奇難雜症

有申請按揭經驗的讀者應該記得申請銀行按揭時銀行需要申請人填寫幾十頁的申請表（新申請的朋友可以考慮使用ROOTS上會網上按揭申請服務，方便快捷）。按揭申請表的後段有幾張按揭資料同意書需要申請人簽署，英文稱為 consent form。但原來申請人是有權選擇不同意，俗稱 non-consent。究竟選擇 non-consent 對按揭申請有什麼影響？ROOTS上會帶大家一一拆解！ 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 申請銀行按揭或轉按時，銀行都會要求申請人簽署按揭資料同意書，英文稱 consent form，讓銀行查閱申請人的環聯信貸記錄及信貸評級。環聯信貸記錄裡面會有各項信貸資料給銀行參考用作審批用途，當中的資料包括物業按揭、私人貸款、信用卡數等資料。得到這些資料之後，銀行便會用以計算供款如入息比率及壓力測試來評估申請人的還款能力。 什麼是按揭資料同意書（consent form）? 一般而言，按揭資料同意書（consent form）有分「表格一」及「表格二」。兩份的 consent form 目的都是主要負責獲取申請人的同意然後向環聯信貸評級獲取信貸資料，不過當中涵蓋的細節有些少不同： 「表格一」 按揭資料同意書「表格一」主要讓銀行查閱所有有關樓宇按揭的信貸資料。換言之，簽署「表格一」之後，銀行便可以得知申請人手上有多少按揭宗數（mortgage count）、按揭種類、按揭身份（借款人、按揭人或擔保人）、以及按揭狀況。 值得留意，這個情況下申請人是有權因牽涉個人資料而在「表格一」選擇不同意透露信貸資料。選擇不同意的申請人一般之後有兩個結果，首先銀行會直接拒批申請。第二，銀行會安排申請人簽署「表格二」。選擇簽署「表格二」代表申請人選擇以 「Non-Consent」 方式申請按揭。不過，現時大部分銀行都不會接受用「Non-Consent」方式進行申請。如果讀者有特別原因而必須選擇「Non-Consent」方式申請按揭可以先考慮與ROOTS上會先聯絡查詢。 「表格二」 按揭資料同意書中的「表格二」同「表格一」一樣主要讓銀行查閱信貸資料，不過唯一的分別是信貸資料不會包含任何樓宇按揭相關的資料。換言之，銀行一般只會取得申請人的私人貸款及信用卡數等等。理論上申請按揭時就算銀行允許選擇拒絕簽署「表格一」，都一定要簽署「表格二」。如果銀行未能取得信貸資料基本上就計不出供款與入息比率及壓力測試，變相按揭申請無法進行。 什麼是 Non-Consent...

繼承遺產物業人士需要留意承辦手續，因為過程絕不簡單。繼承遺產除了需要跟隨既定法律程序之外，如果繼承物業有按揭在身，繼承人亦需要安排按揭、物業轉讓及印花稅事宜。今文ROOTS上會將會與大家一一講解繼承遺產物業的重要事項。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 如何訂立遺囑安排遺產物業？ 一份有效的遺囑可以找律師處理或自行處理。遺囑是不可以用錄音訂立，必須要由白紙黑字寫下來。訂立遺囑（平安紙）時，必須要有兩位年滿18歲的見證人士共同見證，而三人都需要互相監督及見證下簽名及訂立遺囑。在遺囑上應該列明立遺囑人及受益人的身份證名稱及號碼，並列明遺產處理方法。同時，平安紙上需要列明訂立遺囑日期及上述三人都是在共同見證下簽名作實。值得留意的是，遺囑的見證人可以是指定遺產執行人，但不可以是遺產受益人或其配偶，如身份重疊，他們便不能獲得所分配的遺產。 訂立遺囑的時候立遺囑人的精神狀態必須要良好，以及具備一定的認知能力，否則遺囑屬於無效。另外，如果立遺囑人有一份新簽的遺囑或者將現有的遺囑銷毀，遺囑同樣會屬於無效。 如何繼承遺產物業？ 當離世人長辭，指定的遺囑執行人應在訂明時間內，向「遺產承辦處」申請遺產承辦書，取得承辦書後才可以處理遺產，否則便屬違法。如果遺產包含物業，物業是會根據遺囑交由受益人承繼。不過，如果遺產物業採用聯權共有，俗稱長命契，方式持有，就算遺囑上指明將物業交給繼承人或受益人，物業業權將會自動轉至物業聯權共有其他的持有人。反之，如果聯名的遺產物業是用分權共有方式持有，死者的業權將會根據遺囑轉至受益人名下。換言之，不論離世人有沒有訂立遺囑都必須要釐清物業業權狀況。如果遺產物業屬於聯權共有，有沒有遺囑到最後都沒有影響。 當然，如果物業並非聯權共有方式持有，繼承遺產物業就有機會以「有遺囑」及「無遺囑」方式處理。如果死者透過上述方式訂立有效的遺囑，受益人可以向遺產承辦處申請「遺囑認證」，並按照遺囑上意願作繼承。 反之，如果死者未能在生前訂立有效遺囑，在「無遺囑」的情況下後人需要委託「遺產管理人」按照「遺產管理書」的日期管理遺產，及資產作出分配。在這個情況下，遺產是需要根據法例分配。在法例上在「無遺囑」的情況下配偶擁有優先權、其後到子女、然後死者父母、最後到死者的兄弟姐妹、或兄弟姐妹的後裔。 死者只遺下一名配偶 根據香港法例第73章《無遺囑者遺產條例》除了優先次序之外，亦有訂立資產分配的細則。如果死者只遺下一名配偶，但沒有後裔、父母、有血緣關係（同父母）的兄弟姊妹、或上述兄弟姊妹的後裔，那麼在生的丈夫或妻子，便有權取得死者的剩餘遺產（即在扣除死者的債務、稅項、葬禮費用、法律及遺產管理費用後，所剩餘的全部產業）。 死者遺下配偶及後裔 如果死者遺下配偶及後裔，無論死者是否有父母或兄弟姊妹在生，死者的配偶可先取得以下遺產： 死者所有的非土地實產；剩餘遺產中的500,000元。 在上述的 500,000 元分發後，如果尚有剩餘之數，便會再分成兩半，一半分發給配偶，另一半則平均分發給死者的所有子女。 死者遺下配偶、父母及兄弟姊妹，但沒有後裔 如果死者遺有後裔，即使配偶亦已離世，死者的父母及兄弟姊妹均不可得到任何遺產。 如死者沒有遺下後裔，即使配偶仍然在生，死者的父母及兄弟姊妹亦可以分得遺產。在生的配偶可先取得以下遺產： 死者所有的非土地實產；由剩餘遺產中得到1,000,000元。 在上述的 1,000,000 元分發後，如果尚有剩餘遺產，便會分成兩半，一半分發給配偶，另一半則分發給死者的父母。此外，如死者的其中一個或兩個父母都在生，死者的兄弟姊妹便不能分得遺產。他們只有在死者沒有遺下後裔及父母的情況下，才有權分得部分遺產（扣除配偶所得部分之後）。 繼承遺產物業有按揭未供完應如何處理？ 根據現時法例，遺產繼承人會繼承遺產的債務。換言之，如果遺產物業尚有按揭未供完，遺產繼承人亦會繼承遺產物業的按揭。「遺囑執行人」或「遺產管理人」需要在將遺產分發給受益人之前先償還死者的所有債項，包括信用卡數、私人貸款、按揭貸款、稅項、律師費、及物業管理費等等。如物業因欠債而被釘契，繼承人必須要先還債。如果繼承人無力還款，債權人便有權經法庭 call loan 收樓。 一般而言，如果遺產物業有按揭，遺產承繼人應馬上聯絡承造物業按揭的銀行商討處理方法。銀行都會酌情處理並凍結戶口直至物業轉名或繼承成功，避免因遲供款引致違約風險。在安排遺產承繼之際，遺產物業承繼人或受益人有幾個可行方法處理： 第一，遺產承繼人可以在完成承繼物業之後重新申請按揭。受益人或承繼人可以根據自己的收入在另一間銀行申請按揭，當按揭獲批之後償還原先按揭便可第二，受益人或繼承人可以一筆過用現金償還餘下按揭貸款將物業變成現契物業第三，如果受益人或繼承人覺得自己的收入無法成功獲批新的按揭，可以考慮安排賣出物業 值得留意，未完成承辦遺產之前，物業不能轉按或加按。待物業成功轉名後，承繼人方可進行轉按或加按。 承繼遺產物業需要繳付印花稅嗎？ 理論上，當遺產繼承人獲得「遺囑認證」之後，可以申請繼承物業，而該次的轉讓是不需要繳付「從價印花稅」的。不論遺產是有遺囑或無遺囑，遺產繼承人有沒有物業在身都不需要繳付從價印花稅。值得留意，過去有個案將遺產分配給兄弟兩人，但由於哥哥不希望繼承物業將業權轉讓給弟弟，弟弟在這個轉讓部分便需要繳付從價印花稅。 與此同時，如果繼承人繼承遺產物業之後再次購入物業便需要繳付劃一的 15% 從價印花稅。至於繼承遺產物業之後三年內轉讓物業，受益人都不需要繳付「額外印花稅」。 遺產物業可以放售或出租嗎？ 遺產代理人必須先由法庭的遺產承辦處取得承辦書方可將物業出租或放售。承辦書一般分為遺囑認證書（Grant of Probate）或遺產管理書（Letter of Adminstration），兩者都可用作證明其遺產代理人身份並有權處理死者遺產。遺產代理人並非遺產繼承人，即使物業未完成轉名，遺產代理人仍有權代為將物業出租放售。 香港政府有沒有徵收遺產稅？ 沒有，遺產稅於2006年2月11日被取消。 繼承遺產物業算送契樓嗎？ 不算。 遺產物業會視為凶宅嗎？ 正常程序上，當遺產物業被繼承人繼承後，律師樓會將死亡證登記在物業土地登記冊。不過不用擔心，這個法律程序與凶宅定義並無關聯。一般自然死亡的遺產物業都不會構成凶宅，而銀行一般都會估足價。 希望今次的分析可以幫大家深入了解承繼遺產物業，如果有其他問題本文未能解答你的話，歡迎按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多，ROOTS上會是你的最佳樓市及按揭資訊站。

香港人的共同夢想之一，非置業買樓上車莫屬。如果有更大想頭的話，甚至想有人會不計成本送層樓給你住！在香港的樓市市場上，確實有送樓的做法存在，而這種物業稱之為「無償轉讓契」。今次文章就和各位介紹一下甚麼是送契樓，以及這種送贈的樓契有何特別。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件！【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？為你解答FAQ！【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！【按揭年期】如何借足30年？兩大因素影響按揭還款年期！【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門，內部轉讓如何慳盡印花稅！【按揭擔保人】與借款人分別？有幾重要？解釋按揭擔保人玩法！【擔保人】業主如何找擔保人？誰人才是適合你的按揭擔保人？【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同？自僱人士按揭注意事項！【發展商按揭】等於借財仔？申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交！【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因！了解自己避免撻訂風險！【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費，教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險？按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別？應該選哪一個？【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素，按揭保險無難度！【甩按保】按揭保險全面睇－甚麼是甩按保？如何退保？【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？【放租技巧】出租可借幾成按揭？小心銀行CALL LOAN！【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？【轉按流程】甚麼是轉按？一文睇清轉按流程及需知事項！ 甚麼是「無償轉讓契」？ 香港人有一個買樓夢，如果再 dream big 一點，有人甚至希望會有位天使下凡，看見你今生做過的好事而決定買層樓免費送給你。確實，在內部轉讓物業或近親轉讓物業的做法以外，有一種轉讓是完全無償的物業轉讓，是可以由毫無血緣關係的人，以零成本的方式將物業送給你。 雖然這種做法聽落相當吸引，如果有人免費送層樓給你，何樂而不為？但世上沒有免費午餐，送契樓也講真不一定是有利無害。以下部分再為各位介紹一下無償轉讓契的特點。 五年的按揭冷凍期 送契樓的最大問題，是在於香港法律上的「五年追溯期」。此追溯期所指的是，如果一個人申請破產，此人在過去五年內擁有的物業將會作廢，並需要變賣物業還錢給他們的債主。 在這種情況之下，如果你在上年買了物業，送給你的好朋友然後申請破產，而好朋友去銀行申請按揭的話，破產管理署就會收回所送贈給好朋友的物業拿去還錢。這時候，由於物業已經不屬於你，借的貸款已到了你手，銀行變相無從追討所借出的貸款，成為了他們借錢的風險。 所以，一般來說銀行並不會借按揭給過去五年內擁有的送讓契，以避免有人明知自己負債纍纍而刻意將物業轉贈再申請破產以套取按揭借款的做法。 送讓契的延續影響 如上面所說，送讓契的按揭冷凍期一般為五年，實際上此五年只是「最低消費」。香港有些做事比較保守及謹慎的銀行，未必只會作出五年期的限制，有機會是比五年更長。而作為送樓給他人的「善長」，就更加要留意小心。 首先，在送樓給別人之前，必先了解清楚對方會否需要在近期申請按揭貸款，如要的話，又要向哪家銀行申請？目標銀行的按揭冷凍期又有多長？會否原來獲贈送契樓後足足十年都無法申請按揭？ 另外，亦要了解清楚獲贈物業的朋友會否有打算出售物業到市場上。如果知道所獲贈的物業無法做按揭的話，收到物業的朋友可能會打算先出售物業之後再以資金買樓再申請按揭，但如果物業冷凍期長，變相接手送讓契物業的下手買家同樣無法申請按揭。 買家的自我保障 送讓契的情況在於買家一方來說不易發現，如果稍一不慎買到了原為送讓契的物業，其後又借不到按揭的話，後果可以相當嚴重。作為物業買家一方，又可以如何保障自己的利益？ 實際上，在地產經紀監管局的規定之下，在處理物業買賣時，買賣雙方在簽訂臨時買賣合約前，經紀需要做土地查冊去了解和物業相關的一些明細，包括物業是否送讓契或有沒有其他特殊情況等。如果買家在此時發現到物業有異樣就要特別注意小心，考慮清楚是否接受無法申請按揭的限制，或者了解一下物業還有多少年期才能「解凍」。 當然，也有一些處理手法較不良的經紀會刻意隱瞞物業的狀況，這時候就只能靠買家自己「醒水」去查冊。如果稍一不慎簽訂了臨約才發現是轉讓契，而你又無法接受不能申請按揭的限制，就有可能要面對撻訂的結果。 送讓契能慳稅？ 不少人以為送贈契的交益不牽涉任何金錢交易，變相連印花稅都可以慳，有這種想法就真的是大錯特錯。雖然說不牽涉金錢交易，但送契樓的動作其實也要透過律師樓去進行，而律師樓在處理時亦會知會稅局並為物業作出估價以作徵稅之用。 特別留意的是，由於送讓契的稅率是由稅局去先估價再決定，買賣雙方都無法自行決定，假如你的物業在市場上估價為 500 萬，但稅局估價為 550 萬，就會以 550 樓價去計算，稅率比想像更貴，即「偷雞唔到蝕渣米」。 相反，如果是以內部轉讓方式賣樓給身邊人，例如老公以八折價錢轉讓物業予老婆的話，稅率就會以轉讓的價錢計算，反而可能比起送讓契更抵玩。不過，留意不是任何轉讓形式都是「任你噏」的。內部轉讓或近親轉讓的折扣價錢也有一定限制，如果想聲稱物業交易是內部轉讓，但合約上卻寫以一元交易的話，同讓有機會被視為送讓契而非內部轉讓，各位要留意清楚。 所以，ROOTS上會並不是十分建議用送讓契方式轉贈物業給別人，如果想以折扣價讓出物業的話，反而可以考慮內部轉讓的做法。如果各位有任何其他有關轉讓物業，或者按揭相關的疑問，歡迎聯落 ROOTS上會了解更多！

所謂世上只有媽媽好，母親十月懷胎固然辛苦，但原來孕婦在產假期間或產後買樓同樣不簡單。今次文章簡單短讀，和各位一起了解一下孕婦按揭所需注意事項，助各位新手媽媽買樓更有計劃。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件！【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？為你解答FAQ！【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！【按揭年期】如何借足30年？兩大因素影響按揭還款年期！【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門，內部轉讓如何慳盡印花稅！【按揭擔保人】與借款人分別？有幾重要？解釋按揭擔保人玩法！【擔保人】業主如何找擔保人？誰人才是適合你的按揭擔保人？【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同？自僱人士按揭注意事項！【發展商按揭】等於借財仔？申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交！【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因！了解自己避免撻訂風險！【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費，教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險？按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別？應該選哪一個？【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素，按揭保險無難度！【甩按保】按揭保險全面睇－甚麼是甩按保？如何退保？【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？【放租技巧】出租可借幾成按揭？小心銀行CALL LOAN！【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？【轉按流程】甚麼是轉按？一文睇清轉按流程及需知事項！ 產假期間買樓八折糧如何計按揭？ 一般在香港打工，員工如果是在放產假的話，雖然沒有在上班，但在勞工法例上仍然會有八折糧（資料來源：香港法例第57章《僱傭條例》產假）。而如果孕婦在這段時間內打算買樓置業的話，壓力測試也會以當下的收入作計算，亦即打了個八折。 例如，原先收入是$50,000的話，產假期間會以 $40,000去計，而心水單位在樓價不變的情況下，壓力測試則會變得更難通過。所以，如果各位是有意買樓的話，建議最好計劃在產假以外的時間買，如果在產假期間買的話，就會稍有蝕底。 特別注意的是，這種情況是指員工正在放產假的時候才適用，有些情況之下，員工會在懷孕期間直接停止工作，如果完全沒有工作收入的話，銀行就會直接當是沒有收入去處理。 產假後轉工申請按揭有何特殊之處？ 有些媽媽們會因應自己產後的家庭狀況、身體狀況等，決定離開自己原本的職業，轉做一些其他更適合自己的工作。如果是產後轉工想申請按揭買樓的話，要特別注意同樣需要向銀行提供三個月入息證明、報稅表、MPF證明以及產前的收入證明等。 特別注意，銀行對於轉換職業前後的收入差距也會納入批核按揭的考慮因素之一。通常一些易引起銀行懷疑的狀況會提高了批核的難度，例如是產後收入突然比起產前高出一截，例如是原本收入只有$20,000，產後突然有一份 $40,000的收入，會令銀行有所懷疑。雖然說對於一些政府工這種情況也有可能發生（例如產前為 ACO而產後成功考入AO體系），但亦要留意需要準備足所有文件並向銀行解釋其狀況，當銀行認為情況合理才會批核按揭。 反過來說，收入由高變低則有較小影響。正常理解之下，由於轉工甚至轉行業時，原先的工作經驗可能未必適用於新工作，收入驟降也是不難理解。與此同時，收入暴漲反映的是潛在的洗黑錢問題，而收入暴跌則較少機會牽涉一些違法狀況，也能解釋得到為何銀行會對收入突然增加的按揭申請個案的批核會較嚴僅。 講到尾，銀行批按揭都是採取一種「What you see is what you get」的概念，銀行方面收到你的收入是多少就會以同金額計算壓測，不會太過執著你以往的收入。當然在轉工或曾經停工的情況下，銀行就會較著緊於收入的變化及穩定性。最終，只要你能夠向銀行交待到一個合理的「故事」，批按揭也是不難的！如果各位仍有任何關於特殊的按揭情況想查詢，歡迎聯絡ROOTS上會！最後祝各位媽媽和寶寶身體健康，一家人開開心心！