Home按揭資訊【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你如何申請按揭時慳到盡!

【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你如何申請按揭時慳到盡!

買樓申請按揭的時候銀行一般都會同時提供「P按」與「H按」給買家。在某些情況需要在兩者揀選一個,某些情況就兩個均可同時使用。作為買家的你又應該如何選擇?兩者分別邊個最好?ROOTS上會今文一次過為各位買家講解!

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按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽
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「P按」與「H按」有什麼分別?

 H按P按
利息價格變動較為浮動較為穩定
利率基準香港銀行同業拆息美國利率
設有封頂位沒有
今日利率(31/3/2022)0.308%5%-5.5%

什麼是「P按」?

「P按」是建基於最優惠利率(Prime Rate)計算出來的按揭計劃,而這個「P」有分「大P」和「細p」。本港三大行匯豐,中銀和恆生都採用「大P」(P = 5%)。大部分細行則採用「細p」(p = 5.25%)。

「P按」Prime Rate 一般都會跟隨美國利率走勢而變動,但息口的更改就全屬個別銀行內部決定。話雖如此,只要本港龍頭銀行決定行出第一步減息的話,其他行家都會一同減息反之亦然。

想知道心儀銀行用邊個Prime Rate? 可以查閱以下文章了解詳情:【按揭利率比較】各大銀行回贈及優惠一覽

如何計算「P按」

以「P按」最優惠利率計算的按揭計劃一般都會減去特定的百分點的方式計算,例如 ‘P – 銀行特定的百分點 (X%)’。現時一般銀行設定的百分點大概為2.5%。換言之將銀行的 ‘P’ 減去 2.5% 就可以得出你的按揭實際年利率。

公式:P – 銀行特定的百分點 (X%)
例子(假設 P=5%):P – 2.5% = 5% – 2.5% = 2.5%(實際年利率)

什麼是「H按」?

「H按」是建基於銀行同業拆息利率(HIBOR)計算出來的按揭計劃。HIBOR是香港各大銀行互相借貸時採用的息率。HIBOR的升跌則取決於銀行體系對資金的供求。當資金充裕利率便會下調,相反會上升。每日香港銀行公會會更新息率。

對比比較穩定的「P按」Prime Rate,「H按」的HIBOR相對浮動。精明的你想知道邊間銀行最底?就要定期留意ROOTS上會的按揭利率比較表啦:【按揭利率比較】各大銀行回贈及優惠一覽

如何計算「H按」

以銀行同業拆息利率(Hibor)計算的按揭計劃一般都會加上特定的百分點的方式計算,例如 ‘H + 銀行特定的百分點 (X%)’。假設現時銀行的 Hibor 為到 0.308%,將 ‘H’ 加銀行設定的 H按利率 1.3% 就可以得出你的按揭實際年利率。

公式:H + 銀行特定的百分點 (X%)
例子(假設 H=0.308%)H + 1.3% = 0.308% + 1.3% = 1.608%(實際年利率)

什麼時候用「H按」「P按」

以31/3/2022的息率計算出來的例子,「H按」的實際年利率遠比「P按」著數。值得留意的是,現時普遍銀行都會提供「H按」及「P按」的貸款計劃給借款人。

例子:H + 1.3% / P – 2.5% (取低者並封頂 2.5%)

換句話講,銀行同業拆息(HIBOR)低時「H按」利率會比較優惠,相反就算銀行同業拆息高時因為有「P按」以及封頂位,實際供款利率也不會高過封頂位。現時在這個資金充裕的經濟體系底下,比較多業主選用有「H按」選擇的按揭計劃。不過要留意獲政府擔保的居屋申請按揭時就只可以選擇「P按」。

最後,偶然銀行會推出只得「P按」加封頂位的按揭計劃(意思沒有「H按」選擇)。這樣一來借款人只獲得Prime Rate上升封頂保障,而未能獲得HIBOR下調導致按揭實際利率下降的優勢。讀者申請按揭時務必睇清楚銀行批出的按揭額信。

什麼是「H按」封頂位?

「H按」封頂位可以保障業主當 HIBOR 利率抽升的時候實際按揭供款利率不會高於一個利率。現時大部分的按揭利率封頂位為2.5%。如果以 H+1.3% 的按揭 offer 計算,只要 HIBOR 利率超過 1.2% 就會觸動封頂位,屆時就算 HIBOR 繼續飆升至超過 1.2%,借款人的按揭貸款的實際利率只會維持於 2.5%。 

各大銀行的「P按」 Prime Rate

「P按」Prime Rate提供銀行
5%匯豐、恆生、中銀、集友、南洋商業
5.25%東亞、工商、花旗、交通、渣打、創興、永隆、中信、華人財務
5.375%富邦、大眾
5.5%華僑永亨

希望各位讀者看完文章對於P按和H按的概念有更進一步認識,如果想了解哪一種按揭較適合自己的話,立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

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【天水圍YOHO WEST】天水圍首個港鐵盤 天榮站上蓋|附按揭資料

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香港房屋委員會(房委會)資助房屋小組委員會於2023年11月17日通過放寬資助出售單位的按揭安排,包括居者有其屋計劃(居屋)、綠表置居計劃(綠置居)、租者置其屋計劃(租置計劃),按揭保證期延長至50年以及最長還款期增長至30年,我們ROOTS上會於本文為你詳盡介紹! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 資助出售單位按揭安排 現行安排新安排最長保證期*(最高保證金額)最長還款期最長保證期*(最高保證金額)最長還款期一手市場(由2024年1月1日起)@居屋/綠置居30年(綠表:95%;白表:90%)25年30年(綠表:95%;白表:90%)30年租置計劃25年(綠表:95%)#25年30年(綠表:95%)#第二市場(由2024年3月1日起)@居屋/綠置居30年(綠表:95%;白表:90%)25年首40年(綠表:95%;白表:90%)第40年以後至第50年(綠表:80%;白表:80%)30年租置計劃25年(綠表:95%;白表:90%)25年 * 最長保證期由個別單位首次轉讓日期起計算 # 對於購買租置計劃單位的現租戶而言,最高保證金額為繳付意向金(2,500元)後的買價餘額;至於在居屋/綠置居出售計劃中售予綠表買家的租置計劃回收單位,最高保證金額為繳付予房委會的定金(不少於買價5%)後的買價餘額 @ 按揭安排將適用於在一手市場出售的新居屋/綠置居項目及租置計劃單位,而買賣交易的完成日期和簽立相關法定押記的日期均在2024年1月1日或之後。新居屋/綠置居項目是指在二〇二三年十二月一日或之後獲發佔用許可證的居屋/綠置居項目。第二市場方面,按揭安排將適用於居屋/綠置居/租置計劃單位,而買賣交易的完成日期和簽立相關法定押記的日期均2024年3月1日或之後 一手市場 一手市場新居者有其屋計劃(居屋)/綠表置居計劃(綠置居)的按揭保證期維持最長30年,而 租者置其屋計劃(租置計劃)的按揭保證期由最長25年延長至最長30年。而最長按揭還款期,無論新居者有其屋計劃(居屋)、綠表置居計劃(綠置居)或租者置其屋計劃(租置計劃)都由最長25年延長至最長30年。 這些放寬措施將適用於在一手市場出售的新居屋/綠置居項目和租置計劃單位,而買賣交易的完成日期和簽立有關法定押記的日期均在2024年1月1日或之後。新居屋/綠置居項目是指在2023年12月1日或之後獲發佔用許可證的居屋/綠置居項目。 第二市場 第二市場是以單位的首次轉讓日期起計,即使同一屋苑,各個單位的首次轉讓日期都有機會有所不同,買家需要留意。第二市場居者有其屋計劃(居屋)/綠表置居計劃(綠置居)的按揭保證期由最長30年延長至最長50年,而第二市場租者置其屋計劃(租置計劃)的按揭保證期由最長25年延長至最長50年。在首40年,房委會會為綠表和白表申請者向參與財務機構提供單位估值或買價(以較低者為準)分別為最高95%和90%的按揭貸款保證。在第40年以後至第50年,房委會會向參與財務機構就按揭貸款提供最高為單位估值或買價(以較低者為準)80%的按揭貸款保證,有關做法適用於所有類別資助出售單位的綠表和白表買家。假如準按揭人所需的按揭成數為80%以上,可申請及參加香港按證保險有限公司﹙按證保險公司)的按揭保險計劃。就此,房委會已與按證保險公司達成協議,按證保險公司會讓資助出售單位白表和綠表申請者參與按揭保險計劃,從而分別取得最高90%和95%按揭貸款。詳情會於稍後公布。 而最長按揭還款期,無論第二市場居者有其屋計劃(居屋)、綠表置居計劃(綠置居)或租者置其屋計劃(租置計劃)都由最長25年延長至最長30年。 房委會會與財務機構及按證保險公司跟進及落實有關安排。延長在第二市場出售的資助出售單位的最長按揭保證期及還款期的推行日期定於2024年3月1日,並適用於所有在推行日期當日或之後用作購買在第二市場出售的居屋/綠置居/租置計劃單位而提取的新按揭貸款。 按揭貸款保證 房委會表示,就按揭貸款保證期延長至50年,剩餘保證期超過十年的居屋/綠置居單位會由約14%大幅增至約98%;而剩餘保證期超過十年的租置計劃單位則由約24%增至100%。連同延長最長按揭還款期,這將讓買家可取得年期更長的按揭貸款,有助第二市場資助出售單位的流轉。 為鼓勵參與財務機構向資助出售單位的買家提供按揭貸款和較優惠的按揭條款,房委會為參與財務機構提供按揭貸款保證。根據房委會與參與財務機構所簽訂的按揭保證契據,在按揭貸款保證期內及適用的按揭保證契據所列的指定情況下,房委會會承擔有關資助出售單位按揭人拖欠的還款差額。按揭貸款保證適用於在一手市場和第二市場出售而無須繳付補價的居屋、綠置居和租置計劃單位。

【天水圍YOHO WEST】天水圍首個港鐵盤 天榮站上蓋|附按揭資料

由新鴻基地產及港鐵合作發展的天水圍首個港鐵住宅項目「YOHO WEST」即將推出,樓盤位於天水圍輕鐵天榮站上蓋,預計於9月初取得預售文件,隨後公佈樓書及開放示範單位,最快11月開售。YOHO WEST第一期的預計關鍵日期為2024年9月30日,樓花期約1年。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! YOHO WEST 基本資料 地址天水圍天恩路1號發展商新鴻基地產、港鐵座數3座住宅總數1,976伙(第一期:1,393伙;第二期:583伙)實用面積第一期:245 - 1,073呎樓層42層單位間隔第一期:開放式至四房預計關鍵日期第一期:2024年9月30日校網小學:72校網;中學:元朗區 https://youtube.com/shorts/jdSDFNzuETk YOHO WEST命名意思 YOHO WEST以「YOHO」命名,因項目與元朗YOHO系列有不少共通點,例如交通配套成熟,住宅基座接駁鐵路,鄰近商場,生活配套完善。而「WEST」代表項目位處於新界西,新地看好新界西北區的發展前景。 YOHO WEST 戶型分析 YOHO WEST由四座住宅大樓組成,三座均設有42層,YOHO WEST第一期合共提供1,393個單位,以中小型單位為主。 YOHO WEST第一期設有4座,分別為2A座、2B座、3A座、3B座。YOHO WEST第一期提供10種戶型,戶型涵蓋開放式至三房單位,項目主打為兩房單位。兩房間隔佔超過一半,三房以下單位佔全盤超過75%。 YOHO WEST第一期戶型分佈 戶型呎數伙數開放式266呎待公佈一房286 - 363呎待公佈兩房390 - 447呎待公佈三房500 - 696呎待公佈合共1,393伙 YOHO WEST...