Home英國置業資訊【英國買樓必讀攻略】BNO持有人如何在英國買樓?有甚麼注意的事項?

【英國買樓必讀攻略】BNO持有人如何在英國買樓?有甚麼注意的事項?

自從英國宣布持有BNO並符合移民資格人士可以申請居英權之後,報導指出英國護照署接納的護照申請較去年同期大幅上升。而當中不少是屬於中產家庭,打算先在香港買樓然後到海外置業,同時ROOTS上會亦收到唔少客人查詢關於英國物業按揭,由此可見英國宣布的新措施大大提升港人移民或投資海外物業意欲。ROOTS上會藉此機會收集不同客人對於BNO持有人購買英國物業疑問再為大家逐一解答!

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我可以申請/補領BNO嗎?

於1997年7月1日前曾經擁有BNO人士可於網上再次申請補領BNO。如父母於申請BNO時有包括未滿16歲子女並列明在護照內,子女可網上申請BNO。

【注意:副署人聲明書用作證明已遺失BNO申請人為原有人。簽署人必須為非親屬、認識申請人兩年或以上及英國、歐盟、英聯邦或美國等護照持有人和特定專業人士。】

香港人/BNO持有人可以買英國物業嗎?

外國人或BNO持有人都可以直接在 英國置業 。

英國置業流程一覽

  1. 尋找心儀物業及安排睇樓
  2. 落訂及簽銷售備忘錄
  3. 委託律師樓處理買賣合約文件
  4. 向銀行申請按揭
  5. 按揭批核後繳付首期
  6. 簽正式買賣合約
  7. 繳付律師費等雜費
  8. 收樓

英國樓價與首期

以下為 5 個英國主要城市的平均樓價:

地區平均樓價(2020年7月以港元折算)
倫敦約500萬
劍橋約400萬
牛津約400萬
曼徹斯特約180萬
伯明翰約160萬

如果投資者在香港有物業,可以考慮轉按套現然後用該筆資金做首期。當然,考慮轉按或者加按客人必須符合銀行供款與負債比率。

一般來講,需要幾多首期視乎在買家在哪裡承做按揭。在香港銀行借錢就大概需要樓價3成作首期,在英國銀行借錢就有機會較低。

【延伸閱讀:【海外物業投資攻略】英國,澳洲,加拿大邊度好?!

港人如何申請英國物業按揭?

有興趣買 英國置業 人士可以考慮以下方法借錢買樓:

  • 香港海外按揭 – 經香港銀行借錢買英國樓可以借高達7成按揭。按揭利息大概3%,較香港按揭貴,不過仍算合理。
  • 英國本地按揭 – 投資者可以直接向當地銀行申請按揭而利息與香港相約,年期一般為25年。外籍人士有機會需要交付更貴利息而且審批準則有機會較英國人嚴謹。

所以如果是以按揭利息作比較的話,實際上在香港銀行申請按揭還是到海外銀行申請按揭,都是大同小異。如果想慳到盡,可能就要考慮先等到成為英國公民之後再申請按揭,才可以本地人身分享受較低息。不過變相到英國後的5+1年期間就要租樓住,變相筆錢都喺返度。

英國置業額外費用一覽

除了樓價部份,英國買樓費用主要為稅項,以買入價分級別收費。

視乎物業地區和價格,一般印花稅為2%-12%不等。另外有傳媒報導英國政府已經通過法案,將來海外買家需要額外繳付2%印花稅。

樓價繳稅部份稅項
£125,000£125,0000%
低於 £250,000£125,001 至 £250,0002%
低於 £925,000£250,001 至 £925,0005%
低於 £1,500,000£925,001 至 £1,500,00010%
超過 £1,500,000超過 £1,500,00012%

英國買樓Tips

  • 揀選有名望經紀並做好朋友 – 古語有云出外靠朋友,尤其是買樓等巨額投資最好有一個可以依賴的經紀朋友幫你揀選最合適你的物業。最好與不同經紀見面揀選一個覺得最優質的經紀。
  • 如果想以網上瀏覽方式,可以試用RightmoveZoopla 於網上尋找物業和經紀。
  • 英國買賣物業的經紀佣金由賣家支付,一般為75% to 3.5%。買家亦不用付任何中介費用。
  • 在英國有永久業權和租賃業權的兩種物業。前者永久擁有土地及上蓋建築物,後者與香港做法一樣都係有一個特定較長(90或120年)的租用年期。雖然名字上係租賃但係同買無太大差別。留意係,物業價格會隨著租期減短而下降而且要支付地租等雜費。
  • 物業收租收入要繳稅。扣除免稅額後,稅率大概20%。
  • 小心隔山買樓-英國地大,物業座落不同地區,相比起香港,購買之前更需要先視察一下當地環境、社區、天氣、校網升學安排、配套等情況。如果是隔山買樓,好可能會遇到一些立心不良的經紀或地產商對於某區的壞處有刻意隱瞞之嫌,利用香港人不熟悉英國人文風俗的弱點去推銷一些不值得買的樓盤。各位業主買樓前,強烈建議先到當地短時間租住,例如半年至一年等,利用這段時間去了解一下英國各區,認識人文及環境,再精挑細選適合的心水樓盤才出手。

不論你在香港或英國,買賣物業過程同樣繁複。Roots上會建議做出決定前多向有經驗人士溝通了解,慎防做錯決定返唔到轉頭。特別是很多香港人會先賣樓,拿著畢生積蓄移民到海外過「第二人生」,一個錯誤的物業決定可能會影響餘下的人生。如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

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【租者置其屋計劃】透過租置計劃公屋戶如何輕鬆上車?一文睇清流程及屋邨名單

公屋住戶想置業,可以以綠表購買居屋,或以綠置居計劃購買新公屋,部分公屋住戶更可以以「租者置其屋計劃」以市價1 - 2折購入現時居住中的公屋單位成為業主!想知道自己有否資格和購買流程,可以閱讀此文章。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 什麼是「租者置其屋計劃」? 「租者置其屋計劃」一般簡稱為「租置計劃」,是一個出售公屋的計劃。「租者置其屋計劃」由1997年開始推出,一共分為六期,全港共39個屋邨,為滿足公屋租戶上車置業的需求而推出,資助公屋租戶以扣除地價及以低價購入居住中的公屋單位而成為業主,「租者置其屋計劃」於2005年起暫停推出。 「租者置其屋計劃」資格 如現時為公屋租戶並居住於「租者置其屋計劃」的屋邨單位,便可以申請購入現時居住中的公屋單位,由租戶變成業主。「租者置其屋計劃」不需要通過入息和資產審查。但如因公屋扣分關係而被房委會要求遷出單位,就不能購入單位。房委會回收的租置單位亦會透過綠置居計劃出售給綠表人士。 購買「租者置其屋計劃」單位流程 填寫房委會的「租者置其屋計劃」認購申請書、附表(一式兩份)將認購申請書、附表、意向金$2,500的銀行本票、現居單位的租約正本及申請書上各人的身份證副本於辦公時間內遞交至屋邨辦事處(如申請不被接納,購買人可獲全數退回意向金)完成審批,收到認購確認書可各銀行申請按揭委託律師樓處理買樓手續及簽署樓契,繳付印花稅、轉讓契據的註冊費及律師費,成功成為業主 「租者置其屋計劃」按揭 「租者置其屋計劃」因有房委會作擔保人,最高按揭成數為十成,買家需要支付意向金$2500,樓價扣除意向金後全額可向銀行申請按揭,零首期就可以上車,比起以綠表購入居屋/綠置居最高按揭成數九成半還要高。「租者置其屋計劃」還款年期以該單位首次轉讓契據日期起計可長達25年。 「租者置其屋計劃」轉讓限制 首2年按轉讓契據內的指明定價售回給房委會第3 - 5年以房委會評定的回購價售回給房委會/未補地價轉售給居屋第二市場合資格人士/補地價在公開市場出售、出租或以其他方式轉讓第5年後未補地價轉售給居屋第二市場合資格人士/補地價在公開市場出售、出租或以其他方式轉讓 「租者置其屋計劃」業主優惠和保障 根據房委會網站,購買現居的公屋單位業主享有以下的優惠和保障: 1. 特別折扣優惠 (樓價折上折)   (a) 新租戶如在租約生效日起計兩年內購買單位,還可享有特別折扣優惠 (樓價折上折);   (b) 首年可享全額特別折扣優惠,第二年可享半額特別折扣優惠;   (c) 於第三年或以後才購買單位的租戶,則不會享有特別折扣優惠。 注意: 若租戶在房屋署接納其認購申請書當日是須要繳交市值租金,該單位的購買人將不能享有特別折扣優惠。同樣,若購買人以前曾透過租置計劃購買任何單位或曾是該單位的認可住客,縱使已獲房委會批准恢復承租人或住客的身份,都不能享有這項優惠。 2. 單位修葺和維修   (a) 租置計劃的單位於出售前,均會進行修葺工程;   (b) 房委會提供七年的樓宇結構安全保證;   (c) 每個租置屋邨均獲注入維修基金。 3. 管理自主   (a)...

【按揭利率比較2022】各大銀行按揭回贈及優惠一覽 (8月4日更新)

每日全球經濟受到不同環境因素影響,香港樓市依然穩固。就算失業率飆升,要買樓上車的香港人依然要買樓。有見及此,今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2022最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行,憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知!【按揭成數】最新按揭成數懶人包,話你知買樓要幾多首期!【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好?為你解答FAQ!【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你慳到盡!【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門,內部轉讓如何慳盡印花稅!【按揭擔保人】與借款人分別?有幾重要?解釋按揭擔保人玩法!【擔保人】業主如何找擔保人?誰人才是適合你的按揭擔保人?【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同?自僱人士按揭注意事項!【發展商按揭】等於借財仔?申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交!【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因!了解自己避免撻訂風險!【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費,教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險?按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別?應該選哪一個?【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素,按揭保險無難度!【甩按保】按揭保險全面睇-甚麼是甩按保?如何退保?【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法?【放租技巧】出租可借幾成按揭?小心銀行CALL LOAN!【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率?【轉按流程】甚麼是轉按?一文睇清轉按流程及需知事項! ROOTS上會獨家銀行按揭JETSO優惠表 私人物業買賣按揭(一手、二手) 貸款額 H按年利率低至 (HIBOR Offer) 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) 100萬起 H+1.3% 2.50% 2.35% 200萬起 H+1.3% 2.50% 2.35% 300萬起 H+1.3% 2.50% 2.35% 400萬起 H+1.3% 2.50% 2.35% 500萬起 H+1.3% 2.50% 2.35% 800萬起 H+1.3% 2.50% 2.35%   私人物業轉按按揭(一手、二手) 貸款額 H按年利率低至 (HIBOR Offer) 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) 100萬起 H+1.3% 2.50% 1.75% 200萬起 H+1.3% 2.50% 1.75% 300萬起 H+1.3% 2.50% 2.00% 400萬起 H+1.3% 2.50% 2.02%   居屋、車位及工商舖按揭 物業種類 貸款額 H按年利率低至 (HIBOR Offer) 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) 居屋 N/A P-2.5%=2.5% N/A 2.02% 車位 N/A H+1.65% 2.50% 0.20% 工商舖 N/A H+1.65% 2.50% 0.20%   雖然今年香港經濟受到多種因素衝擊,但樓市依然穩固。就算失業率飆升,要買樓上車的香港人依然要買樓。有見及此,今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2022香港各大銀行按揭利率及按揭回贈優惠 ! 想知道邊間銀行按揭利率最低 ? 邊間銀行提供最多按揭回贈 ? 立即睇文,ROOTS幫你整合全港銀行按揭資訊,方便你格價! 香港各大銀行按揭計劃一覽 銀行(Bank) Prime Rate P按年利率...

【土地查冊】買樓前必知!教你如何解讀避免中伏!

過往有買樓經驗的人士都會記得地產代理應該有列印過一份土地查冊給你過目。行外人可能未必清楚如何解讀土地查冊,但其實土地查冊可以看清很多有關物業的大小事。今文ROOTS上會就會為大家分享土地查冊究竟是什麼的一回事! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 土地註冊處是什麼? 土地註冊處於1993年5月成立,旨在維持一套快捷有效的土地註冊制度,以便土地交易有秩序地進行。土地註冊處的主要職責分為三大類: 按照《土地註冊條例》為一切影響土地的文件辦理註冊;提供查冊及供應土地登記冊內的資料和相關紀錄副本的服務;按照《建築物管理條例》為業主立案法團辦理註冊。 土地查冊是什麼? 土地註冊處備有一套公開的土地登記冊,記錄影響土地或單位物業的已註冊文件。這套公開的土地登記冊不僅使到追溯和確定土地和物業的業權更為容易,還有助防止秘密及欺詐的物業轉易。此外,公開的土地登記冊更為物業交易提供方便,鼓勵投資和促進經濟發展。 土地查冊有什麼種類及收費? 土地登記冊分為兩種。第一種是現時業權資料,記載有物業現時的物業資料。一般而言,現時物業資料會包括現任業主是誰及現任業主購買物業後(簽買賣合約後)的所有相關轇轕。第二種是過往及現時業權資料,記錄曾經或現時仍影響有關物業的所有文件。持牌地產代理一般都只會為準買家查閱現時業權資料的土地登記冊。如有需要,準買家可以要求查閱過往及現時業權資料即第二種,了解物業業權的過往歷史。 準買家如果打算親自到土地註冊處網站查閱物業查冊,以電腦印製本形式土地查冊會有收費,而費用的分別就會視乎你需要上述哪一種的查冊: 物業或土地現時詳情$10物業或土地過去及現時詳情$25 什麼時候需要進行土地查冊? 一般來講,準買家在決定簽臨約購入單位那一刻之前應該先為物業進行土地查冊。而根據,《地產代理常規(一般責任及香港住宅物業)規例》第13(4)條,為住宅物業的賣方行事的持牌人,在緊接該物業的買賣協議或租契訂立之前,須就該物業安排在土地註冊處進行土地查冊,並向該物業的買方提供一份該土地查冊結果的文本。換言之,只要有持牌地產代理為準買家行事,而準買家即將打算簽訂臨約,持牌地產代理是有責任提供最更新版本的土地查冊。反之,就算準買家沒有持牌地產代理代表,都應該自行進行土地查冊了解物業業權狀況。 值得留意,就算賣方名稱列明於土地查冊記錄並不足以證明賣方的業權。要確定賣方的業權是否良好,買方仍需查看業權文件及視察有關物業。有關詳情查看業權文件應該交由持牌合法的律師處理。 買樓前進行土地查冊有什麼用? 雖然在規例上有約束地產代理代準買家進行查冊,看似只是一種形式,但其實買樓前進行土地查冊能夠某程度上保障準買家。一般而言,當物業涉及一些轇轕都有機會被登記於田土廳,包括: 法庭指令(如押記令等)按揭違例建築破產 再者,若業主違反了政府租契的任何條款都會記載於土地登記冊裡面,而政府都有機會因而收回土地或物業的擁有權。因此,我們建議各位準買家在簽物業買賣協議之前都應該先細心閱讀一下土地查冊,因為一些轇轕或事件都隨時會影響物業買賣順利交易。 我們在此亦都溫馨提提各位有意購入未補地價居屋的人士需要知道如果單位被牽涉任何押記令(較常見為業主被債主 call loan)有機會影響銀行批核按揭。如果購買的是一般私樓,只要業主賣樓還清債務就應該不會影響按揭。當然,如果可以的話準買家都應該避免購入牽涉問題的單位,多一事不如少一事。 土地查冊會提供什麼資料? 土地登記冊分為四部分,各部分提供不同類別的資料: 物業資料 (此欄載有物業的地段編號和地址、該地段的政府批約、批約年期、年期的開始日期及每年地稅資料)地段編號和地址所佔地段的份數土地租契年期 - 這個部分值得留意的位是知道究竟物業的地租什麼時候起租及到期,而且是否會有999年限期還是2047年就會到期等等。暫時大部分香港土地都會於2047年到期,之後會如何暫時官方未有確實答案。每年需繳納的地稅金額 - 每年需繳納的地稅金額有時會漏空的,因為在1985年5月27日聯合聲明生效日後批出的全香港地契需要繳納新地租,而計算方式是物業的每年租值乘以3% 。 業主資料(此欄載有物業的註冊業主姓名。如物業並非獨自擁有,便會列明擁有形式(例如是屬於聯權共有或分權共有)。此欄也記載業主取得物業的日期及涉及的金額。)業主姓名過往業主(過往業主紀錄)現時業主以何種形式擁有物業(如物業並非獨自擁有)聯權共有 - (Joint Tenant) 聯權共有產權,俗稱「長命契」若當中一位聯權擁有人離世,離世擁有人的業權不能成為遺產亦不能將業權立入遺囑,而其他在世業權人會自動承繼離世人的業權。)分權共有 - (Tenant in Common) 分權共有業權通常業權按買家所付的物業價格比例而分配或可自由分配,若業權擁有人離世,該業權可以成為遺產一部分遺產管理人遺產執行人文書日期(成交)註冊日期成交價錢 物業涉及的轇轕 -「物業涉及的轇轕」欄載有涉及物業但不一定會更改物業擁有權的土地文件資料,舉例如下:法庭指令(如押記令等)按揭或樓花按揭 - (Mortgage/Legal Charge/Equitable Charge)這一欄會列出有關物業按揭的資料包括提供按揭機構的名稱及額度,不過為了方便銀行一般都會列明 「All...