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【按揭利率比較2021】各大銀行回贈及優惠一覽 (2月24日更新)

二月 9, 2021

雖然今年香港經濟受到多種因素衝擊,但樓市依然穩固。就算失業率飆升,要買樓上車的香港人依然要買樓。有見及此,今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2021香港各大銀行按揭利率及現金回贈優惠 ! 想知道邊間銀行按揭利率最低 ? 邊間銀行提供最多按揭現金回贈 ? 立即睇文,ROOTS幫你整合全港銀行按揭資訊,方便你格價!

銀行 Bank Prime Rate P按年利率 (Prime Offer) H按年利率 (HIBOR Offer) 最高現金回贈 Max. Cash Rebate 高息戶口 (Mortgage Link) 罰息期(年) (Penalty Period in Yr)
匯豐銀行 5.00% P-2.5% H+1.3% 1.00% Y 2
恆生銀行 5.00% P-2.5% H+1.3% 1.00% Y 2
中銀香港 5.00% P-2.5% H+1.3% 1.00% Y 2
南洋銀行 5.00% P-2.5% H+1.5% 1.00% Y 3
集友銀行 5.00% P-2.5% H+1.5% 0.80% Y 3
渣打銀行 5.25% P-2.75% H+1.3% 1.00% Y 2
*東亞銀行 5.25% P-2.75% H+1.35% 1.20% N 2
中信銀行 5.25% P-2.75% H+1.5% 0.50% Y 2
工銀亞洲 5.25% P-2.75% H+1.38% 0.80% Y 3
交通銀行 5.25% P-2.75% H+1.35% 1.00% Y 3
創興銀行 5.25% P-2.75% H+1.4% 0.50% Y 2
招商永隆 5.25% P-2.55% H+1.5% 1.00% Y 3
*花旗銀行 5.25% P-2.75% H+1.3% 1.10% Y 2
富邦銀行 5.38% P-2.4% H+1.5% 0.80% N 2
*為之精選銀行
^以上資料僅供參考,貸款額門檻以銀行最終批核額計算,條款及細則以銀行最終批核為準

應該申請邊間銀行?

客人申請按揭時,當然想揀最低利息及最高回贈的offer。不過,除了利息及回贈外,銀行審批按揭時還有很多鮮為人知的規矩。若不了解,輕則需要重新遞交文件向其他銀行申請,嚴重則影響審批時間,導致趕不上成交日期,需要撻訂。例如:花旗銀行現時利息低回贈高,但不接受村屋或居屋按揭申請。

因此,向任何一間銀行申請按揭前,ROOTS團隊建議先WhatsApp我們查詢了解,或者填寫個人化A.I.按揭評估 | Roots 上會 | 智能顛覆置業按揭 (hkroots.io),預先評估自己的獲批機率及得到各大銀行更即時更準確的接按揭利率及優惠,讓你更輕鬆揀出心水銀行,拎盡回贈優惠!

到底揀H按定P按好?

一般而言,除了居屋只能用P按之外,銀行按揭offer都會同時提供「H按」及「P按」。

例如:H+1.3% / P-2.5% (封頂2.5%)

這代表業主可採用H按或者P按,而實際利率就會視乎那一個較低,銀行會取低者作當刻計算利率。現時,HIBOR處於低位,銀行會取低者,所以大部分按揭都會採用「H按」利率結算。就算HIBOR上升超過1.2%都不用擔心,按揭利率不斷攀升都好,銀行提供的按揭利率都會設有封頂位。根據以上例子,無論HIBOR或PRIME升到幾高都好,2.5%就是封頂位。業主最多需要繳付2.5%按揭年利率。

回贈越高一定越好?

根據金管局,當銀行提供的現金回贈超過貸款額1%,銀行要以扣減貸款額的方式發放回贈,並不能夠給客人現金回贈。

例如:若貸款額為港幣400萬,回贈1.2%(港幣4.8萬),銀行不能夠將港幣4.8萬現金一筆過給業主或按揭申請人。根據金管局指引,銀行需要將回贈在貸款額扣除,變相申請人要還港幣395.2萬。

換言之,高按揭回贈優惠未必個個適合。急需現金的業主反而可以要考慮申請按揭回贈較低的銀行。

什麼是高息戶口(Mortgage Link)?

Mortgage Link是一個高息存款戶口。該存款戶口利息與業主的按揭利率掛鉤。簡單而言,如業主在銀行A供2%的按揭利率,業主Mortgage Link戶口同樣可獲得2%的存款利息。不過要留意,Mortgage Link存款上限是按揭貸款餘額的50%。現時大部分銀行都會附送高息戶口給新按客戶。

 

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