃一覽 銀行(Bank) Prime Rate P按年利率 (Prime Offer) H按年利率 (HIBOR Offer) 最高按揭回贈 (Max. Cash Rebate) 高息戶口 (Mortgage Link) 罰息期(年)...

ROOTS上會經常收到客人搵究竟自己買樓可以借最多幾多成按揭，因此我們特意為各位准業主整合最新的按揭成數懶人包，方便各位了解自己可以借最高幾多按揭成數及需要幾多首期。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件！【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？為你解答FAQ！【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！【按揭年期】如何借足30年？兩大因素影響按揭還款年期！【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門，內部轉讓如何慳盡印花稅！【按揭擔保人】與借款人分別？有幾重要？解釋按揭擔保人玩法！【擔保人】業主如何找擔保人？誰人才是適合你的按揭擔保人？【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同？自僱人士按揭注意事項！【發展商按揭】等於借財仔？申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交！【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因！了解自己避免撻訂風險！【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費，教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險？按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別？應該選哪一個？【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素，按揭保險無難度！【甩按保】按揭保險全面睇－甚麼是甩按保？如何退保？【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？【放租技巧】出租可借幾成按揭？小心銀行CALL LOAN！【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？【轉按流程】甚麼是轉按？一文睇清轉按流程及需知事項！ 什麼是按揭成數？ 金管局因應不同樓價、物業、情況等而制定銀行最多可以為物業借出幾多錢，一般都會用一個百分比去計算。換句話講，金管局有明文規定銀行最多可以為一份按揭申請借幾多錢，銀行可以借少過規定的上限，但不能借超過列明上限。知道銀行最高按揭成數就代表你會知道你需要幾多首期。 按揭成數上限（非按揭保險申請） 按揭成數一般來講都會用按揭保險或者非按揭保險來劃分。盤古初開的時候，銀行或者按揭世界都沒有所謂的按揭保險，只有每間銀行訂立願意借最多幾多按揭成數。現今階段，在沒有按揭保險的情況下，樓價1000萬或以下的按揭申請只能夠批最多60%按揭，而貸款額上限為港幣500萬。如果收入非源自於香港的話最高按揭成數只能夠是樓價的50%，而貸款額上限為港幣400萬。同時，樓價1000萬以上的物業一律只能夠借樓價50%作為按揭。若收入非源自於香港，成數就會減低一成，最多只能夠借4成。最後根據金管局指引，用資產淨值借按揭而非用收入借按揭的話，銀行的最高按揭成數為之40%。 申請人於香港未持有任何形式按揭 最高按揭成數（收入源自香港）最高按揭成數（收入非源自香港）HKD$1000萬或以下60% (上限500萬)50%(上限400萬)HKD$1000萬以上50%40%資產淨值批核 (不論物業價值)40%40% 適用於2023年7月7日或以後簽訂臨時買賣合約： 物業價格最高按揭成數1500 萬港元或以下70%1500 萬港元以上至1750 萬港元或以下60% - 70% (貸款上限為1,050 萬港元)1750 萬港元以上至3000 萬港元或以下60%3000 萬港元以上至3600 萬港元或以下50% -...

在香港地買樓置業當然不是易事，但香港也有不少叻仔叻女有能力樓換樓，越住越大越住越靚。今次文章就和各位看看樓換樓的整個流程以及每個重要時刻的使費，讓各位更清楚了解到有甚麼支出，以及每一步應該如何做。如果你都想換樓的話就不能夠錯過本篇了！ 買賣物業樓換樓是業主們改善生活環境的好方法。香港樓市暢旺，交易量多，要換樓實際上不一定很難。不過，在換樓的過程中有很多要注意的事項，也有一些陷阱要小心。今次文章就和各位簡介換樓流程及細節，預祝各位越住越大，越搬越豪！ 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 買樓置業新手懶人包【首次置業】甚麼是「首次置業」？誰才是首次置業人士？【買樓開支懶人包】首期、印花稅、經紀佣金、律師費等費用【買樓流程攻略】新手業主必知中伏位，拆解按揭、買樓程序！【買樓印花稅】最詳盡首次置業印花稅計算攻略！【如何驗二手樓】一文和你睇清二手樓驗樓必知項目！【收樓必讀】買樓入伙流程及各大注意事項清單！【睇樓攻略】唔想買錯樓？一文睇清睇樓流程注意事項！【上車攻略】一文睇清一手樓花利弊，睇完就知一手樓好唔好！【上車攻略】一文睇清二手樓利弊，睇完就知二手樓好唔好！【放租流程攻略】教你各種放租細節助你避免遇上租霸！其他買樓必知資訊【真人故事】買樓申請按揭切忌亂簽文件！隨時影響按揭申請！【聯名物業】結婚買樓利弊、聯權共有、分權共有你聽過未？【買樓律師】一文睇清5大秘訣教你點揀最適合的樓宇買賣律師！【買樓攻略】臨時買賣合約、正式買賣合約是甚麼？【樓換樓】樓換樓程序及費用一文睇清！ 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽！【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭？ 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略！【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項！ 賣出手上物業流程 在樓換樓的過程中，賣樓套現是非常重要的環節。作為賣家，在整個流程上基本上和當初買樓的角色剛好調轉。同樣是要簽臨約、收細訂、大訂、付律師費、收尾數和付經紀佣金。最大分別就是由當初的付錢給賣家變成向買家收錢。 特別要注意的是，如果物業有未供完的按揭在身，在程序上律師樓也會代為處理，即是賣家收到的尾數會是扣取按揭貸款餘額後的金額。有關其程序及費用可以參考下表，以$6,000,000樓價及$3,000,000按揭貸款去計算，程序如下： 步驟 程序 時間 收取金額 1 簽定臨時買賣合約及收取細訂（約樓價3%） 第1日 $180,000 2 簽定正式買賣合約及收取大訂（約樓價 7%） 第14日（約為簽定臨時買賣合約後兩星期） $420,000 3 支付律師費（約數） 第14日（收取大訂時） -$10,000 4 支付經紀佣金（約樓價1%） 成交日 -$60,000 5 收尾數（扣除按揭、律師費和經紀佣金） 成交日 $2,930,000     總數 $2,930,000 以上例子，賣家在扣除各種洗費之後能夠淨收的是二百九十多萬，而按揭餘額已經由律師樓代為付了給銀行。 買入新物業流程 講到明樓換樓，當然是在賣出物業後再買入新物業。站在買家的角度來看，買入物業要付的費用實際上是會比起賣家來得多。以下例子假設樓價為$10,000,000，並以$8,000,000為按揭貸款額做範例。 步驟 程序 時間 支付金額 1 簽定臨時買賣合約及收取細訂 （約樓價3%） 第1日 $300,000 2 簽定正式買賣合約及收取大訂  （約樓價 7%） 第14日（約為簽定臨時買賣合約後兩星期） $700,000 3 支付印花稅（3.75%） 第14日（約為簽定臨時買賣合約後兩星期） $375,000 4 支付律師費及其他雜費（約數） 第14日（約為簽定臨時買賣合約後兩星期） $7,000 5 支付尾數（需支付的餘額扣除按揭） 成交日 $1,000,000 6 按揭回贈扣除貸款額（約為樓價一半的2%） 成交日 $100,000 7 支付經紀佣金（約樓價1%） 成交日 $100,000 8 支付按揭保險費用（包括在按揭貸款中） 成交日 -     總數 $2,582,000 特別注意，我們強烈建議各位在支付任何費用時，抬頭都寫律師樓而不是寫賣家。雖然說一般情況之下買賣物業好少何會遇上「古惑」賣家，但由於在實際操作上，基本上每一個步驟都是經由律師樓處理，無論對於買家還是賣家雙方都較有保障。 樓換樓印花稅要注意 在樓換樓的過程中，業主可以選擇先買到樓，確認有居所有瓦遮頭才賣出手上物業，又或者是稍為冒險一點，先放出手上物業再去買樓。不過，要注意的是，選擇先買還是先賣，絕對有超出個人喜好以外的考慮，並會大大影響印花稅的金額。 如果你是選擇先買入物業再賣樓，即代表你在購買新物業的一刻已經不屬於首次置業，而是手上已有物業再次買樓。這時候你就要支付15%的從價印花稅（現已減至7.5%）。然而，如果你是選擇先賣樓，甩手後才買入新物業的話，你就可以以首次置業身份享受第二標準從價印花稅。 而在制度上，如果你先買後賣，而你的物業在一年內就會賣出，其實也是可以向稅局申請退回印花稅差價。不過，應該要是先買後賣還是先賣後買，就要視乎你本身是否有足夠流動現金，先支付高昂印花稅再退錢，還是比較傾向先賣樓後買樓。特別如果你並沒有其他居所可以暫住的話，在買樓賣樓之間的空窗期，當中的租金或者住酒店／AirBNB的費用也可能成為考慮因素之一。 樓換樓按揭申請要注意 除了上面提過的印花稅之外，換樓的時候也要留意如何處理按揭的問題。如果你的做法是先買樓後賣樓，想賣出的物業有未供完的按揭，而你又想為新物業申請按揭的話，你就要非常小心，銀行會計算你的 Mortgage Count。 Mortgage Count 的意思是指現有的按揭數目，道理就大約相當於買樓交印花稅時，金額和稅率會因應你手持的物業數目而有所不同。而 Mortgage Count 會影響到的則是你再申請按揭時的最高成數以及壓力測試門檻。 例如，如果你已經有一個按揭在身，下一次申請時候的最高成數會扣減一成，即是原本可能你最多可以申請5成按揭，之後最多變成只能申請4成。另一方面，壓力測試的供款與入息比例也會相應調低一成，例如原本的壓測前壓測後 50%/60% 會變成 40%/50%。 所以，除非你本人收入是極高，又不介意借少一點按揭，否則我們都強烈建議一般小業主是先賣樓，到物業完全甩手再去重新申請按揭買樓。（不過，如果你是收入極高的資深樓換樓投資者，也未必需要看本篇文章了…） 常見做法考量 正如上面所說，樓換樓，特別是先買後賣，如果處理得不好的話，當中的交接期可以為你添上不少麻煩。如果你是和伴侶一起置業的話，情況就簡單得多。最佳做法是首個物業只落其中一人名，而當需要換樓時，就用另一個名去付首期買樓借按揭，那二人就同時可以享有首次置業的印花稅優惠，而且就算有一人有按揭在身，用另一人名申請新按揭也不會影響到按揭成數或入息供款比例。 而假如你是無法分開二人名換樓，必須一人處理的話，我們也強烈建議用先賣後買的方式去做，寧願外出租單位住，搬兩次屋，都不要冒險貪少少時間而拉近買賣樓之間的日子。在換樓的時候有不少不確定因素，例如是你賣樓時買家最終撻訂，而你卻已經付了訂金買樓，本打算在收錢甩手之後立即買樓避開貴印花稅，結果變成了兩邊不是人，會同時手揸兩個物業。而如果你是依賴本身手上物業賣出後的錢去買新樓的話，資金不足亦可能令你被逼撻訂，結果換樓夢泡湯。 雖然坊間有些新做法，例如是為買賣合約加入「必買必賣」的條款，或者有買家會向賣家提出先付訂然後推遲成交日，但這些都不是一些很穩健的做法。首先，所謂「必買必賣」，一日未到正式成交日找尾數，就算買家要「必買」也同樣可以撻訂不付錢，如果要嘈到上律師樓處理，又可能會是一筆額外使費。而推遲交易日的話，假如你想買樓，試想想跟賣家說想遲些找數，對家會不會順攤？打算用這些做法去方便自己的業主，也要考慮到世界不是圍著自己轉，對家同樣可以開出有利自己的條件，最終未必真係有效，甚至有機會弄巧反拙。 講到尾，想樓換樓的時候必須先搞清楚每一個步驟以及涉及的時間線，最好做法是先甩手後再買樓，以免稍一不慎最終損手離場！