Home其他樓宇資訊【TU信貸報告指南】甚麼是環聯信貸評級?6招洗底方法

【TU信貸報告指南】甚麼是環聯信貸評級?6招洗底方法

一年前ROOTS上會有位客人查詢關於按揭申請,並提及自己已經向兩間銀行申請按揭不過都未能獲批。照理擁有高收入和穩定工作的他銀行基本上一定批按揭,所以一開頭我們都摸不著頭腦。直至我們幫客人重新向其他銀行申請按揭的時候,客人提及自己有好多不同的信用卡。這個時候我們便想起會否因客人的信貸評級累事。

再次深入了解客人之後發現客人有遲還信用卡數的習慣,並且堆積好多卡數,所以我們建議客人去TU環聯獲取一份個人信貸報告,看完這份信貸報告之後就解開謎底了。客人雖然擁有高薪厚職,人工絕對夠還負債。不過沒有好好管理財政的他,影響了自己的信貸評級。因未能通過銀行信貸評級門檻,到最後沒有銀行願意批核按揭而導致撻訂收場。所以買樓前準買家需要做足功課,最好先到環聯查詢個人信貸報告,以免影響按揭申請!

除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。

獨家A.I.按揭評估:A.I.按揭評估】預測按揭批核機會
首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請
按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽
智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額
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什麼是環聯信貸評級 (TU Credit Score)?

根據香港最頂尖的信貸評級機構,環聯 (TransUnion),引述信貸評分 (Credit Score) 是根據你的理財習慣而經過濾及計算得出的評分。如果你擁有任何信貸帳戶(例如信用卡或貸款)或曾申請信貸,你就有一份個人信貸報告。信貸報告中紀錄了你的信貸評分,日後如你申請貸款,貸款人會向環聯索閱你的信貸報告,並與其他資料一併作為參考,以決定是否批核你的信貸或貸款申請。”所以信貸評級對於想置業借按揭貸款人士來說(即是一般普羅大眾)都是相當重要的分數。

換個角度,如果您的信貸評級未能達標銀行或者金融機構有機會因此拒絕您的貸款申請。

環聯更指出“還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類,以及新開立的信貸帳戶,都會計算在你的信貸評分中。評分共分10級──A至J,當中以A為最高。”

信貸評分信貸評級信貸評分分數
A優良3526 – 4000
B良好3417 – 3525
C良好3240 – 3416
D一般3214 – 3239
E一般3143 – 3213
F一般3088 – 3142
G欠佳2990 – 3087
H欠佳2868 – 2989
I瀕臨破產1820 – 2867
J瀕臨破產1000 – 1819

信貸評級是一項不斷update不斷轉變的評級,而即使你完全不借錢,不用信用卡,這個評級同樣會存在。影響評級的因素有好多,例如是否準時還款;有多少債務在身;有沒有債務相關的官司在身等等。一般來講,銀行不會接納比H更低的評級。如果經查閱之後得知您的評級是I或J的話,其實也不算是世界末日,因為個人信貸評級是可以改善並提高,可以向我們ROOTS的按揭經紀查詢如何提升信貸評級,為未來置業時申請按揭之需要未雨綢繆。

信貸評級的四大類別評分機制

  1. 還款紀錄 – 越準時還款評分越好,就算您遲一天還款有關記錄會保留5年並對您的貸款紀律有負面影響。
  2. 信貸查詢紀錄 – 無論是您自己或金融機構向環聯查詢關於您自己的評級都會有影響,查詢的次數越少自然越好。
  3. 信貸額使用率 – 環聯會計算您總結餘與總信貸額的比例,越低的比例評分越好。
  4. 可使用信貸額 – 概括而言,您有越多信貸額未用便是越好。

可能有人會有種錯覺,認為假如自己沒有借過錢,沒有申請信用卡,就最能維持個人信貸評級。這種想法並不正確!對於銀行或其他金融機構來說,沒有申請過信用卡反而使他們無法知道借貸人的信貸評級,簡單來說即是沒有信用卡還款記錄等依據,銀行不知道若借了錢給你,是否能準時收回還款。所以,完全沒有信用卡對信貸評級來說不一定是好事!

信貸報告包括了什麼?

信貸報告包括以下5項資料:

  1. 個人資料 – 姓名、身份證件號碼、出生日期、地址及電話
  2. 信貸賑戶資料 – 信貸使用情況及還款紀錄
  3. 公眾紀錄 – 債務追討、破產及清盤訴訟
  4. 查詢紀錄 – 過去兩年內環聯會員的查閱紀錄
  5. 信貸評分 – 概括信貸狀況的一個分數

當申請貸款時,銀行或財務機構會向環聯查閱申請者的信貸報告,根據報告上的信貸及還款紀錄而進行審批及提供貸款。假如有不良的信貸紀錄,申請按揭時銀行有機會批不足貸款額、提升利率或銀行回贈較少,建議大家需要好好了解自己的信貸狀況及維持良好紀錄,加上定期要查閱信貸報告以確保資料準確,避免身份被盜用,以免在申請貸款時才發現自己戶口有不良紀錄,影響申請。

如何查詢個人信貸報告?

如果您有需要獲取環聯信貸報告查閱個人信貸評級,您可以選擇在網上購買信貸報告或親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告(需網上預約)。

購買個人信貸報告要幾錢?

索取 TU 信貸評級報告需要支付港幣$280 的一次性費用。又或者憑著金融機構因拒絕信貸申請而發放的申請拒絕信,客戶可以根據提供的指示免費獲得信貸報告。

信貸評級真的那麼重要嗎?

看完之後您心裡可能會問信貸評級是否真的那麼重要。ROOTS上會可以告訴您真的非常重要!舉例說一年前有一名客人A查詢關於一項轉按申請。客人A現以個人名義手持物業並於大機構工作數年以上並且曾經向數間銀行申請按揭,可惜屢試屢敗。

經初步估算,客人收入減去外債絕對夠通過壓力測試。不過由於手上資料有限,儘管客人A完完整整披露自己的財務狀況亦都未能第一時間找出被拒絕申請按揭原因。

我們建議客人A索取一份環聯信貸評級報告希望可以找到端倪。索取之後發現客人A信貸評級為I並且有遲還貸款的習慣導致我們深信這為按揭申請被拒的原因。因此我們建議客人A應該先改善信貸評級,花費6個月的時間為信貸評級「洗底」。洗底之意是希望客人A建立準時還款之習慣並且盡可能清還外債提升自己信貸評級。

足足6個月之後,客人A的信貸評分升至H並之後能夠成功申請轉按。事實證明信貸評級對於借款人極為重要,希望讀者引以為鑒確保自己信貸評級達標方可落訂買樓申請按揭。

其實,個人信貸評級除了反映你在銀行心目中的財務狀況以及習慣,同時也是審視自己理財能力的好方法。希望各位無論是借按揭也好,一般貸款也好,都要先想想自己平日的理財方法是否健康,就算金融機構真的肯借錢給你,你也要準時還款!想知道點樣好似上述客人改善TU信貸評級?等ROOTS醒你以下六招洗底方法!

什麼是環聯信貸評級 (TU Credit Score)?

根據香港最頂尖的信貸評級機構,環聯 (TransUnion),引述信貸評分 (Credit Score) 是根據你的理財習慣而經過濾及計算得出的評分。如果你擁有任何信貸帳戶(例如信用卡或貸款)或曾申請信貸,你就有一份個人信貸報告。信貸報告中紀錄了你的信貸評分,日後如你申請貸款,貸款人會向環聯索閱你的信貸報告,並與其他資料一併作為參考,以決定是否批核你的信貸或貸款申請。”所以信貸評級對於想置業借按揭貸款人士來說(即是一般普羅大眾)都是相當重要的分數。

換個角度,如果您的信貸評級未能達標銀行或者金融機構有機會因此拒絕您的貸款申請。

環聯更指出“還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類,以及新開立的信貸帳戶,都會計算在你的信貸評分中。評分共分10級──A至J,當中以A為最高。”

信貸評分信貸評級信貸評分分數
A優良3526 – 4000
B良好3417 – 3525
C良好3240 – 3416
D一般3214 – 3239
E一般3143 – 3213
F一般3088 – 3142
G欠佳2990 – 3087
H欠佳2868 – 2989
I瀕臨破產1820 – 2867
J瀕臨破產1000 – 1819

信貸評級是一項不斷update不斷轉變的評級,而即使你完全不借錢,不用信用卡,這個評級同樣會存在。影響評級的因素有好多,例如是否準時還款;有多少債務在身;有沒有債務相關的官司在身等等。一般來講,銀行不會接納比H更低的評級。如果經查閱之後得知您的評級是I或J的話,其實也不算是世界末日,因為個人信貸評級是可以改善並提高,可以向我們ROOTS的按揭經紀查詢如何提升信貸評級,為未來置業時申請按揭之需要未雨綢繆。

信貸評級的四大類別評分機制

  1. 還款紀錄 – 越準時還款評分越好,就算您遲一天還款有關記錄會保留5年並對您的貸款紀律有負面影響。
  2. 信貸查詢紀錄 – 無論是您自己或金融機構向環聯查詢關於您自己的評級都會有影響,查詢的次數越少自然越好。
  3. 信貸額使用率 – 環聯會計算您總結餘與總信貸額的比例,越低的比例評分越好。
  4. 可使用信貸額 – 概括而言,您有越多信貸額未用便是越好。

可能有人會有種錯覺,認為假如自己沒有借過錢,沒有申請信用卡,就最能維持個人信貸評級。這種想法並不正確!對於銀行或其他金融機構來說,沒有申請過信用卡反而使他們無法知道借貸人的信貸評級,簡單來說即是沒有信用卡還款記錄等依據,銀行不知道若借了錢給你,是否能準時收回還款。所以,完全沒有信用卡對信貸評級來說不一定是好事!

信貸報告包括了什麼?

信貸報告包括以下5項資料:

  1. 個人資料 – 姓名、身份證件號碼、出生日期、地址及電話
  2. 信貸賑戶資料 – 信貸使用情況及還款紀錄
  3. 公眾紀錄 – 債務追討、破產及清盤訴訟
  4. 查詢紀錄 – 過去兩年內環聯會員的查閱紀錄
  5. 信貸評分 – 概括信貸狀況的一個分數

當申請貸款時,銀行或財務機構會向環聯查閱申請者的信貸報告,根據報告上的信貸及還款紀錄而進行審批及提供貸款。假如有不良的信貸紀錄,申請按揭時銀行有機會批不足貸款額、提升利率或銀行回贈較少,建議大家需要好好了解自己的信貸狀況及維持良好紀錄,加上定期要查閱信貸報告以確保資料準確,避免身份被盜用,以免在申請貸款時才發現自己戶口有不良紀錄,影響申請。

如何查詢個人信貸報告?

如果您有需要獲取環聯信貸報告查閱個人信貸評級,您可以選擇在網上購買信貸報告或親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告(需網上預約)。

購買個人信貸報告要幾錢?

索取 TU 信貸評級報告需要支付港幣$280 的一次性費用。又或者憑著金融機構因拒絕信貸申請而發放的申請拒絕信,客戶可以根據提供的指示免費獲得信貸報告。

信貸評級真的那麼重要嗎?

看完之後您心裡可能會問信貸評級是否真的那麼重要。ROOTS上會可以告訴您真的非常重要!舉例說一年前有一名客人A查詢關於一項轉按申請。客人A現以個人名義手持物業並於大機構工作數年以上並且曾經向數間銀行申請按揭,可惜屢試屢敗。

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我們建議客人A索取一份環聯信貸評級報告希望可以找到端倪。索取之後發現客人A信貸評級為I並且有遲還貸款的習慣導致我們深信這為按揭申請被拒的原因。因此我們建議客人A應該先改善信貸評級,花費6個月的時間為信貸評級「洗底」。洗底之意是希望客人A建立準時還款之習慣並且盡可能清還外債提升自己信貸評級。

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如果大家有細心留意,ROOTS上會每隔一排就會叮囑各位讀者記住買樓唔係剩係要睇樓價、按揭或首期。做業主當中牽涉好多不同的雜費例如印花稅、律師費等等。雖然好多雜費都係屬於一次性,但係管理費就唔同,個個月都要俾,所以居屋開支管理費都係一項不能忽視的日常開支。 【延伸閱讀:【買樓開支懶人包】買樓費用,首期、印花稅、經紀佣金、律師費、火險、裝修費等】 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】居屋按揭懶人包 【居屋按揭攻略】一文了解綠白表及一二手居屋按揭!【白表按揭】房委會及房協居屋/白居二按揭注意事項!【綠表按揭】房委會及房協居屋/綠置居按揭注意事項!【二手居屋】解答二手居屋按揭常見問題,避開中伏位!【房協樓按揭】申請常見問題一文解答!(按揭利率,按揭成數,按揭年期一覽) 私人樓宇管理費 私人樓宇的管理費昂貴已經街知巷聞,早期有新聞報導位於香港島的全新小型單位單幢樓雖然被譽為上車盤,不過由於大廈伙數太少每呎管理費要超過$8。大型屋苑嘉亨灣都只不過係$4左右。不過最值得令人留意的係,政府推出的居屋當中涉及的管理費有機會同私人屋苑睇齊。 根據房委會居屋屋苑的管理費按收回成本的原則計算,以支付每月營運開支總額。每個單位的管理費是根據首名買家簽立公契所分配的管理份數,按比例把屋苑開支總額分攤的方式釐定。這套計算方法乃遵照地政總署法律諮詢及田土轉易處的指引制定。換句話講,同私人樓宇一樣,越少伙數管理費越貴。 以下例子見到,一般來講規模越大的屋苑,管理費越平。消息指尚文苑平均每呎管理費差不多要4元。 2020居屋開支管理費估算表 屋苑名稱 大廈/單位數目 建議的管理費(單位/每月) 尚文苑 1/494 1,163元至 1,876元 裕泰苑 2/1,226 638元至 1,324元 旭禾苑 1/830 800 元 至 1,265 元 凱德苑 1/814 627 元 至 1,175 元 錦暉苑 1/735 637 元 至 1,056 元 雍明苑 2/1,395 (第一期) 520元至 1,054元(第一期) 凱樂苑 4 /1,698 (第二期) 565元至 935元 *資料來源:房委會 雖然官方未有公佈即將推出的居屋涉及的管理費,不過以目前所得的資料,火炭彩禾苑和鑽石山啟翔苑因伙數只得約800伙和900伙管理費如無意外應該過千元。同時,管理費應該比馬鞍山錦駿苑(約2,000伙)和粉嶺山麗苑(約3,000伙)貴。所以,各位千萬不要看輕居屋管理費,不要以為既然不是私樓就不會好肉赤!如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

【二手居屋】解答常見問題,避開中伏位!

居屋確實是不少港人的心水。只要合資格,都一定會想買二手居屋。居屋不單較私樓廉價,間隔實用。最重要是首期可向銀行借高達95%按揭,但注意事項亦較多,一不留意隨時錯過買入好時機。ROOTS上會今期就為大家講講二手居屋! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】居屋按揭懶人包 【居屋按揭攻略】一文了解綠白表及一二手居屋按揭!【白表按揭】房委會及房協居屋/白居二按揭注意事項!【綠表按揭】房委會及房協居屋/綠置居按揭注意事項!【二手居屋】解答二手居屋按揭常見問題,避開中伏位!【房協樓按揭】申請常見問題一文解答!(按揭利率,按揭成數,按揭年期一覽) 邊間銀行會做居屋按揭? 現時只有4,5間大銀行會積極願意做居屋按揭。當中渣打銀行對居屋按揭審批比較保守,按揭年期會用25年減樓齡。所以基本上二手居屋好難借盡25年。建議各位採用其他幾間銀行。 二手居屋借唔借到30年? 根據政府規定,未補地價二手居屋綠表白表可以最長借25年。要留意一點就係每間銀行都會有一張「對數表」,這個「對數表」可以根據二手居屋之首置出售日期來計算可以借幾多年及幾多成,二手居屋並非以樓齡而是以單位首次發售日期來計算最長貸款年期。首次發售日起計20年內的居屋單位都有機會借盡25年,超過20年的話就未必可以。 二手居屋點借盡9成半按揭? 不論一手或二手,綠表可以借95%按揭,白表可以借90%按揭。同還款年期一樣,銀行會根據目標單位的首次發售日期(並非樓齡)計算按揭成數。首次發售日起計20年內的居屋單位都有機會借盡9成半,超過20年的話就只可以借樓價6成。 關於按揭成數或年期詳情可參考【按揭成數】最新2022按揭成數懶人包,話你知買樓借到幾多要幾多首期!。 申請居屋按揭時銀行會睇收入證明嗎? 一般銀行係唔會特別睇申請人或業主收入證明,但係有機會查閱信貸評級。只要信貸評級唔太差,沒有收入都好大機會獲批。 田土廳顯示上手居屋業主欠債會否影響新業主按揭? 答案是「睇情況同銀行」。首先準業主要知道不論係買私樓定居屋,任何新買賣都要確保上手業主解除所有田土廳上的法庭命令、「釘」等等。一日未解除上手業主遺留的問題,新業主有機會要承擔額外風險,另外銀行都不會批按揭給你。 假設準業主打算購入二手居屋而在田土廳發現上手業主曾經有「釘」,即使已被解除,邊間銀行願意為新買家做按揭就要視乎情況。當你遇上這種情況,最好先WhatsApp ROOTS上會問一問先,待我們確保銀行肯做該單位的按揭先落訂。 居屋按揭利息可否用H按? 根據現時規定一手或二手居屋按揭只能用P按,不能選用私樓常用的H按。現時年利率大概2.5%。 居屋業主可否轉按套現? 需要轉按/加按必須先去信房屋署得到其同意,並且要符合以下原因: 醫療開支 家庭成員教育開支 殮葬費 贍養費開支 面臨財政困難 如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!  

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【房協樓按揭】申請常見問題一文解答!(按揭利率,按揭成數,按揭年期一覽)

房協興建的樓宇與房委會的居屋一樣是未補地價政府資助房屋,不過在銀行申請房協樓按揭角度他們會遭受不同的待遇。 例如房協樓可以借幾多成按揭?借按揭的年期有多長?按揭利率如何計算?以及壓力測試、信貸評級等問題,本文為你一一解答! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】居屋按揭懶人包 【居屋按揭攻略】一文了解綠白表及一二手居屋按揭!【白表按揭】房委會及房協居屋/白居二按揭注意事項!【綠表按揭】房委會及房協居屋/綠置居按揭注意事項!【二手居屋】解答二手居屋按揭常見問題,避開中伏位!【房協樓按揭】申請常見問題一文解答!(按揭利率,按揭成數,按揭年期一覽) 房協是什麼? 根據房協官方網站,「香港房屋協會(房協)成立於1948年,是一個獨立的非政府及非牟利機構,為香港市民提供優質居所,並於1951年成為法定機構。大半世紀以來,房協發展了不同的房屋計劃,配合市場的特別需要。房協由委員管治,而監事會及執行委員會的成員均來自社會不同的專業界別,我們一直秉承社會使命服務社群。」 可是,由於對上一次有房協樓抽已經是2017年,加上每次推出的伙數都極少都不會有太多人留意房協樓。反而,更多人會留意居屋。因為居屋基本上恆常化之後可以期待每年都會有一次抽居屋機會。以下是預計未來房協新樓的供應: 新項目預計落成年份單位數量簡介粉嶺馬會道20256402座~24層高觀塘安達臣道石礦場2025-2026R2-2項目:1400R2-3項目:420R2-4項目:960R2-2 - 6座~16至23層高;R2-3 - 3座~13層高 ;R2-4 - 4座~10至28層高啟德2B區1號202617902座~41層高 如何申請購入房協居屋? 白表或綠表人士都可以申請購入房協樓居屋。如果你不是公屋租戶,只要符合白表資產限額內就可以用白表申請。白表申請資格資產限額將會每次調整,詳情有待下一輪房協居屋推售。 房協樓可以借幾多成按揭? 理論上,一手的房協樓宇可借至9成按揭。例如於2020年落成的「資助出售房屋項目」綠怡雅苑也可以申請高成數按揭。ROOTS上會最近亦有幫助準業主向銀行申請綠怡雅苑的9成按揭。 而購買二手房協樓借高成數按揭需要購買按揭保險,與房委會居屋有30年政府擔保期不同。 另一邊廂,「住宅發售計劃」、「夾心階層住屋計劃」內的二手未補地價物業最多只能夠借6成。值得留意的是指定「住宅發售計劃」及「資助出售房屋項目第二市場」的物業可申請按揭保險,所以業主可向銀行申請高成數按揭。 房協樓可以借幾多年按揭? 一般房協樓可以借最多30年。想知道實際數字,可以用75年減去您的物業樓齡。換句話講樓齡45年,亦可以借30年。 房協樓按揭利率? 與一般私樓一樣,房協樓按揭利率可用H按或P按。現時大部分銀行提供的利率封頂位為2.5%,而最低的利率可以達到H+1.3%。 買房協樓需要壓力測試嗎? 與一般私樓一樣,申請房協樓按揭需要通過供款與入息比率(DSR)和壓力測試。 申請房協樓按揭要睇信貸評級(TU)嗎? 與一般私樓一樣,申請房協樓時銀行會檢查申請人的信貸評級。ROOTS上會曾經有客戶因信貸評級不達標導致未能成功申請按揭,故此與申請房署居屋按揭不一樣,Roots上會僅此再次提醒各位讀者買樓前或申請按揭時務必了解自己的信貸評級。 房協樓可以轉按或加按嗎? 未經補地價的房協樓是不可以加按,不過可以轉按。需要加按的朋友需要經過房委會同意而申請原因與居屋加按一樣(例如出現財務困難,紅白事和家人出國讀書),故不能隨意加按套現。 經過以上幾個房協樓按揭的快問快答,希望各位對於申請方面有所了解。實際上,房協樓申請按揭有不少是跟一般私樓的做法類同,例如是壓力測試和申請人的信貸評級等。如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!  

【居屋開支】管理費過千蚊同私樓睇齊?買樓前記住留意雜費!

如果大家有細心留意,ROOTS上會每隔一排就會叮囑各位讀者記住買樓唔係剩係要睇樓價、按揭或首期。做業主當中牽涉好多不同的雜費例如印花稅、律師費等等。雖然好多雜費都係屬於一次性,但係管理費就唔同,個個月都要俾,所以居屋開支管理費都係一項不能忽視的日常開支。 【延伸閱讀:【買樓開支懶人包】買樓費用,首期、印花稅、經紀佣金、律師費、火險、裝修費等】 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】居屋按揭懶人包 【居屋按揭攻略】一文了解綠白表及一二手居屋按揭!【白表按揭】房委會及房協居屋/白居二按揭注意事項!【綠表按揭】房委會及房協居屋/綠置居按揭注意事項!【二手居屋】解答二手居屋按揭常見問題,避開中伏位!【房協樓按揭】申請常見問題一文解答!(按揭利率,按揭成數,按揭年期一覽) 私人樓宇管理費 私人樓宇的管理費昂貴已經街知巷聞,早期有新聞報導位於香港島的全新小型單位單幢樓雖然被譽為上車盤,不過由於大廈伙數太少每呎管理費要超過$8。大型屋苑嘉亨灣都只不過係$4左右。不過最值得令人留意的係,政府推出的居屋當中涉及的管理費有機會同私人屋苑睇齊。 根據房委會居屋屋苑的管理費按收回成本的原則計算,以支付每月營運開支總額。每個單位的管理費是根據首名買家簽立公契所分配的管理份數,按比例把屋苑開支總額分攤的方式釐定。這套計算方法乃遵照地政總署法律諮詢及田土轉易處的指引制定。換句話講,同私人樓宇一樣,越少伙數管理費越貴。 以下例子見到,一般來講規模越大的屋苑,管理費越平。消息指尚文苑平均每呎管理費差不多要4元。 2020居屋開支管理費估算表 屋苑名稱 大廈/單位數目 建議的管理費(單位/每月) 尚文苑 1/494 1,163元至 1,876元 裕泰苑 2/1,226 638元至 1,324元 旭禾苑 1/830 800 元 至 1,265 元 凱德苑 1/814 627 元 至 1,175 元 錦暉苑 1/735 637 元 至 1,056 元 雍明苑 2/1,395 (第一期) 520元至 1,054元(第一期) 凱樂苑 4 /1,698 (第二期) 565元至 935元 *資料來源:房委會 雖然官方未有公佈即將推出的居屋涉及的管理費,不過以目前所得的資料,火炭彩禾苑和鑽石山啟翔苑因伙數只得約800伙和900伙管理費如無意外應該過千元。同時,管理費應該比馬鞍山錦駿苑(約2,000伙)和粉嶺山麗苑(約3,000伙)貴。所以,各位千萬不要看輕居屋管理費,不要以為既然不是私樓就不會好肉赤!如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

【二手居屋】解答常見問題,避開中伏位!

居屋確實是不少港人的心水。只要合資格,都一定會想買二手居屋。居屋不單較私樓廉價,間隔實用。最重要是首期可向銀行借高達95%按揭,但注意事項亦較多,一不留意隨時錯過買入好時機。ROOTS上會今期就為大家講講二手居屋! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】居屋按揭懶人包 【居屋按揭攻略】一文了解綠白表及一二手居屋按揭!【白表按揭】房委會及房協居屋/白居二按揭注意事項!【綠表按揭】房委會及房協居屋/綠置居按揭注意事項!【二手居屋】解答二手居屋按揭常見問題,避開中伏位!【房協樓按揭】申請常見問題一文解答!(按揭利率,按揭成數,按揭年期一覽) 邊間銀行會做居屋按揭? 現時只有4,5間大銀行會積極願意做居屋按揭。當中渣打銀行對居屋按揭審批比較保守,按揭年期會用25年減樓齡。所以基本上二手居屋好難借盡25年。建議各位採用其他幾間銀行。 二手居屋借唔借到30年? 根據政府規定,未補地價二手居屋綠表白表可以最長借25年。要留意一點就係每間銀行都會有一張「對數表」,這個「對數表」可以根據二手居屋之首置出售日期來計算可以借幾多年及幾多成,二手居屋並非以樓齡而是以單位首次發售日期來計算最長貸款年期。首次發售日起計20年內的居屋單位都有機會借盡25年,超過20年的話就未必可以。 二手居屋點借盡9成半按揭? 不論一手或二手,綠表可以借95%按揭,白表可以借90%按揭。同還款年期一樣,銀行會根據目標單位的首次發售日期(並非樓齡)計算按揭成數。首次發售日起計20年內的居屋單位都有機會借盡9成半,超過20年的話就只可以借樓價6成。 關於按揭成數或年期詳情可參考【按揭成數】最新2022按揭成數懶人包,話你知買樓借到幾多要幾多首期!。 申請居屋按揭時銀行會睇收入證明嗎? 一般銀行係唔會特別睇申請人或業主收入證明,但係有機會查閱信貸評級。只要信貸評級唔太差,沒有收入都好大機會獲批。 田土廳顯示上手居屋業主欠債會否影響新業主按揭? 答案是「睇情況同銀行」。首先準業主要知道不論係買私樓定居屋,任何新買賣都要確保上手業主解除所有田土廳上的法庭命令、「釘」等等。一日未解除上手業主遺留的問題,新業主有機會要承擔額外風險,另外銀行都不會批按揭給你。 假設準業主打算購入二手居屋而在田土廳發現上手業主曾經有「釘」,即使已被解除,邊間銀行願意為新買家做按揭就要視乎情況。當你遇上這種情況,最好先WhatsApp ROOTS上會問一問先,待我們確保銀行肯做該單位的按揭先落訂。 居屋按揭利息可否用H按? 根據現時規定一手或二手居屋按揭只能用P按,不能選用私樓常用的H按。現時年利率大概2.5%。 居屋業主可否轉按套現? 需要轉按/加按必須先去信房屋署得到其同意,並且要符合以下原因: 醫療開支 家庭成員教育開支 殮葬費 贍養費開支 面臨財政困難 如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!