【按揭成數】最新2022按揭成數懶人包,話你知買樓借到幾多要幾多首期!

May 23, 2021

ROOTS上會經常收到客人搵究竟自己買樓可以借最多幾多成按揭,因此我們特意為各位准業主整合最新的按揭成數懶人包,方便各位了解自己可以借最高幾多按揭成數及需要幾多首期。

除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港培育機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。
與此同時,ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機

什麼是按揭成數?

金管局因應不同樓價、物業、情況等而制定銀行最多可以為物業借出幾多錢,一般都會用一個百分比去計算。換句話講,金管局有明文規定銀行最多可以為一份按揭申請借幾多錢,銀行可以借少過規定的上限,但不能借超過列明上限。知道銀行最高按揭成數就代表你會知道你需要幾多首期。

按揭成數上限(非按揭保險申請)

申請人於香港未持有任何形式按揭
  最高按揭成數(收入源自香港) 最高按揭成數(收入非源自香港)
HKD$1000萬或以下 60% (上限500萬) 50%(上限400萬)
HKD$1000萬以上 50% 40%
資產淨值批核 (不論物業價值) 40% 40%
 

按揭保險最高按揭成數上限(現樓)

物業價格 最高按揭成數
400萬港元以上至800萬港元 90%*
800萬港元以上至900萬港元以下 80%-90%(貸款上限為720萬港元)*
900萬港元以上至1000萬港元以下 80%#

*申請人需要為首次置業人士及有固定收入,若未能滿足要求便能借最多80%
#申請人不需要為首次置業人士及固定收入


按揭保險最高按揭成數上限(樓花或未落成物業)

物業價格 最高按揭成數
400萬港元以下 90%
400萬港元以上至450萬港元 80%-90%(貸款上限360萬)
450萬港元以上至600萬港元 80%


如何申請最高按揭成數9成按揭?

ROOTS上會明白大家都希望可以利用最少的支出買樓,不過你精銀行都不笨,要成功申請9成按揭需要全面配合銀行審批要求。綜合以下幾項要點,要成功申請9成按揭或高成數按揭需要有:

  • 穩定收入(自僱、現金、佣金制收入只能借8成)– 要申請9成按揭的朋友需要有固定收入,而固定收入要足夠通過壓力測試。申請人若要包括非固定收入,例如佣金,才能夠通過壓力測試,銀行有機會最多批8成。另一情況,自僱人士亦同樣最多能夠申請8成按揭。
  • 沒有其他按揭 – 申請人不能夠同時擔保其他按揭或者身上有其他按揭,如是者申請人最多只能夠申請8成按揭。
  • 不能樓換樓 – 9成按揭申請人不能夠未成交原先持有物業便向銀行同時申請第二層物業。要9成按揭的話,申請人必須先賣出手上原有物業再申請按揭。
  • 600萬以上物業借9成必須要為現樓或已落成物業 – 有意買樓花而又想用最平的即供plan的朋友要留意,銀行只會為樓價價格低過400萬的單位做9成按揭。需要為一手物業申請高成數按揭的朋友只好選擇建築期付款。換句話講,需要借9成按揭,只可以選擇800萬內的已落成物業。

    想知道應該如何選擇即供計劃或建築期付款計劃可參考以下文章【即供VS建期速讀懶人包】新盤樓花按揭,兩種計劃應該點揀?即供VS建期,好處壞處一文盡覽,助你選擇最適合自己的計劃,買樓花無難度! (hkroots.io)

  • 買賣按揭 – 銀行一般不會為轉按個案提供9成按揭,就算申請人想為價值600萬內的物業用舊按保計劃借高成數按揭套現,一般只能夠借8成。
  • 年紀不能超過50歲 (年紀較大申請人有機會被扣減成數)– 除非有充分理據或者將按揭年期縮減,按保公司一般不會為年紀較大人士提供高成數按揭,任職於嚴重受到疫情影響的行業申請者可能會被額外扣減成數。
  • 不能甩名買賣(內部轉讓)– 延續上述一點,買賣按揭不能夠為內部轉讓,如先生將持有一般的業權賣給太太。

申請轉按時可以用高成數按揭嗎?

理論上申請轉按時不套現的話,1000萬物業可以借80%。需要高成數按揭轉按套現的話,只可以用價值600萬內的物業借最多80%。與此同時,申請人亦可以由發展商按揭呼吸plan利用按揭保險高成數按揭轉至銀行按揭,不過同樣地不能夠有任何現金套現。

物業用途影響按揭成數嗎?

自住物業,1000萬內可以借最多9成按揭,1000萬以上借最多5成按揭。如果物業為出租物業最多隻能夠借5成按揭。值得留意的是,租金收入或者「擬租金收入」可以用作收入計算壓力測試。

物業用途 按揭成數上限
自住 90%(貸款上限800萬)
出租 50%

 

物業類型如何影響按揭成數?

村屋可以最多借8成半,唐樓可最多借9成。工商鋪物業最多借5成。居屋單位視乎你是綠表還是白表,綠表最多借9成半,白表最多借9成。

物業類型 按揭成數上限
村屋 85%(貸款上限800萬)
唐樓 90%(貸款上限800萬)
工廈、商舖、地舖、車位 50%
居屋、綠置居、自住房屋 綠表95%;白表90%
房協物業單位 90%

 

收入狀況如何影響按揭成數?

固定收入人士可以借最多9成按揭,非固定收入人士只可以借最多8成按揭。

非本地收入如何影響按揭成數?

如果非本地收入佔總收入超過一半,而香港沒有直系親屬,按揭成數一律扣減一成。在非按揭保險申請情況下本身最多借6成就只能夠借5成。另外壓力測試亦會隨即受到影響,一律扣減一成,供款與入息比率要用40%/50%計算。

已有按揭在身的人士會影響按揭成數嗎?

如本身已經有按揭在身或已經是擔保人,再申請按揭的話需要扣減1成按揭。不過如果通過壓力測試的話可以照借高成數按揭。要留意的是身上有按揭而又要申請高成數按揭的壓力測試將會收緊至35%/40%。如欲了解如何計算壓力測試可以參考以下文章:【壓力測試懶人包】用「林鄭plan」真係唔洗過壓力測試?新按揭保險計劃仲伏位你要知!

用資產審查可以借幾多成按揭?

無論什麼物業或者樓價,用資產借按揭最多可以借4成。但個別銀行只會願意借2成半,如果要提升至4成就要提供其他流動資產作證明。

物業 最高按揭成數
第一間物業 40%
第二間物業 30%

 

出租物業可以借幾多成按揭?

最多5成,業主可以用租金收入或「擬租金收入」計算。

由此可見, 按揭成數 指引變幻莫測,申請前不如先向我們查詢睇睇如何獲批最高按揭成數啦!如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

 

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