Home其他樓宇資訊【供樓利息扣稅】自住/出租物業扣稅懶人包及常見問題!

【供樓利息扣稅】自住/出租物業扣稅懶人包及常見問題!

買樓除了是一種投資工具,業主可同時用供樓利息扣稅。每年暑假臨近報稅交稅的季節都會有不少客戶向我們查詢有關扣稅安排如何可以用盡扣稅額。今次等ROOTS上會帶大家睇睇如何利用供樓利息扣稅啦!

如果各業主對報稅方面有疑問,亦不妨參考以下文章了解更多:【業主報稅懶人包】詳盡分析居所貸款利息、物業稅及個人入息課稅扣稅是什麼!

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什麼是供樓利息扣稅?

「供樓利息扣除」是坊間的一個常用詞彙,代表「居所貸款利息扣除」。「供樓利息扣除」可以讓業主從薪俸稅及個人入息課稅扣除供樓利息的開支。

什麼是居所貸款利息扣除?

「居所貸款利息扣除」是一項免稅額及稅項扣除。簡單講,如有需要透過應課薪俸税入息或個人入息課税入息中報稅的業主,可以利用所繳付的居所貸款利息從入息總額中扣除減輕稅額開支。

居所貸款利息扣除需要符合什麼資格?

如有需要申請居所貸款利息扣除,申請人必須是住宅物業的業主身份。業主可以是唯一擁有人、聯權共有人或分權共有人,而該位業主必須要註冊於土地註冊處的土地查冊。第二,住宅物業必須要在香港境內並受到《差餉條例》作個別評估應課差餉租值的單位(其他非住宅類型的物業例如工廈商鋪都不符合資格除了同一發展物業內的車位)。第三,該住宅必須要是你用作居住的地方。第四,所繳付的居所貸款利息的有關按揭貸款,是用以購入該住宅。第五,該居所貸款必須要以該物業作為按揭抵押。最後,按揭貸款提供機構必須要以下的認可機構:

  • 政府;
  • 財務機構;
  • 註冊的儲蓄互助社;
  • 領有牌照的放債人;
  • 香港房屋協會;
  • 你的僱主;或
  • 經税務局局長批准為認可的組織或協會。

另外,就算業主擁有多個居住地方,業主只能夠選出一個主要居住地方用居所貸款利息扣除。與此同時,若一對配偶各自擁有一所住宅物業,只有其中一方可以就你們共同視為主要居住地方的住宅申索扣除。 

車位按揭利息可以列入供樓利息扣稅嗎?

可以。只要擁有人的車位是自用而且位於與居所住宅相同的發展物業內便可。值得留意的是,居所按揭貸款利息及車位按揭貸款利息應在同一課税年度作出申索。

供樓利息扣稅上限是多少?

業主的扣稅額是課稅年度實際已繳付的居所貸款利息,但以該課税年度的最高限額為上限。現時最新供樓利息扣稅上限為HK$100,000。

值得留意的是,假設業主是唯一擁有人,居所貸款利息可扣除額是業主在課稅年度實際繳交的居所按揭貸款利息。當然,亦受到上述的扣稅額上限限制。反之,假設業主是聯權共有人或分權共有人,有關的居所貸款利息扣除額以納稅人持有物業業權的比例計算。假如一對配偶聯權共有一個單位,每年的供樓利息開支為HK$120,000,每人可扣除的居所貸款利息款額只有HK$50,000,因利息超出扣稅上限的HK$100,000。之後再用上限除以業權比例。分權共有的情況都是一樣,都應該以業主持有業權的比例計算可扣除的居所貸款利息。

業權種類份數業權比例全年度總供樓利息開支每人可扣除的居所貸款利息款額
聯權共有人250/50HK$120,000HK$50,000
分權共有人425/25/25/25HK$200,000HK$25,000

供樓利息扣稅有年期限制嗎?

現時業主可以申請最多20年的居所貸款利息扣除。最好的地方是,業主不需要連續扣20年,可以有需要或者用盡扣稅額上限才申請居所貸款利息扣除。

申請居所貸款利息扣除需要遞交什麼文件?

遞交報稅表時業主是無需要繳交支付利息的證明,但業主需要保留有關記錄至少6年,以便稅務局日後抽查時需要。一般來講,如有需要評稅主任需要以下文件:

  • 業權證明;
  • 住宅用作你的居住地方的證據;
  • 貸款協議書或按揭合約;以及
  • 償還貸款單據。

應該什麼時候用供樓利息扣稅?

業主應該根據以下因素去決定是否需要使用供樓利息扣稅額:

  • 按揭額
  • 按揭還款年期(年期越長供款總利息越多,而供樓利息因本金減少而每年遞減)
  • 按揭利率高低
  • 未來按揭利率增長
  • 課稅年度的總供款數額(確保全年度的利息供款超過HK$100,000)
  • 如沒有居所貸款利息扣除需要繳交多少稅

簡單講,只要業主每月的供樓利息超過HK$8,334就應該選用居所貸款利息扣除項目,而全年度的供樓利息應超過HK$100,000。如果業主全年度內只有半年在供樓,就算每月供樓利息超過HK$8,334,但總額未到HK$100,000上限就要認真考慮是否需要用。因為暫時的居所貸款利息扣除只有20年限制,業主可以等下一年用盡居所貸款利息扣除額再扣。再舉個例子,假設業主暫時用不盡扣稅額而有機會樓換樓,可以考慮待換一個更大或價值更高的物業後再用供樓利息扣稅,因屆時供樓利息會有機會接觸扣稅上限。

值得留意的是,就算按揭利率有增加趨勢,都要視乎按揭額及還款年期而定。因有機會本金已經被遞減到一個地步,就算再加息都未必可以將全應課稅年度的供樓利息推至HK$100,000上限。

想知道實際每月的按揭公開有幾多是利息有幾多是本金可以參考銀行提供的按揭供款表。與此同時,我們都會建議業主越早申請越好,因為銀行提供大部分的按揭都是「息除本減」,本金越多利息越多。所以在供樓前期會需要繳交更多的利息。

另一方面,業主應該考慮本身收入在扣除「基本免稅額」的HK$132,000及百分百稅務寬免的HK$10,000後是否需要交稅。如不需要的話就無謂浪費居所貸款利息扣除。等收入提高時再作申請。

換言之,是否應該要用居所貸款利息扣除需要視乎實際情況而定。

如我部分居所用作住宅以外用途應怎麼辦?

根據稅務局的條例,如只有部分住宅用作居住的地方,居所貸款利息需要作適當的扣減。

如按揭貸款並非全部用於購買住宅物業應如何計算?

只有用作購買住宅單位的按揭貸款而衍生貸款利息可以納入居所貸款利息扣除。假如部分的按揭貸款是由套現成分的話,該部分的利息開支不能用作扣稅。若加按前的貸款額為100萬,而加按後為150萬,計算居所貸款利息扣除的時候只有三分之二的利息可以作為扣稅,新增按揭貸款的50萬所衍生的利息支出並不能夠計入扣稅額。

反之,如果業主在按揭過程中申請轉按希望賺回贈,這個過程是不會影響供樓利息扣稅因沒有套現成分而整份按揭貸款都是當初用作買樓用途。

申請樓花即供計劃的按揭可以用供樓利息扣稅嗎?

申請居所貸款利息扣除的住宅物業必須要為已落成物業。樓花算是未正式落成物業,所以答案是不可以。

如單位有其他人幫忙供樓,供樓人士可以扣稅嗎?

只有在土地註冊處註冊的業主才可以為單位申請居所貸款利息扣除。即使單位的按揭貸款是由其他人全數或部分供款,其他非正式業主都不能夠用供款利息扣稅。

業主遞交了報稅表後可以撤回申索嗎?

如果居所貸款利息已扣除,而你希望撤回申索該等扣除,則有關撤回申索須在税務局局長發出通知後6個月內以書面提出。

已婚人士應如何申請居所貸款利息扣除?

一般而言,已婚人士有四個方法可申請居所貸款利息扣稅。

  • 分開計算薪俸税 – 假設已婚人士共同擁有一個物業而選擇分開評稅,兩位可以根據兩人業權的比例各自作居所貸款利息扣稅。
  • 合併計算薪俸税 – 若一對夫婦均有應課稅入息,而其中一方的入息低於其可容許扣除的居所貸款利息與個人免税額的總和(即免繳薪俸税),則可以申請合計評税,而居所貸款利息將會從已婚人士的合計應予評税的入息中扣除。
  • 提名配偶申索扣除 – 根據《税務條例》第26F條,若已婚人士或其配偶任何一方是有關住宅的業主,且在該課税年度完全沒有應課税的入息、租金收入,或沒有利潤(包括營業虧損),他/她可提名其配偶申索扣除其居所貸款利息。提名只限於配偶,例如父親是不能提名兒子申索扣除的。提名必須逐年提出,由提名人在其配偶的個別人士報税表上簽署以示同意。該業主(而非實際獲給予扣除的配偶)將被視為已獲一個課税年度的利息扣除。居所貸款利息扣除只適用於薪俸税或個人入息課税。假若配偶其中一方(有關住宅的業主)沒有薪俸入息,但有其他應課税收入(如租金收入或業務收入),兩位都必須選擇個人入息課税,才可申索扣除你配偶的居所貸款利息。
  • 個人入息課稅 – 如果你和你配偶選擇以個人入息課税方式評税,你們任何一方所繳付的可容許扣除居所貸款利息,會先從其入息總額中扣除。未完全扣除的部分將會用以抵銷其配偶的入息總額。若仍有餘額,則該餘額是不可以結轉入未來的課税年度用以抵銷任何一方在該等年度的入息總額。

出租單位可以申請供樓利息扣除嗎?

上述的「居所貸款利息扣除」扣稅選項僅為自住住宅的供樓利息進行扣稅。如果物業是出租物業而且有繳交供樓利息同樣可以進行扣稅。不過,如果要用出租物業利息進行扣稅,納稅人必須要用個人入息課稅方式評稅,不能用物業稅基準扣減物業供樓利息。值得留意的是,個人入息課稅僅限於居住於香港人士,即每年在港居住不少於180日,或連續兩年居住不少於300日。若納稅人長時間居住於外地,就算有為香港物業收租都不能申請個人入息課稅,出租物業供樓利息就不能扣稅,只能以物業稅方式計算。

假如讀者持有的物業是出租用途收取租金,以個人入息課稅方法計稅,可從應評稅淨值中扣減利息(上限:物業應評稅淨值),而且沒有年期限制,與「居所貸款利息扣除」的20年上限不同。應評稅淨值是按租金收入減去差餉及20%的免稅額。

另外假設,業主有一單位自住另有一單位收租,業主可以為自住單位申請居所貸款利息安排扣稅,上限$100,000,最多20年。同時,業主亦可以為收租單位的按揭利息支出安排扣稅,沒有年期上限,扣稅額度上限則為應評稅淨值。

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https://youtu.be/9lYVUZtcDvw 元朗站上蓋項目The YOHO Hub正式開賣喇!新鴻基過去廿八年在元朗站附近,先後發展了新元朗中心同多個YOHO系列,今次終於來到最後一個項目。這個壓軸項目位置十分方便,相信已有不少人關注,消息一出還帶動了區內二手交投!是次項目B期提供1,030伙,提供一至四房單位,預計關鍵日期在2023年3月底。首批推出206伙,一房折實入場價由685萬起,而兩房就由840萬起,折實呎價由$18,000至$22,000左右。等ROOTS上會和大家分析The YOHO Hub有什麼優點和缺點,還會帶大家睇示範單位! 更新:於2024年4月23日上載The YOHO Hub II樓書,即將推售! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! The YOHO Hub簡介 發展商新鴻基地產、港鐵地址元朗朗樂路1號單位數目1969伙 (B期:1030伙)座數6座 (南面2座,北面4座)住宅樓層23 - 35層樓層與樓層高度3米 - 3.3米單位面積317 - 1182呎單位間隔一房至四房校網小學:74校網,中學:元朗區預計關鍵日期2023年3月31日 單位間隔單位數目實用面積一房128伙317至352平方呎兩房339伙434至494平方呎三房329伙510至872平方呎四房234伙927至1,182平方呎 The YOHO Hub II 戶型分布 單位間隔實用面積單位數目百分比一房(開放式廚房)336 -...

【按揭利率比較2024】各大銀行按揭回贈及優惠一覽 (5月8日更新)

ROOTS 上會 為大家比較全港各大銀行2024最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行,憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠,想了解更多有關按揭或置業資訊,可以聯絡我們的按揭專員! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知!【按揭成數】最新按揭成數懶人包,話你知買樓要幾多首期!【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好?為你解答FAQ!【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你慳到盡!【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門,內部轉讓如何慳盡印花稅!【按揭擔保人】與借款人分別?有幾重要?解釋按揭擔保人玩法!【擔保人】業主如何找擔保人?誰人才是適合你的按揭擔保人?【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同?自僱人士按揭注意事項!【發展商按揭】等於借財仔?申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交!【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因!了解自己避免撻訂風險!【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費,教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險?按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別?應該選哪一個?【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素,按揭保險無難度!【甩按保】按揭保險全面睇-甚麼是甩按保?如何退保?【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法?【放租技巧】出租可借幾成按揭?小心銀行CALL LOAN!【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率?【轉按流程】甚麼是轉按?一文睇清轉按流程及需知事項! ROOTS上會獨家銀行按揭JETSO優惠表 私人物業新按買賣按揭(一手、二手) H按年利率低至P按年利率低至年利率封頂位低至最高按揭回贈(高達)H+1.3%P-2%4.125%2.45% 私人物業轉按按揭 H按年利率低至P按年利率低至年利率封頂位低至最高按揭回贈(高達)H+1.3%P-2%4.125%2.45% 居屋、車位及工商舖按揭 物業種類H按年利率低至年利率封頂位低至最高按揭回贈(高達)居屋H+1.3% / P-1.75%4.125%0.15%車位H+1.8%4.225%0.2%工商舖H+1.8%4.225%0.2% 香港各大銀行按揭計劃一覽 銀行(Bank)最優惠利率(Prime Rate)P按年利率 (Prime Offer)H按年利率 (HIBOR Offer)高息戶口 (Mortgage Link)罰息期 (Penalty Period)中國銀行5.875%P-1.75%H+1.3%有2年匯豐銀行5.875%P-1.75%H+1.3%有2年恆生銀行5.875%P-1.75%H+1.3%有2年東亞銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年工銀亞洲6.125%P-2%H+1.3%有2年花旗銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年交通銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年渣打銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年創興銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年集友銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年中信銀行6.125%P-1.5%H+1.3%有2年富邦銀行6.25%P%H+1.3%沒有2年 如欲了解更多有關H按及P按的詳情,可參閱「H按」及「P按」。 想知道邊間銀行最高回贈?立即聯絡按揭專員為你提供最新銀行按揭優惠! 綠色按揭 現在,多間銀行推出「綠色按揭」計劃,按揭申請過程全無紙化,由遞交按揭申請、上載申請文件、查閱批核結果至日常賬單管理,全程線上辦理,將按揭服務數碼化,推動減碳環保,申請「綠色按揭」亦可獲得額外優惠,以吸引業主購入符合綠建環評原則的物業,並進一步提倡環保理念。 銀行綠色按揭回贈中國銀行高達 $14,888匯豐銀行高達 $14,888恒生銀行高達 $14,888東亞銀行高達 $12,000渣打銀行高達 $6,888 銀行按揭回贈及按揭利率常見問題FAQ ROOTS上會有什麼好處? ROOTS上會提供5大服務: 網上按揭申請服務 個人化A.I.按揭評估 按揭利率回贈比較 智能按揭計算機 每週按揭教室 以上的每項按揭服務都是從客人角度研發,確保服務能夠幫助每一位想置業的客人。 ROOTS上會按揭回贈好嗎? ROOTS上會每一天都會與銀行按揭部門聯繫,務求緊貼市場及為客戶索取最新按揭優惠資訊。換言之,ROOTS上會必定可以為客人爭取最佳按揭利率及按揭回贈。 ROOTS上會與其他按揭平台有何不同? 有別於其他按揭服務提供者,ROOTS上會提供網上按揭申請服務。傳統按揭轉介只會提供銀行按揭部職員聯絡資料給客戶。之後客戶要親身去銀行排隊及手填申請表,得不到全面性的服務,而ROOTS上會則包括網上按揭申請服務及個人化A.I.按揭評估。 應該申請邊間銀行按揭? 客人申請按揭時,當然想揀最低利息及最高按揭回贈的offer。不過,除了利息及回贈外,銀行審批按揭時還有很多鮮為人知的規矩。若不了解,輕則需要重新遞交文件向其他銀行申請,嚴重則影響按揭審批時間,導致趕不上成交日期,需要撻訂。例如:花旗銀行利息低回贈高,但不接受村屋或居屋按揭申請。 因此,向任何一間銀行申請按揭前,ROOTS團隊建議先WhatsApp我們查詢了解,或者填寫個人化A.I.按揭評估,預先評估自己的獲批按揭機率及得到各大銀行更即時更準確的接按揭利率及優惠,讓你更輕鬆揀出心水銀行,拎盡回贈優惠! 銀行按揭回贈越高一定越好?過高要扣貸款額? 根據金管局,當銀行提供的按揭回贈超過貸款額1%,銀行要以扣減貸款額的方式發放回贈,並不能夠給客人現金回贈。 例如:若貸款額為港幣400萬,回贈1.2%(港幣4.8萬),銀行不能夠將港幣4.8萬現金一筆過給業主或按揭申請人。根據金管局指引,銀行需要將回贈在貸款額扣除,變相申請人最後要還的按揭貸款額本金為港幣395.2萬。 這個回贈方式最大的好處就是按揭貸款本金少了,相等於要供得利息都少了。回贈超過1%的計劃一般比較適合有充裕現金流的業主,而不急住需要額外的現金幫補日常或其他買樓開支等等。換言之,高按揭回贈優惠未必個個適合。急需現金的業主反而可以要考慮申請按揭回贈較低的銀行。 到底揀「H按」定「P按」好? 一般而言,除了居屋只能用P按之外,銀行按揭利率offer都會同時提供「H按」及「P按」。 例如:H+1.3% / P-2.25%...

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【按揭火險家居保險】如何買樓後投保火險家居保險?(內附銀行火險優惠表)

https://www.youtube.com/watch?v=iKyT3Pq-LWY 買物業的使費中,除了大家最熟悉的首期、訂金、律師費、印花稅等等之外,有一樣是很多業主們都會忘記,但其實是相當重要的,就是保險。而買樓的保險之中又有分好多類型,其中一樣業主必須要買的就是按揭火險。按揭火險是甚麼?為何一定要買?可以為單位提供何種保障?火險與家居保險又有什麼不同?今次文章就和各位一同看看。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知!【按揭成數】最新按揭成數懶人包,話你知買樓要幾多首期!【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好?為你解答FAQ!【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你慳到盡!【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門,內部轉讓如何慳盡印花稅!【按揭擔保人】與借款人分別?有幾重要?解釋按揭擔保人玩法!【擔保人】業主如何找擔保人?誰人才是適合你的按揭擔保人?【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同?自僱人士按揭注意事項!【發展商按揭】等於借財仔?申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交!【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因!了解自己避免撻訂風險!【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費,教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險?按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別?應該選哪一個?【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素,按揭保險無難度!【甩按保】按揭保險全面睇-甚麼是甩按保?如何退保?【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法?【放租技巧】出租可借幾成按揭?小心銀行CALL LOAN!【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率?【轉按流程】甚麼是轉按?一文睇清轉按流程及需知事項! 什麼是「火險」?火險保障什麼? 火險的意思是保障投保人士在樓宇結構因意外所導致的損失。雖然名字是「火」,但不代表只有火災才會受保。意外的性質眾多,包括水浸/颱風等等的意外都會包括其中。而所謂「樓宇結構」,則包括牆身、天花板、地板、喉管和門窗等等。 需要分清楚的,是業主在屋內的財物,例如電器、貴重物品等並不計算在「樓宇結構」當中,亦不在火險的保障範圍之內。換言之,火險是專門為樓宇本身作出保障,和業主在屋內添置了甚麼在原則上是沒有關係的。 做按揭一定要買「火險」嗎? 那麼,既然原則上和業主無關,為何還必須要購買火險呢?原因就在於假如物業是要抵押給銀行做按揭,銀行就會要求業主買火險,以保障當意外發生時銀行可以獲得足夠賠償,或者起碼物業的原貌得以還原。所以,再換個講法,業主也可以理解成火險是為銀行而買,火險的受益人是銀行,而不是業主,所以並不是完全只為自己著想。換一個講法,如果你買樓需要問銀行承造按揭就必須要買按揭火險。如果不買的話,按揭就不會獲批核。 值得留意的是,銀行一般都會提供按揭火險給按揭申請人買。不過由於價錢相對貴,客人可以自行在合資格保險公司買火險。 什麼是「家居保險」(Homecare Insurance)? 家居保險可以為投保人士保障家居財物、金錢、古董、名錶、家具、電器、裝修等因意外(如火災、颱風、爆炸、水浸、盜竊等)而導致之損失。投保人更可為不同價值的財物投保不同保額的保險計劃,以確保獲得全面保障。坊間亦有保險公司將火險包涵在家居保裡,方便投保人士購買! 「火險」和「家居保險」有可不同? 除了按揭火險之外,另一樣最常聽人講到的樓宇相關保險,就是家居保險。家居保和火險的保障範圍、要求等等剛好相反。按揭火險所包括的是樓宇結構上因意外而造成的損失,當中不包括業主自己的財物。而家居保則是保障業主在因意外(或爆竊)而造成對個人財物上的損失,正正就是上文所述例如一些家庭電器、手提電腦、名貴珠寶首飾等,都會包括在內。 由於這些個人財物跟樓宇結構無關,對於銀行來說也沒太大關係,所以銀行並不會要求業主必須買家居保、買多少錢等等。當然,我們建議為了保障業主們單位內的財物,家居保險同樣也是有其重要性。而要買多少、參與甚麼計劃,就由業主評估自己的財物價值、物業安全等等因素再去決定。 舉個實際例子,假設單位因為颱風而吹爛窗戶玻璃,同時因風雨入屋而弄壞了電視,火險會包的是窗戶受破壞的費用,而家居保則會包括壞了電視的賠償,這種理解方法就較能清楚地知道兩者的分別。 火險會保障室內財物嗎? 有些保險公司提供的火險會包括室內財物的保障,萬一發生意外導致財物損失這份保險可以給投保人一個保障。不過一般銀行要求購買的火險不會包括保障室內財物,因為銀行只會要求賠償能夠保障自己給借按揭的業主的貸款額。 我需要買「家居保險」嗎? 家居保險雖然不是必要,不過有需要人士可衡量是否需要購買: 家居財物價值越高越有需要投保 裝修投資越大越有需要投保 短期租樓、沒有貴重財物可考慮省略,直至自己置業先投保(除非租約列明租客要為屋內家具負上責任) 火險價錢是多少?投保額要幾多? 火險和家居保險的價錢有所不同。家居保可以由業主自己去不同保險公司格價,找尋適合自己的計劃,視乎單位大小,不同公司的家居保險,每年保費價錢由幾百至幾千元不等,已經可以包括了上百萬元的個人財物保障。以實用面積400呎來說,保費大概$600至$1500不等。 而火險的價錢一般則是以物業按揭的「按揭貸款額」去計算,一般為貸款額的 0.1%至 0.15%不等,視乎物業的大小及樓齡而有所不同。物業樓齡較大而較容易因意外破壞樓宇結構,或者單位面積較大都會令保費變得更貴。假設你的物業價值 $900 萬,做 8 成按揭,即 $720 萬,火險價錢以 0.1%計算,即 $7,200。另外,火險保險費亦可以用「重建費用」、「原按揭費用」或「按揭貸款餘額」去計算。 什麼是 Master Policy「統保」火險? 現時市面上一些較新式的屋苑會統一為單位投保火險,並在管理費中攤分每月計算,簡稱「統保」(Master Policy)。用以上述例子換算的話,$7,200 火險年費攤分到每月管理費的話,即是每月有 $600 是屬於火險。如果各位是住上這類型的新式屋苑,只需要向按揭銀行提供副本證明,就可以不用再次投保。當然,各位業主要先向管理處查詢清楚是否有做 Master Policy。不過就算大廈有賣 Master...

【元朗The YOHO Hub】即將推售The YOHO Hub II 提供939伙|示範單位+實地考察報告

https://youtu.be/9lYVUZtcDvw 元朗站上蓋項目The YOHO Hub正式開賣喇!新鴻基過去廿八年在元朗站附近,先後發展了新元朗中心同多個YOHO系列,今次終於來到最後一個項目。這個壓軸項目位置十分方便,相信已有不少人關注,消息一出還帶動了區內二手交投!是次項目B期提供1,030伙,提供一至四房單位,預計關鍵日期在2023年3月底。首批推出206伙,一房折實入場價由685萬起,而兩房就由840萬起,折實呎價由$18,000至$22,000左右。等ROOTS上會和大家分析The YOHO Hub有什麼優點和缺點,還會帶大家睇示範單位! 更新:於2024年4月23日上載The YOHO Hub II樓書,即將推售! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! The YOHO Hub簡介 發展商新鴻基地產、港鐵地址元朗朗樂路1號單位數目1969伙 (B期:1030伙)座數6座 (南面2座,北面4座)住宅樓層23 - 35層樓層與樓層高度3米 - 3.3米單位面積317 - 1182呎單位間隔一房至四房校網小學:74校網,中學:元朗區預計關鍵日期2023年3月31日 單位間隔單位數目實用面積一房128伙317至352平方呎兩房339伙434至494平方呎三房329伙510至872平方呎四房234伙927至1,182平方呎 The YOHO Hub II 戶型分布 單位間隔實用面積單位數目百分比一房(開放式廚房)336 -...

【按揭利率比較2024】各大銀行按揭回贈及優惠一覽 (5月8日更新)

ROOTS 上會 為大家比較全港各大銀行2024最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行,憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠,想了解更多有關按揭或置業資訊,可以聯絡我們的按揭專員! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知!【按揭成數】最新按揭成數懶人包,話你知買樓要幾多首期!【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好?為你解答FAQ!【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你慳到盡!【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門,內部轉讓如何慳盡印花稅!【按揭擔保人】與借款人分別?有幾重要?解釋按揭擔保人玩法!【擔保人】業主如何找擔保人?誰人才是適合你的按揭擔保人?【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同?自僱人士按揭注意事項!【發展商按揭】等於借財仔?申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交!【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因!了解自己避免撻訂風險!【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費,教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險?按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別?應該選哪一個?【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素,按揭保險無難度!【甩按保】按揭保險全面睇-甚麼是甩按保?如何退保?【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法?【放租技巧】出租可借幾成按揭?小心銀行CALL LOAN!【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率?【轉按流程】甚麼是轉按?一文睇清轉按流程及需知事項! ROOTS上會獨家銀行按揭JETSO優惠表 私人物業新按買賣按揭(一手、二手) H按年利率低至P按年利率低至年利率封頂位低至最高按揭回贈(高達)H+1.3%P-2%4.125%2.45% 私人物業轉按按揭 H按年利率低至P按年利率低至年利率封頂位低至最高按揭回贈(高達)H+1.3%P-2%4.125%2.45% 居屋、車位及工商舖按揭 物業種類H按年利率低至年利率封頂位低至最高按揭回贈(高達)居屋H+1.3% / P-1.75%4.125%0.15%車位H+1.8%4.225%0.2%工商舖H+1.8%4.225%0.2% 香港各大銀行按揭計劃一覽 銀行(Bank)最優惠利率(Prime Rate)P按年利率 (Prime Offer)H按年利率 (HIBOR Offer)高息戶口 (Mortgage Link)罰息期 (Penalty Period)中國銀行5.875%P-1.75%H+1.3%有2年匯豐銀行5.875%P-1.75%H+1.3%有2年恆生銀行5.875%P-1.75%H+1.3%有2年東亞銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年工銀亞洲6.125%P-2%H+1.3%有2年花旗銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年交通銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年渣打銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年創興銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年集友銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年中信銀行6.125%P-1.5%H+1.3%有2年富邦銀行6.25%P%H+1.3%沒有2年 如欲了解更多有關H按及P按的詳情,可參閱「H按」及「P按」。 想知道邊間銀行最高回贈?立即聯絡按揭專員為你提供最新銀行按揭優惠! 綠色按揭 現在,多間銀行推出「綠色按揭」計劃,按揭申請過程全無紙化,由遞交按揭申請、上載申請文件、查閱批核結果至日常賬單管理,全程線上辦理,將按揭服務數碼化,推動減碳環保,申請「綠色按揭」亦可獲得額外優惠,以吸引業主購入符合綠建環評原則的物業,並進一步提倡環保理念。 銀行綠色按揭回贈中國銀行高達 $14,888匯豐銀行高達 $14,888恒生銀行高達 $14,888東亞銀行高達 $12,000渣打銀行高達 $6,888 銀行按揭回贈及按揭利率常見問題FAQ ROOTS上會有什麼好處? ROOTS上會提供5大服務: 網上按揭申請服務 個人化A.I.按揭評估 按揭利率回贈比較 智能按揭計算機 每週按揭教室 以上的每項按揭服務都是從客人角度研發,確保服務能夠幫助每一位想置業的客人。 ROOTS上會按揭回贈好嗎? ROOTS上會每一天都會與銀行按揭部門聯繫,務求緊貼市場及為客戶索取最新按揭優惠資訊。換言之,ROOTS上會必定可以為客人爭取最佳按揭利率及按揭回贈。 ROOTS上會與其他按揭平台有何不同? 有別於其他按揭服務提供者,ROOTS上會提供網上按揭申請服務。傳統按揭轉介只會提供銀行按揭部職員聯絡資料給客戶。之後客戶要親身去銀行排隊及手填申請表,得不到全面性的服務,而ROOTS上會則包括網上按揭申請服務及個人化A.I.按揭評估。 應該申請邊間銀行按揭? 客人申請按揭時,當然想揀最低利息及最高按揭回贈的offer。不過,除了利息及回贈外,銀行審批按揭時還有很多鮮為人知的規矩。若不了解,輕則需要重新遞交文件向其他銀行申請,嚴重則影響按揭審批時間,導致趕不上成交日期,需要撻訂。例如:花旗銀行利息低回贈高,但不接受村屋或居屋按揭申請。 因此,向任何一間銀行申請按揭前,ROOTS團隊建議先WhatsApp我們查詢了解,或者填寫個人化A.I.按揭評估,預先評估自己的獲批按揭機率及得到各大銀行更即時更準確的接按揭利率及優惠,讓你更輕鬆揀出心水銀行,拎盡回贈優惠! 銀行按揭回贈越高一定越好?過高要扣貸款額? 根據金管局,當銀行提供的按揭回贈超過貸款額1%,銀行要以扣減貸款額的方式發放回贈,並不能夠給客人現金回贈。 例如:若貸款額為港幣400萬,回贈1.2%(港幣4.8萬),銀行不能夠將港幣4.8萬現金一筆過給業主或按揭申請人。根據金管局指引,銀行需要將回贈在貸款額扣除,變相申請人最後要還的按揭貸款額本金為港幣395.2萬。 這個回贈方式最大的好處就是按揭貸款本金少了,相等於要供得利息都少了。回贈超過1%的計劃一般比較適合有充裕現金流的業主,而不急住需要額外的現金幫補日常或其他買樓開支等等。換言之,高按揭回贈優惠未必個個適合。急需現金的業主反而可以要考慮申請按揭回贈較低的銀行。 到底揀「H按」定「P按」好? 一般而言,除了居屋只能用P按之外,銀行按揭利率offer都會同時提供「H按」及「P按」。 例如:H+1.3% / P-2.25%...