【村屋按揭天書】解答常見問題,輕鬆借盡8成半按揭!

April 27, 2021

對上兩期我們已為大家簡單分析村屋的好處和買賣需知。如果你認真衡量村屋的利與弊後決定購買村屋,你下一步需要考慮是如何申請按揭。雖然村屋形式與私樓不一樣,但是只要了解當中簡單門申請銀行按揭確實易如反掌。 村屋按揭全面睇!

除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港培育機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。
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另外,如欲了解

 

村屋種類

  • 舊屋地村屋 – 1905年政府批出的屋地,沒有轉讓限制,可申請按揭不過樓齡較舊有機會估價不足,借不足
  • 祖堂地村屋 – 祖先留給村或者後入的村屋地,銀行均不會接受按揭
  • 新屋地村屋 – 現時較常見的村屋,俗稱「丁屋」,規定最多3層每層700尺,補地價後可以申請按揭

丁屋買賣轉讓限制

現時的「丁屋」都是由政府批地予新界原居民的男丁所興建。丁屋一般有兩種轉讓限制:

  1. 私人地上興建村屋 – 在村屋落成得到滿意紙後的5年內轉售,便需要補地價,5年後轉讓則沒有限制並不需要補地價
  2. 政府認可官地興建的丁屋 – 在任何時候轉讓都需要補地價,補地價後方可申請按揭

村屋按揭7大仲伏位

為了方便各位準村屋買家輕鬆上會,ROOTS上會列出7項最常見村屋按揭仲伏位。喜歡村屋,而又需要借盡85%按揭的您就要謹記唔好買錯以下村屋啦!

  1. 有僭建的村屋 – 好多時候銀行拒絕客戶按揭申請因為單位涉及潛建問題。無論是因為銀行派人到現場視察發現有潛建物或者銀行經查冊後發現物業曾違反《建築物條例》而被「釘契」都會是銀行拒絕按揭申請的原因。所以客戶除了問清楚代理,選擇樓齡新一點或屋苑式發展的村屋可以增加按揭批核機會,因這些村屋通常較少潛建問題。
  2. 村屋樓花 – 銀行不會為村屋樓花做任何按揭,一定要待村屋起好後先可以做按揭,最緊要一定要有滿意紙先可以申請按揭!
  3. 非法改建 – 改建例如劏房村屋是不能夠做高成數按揭的,另外,只有個別銀行願意承做劏房村屋按揭。想確保村屋沒有被改建就要聘用合資格人士驗清楚物業沒有僭建先落訂!
  4. 未補地價 – 換句話講,仍然受到政府規定有轉讓限制的村屋均不能申請按揭。
  5. 無滿意紙 – 不論村屋是否已經落成,只要政府一日未批出滿意紙一日都不會有銀行接受該物業按揭申請。
  6. 無路權 – 如果業主購買沒有路權的村屋,業主都有機會入唔到屋,所以銀行基本上唔會接受申請。假設銀行批出按揭,而業主有一天要被銀行收樓,銀行根本都無法入屋收樓,所以在風險管理層面,銀行不會接受無路權的村屋。
  7. 樓齡太久 – 雖然市面上有好多俗稱舊屋地的村屋可以自由買賣,不過由於樓齡太久銀行係唔會借得足30年。

村屋按揭常見問題

村屋可以借幾多成按揭?

樓價900萬以下村屋一般最多可以借85%(貸款上限720萬)。樓價介乎900萬至1000萬的村屋最多可以借80%(貸款上限800萬)。

村屋按揭幾多年利率?

村屋按揭現時可以做最低H+1.3%。想定期update銀行按揭優惠可以參考:【按揭利率比較2021】各大銀行回贈及優惠一覽

村屋按揭最長做幾多年?

村屋按揭年期一般最長為30年。銀行通常以65年減去村屋樓齡為上限(最長30年);如有申請按揭保險,則以55年減去樓齡為上限(最長30年)。

村屋估價會到價嗎?

另外你亦都需要了解你心儀的村屋銀行會估幾多。由於銀行在村屋估價方面偏向保守,估價不足的情況有機會發生。如有心儀村屋盤,建議先向銀行查詢是否能夠承按及先進行估價,再評估自己的負擔能力。估價若果比成交價低,客人便要準備更多資金用作首期。

如何選擇合適銀行為村屋做按揭?

匯豐的按揭市場佔有率依然排在全港第一位。廣大市民申請按揭時都會第一時間想起匯豐。需然匯豐市佔率最多,它未必是申請村屋按揭的最好選擇。為求生意,個別中小型銀行(例如中信銀行、富邦銀行)開始主打村屋市場,這些銀行有豐富專門處理村屋按揭的經驗,其估價也較貼近成交價。希望各讀者自此了解清楚香港有超過20間銀行可以為客人提供按揭服務而市佔率或名氣未必是置業人士衡量申請邊間銀行的重點。反之諮詢你的銀行經理或按揭顧問,先評估心儀物業是否能承做按揭方為上策。

除了村屋按揭之外,ROOTS上會亦為各位提供更多有關其他物業類型的按揭相關資訊,記得留意我們的每週樓市資訊,緊貼市場動向!

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