Home其他樓宇資訊【TU信貸報告指南】甚麼是環聯信貸評級?6招洗底方法

【TU信貸報告指南】甚麼是環聯信貸評級?6招洗底方法

早前我們ROOTS上會收到有位客人查詢有關按揭申請,並提及自己曾向兩間銀行申請按揭,但都未能獲批。照理擁有高收入和穩定工作的他,銀行基本上一定可批出按揭,所以一開頭我們都摸不著頭腦。直至我們幫客人重新向其他銀行申請按揭的時候,客人提及自己有很多張信用卡。這個時候我們便想起會否因客人的TU環聯信貸評級累事。

再次深入了解客人資料後,發現客人有遲還信用卡卡數的習慣,並且堆積很多卡數,所以我們建議客人到TU環聯獲取一份個人信貸報告,看完這份信貸報告之後就解開謎底了。客人雖然擁有高薪厚職,人工絕對足以通過壓力測試。不過沒有好好管理財政的他,影響了自己的TU信貸評級。因未能通過銀行信貸評級門檻,到最後沒有銀行願意批核按揭而導致撻訂收場。所以買樓前準買家需要做足功課,最好先到TU環聯查詢個人信貸報告,以免影響按揭申請!

除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。

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什麼是環聯信貸評級 (TU Credit Score)?

根據香港最頂尖的信貸評級機構,環聯 (TransUnion),引述信貸評分 (Credit Score) 是根據你的理財習慣而經過濾及計算得出的評分。如果你擁有任何信貸帳戶(例如信用卡或貸款)或曾申請信貸,你就有一份個人信貸報告。信貸報告中紀錄了你的信貸評分,日後如你申請貸款,貸款人會向TU環聯索閱你的信貸報告,並與其他資料一併作為參考,以決定是否批核你的信貸或貸款申請。」所以TU信貸評級對於想置業需要申請按揭貸款的人士來說(即是一般普羅大眾)都是相當重要的分數。

換個角度,如果您的TU信貸評級未能達標,銀行或者金融機構有機會因此拒絕您的貸款申請。

TU環聯更指出「還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類,以及新開立的信貸帳戶,都會計算在你的信貸評分中。評分共分10級──A至J,當中以A為最高。

信貸評分TU信貸評級信貸評分分數
A優良3526 – 4000
B良好3417 – 3525
C良好3240 – 3416
D一般3214 – 3239
E一般3143 – 3213
F一般3088 – 3142
G欠佳2990 – 3087
H欠佳2868 – 2989
I瀕臨破產1820 – 2867
J瀕臨破產1000 – 1819

TU信貸評級是一項不斷更新不斷轉變的評級,而即使你完全不借貸,不用信用卡,這個評級同樣會存在。影響評級的因素有好多,例如是否準時還款;有多少債務在身;有沒有債務相關的官司在身等等。一般來說,銀行不會接納比H更低的評級。如果經查閱之後得知您的TU評級是I或J的話,其實也不算是世界末日,因為個人TU信貸評級是可以經改善而提高,可以向我們ROOTS的按揭專員查詢如何提升TU信貸評級,為未來置業時申請按揭之需要未雨綢繆。

TU信貸評級的四大類別評分機制

  1. 還款紀錄 – 越準時還款評分越好,就算您遲一天還款,有關記錄會保留5年並對您的貸款紀律有負面影響。
  2. 信貸查詢紀錄 – 無論是銀行或金融機構向環聯查詢關於您的TU評級都會有影響,查詢的次數越少自然越好。
  3. 信貸額使用率 – 環聯會計算您總結餘與總信貸額的比例,越低的比例評分越好。
  4. 可使用信貸額 – 概括而言,您有越多信貸額未用便是越好。

可能有人會有種錯覺,認為假如自己沒有借貸紀錄,沒有申請信用卡,就最能維持個人TU信貸評級。這種想法其實並不正確!對於銀行或其他金融機構來說,沒有申請過信用卡反而使他們無法知道借貸人的TU信貸評級,簡單來說即是沒有信用卡還款記錄等依據,銀行不知道若借貸後,他們是否能準時收回還款。所以,完全沒有信用卡對TU信貸評級來說並不一定是好事!

TU信貸報告包括了什麼?

TU信貸報告包括以下5項資料:

  1. 個人資料 – 姓名、身份證件號碼、出生日期、地址及電話
  2. 信貸賑戶資料 – 信貸使用情況及還款紀錄
  3. 公眾紀錄 – 債務追討、破產及清盤訴訟
  4. 查詢紀錄 – 過去兩年內環聯會員的查閱紀錄
  5. 信貸評分 – 概括信貸狀況的一個分數

當申請貸款時,銀行或財務機構會向TU環聯查閱申請者的信貸報告,根據報告上的信貸及還款紀錄而進行審批及提供貸款。假如有不良的信貸紀錄,申請按揭時銀行有機會批不足貸款額、提升利率或銀行回贈較少,建議大家需要好好了解自己的信貸狀況及維持良好紀錄,加上定期要查閱TU信貸報告以確保資料準確,避免身份被盜用,以免在申請貸款時才發現自己戶口有不良紀錄,影響申請。

如何查詢TU個人信貸報告?

如果您有需要獲取TU環聯信貸報告查閱個人信貸評級,您可以選擇在網上購買信貸報告或親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告(需網上預約)。

購買TU個人信貸報告要幾錢?

索取 TU 信貸評級報告需要支付港幣$280 的一次性費用。又或者憑著金融機構因拒絕信貸申請而發放的申請拒絕信,客戶可以根據提供的指示免費獲得TU信貸報告。

想免費而又即時獲取TU環聯信貸報告?可聯絡我們的按揭專員:聯絡我們

TU信貸評級真的那麼重要嗎?

看完之後您心裡可能會問,TU信貸評級是否真的那麼重要?ROOTS上會可以告訴您真的非常重要!舉例說,曾經有一名客人向我們查詢有關轉按申請。客人現以個人名義手持物業,並於大機構工作數年以上,曾經向數間銀行申請按揭,可惜屢試屢敗。

經初步估算,客人收入減去外債絕對能夠通過壓力測試。不過由於手上資料有限,儘管客人完完整整披露自己的財務狀況,亦都未能第一時間找出被拒絕申請按揭原因。

我們建議客人向TU環聯索取一份信貸評級報告,希望可以找到端倪。查閱報告後,我們發現客人的TU信貸評級為I並且有遲還貸款的習慣,導致我們深信這為按揭申請被拒的原因。因此我們建議客人應該先改善TU信貸評級,花費6個月的時間為TU信貸評級「洗底」。洗底之意是希望客人建立準時還款之習慣,並且盡可能清還外債以提升個人TU信貸評級。

足足6個月之後,客人的TU信貸評分升至H,並能夠成功申請轉按。事實證明TU信貸評級對於借款人極為重要,希望讀者引以為鑒確保自己信貸評級達標方可落訂買樓申請按揭。

其實,個人TU信貸評級除了反映你在銀行心目中的財務狀況以及習慣,同時也是審視自己理財能力的好方法。希望各位無論是借按揭也好,一般貸款也好,都要先想想自己平日的理財方法是否健康,就算金融機構真的肯借錢給你,你也要準時還款!想知道點樣好似上述客人改善TU信貸評級?等ROOTS醒你以下六招洗底方法!

TU信貸評級六招洗底方法

  1. 準時還款
  2. 不要只還最低還款額
  3. 不要只用現金交易
  4. 信用卡使用額不超過50%
  5. 不要突然中止多張信用卡
  6. 避免過多貸款申請

希望大家對TU信貸評級了解更多,維持良好的TU信貸評級,這樣申請按揭就會較易獲批了!

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【天水圍YOHO WEST】天水圍首個港鐵盤 天榮站上蓋|附按揭資料

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香港房屋委員會(房委會)資助房屋小組委員會於2023年11月17日通過放寬資助出售單位的按揭安排,包括居者有其屋計劃(居屋)、綠表置居計劃(綠置居)、租者置其屋計劃(租置計劃),按揭保證期延長至50年以及最長還款期增長至30年,我們ROOTS上會於本文為你詳盡介紹! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 資助出售單位按揭安排 現行安排新安排最長保證期*(最高保證金額)最長還款期最長保證期*(最高保證金額)最長還款期一手市場(由2024年1月1日起)@居屋/綠置居30年(綠表:95%;白表:90%)25年30年(綠表:95%;白表:90%)30年租置計劃25年(綠表:95%)#25年30年(綠表:95%)#第二市場(由2024年3月1日起)@居屋/綠置居30年(綠表:95%;白表:90%)25年首40年(綠表:95%;白表:90%)第40年以後至第50年(綠表:80%;白表:80%)30年租置計劃25年(綠表:95%;白表:90%)25年 * 最長保證期由個別單位首次轉讓日期起計算 # 對於購買租置計劃單位的現租戶而言,最高保證金額為繳付意向金(2,500元)後的買價餘額;至於在居屋/綠置居出售計劃中售予綠表買家的租置計劃回收單位,最高保證金額為繳付予房委會的定金(不少於買價5%)後的買價餘額 @ 按揭安排將適用於在一手市場出售的新居屋/綠置居項目及租置計劃單位,而買賣交易的完成日期和簽立相關法定押記的日期均在2024年1月1日或之後。新居屋/綠置居項目是指在二〇二三年十二月一日或之後獲發佔用許可證的居屋/綠置居項目。第二市場方面,按揭安排將適用於居屋/綠置居/租置計劃單位,而買賣交易的完成日期和簽立相關法定押記的日期均2024年3月1日或之後 一手市場 一手市場新居者有其屋計劃(居屋)/綠表置居計劃(綠置居)的按揭保證期維持最長30年,而 租者置其屋計劃(租置計劃)的按揭保證期由最長25年延長至最長30年。而最長按揭還款期,無論新居者有其屋計劃(居屋)、綠表置居計劃(綠置居)或租者置其屋計劃(租置計劃)都由最長25年延長至最長30年。 這些放寬措施將適用於在一手市場出售的新居屋/綠置居項目和租置計劃單位,而買賣交易的完成日期和簽立有關法定押記的日期均在2024年1月1日或之後。新居屋/綠置居項目是指在2023年12月1日或之後獲發佔用許可證的居屋/綠置居項目。 第二市場 第二市場是以單位的首次轉讓日期起計,即使同一屋苑,各個單位的首次轉讓日期都有機會有所不同,買家需要留意。第二市場居者有其屋計劃(居屋)/綠表置居計劃(綠置居)的按揭保證期由最長30年延長至最長50年,而第二市場租者置其屋計劃(租置計劃)的按揭保證期由最長25年延長至最長50年。在首40年,房委會會為綠表和白表申請者向參與財務機構提供單位估值或買價(以較低者為準)分別為最高95%和90%的按揭貸款保證。在第40年以後至第50年,房委會會向參與財務機構就按揭貸款提供最高為單位估值或買價(以較低者為準)80%的按揭貸款保證,有關做法適用於所有類別資助出售單位的綠表和白表買家。假如準按揭人所需的按揭成數為80%以上,可申請及參加香港按證保險有限公司﹙按證保險公司)的按揭保險計劃。就此,房委會已與按證保險公司達成協議,按證保險公司會讓資助出售單位白表和綠表申請者參與按揭保險計劃,從而分別取得最高90%和95%按揭貸款。詳情會於稍後公布。 而最長按揭還款期,無論第二市場居者有其屋計劃(居屋)、綠表置居計劃(綠置居)或租者置其屋計劃(租置計劃)都由最長25年延長至最長30年。 房委會會與財務機構及按證保險公司跟進及落實有關安排。延長在第二市場出售的資助出售單位的最長按揭保證期及還款期的推行日期定於2024年3月1日,並適用於所有在推行日期當日或之後用作購買在第二市場出售的居屋/綠置居/租置計劃單位而提取的新按揭貸款。 按揭貸款保證 房委會表示,就按揭貸款保證期延長至50年,剩餘保證期超過十年的居屋/綠置居單位會由約14%大幅增至約98%;而剩餘保證期超過十年的租置計劃單位則由約24%增至100%。連同延長最長按揭還款期,這將讓買家可取得年期更長的按揭貸款,有助第二市場資助出售單位的流轉。 為鼓勵參與財務機構向資助出售單位的買家提供按揭貸款和較優惠的按揭條款,房委會為參與財務機構提供按揭貸款保證。根據房委會與參與財務機構所簽訂的按揭保證契據,在按揭貸款保證期內及適用的按揭保證契據所列的指定情況下,房委會會承擔有關資助出售單位按揭人拖欠的還款差額。按揭貸款保證適用於在一手市場和第二市場出售而無須繳付補價的居屋、綠置居和租置計劃單位。

【天水圍YOHO WEST】天水圍首個港鐵盤 天榮站上蓋|附按揭資料

由新鴻基地產及港鐵合作發展的天水圍首個港鐵住宅項目「YOHO WEST」即將推出,樓盤位於天水圍輕鐵天榮站上蓋,預計於9月初取得預售文件,隨後公佈樓書及開放示範單位,最快11月開售。YOHO WEST第一期的預計關鍵日期為2024年9月30日,樓花期約1年。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! YOHO WEST 基本資料 地址天水圍天恩路1號發展商新鴻基地產、港鐵座數3座住宅總數1,976伙(第一期:1,393伙;第二期:583伙)實用面積第一期:245 - 1,073呎樓層42層單位間隔第一期:開放式至四房預計關鍵日期第一期:2024年9月30日校網小學:72校網;中學:元朗區 https://youtube.com/shorts/jdSDFNzuETk YOHO WEST命名意思 YOHO WEST以「YOHO」命名,因項目與元朗YOHO系列有不少共通點,例如交通配套成熟,住宅基座接駁鐵路,鄰近商場,生活配套完善。而「WEST」代表項目位處於新界西,新地看好新界西北區的發展前景。 YOHO WEST 戶型分析 YOHO WEST由四座住宅大樓組成,三座均設有42層,YOHO WEST第一期合共提供1,393個單位,以中小型單位為主。 YOHO WEST第一期設有4座,分別為2A座、2B座、3A座、3B座。YOHO WEST第一期提供10種戶型,戶型涵蓋開放式至三房單位,項目主打為兩房單位。兩房間隔佔超過一半,三房以下單位佔全盤超過75%。 YOHO WEST第一期戶型分佈 戶型呎數伙數開放式266呎待公佈一房286 - 363呎待公佈兩房390 - 447呎待公佈三房500 - 696呎待公佈合共1,393伙 YOHO WEST...