【按揭利率比較2021】各大銀行回贈及優惠一覽 (9月7日更新)

March 31, 2021

每日全球經濟受到不同環境因素影響,香港樓市依然穩固。就算失業率飆升,要買樓上車的香港人依然要買樓。有見及此,今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2021最優惠按揭利率及現金回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行,憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。

除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港培育機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。
與此同時,ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。
如欲了解「

 

ROOTS上會獨家銀行按揭JETSO優惠表

物業種類 貸款額 H按年利率低至 (HIBOR Offer) 年利率封頂位低至 最高按揭回贈(高達)
私人物業買賣按揭(一手、二手) 100萬起 H+1.3% 2.50% 1.63%
200萬起 H+1.3% 2.50% 1.63%
300萬起 H+1.3% 2.50% 1.63%
400萬起 H+1.3% 2.50% 1.63%
600萬起 H+1.28% 2.50% 1.63%
私人物業轉按按揭(一手、二手) 100萬起 H+1.3% 2.50% 1.23%
200萬起 H+1.3% 2.50% 1.23%
300萬起 H+1.3% 2.50% 1.55%
400萬起 H+1.3% 2.50% 1.55%
600萬起 H+1.3% 2.50% 1.65%
居屋 N/A P-2.5%=2.5% N/A 1.10%
車位 N/A H+1.7% 2.60% 0.30%
工商舖 N/A H+1.7% 2.60% 0.30%

*以上資料僅供參考,貸款額門檻以銀行最終批核額計算,條款及細則以銀行最終批核為準

上述圖表的各項優惠屬於ROOTS上會獨家提供的。想拿最靚offer、最低利率、以及最正回贈就記住要經ROOTS上會申請按揭啦!有問題亦可以隨時WhatsApp我們查詢各種優惠詳情!仲未夠?仲想知道邊間銀行按揭利率最低 ? 邊間銀行提供最多按揭現金回贈 ? ROOTS幫你整合全港各大銀行按揭資訊,方便你格價!

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香港各大銀行按揭計劃一覽

銀行 Bank Prime Rate P按年利率 (Prime Offer) H按年利率 (HIBOR Offer) 最高現金回贈 Max. Cash Rebate 高息戶口 (Mortgage Link) 罰息期(年) (Penalty Period in Yr)
花旗銀行 5.25% P-2.75% H+1.3% 1.40% Y 2
富邦銀行 5.375% P-2.7% H+1.3% 1.40% N 2
東亞銀行 5.25% P-2.75% H+1.3% 1.40% N 2
渣打銀行 5.25% P-2.75% H+1.3% 1.25% Y 2
中銀香港 5.00% P-2.5% H+1.3% 1.23% Y 2
匯豐銀行 5.00% P-2.5% H+1.3% 1.30% Y 2
工銀亞洲 5.25% P-2.75% H+1.3% 1.20% Y 2
創興銀行 5.25% P-2.75% H+1.3% 1.20% Y 2
恆生銀行 5.00% P-2.5% H+1.3% 1.10% Y 2
南洋銀行 5.00% P-2.5% H+1.5% 1.00% Y 3
交通銀行 5.25% P-2.75% H+1.35% 1.00% Y 3
招商永隆 5.25% P-2.55% H+1.5% 1.00% Y 3
集友銀行 5.00% P-2.5% H+1.3% 1.00% Y 3
中信銀行 5.25% P-2.75% H+1.5% 0.50% Y 2

*以上資料僅供參考,貸款額門檻以銀行最終批核額計算,條款及細則以銀行最終批核為準

按揭現金回贈 常見問題FAQ

ROOTS上會是什麼?

ROOTS上會,由兩位香港回流科大MBA畢業生創辦。畢業後,二人一直投身金融行業。打滾數年後發現香港買樓困難,不但在於樓價急升,更因著承造按揭手續繁複。 於是靈機一觸,想到可以「網上酒店格價平台」為藍本,以A.I.系統打造出智能按揭配對平台,務求為香港人爭取更快更好更方便的按揭方案。

ROOTS上會有什麼好處?

ROOTS上會提供5大服務:

  1. 網上按揭申請服務
  2. 個人化A.I.按揭評估
  3. 按揭利率回贈比較
  4. 智能按揭計算機
  5. 每週按揭教室

以上的每項按揭服務都是從客人角度研發,確保服務能夠幫助每一位置業客人。

ROOTS上會按揭回贈好嗎?

ROOTS上會每一天都會與銀行按揭部門聯繫,務求緊貼市場及為客戶索取最新按揭優惠資訊。換言之,ROOTS上會必定可以為客人爭取最佳按揭利率及回贈

ROOTS上會與其他按揭平台有何不同?

有別於其他按揭服務提供者,ROOTS上會提供網上按揭申請服務。傳統按揭轉介只會提供銀行按揭部職員聯絡資料給客戶。之後客戶要親身去銀行排隊及手填申請表,得不到全面性的服務,而ROOTS上會則包括網上按揭申請服務個人化A.I.按揭評估

應該申請邊間銀行按揭?

客人申請按揭時,當然想揀最低利息及最高回贈的offer。不過,除了利息及回贈外,銀行審批按揭時還有很多鮮為人知的規矩。若不了解,輕則需要重新遞交文件向其他銀行申請,嚴重則影響按揭審批時間,導致趕不上成交日期,需要撻訂。例如:花旗銀行現時利息低回贈高,但不接受村屋或居屋按揭申請。

因此,向任何一間銀行申請按揭前,ROOTS團隊建議先WhatsApp我們查詢了解,或者填寫個人化A.I.按揭評估 | Roots 上會 | 智能顛覆置業按揭 (hkroots.io),預先評估自己的獲批按揭機率及得到各大銀行更即時更準確的接按揭利率及優惠,讓你更輕鬆揀出心水銀行,拎盡回贈優惠!

銀行按揭回贈越高一定越好?

根據金管局,當銀行提供的現金回贈超過貸款額1%,銀行要以扣減貸款額的方式發放回贈,並不能夠給客人現金回贈。

例如:若貸款額為港幣400萬,回贈1.2%(港幣4.8萬),銀行不能夠將港幣4.8萬現金一筆過給業主或按揭申請人。根據金管局指引,銀行需要將回贈在貸款額扣除,變相申請人要還港幣395.2萬。

換言之,高按揭回贈優惠未必個個適合。急需現金的業主反而可以要考慮申請按揭回贈較低的銀行。

到底揀「H按」定「P按」好?

一般而言,除了居屋只能用P按之外,銀行按揭offer都會同時提供「H按」及「P按」

例如:H+1.3% / P-2.5% (封頂2.5%)

這代表業主可採用H按或者P按,而實際利率就會視乎那一個較低,銀行會取低者作當刻計算利率。現時,HIBOR處於低位,銀行會取低者,所以大部分按揭都會採用「H按」利率結算。就算HIBOR上升超過1.2%都不用擔心,按揭利率不斷攀升都好,銀行提供的按揭利率都會設有封頂位。根據以上例子,無論HIBOR或PRIME升到幾高都好,2.5%就是封頂位。業主最多需要繳付2.5%按揭年利率。

什麼是「H按」?

「H按」的「H」代表HIBOR。HIBOR是香港區內銀行互相借貸時採用的息率。若匯豐銀行需要向恆生銀行借錢營運業務,當中的借貸就會用HIBOR作這筆貸款的利率。HIBOR的高低完全視乎銀行業的資金需求。當銀行資金多唔需要借貸HIBOR便會下跌,相反就會升。HIBOR比Prime Rate浮動。

什麼是「P按」?

「P按」的「P」代表Prime。Prime Rate 與美國利率走勢有非常大的關連,但息口的更改就全屬個別銀行內部決定。「P」有分「大P」和「細p」。本港三大行匯豐,中銀和恆生都採用「大P」(P = 5%)。本文以上圖片有列出不同銀行的Prime Rate.

什麼是按揭高息戶口(MORTGAGE LINK)?

Mortgage Link是一個高息存款戶口。該存款戶口利息與業主的按揭利率掛鉤。簡單而言,如業主在銀行A供2%的按揭利率,業主Mortgage Link戶口同樣可獲得2%的存款利息。不過要留意,Mortgage Link存款上限是按揭貸款餘額的50%。現時大部分銀行都會附送高息戶口給新按客戶。

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