Home財務公司按揭資訊【財務公司天書】財務公司按揭產品介紹 — 私人貸款/一按/二按/呼吸 plan/單邊按揭/空中釘/無契樓按揭全面睇

【財務公司天書】財務公司按揭產品介紹 — 私人貸款/一按/二按/呼吸 plan/單邊按揭/空中釘/無契樓按揭全面睇

財務公司除了有大家熟悉、較常聽到的私人貸款之外,另一項主力產品就是樓宇相關的借貸服務。一般想借錢買樓的朋友,首選當然是向銀行做按揭,但不同的借款人可能有著不同的獨特情況,例如現金出糧人士、遺失樓契人士、夫妻中只有一人想申請按揭等等,導致平常的銀行按揭服務未必能夠協助,而需要找來財務公司。今次文章就和各位簡單介紹一下幾種常見的樓宇相關財務公司服務,協助你解決特殊的財務需要!

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財務公司按揭產品概覽

 一按/二按單邊按揭業主貸款空中釘私人貸款
貸款種類按揭(Mortgage)按揭(Mortgage)私人貸款(Loan Agreement)私人貸款(逾期還款後會變按揭)私人貸款(Personal Loan)
註冊田土廳需要需要需要不需要(逾期還款後會即時註冊)不需要

財務公司私人貸款

私人貸款是財務公司最常見的產品,其特色在於快速批核,容易批核,但相對息口也會較高。借貸金額、批核速度、所需文件等各項,都是相對的因素,假如你借的是金額較細的貸款,所需文件較少,批核也較快較容易;如果是借大額貸款,財務公司為了保障自己的權益,利率就會相對較高,同時也會要求借款人提供更多資料證明自己有能力還款及會準時還款等。

一般銀行都會提供貸款服務給借款人,不過銀行的批核會比起財務公司更嚴格,例如有借按揭在身,或是其他類型貸款的人想再借銀行錢,可能未必容易,而且同時會影響自己的個人信貸評級,如果借款人長遠有其他投資或財務計劃的話,可能就會被信貸評級所影響。

所以,不同財務公司的私人貸款計劃有辣有唔辣,也是百貨應百客,有些人可能很需要用到,但說到底,借款人還是要好好了解自己的還款能力和還款期,以免無法還款導致破產等嚴重後果。

一按/二按或多重按揭

最普遍的財務公司樓宇服務之一就是銀行也會做的按揭。通常財務公司都會有提供和銀行相約的按揭服務,而最大分別就在於銀行的息口理所當然地比起財務公司要低,但批核速度方面則比起銀行快很多。以下是一個簡表簡單區分兩種按揭:

 銀行按揭財務公司按揭
利息分為 H按和P按利率,一般約為 H+1.3%及P-2.5%,最優惠利率則約為5%一般為6~15%,二按約為15~24%
所需文件糧單、月結單、收入證明、住址證明、稅單、強積金記錄等收入證明、住址證明等
批核時間兩至五星期不等最快一日內
壓力測試必須視乎財務公司,不一定需要

那麼為何會有借貸人向財務公司而不是向銀行借按揭呢?主要原因在於有些借款人未必能夠符合銀行的要求,例如是因負債與收入比率已經達致上限、使用現金出糧而沒有稅單/強積金記錄的人,或者是已經有按揭在身而要再申請二按或加按,而入息未必能夠通過壓力測試的借款人,都可能有需要向財務公司借按揭。

由於財務公司對於貸款申請人的入息、按揭狀況等比起銀行較鬆手,因有特殊需要而無法向銀行申請按揭的人,通常也會視財務公司為另一選擇。

在一按仍然生效的情況下,若業主向財務公司再度申請按揭便是二按。當抵押物業總共有兩項已註冊的按揭,先註冊的按揭為之一按,後者為二按。排於二按後面的按揭為之三按與此類推。這個時候你可能在想,二按、三按利息昂貴,點解仲有人要借。其實個答案非常簡單,因為銀行提供的按揭服務不完善。

受到金管局的規範下,銀行能夠提供的按揭服務非常有限,而且審批過程需要通過重重難關,由申請至收簽都起碼需要3-4星期。對於一班要急錢的客戶,等到銀行批出貸款已經太遲。銀行按揭雖然利息平,但不是每個客戶都願意等。就著這個銀行漏洞,財務公司提供的二按服務可以堵塞漏洞,幫助有需要客人解決短期資金問題。

財仔呼吸 plan

呼吸 plan 簡單一句拆解就是「有呼吸都能夠申請的按揭計劃」。近年來新樓樓價不斷攀升,在收入追不上樓價的情況下,開始有發展商以旗下財務公司的身份為業主推出高成數一按,特別是樓價超過一千萬的單位,對比起只做5成的銀行按揭,發展商按揭能夠做到8成甚至更高,對業主來說就很吸引。一眾想入市的朋友假如首期彈藥不多,但又想買新樓,都可以借到高成數按揭買樓。而即使樓價不過千萬,銀行也不會為600~1000萬的樓花物業做高成數按揭,因此,有不少業主都會走向發展商旗下財務公司的即供按揭計劃。

呼吸plan 對於很多新業主來說有一定程度的吸引力,特別是在按揭初期的利息通常都會和市場相約,大約是 2~3厘。然而,所謂魔鬼在細節,在開始的蜜月期完結之後,呼吸plan的利息就會以幾何級數跳升,約是 P-1至P+1 的水平。由於當初首期較低所以貸款額較高,加上高息口的緣故,對於業主的還款壓力也會倍增。

為了調整財政狀況,有些業主會選擇在罰息期過後將物業轉按到銀行以享受較優惠的利息繼續供樓。不過,要轉按到銀行也要符合一定門檻。假設樓價在買入時 1100 萬,而你借了發展商呼吸plan按揭做8成(即借了880萬),物業就要升到超過1760萬才可以轉按到銀行(因880萬貸款額變成了50%按)。另一個情況,就是買入時樓價1100萬,樓價跌到900萬,由於樓價不足1000萬,就有機會可以向銀行轉按做8成按揭貸款,不過業主轉按時亦要補回貸款差額。由於轉按機會很大程度受樓價影響,如果無法轉按到銀行,業主就無奈要繼續供貴樓。

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單邊按揭

單邊按揭的意思,是指聯名擁有的物業其中一位業主申請按揭。這種按揭做法是沒有銀行會提供,而只有財務公司會提供。借款人需要做單邊按揭的原因有很多,例如是兩夫婦聯名買了樓,其中一人需要套現現金做生意周轉,或者急需資金作投資買樓之類,都會應用到單邊按揭的做法。

單邊按揭的最大好處,是申請人不需要知會另一業權的擁有人,即是只要借款人處理得好,先借完單邊按揭再完成還款都可以不驚動身邊人。同時,申請單邊按揭甚至不一定需要提供樓契正本,變相假如屋契並不是借款人擁有的話,都不用擔心無法申請單邊按揭。

不過,想借單邊按揭的朋友也要特別注意,財務公司本來的利息已經高,而單邊按揭這種比較特殊的按揭更加會再高一點,約是18% 左右。所以,如果對這種特殊按揭貸款有興趣或有需求的話,建議必先清楚了解自己的還款情況再決定是否要借單邊按揭。

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空中釘

空中釘的意思是延遲將借款人的按揭契登記到田土廳的做法。在這種做法之下,按揭契未登陸於田土廳,當任何人查冊的時候都不會發現業主將物業抵押作貸款用途。空中釘的作用通常都不是在於業主或借款人的首次貸款。更多的情況,是在於業主手上有一層已抵押在銀行的物業,但想再次做抵押去借錢而不想銀行查冊時知道。

空中釘的最大優點和好處,在於這種貸款方法可以避免讓銀行方面知道而造成 call loan的風險。由於銀行不會承接物業二按,而如果業主想做二按在道理上也要先通知銀行方面,得到同意才可。問題是,銀行對於業主做二按的決定通常都會手緊,而且會令業主面臨call loan 的風險,變相空中釘就可以在銀行不知情的情況下助業主借錢。

做空中釘的最大壞處,在於一來利息相當高,而且借貸的金額亦不會太高,真的只可以當作是臨時周轉的快錢使用。而如果逾期還款,貸款人亦會立即登記田土廳,大大增加銀行立即call loan 的風險。不過,由於空中釘是不可能由銀行去做,所以有這種急切貸款需要的人就只能夠向財務公司出手。

延伸閱讀:​​【按揭空中釘是什麼?】大師級財技話你知,空中釘全面拆解!

無契樓按揭

買樓是人生大事,雖然說遺失樓契是很少見的情況,但始終都有可能發生,單是 ROOTS 上會就已經遇過有客人遺失了樓契又想做按揭而不知如何處理的情況。

遺失樓契,或者遺失後補契的物業,在法律層面上會被視為業權不完整,一般來說物業想在自由市場上出售樓價也會跌三成。除了樓價有影響,如果業主想為物業做按揭,市面上也只有少量銀行會承做補契物業的按揭,假如業主真的不幸丟失了樓契而又急需資金周轉,可能就要找財務公司協助。

在此亦特別介紹一種情況希望各位要避免的,就是有些業主可能會將樓契交給了親朋保管,又想在不驚動他們取契的情況下抵押物業借錢,就會去律師樓宣假誓宣稱遺失樓契借錢。這種做法除了犯法之外亦會直接拖低物業樓價,得不償失。

我們建議做無契按揭最好是真的遺失了按揭才去向財務公司埋手,而千萬不要在任何其他情況下借無契按揭,否則最終只會累到自己。

延伸閱讀:​​【遺失樓契】話你知無契樓3大伏位及解救辦法

業主貸款

嚴格來說,業主貸款並不屬於按揭類型的一種。業主貸款只是財務公司對於有物業的借貸人所提供的另類私人貸款。這種貸款一般比起私人貸款的利率較低,而由於知道借款人是有物業在手,還款能力相對比無物業的借款人較高,以致一般業主貸款的貸款金額都同樣較高。

這種業主貸款的存在,某程度是基於財務公司不能做居屋/公屋按揭所致。有一些情況之下,可能業主需要抵押物業作緊急的資金周轉,而銀行又有機會call loan,業主就可能會選擇業主貸款作為另一條路。由於不是按揭類型,假如借款人無法還款,財務公司也不能向法庭申請收樓,最多只能夠直接申請借款人破產。然而,申請破產對財務公司來說是相當勞民傷財的做法,又要出動律師,又要花上時間處理個案,所以一般都不會出此下策,反而會是財務公司自行私下追討欠款。

在種種限制之下,財務公司所借出的業主貸款金額會比較低而利息會比較高(約20%)以保障自己的利益。所以,如果讀者想借業主貸款的話,就要特別留意有可能牽涉的高息,並要好好想清楚自己的還款計劃和還款能力。

延伸閱讀:【財務公司按揭】 全港各大財仔利率比較及睇清申請注意事項(不斷更新)

以上就是一系列財務公司會提供的基本服務介紹。可見其實當中有不少都是銀行都同樣有提供的產品和服務,只是財務公司的處理方法通常比較有彈性和不死板,對於有特殊借貸需要,或者不想驚動銀行的人來說都是不錯的選擇。最後再一次提醒,向財務公司借錢利息相較銀行高,各位需先了解個人還款能力,借定唔借,記住還得好先好借!

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過往有買樓經驗的人士都會記得地產代理應該有列印過一份土地查冊給你過目。行外人可能未必清楚如何解讀土地查冊,但其實土地查冊可以看清很多有關物業的大小事。今文ROOTS上會就會為大家分享土地查冊究竟是什麼的一回事! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 土地註冊處是什麼? 土地註冊處於1993年5月成立,旨在維持一套快捷有效的土地註冊制度,以便土地交易有秩序地進行。土地註冊處的主要職責分為三大類: 按照《土地註冊條例》為一切影響土地的文件辦理註冊;提供查冊及供應土地登記冊內的資料和相關紀錄副本的服務;按照《建築物管理條例》為業主立案法團辦理註冊。 土地查冊是什麼? 土地註冊處備有一套公開的土地登記冊,記錄影響土地或單位物業的已註冊文件。這套公開的土地登記冊不僅使到追溯和確定土地和物業的業權更為容易,還有助防止秘密及欺詐的物業轉易。此外,公開的土地登記冊更為物業交易提供方便,鼓勵投資和促進經濟發展。 土地查冊有什麼種類及收費? 土地登記冊分為兩種。第一種是現時業權資料,記載有物業現時的物業資料。一般而言,現時物業資料會包括現任業主是誰及現任業主購買物業後(簽買賣合約後)的所有相關轇轕。第二種是過往及現時業權資料,記錄曾經或現時仍影響有關物業的所有文件。持牌地產代理一般都只會為準買家查閱現時業權資料的土地登記冊。如有需要,準買家可以要求查閱過往及現時業權資料即第二種,了解物業業權的過往歷史。 準買家如果打算親自到土地註冊處網站查閱物業查冊,以電腦印製本形式土地查冊會有收費,而費用的分別就會視乎你需要上述哪一種的查冊: 物業或土地現時詳情$10物業或土地過去及現時詳情$25 什麼時候需要進行土地查冊? 一般來講,準買家在決定簽臨約購入單位那一刻之前應該先為物業進行土地查冊。而根據,《地產代理常規(一般責任及香港住宅物業)規例》第13(4)條,為住宅物業的賣方行事的持牌人,在緊接該物業的買賣協議或租契訂立之前,須就該物業安排在土地註冊處進行土地查冊,並向該物業的買方提供一份該土地查冊結果的文本。換言之,只要有持牌地產代理為準買家行事,而準買家即將打算簽訂臨約,持牌地產代理是有責任提供最更新版本的土地查冊。反之,就算準買家沒有持牌地產代理代表,都應該自行進行土地查冊了解物業業權狀況。 值得留意,就算賣方名稱列明於土地查冊記錄並不足以證明賣方的業權。要確定賣方的業權是否良好,買方仍需查看業權文件及視察有關物業。有關詳情查看業權文件應該交由持牌合法的律師處理。 買樓前進行土地查冊有什麼用? 雖然在規例上有約束地產代理代準買家進行查冊,看似只是一種形式,但其實買樓前進行土地查冊能夠某程度上保障準買家。一般而言,當物業涉及一些轇轕都有機會被登記於田土廳,包括: 法庭指令(如押記令等)按揭違例建築破產 再者,若業主違反了政府租契的任何條款都會記載於土地登記冊裡面,而政府都有機會因而收回土地或物業的擁有權。因此,我們建議各位準買家在簽物業買賣協議之前都應該先細心閱讀一下土地查冊,因為一些轇轕或事件都隨時會影響物業買賣順利交易。 我們在此亦都溫馨提提各位有意購入未補地價居屋的人士需要知道如果單位被牽涉任何押記令(較常見為業主被債主 call loan)有機會影響銀行批核按揭。如果購買的是一般私樓,只要業主賣樓還清債務就應該不會影響按揭。當然,如果可以的話準買家都應該避免購入牽涉問題的單位,多一事不如少一事。 土地查冊會提供什麼資料? 土地登記冊分為四部分,各部分提供不同類別的資料: 物業資料 (此欄載有物業的地段編號和地址、該地段的政府批約、批約年期、年期的開始日期及每年地稅資料)地段編號和地址所佔地段的份數土地租契年期 - 這個部分值得留意的位是知道究竟物業的地租什麼時候起租及到期,而且是否會有999年限期還是2047年就會到期等等。暫時大部分香港土地都會於2047年到期,之後會如何暫時官方未有確實答案。每年需繳納的地稅金額 - 每年需繳納的地稅金額有時會漏空的,因為在1985年5月27日聯合聲明生效日後批出的全香港地契需要繳納新地租,而計算方式是物業的每年租值乘以3% 。 業主資料(此欄載有物業的註冊業主姓名。如物業並非獨自擁有,便會列明擁有形式(例如是屬於聯權共有或分權共有)。此欄也記載業主取得物業的日期及涉及的金額。)業主姓名過往業主(過往業主紀錄)現時業主以何種形式擁有物業(如物業並非獨自擁有)聯權共有 - (Joint Tenant) 聯權共有產權,俗稱「長命契」若當中一位聯權擁有人離世,離世擁有人的業權不能成為遺產亦不能將業權立入遺囑,而其他在世業權人會自動承繼離世人的業權。)分權共有 - (Tenant in Common) 分權共有業權通常業權按買家所付的物業價格比例而分配或可自由分配,若業權擁有人離世,該業權可以成為遺產一部分遺產管理人遺產執行人文書日期(成交)註冊日期成交價錢 物業涉及的轇轕 -「物業涉及的轇轕」欄載有涉及物業但不一定會更改物業擁有權的土地文件資料,舉例如下:法庭指令(如押記令等)按揭或樓花按揭 - (Mortgage/Legal Charge/Equitable Charge)這一欄會列出有關物業按揭的資料包括提供按揭機構的名稱及額度,不過為了方便銀行一般都會列明 「All...

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【租者置其屋計劃】透過租置計劃公屋戶如何輕鬆上車?一文睇清流程及屋邨名單

公屋住戶想置業,可以以綠表購買居屋,或以綠置居計劃購買新公屋,部分公屋住戶更可以以「租者置其屋計劃」以市價1 - 2折購入現時居住中的公屋單位成為業主!想知道自己有否資格和購買流程,可以閱讀此文章。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 什麼是「租者置其屋計劃」? 「租者置其屋計劃」一般簡稱為「租置計劃」,是一個出售公屋的計劃。「租者置其屋計劃」由1997年開始推出,一共分為六期,全港共39個屋邨,為滿足公屋租戶上車置業的需求而推出,資助公屋租戶以扣除地價及以低價購入居住中的公屋單位而成為業主,「租者置其屋計劃」於2005年起暫停推出。 「租者置其屋計劃」資格 如現時為公屋租戶並居住於「租者置其屋計劃」的屋邨單位,便可以申請購入現時居住中的公屋單位,由租戶變成業主。「租者置其屋計劃」不需要通過入息和資產審查。但如因公屋扣分關係而被房委會要求遷出單位,就不能購入單位。房委會回收的租置單位亦會透過綠置居計劃出售給綠表人士。 購買「租者置其屋計劃」單位流程 填寫房委會的「租者置其屋計劃」認購申請書、附表(一式兩份)將認購申請書、附表、意向金$2,500的銀行本票、現居單位的租約正本及申請書上各人的身份證副本於辦公時間內遞交至屋邨辦事處(如申請不被接納,購買人可獲全數退回意向金)完成審批,收到認購確認書可各銀行申請按揭委託律師樓處理買樓手續及簽署樓契,繳付印花稅、轉讓契據的註冊費及律師費,成功成為業主 「租者置其屋計劃」按揭 「租者置其屋計劃」因有房委會作擔保人,最高按揭成數為十成,買家需要支付意向金$2500,樓價扣除意向金後全額可向銀行申請按揭,零首期就可以上車,比起以綠表購入居屋/綠置居最高按揭成數九成半還要高。「租者置其屋計劃」還款年期以該單位首次轉讓契據日期起計可長達25年。 「租者置其屋計劃」轉讓限制 首2年按轉讓契據內的指明定價售回給房委會第3 - 5年以房委會評定的回購價售回給房委會/未補地價轉售給居屋第二市場合資格人士/補地價在公開市場出售、出租或以其他方式轉讓第5年後未補地價轉售給居屋第二市場合資格人士/補地價在公開市場出售、出租或以其他方式轉讓 「租者置其屋計劃」業主優惠和保障 根據房委會網站,購買現居的公屋單位業主享有以下的優惠和保障: 1. 特別折扣優惠 (樓價折上折)   (a) 新租戶如在租約生效日起計兩年內購買單位,還可享有特別折扣優惠 (樓價折上折);   (b) 首年可享全額特別折扣優惠,第二年可享半額特別折扣優惠;   (c) 於第三年或以後才購買單位的租戶,則不會享有特別折扣優惠。 注意: 若租戶在房屋署接納其認購申請書當日是須要繳交市值租金,該單位的購買人將不能享有特別折扣優惠。同樣,若購買人以前曾透過租置計劃購買任何單位或曾是該單位的認可住客,縱使已獲房委會批准恢復承租人或住客的身份,都不能享有這項優惠。 2. 單位修葺和維修   (a) 租置計劃的單位於出售前,均會進行修葺工程;   (b) 房委會提供七年的樓宇結構安全保證;   (c) 每個租置屋邨均獲注入維修基金。 3. 管理自主   (a)...

【按揭利率比較2022】各大銀行按揭回贈及優惠一覽 (8月4日更新)

每日全球經濟受到不同環境因素影響,香港樓市依然穩固。就算失業率飆升,要買樓上車的香港人依然要買樓。有見及此,今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2022最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行,憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知!【按揭成數】最新按揭成數懶人包,話你知買樓要幾多首期!【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好?為你解答FAQ!【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你慳到盡!【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門,內部轉讓如何慳盡印花稅!【按揭擔保人】與借款人分別?有幾重要?解釋按揭擔保人玩法!【擔保人】業主如何找擔保人?誰人才是適合你的按揭擔保人?【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同?自僱人士按揭注意事項!【發展商按揭】等於借財仔?申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交!【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因!了解自己避免撻訂風險!【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費,教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險?按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別?應該選哪一個?【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素,按揭保險無難度!【甩按保】按揭保險全面睇-甚麼是甩按保?如何退保?【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法?【放租技巧】出租可借幾成按揭?小心銀行CALL LOAN!【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率?【轉按流程】甚麼是轉按?一文睇清轉按流程及需知事項! ROOTS上會獨家銀行按揭JETSO優惠表 私人物業買賣按揭(一手、二手) 貸款額 H按年利率低至 (HIBOR Offer) 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) 100萬起 H+1.3% 2.50% 2.35% 200萬起 H+1.3% 2.50% 2.35% 300萬起 H+1.3% 2.50% 2.35% 400萬起 H+1.3% 2.50% 2.35% 500萬起 H+1.3% 2.50% 2.35% 800萬起 H+1.3% 2.50% 2.35%   私人物業轉按按揭(一手、二手) 貸款額 H按年利率低至 (HIBOR Offer) 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) 100萬起 H+1.3% 2.50% 1.75% 200萬起 H+1.3% 2.50% 1.75% 300萬起 H+1.3% 2.50% 2.00% 400萬起 H+1.3% 2.50% 2.02%   居屋、車位及工商舖按揭 物業種類 貸款額 H按年利率低至 (HIBOR Offer) 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達) 居屋 N/A P-2.5%=2.5% N/A 2.02% 車位 N/A H+1.65% 2.50% 0.20% 工商舖 N/A H+1.65% 2.50% 0.20%   雖然今年香港經濟受到多種因素衝擊,但樓市依然穩固。就算失業率飆升,要買樓上車的香港人依然要買樓。有見及此,今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2022香港各大銀行按揭利率及按揭回贈優惠 ! 想知道邊間銀行按揭利率最低 ? 邊間銀行提供最多按揭回贈 ? 立即睇文,ROOTS幫你整合全港銀行按揭資訊,方便你格價! 香港各大銀行按揭計劃一覽 銀行(Bank) Prime Rate P按年利率...

【土地查冊】買樓前必知!教你如何解讀避免中伏!

過往有買樓經驗的人士都會記得地產代理應該有列印過一份土地查冊給你過目。行外人可能未必清楚如何解讀土地查冊,但其實土地查冊可以看清很多有關物業的大小事。今文ROOTS上會就會為大家分享土地查冊究竟是什麼的一回事! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 土地註冊處是什麼? 土地註冊處於1993年5月成立,旨在維持一套快捷有效的土地註冊制度,以便土地交易有秩序地進行。土地註冊處的主要職責分為三大類: 按照《土地註冊條例》為一切影響土地的文件辦理註冊;提供查冊及供應土地登記冊內的資料和相關紀錄副本的服務;按照《建築物管理條例》為業主立案法團辦理註冊。 土地查冊是什麼? 土地註冊處備有一套公開的土地登記冊,記錄影響土地或單位物業的已註冊文件。這套公開的土地登記冊不僅使到追溯和確定土地和物業的業權更為容易,還有助防止秘密及欺詐的物業轉易。此外,公開的土地登記冊更為物業交易提供方便,鼓勵投資和促進經濟發展。 土地查冊有什麼種類及收費? 土地登記冊分為兩種。第一種是現時業權資料,記載有物業現時的物業資料。一般而言,現時物業資料會包括現任業主是誰及現任業主購買物業後(簽買賣合約後)的所有相關轇轕。第二種是過往及現時業權資料,記錄曾經或現時仍影響有關物業的所有文件。持牌地產代理一般都只會為準買家查閱現時業權資料的土地登記冊。如有需要,準買家可以要求查閱過往及現時業權資料即第二種,了解物業業權的過往歷史。 準買家如果打算親自到土地註冊處網站查閱物業查冊,以電腦印製本形式土地查冊會有收費,而費用的分別就會視乎你需要上述哪一種的查冊: 物業或土地現時詳情$10物業或土地過去及現時詳情$25 什麼時候需要進行土地查冊? 一般來講,準買家在決定簽臨約購入單位那一刻之前應該先為物業進行土地查冊。而根據,《地產代理常規(一般責任及香港住宅物業)規例》第13(4)條,為住宅物業的賣方行事的持牌人,在緊接該物業的買賣協議或租契訂立之前,須就該物業安排在土地註冊處進行土地查冊,並向該物業的買方提供一份該土地查冊結果的文本。換言之,只要有持牌地產代理為準買家行事,而準買家即將打算簽訂臨約,持牌地產代理是有責任提供最更新版本的土地查冊。反之,就算準買家沒有持牌地產代理代表,都應該自行進行土地查冊了解物業業權狀況。 值得留意,就算賣方名稱列明於土地查冊記錄並不足以證明賣方的業權。要確定賣方的業權是否良好,買方仍需查看業權文件及視察有關物業。有關詳情查看業權文件應該交由持牌合法的律師處理。 買樓前進行土地查冊有什麼用? 雖然在規例上有約束地產代理代準買家進行查冊,看似只是一種形式,但其實買樓前進行土地查冊能夠某程度上保障準買家。一般而言,當物業涉及一些轇轕都有機會被登記於田土廳,包括: 法庭指令(如押記令等)按揭違例建築破產 再者,若業主違反了政府租契的任何條款都會記載於土地登記冊裡面,而政府都有機會因而收回土地或物業的擁有權。因此,我們建議各位準買家在簽物業買賣協議之前都應該先細心閱讀一下土地查冊,因為一些轇轕或事件都隨時會影響物業買賣順利交易。 我們在此亦都溫馨提提各位有意購入未補地價居屋的人士需要知道如果單位被牽涉任何押記令(較常見為業主被債主 call loan)有機會影響銀行批核按揭。如果購買的是一般私樓,只要業主賣樓還清債務就應該不會影響按揭。當然,如果可以的話準買家都應該避免購入牽涉問題的單位,多一事不如少一事。 土地查冊會提供什麼資料? 土地登記冊分為四部分,各部分提供不同類別的資料: 物業資料 (此欄載有物業的地段編號和地址、該地段的政府批約、批約年期、年期的開始日期及每年地稅資料)地段編號和地址所佔地段的份數土地租契年期 - 這個部分值得留意的位是知道究竟物業的地租什麼時候起租及到期,而且是否會有999年限期還是2047年就會到期等等。暫時大部分香港土地都會於2047年到期,之後會如何暫時官方未有確實答案。每年需繳納的地稅金額 - 每年需繳納的地稅金額有時會漏空的,因為在1985年5月27日聯合聲明生效日後批出的全香港地契需要繳納新地租,而計算方式是物業的每年租值乘以3% 。 業主資料(此欄載有物業的註冊業主姓名。如物業並非獨自擁有,便會列明擁有形式(例如是屬於聯權共有或分權共有)。此欄也記載業主取得物業的日期及涉及的金額。)業主姓名過往業主(過往業主紀錄)現時業主以何種形式擁有物業(如物業並非獨自擁有)聯權共有 - (Joint Tenant) 聯權共有產權,俗稱「長命契」若當中一位聯權擁有人離世,離世擁有人的業權不能成為遺產亦不能將業權立入遺囑,而其他在世業權人會自動承繼離世人的業權。)分權共有 - (Tenant in Common) 分權共有業權通常業權按買家所付的物業價格比例而分配或可自由分配,若業權擁有人離世,該業權可以成為遺產一部分遺產管理人遺產執行人文書日期(成交)註冊日期成交價錢 物業涉及的轇轕 -「物業涉及的轇轕」欄載有涉及物業但不一定會更改物業擁有權的土地文件資料,舉例如下:法庭指令(如押記令等)按揭或樓花按揭 - (Mortgage/Legal Charge/Equitable Charge)這一欄會列出有關物業按揭的資料包括提供按揭機構的名稱及額度,不過為了方便銀行一般都會列明 「All...