Home按揭資訊【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係咁好?係咪一定要?為你詳盡解答全部問題!

【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係咁好?係咪一定要?為你詳盡解答全部問題!

在 ROOTS 上會接觸的客人當中,曾經有不少都有問及過 Mortgage Link 的問題。所謂的 Mortgage Link 即是指「按揭和存款掛鈎的儲蓄戶口」,是現在很多銀行都會為按揭申請人提供的一個戶口種類。這個戶口有甚麼特色?為何準業主們都會希望能夠有這個戶口?今次文章就和你一起了解一下。

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甚麼是 Mortgage Link 存款掛鈎按揭戶口?

Mortgage Link 的中文名有眾多不同講法,但主要的意思離不開就是「將按揭和儲蓄戶口掛鈎」今時今日香港樓市非常暢旺,為了吸引準業主申請按揭貸款,市面上有不少銀行都會在提供按揭貸款的同時,為業主開立一個 Mortgage Link 戶口。

Mortgage Link 戶口是一種特殊的操作,銀行會為戶口內的存款提供高達和按揭貸款相同的息率作存款利率,即假如按揭貸款的利率為 2.5%,存款同樣會獲得2.5%利率回報,以作為抵銷按揭要付上的利息,對於業主來說相當具吸引力。

按揭貸款額 HKD500萬 Mortgage Link 存款(上限貸款額的50%-60%) HKD250萬
按揭利息 2.5% Mortgage Link 存款利率 2.5%
每月供款額 HKD19,756 Mortgage Link 戶口收取利息 HKD9,878
實際每月利率開支 HKD9,878

Mortgage Link 存款掛鈎按揭戶口存款上限是多少?

當然,世上沒有免費午餐,Mortgage Link 戶口有存款上限,所以不會存在Mortgage Link 戶口的存款比起貸款額還要高,利用此戶口填補利息再有賺的做法。Mortgage Link 戶口一般來說存款上限是按揭貸款餘額的 50%(有些銀行為了吸客更做到提供首年的存款上限為60%)。

例如,你向銀行借了400 萬按揭貸款,那你最多可以存 200 萬到 Mortgage Link 戶口。假設按揭利率為2.5%,每年供10萬利息。Mortgage Link戶口年利率亦是2.5%,而你從Mortgage Link 戶口獲得的利息則是5萬。換個角度去想,即是你的按揭貸款利率減半。

特別留意的是,Mortgage Link 的存款上限如上面所說是「按揭貸款餘額的 50%」,假如你每年準時還款而按揭貸款餘額一直逮減,你的存款上限也會隨之下調,例如你還剩 300 萬的貸款未還,就會以150萬作為存款上限;還剩 200 萬,則變成了 100萬,如此類推。

Mortgage Link 戶口適合誰?

聽落 Mortgage Link 戶口的操作非常著數,但是否人人都適合使用呢?那就要看看你是何種情況下要用。

對於現在一般需要買樓上會的小業主們來說,Mortgage Link 戶口的利息回報實在是非常吸引,但如果你要賺盡Mortgage Link 的利息回報,就要先存入按揭貸款餘額的一半才可以做到。對於新入市的小業主來說,如果他們是借高成數按揭上會,假設是借了600萬買樓,首先不太有可能會有三百萬閒錢放入 Mortgage Link 賺息。

而且,如果手頭上真的有300萬可以隨時動用,相信業主們都會選擇用作支付首期從而減低還款額、縮短還款期並且慳利息。另外,一般在借按揭時,如果你沒有向銀行申請Mortgage Link 戶口,一般來說可以獲得的回贈或按揭優惠都會比起申請Mortgage Link 來得高。如果你真的想賺到盡的話,最好先自己計計數,了解一下 Mortgage Link 戶口的做法還是按揭回贈回比較抵玩。

雖然對於首置上車的朋友來說,Mortgage Link 未必非常實用,但如果是轉按或套現的朋友就可以參考一下。利用 Mortgage Link 戶口賺息,你亦可以隨時從戶口中提出現金作周轉之用,相對上是一個較有彈性的財務安排。

說到尾,如果你真的想選擇用Mortgage Link 戶口的話,可以先細心考慮一下自己的財政能力是否容許你將按揭貸款餘額的一半存入戶口,並且要留意如果因資金不足而遲交還款,銀行可以隨時取消你的Mortgage Link 戶口。而如果你真的有一筆流動資金在手,並且在一開始置業時沒有開立 Mortgage Link ,已賺盡按揭的回贈,就不妨考慮一下在兩年的罰息期過後轉做Mortgage Link 戶口,相信會是最精打細算的做法。

Mortgage link有什麼派息方法?

一般來講Mortgage Link都會將利息直接存入戶口,因此供款額每月不變。好處是利息收入可以直接變成現金流隨時用。不過這個方法沒辦法可以加快還款,如果需要達到這個效果就需要將收取的利息直接扣減供樓利息或者本金。要留意的是,這個方法不是每間銀行都可以做到,有需要就記住先問問ROOTS上會啦!

Mortgage Link 派息方法 好處 壞處
將賺取利息存入戶口 增加現金流 無法縮短還款期
將賺取利息扣減按揭利息 縮短還款期 沒有額外流動資金,並且供款利息無得扣稅
將賺取利息扣減按揭利息及本金 縮短還款期 沒有額外流動資金

Mortgage Link 有什麼好處?

  1. 賺高利息扣減按揭利率開支
  2. 彈性存款,對比定期存款彈性得多

存款掛鈎按揭 Mortgage Link 注意事項

到這一刻您一定覺得存款掛鈎按揭計劃好似好完美,不過我們有義務提醒各位有2個位置值得留意:

  1. 只要有1次的late payment遲咗供樓,銀行就有權取消這個高息戶口
  2. 如果你打算套現作其他投資用途,務必謹記還得到先好借,萬一投資失利你便需要背負一筆額外的債項。

無論如何,要Mortgage Link 與否,最緊要將數字攤出來計,小數怕長計,比較過市場上各項產品之後,自然能夠選擇一個最啱心水的按揭做法。如果你對於Mortgage Link 戶口,或者任何其他按揭回贈相關的資訊想了解更多的話,ROOTS上會幫到你!立即聯絡我們了解更多吧!

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【房協樓按揭】申請常見問題一文解答!(按揭利率,按揭成數,按揭年期一覽)

房協興建的樓宇與房委會的居屋一樣是未補地價政府資助房屋,不過在銀行申請房協樓按揭角度他們會遭受不同的待遇。 例如房協樓可以借幾多成按揭?借按揭的年期有多長?按揭利率如何計算?以及壓力測試、信貸評級等問題,本文為你一一解答! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】居屋按揭懶人包 【居屋按揭攻略】一文了解綠白表及一二手居屋按揭!【白表按揭】房委會及房協居屋/白居二按揭注意事項!【綠表按揭】房委會及房協居屋/綠置居按揭注意事項!【二手居屋】解答二手居屋按揭常見問題,避開中伏位!【房協樓按揭】申請常見問題一文解答!(按揭利率,按揭成數,按揭年期一覽) 房協是什麼? 根據房協官方網站,「香港房屋協會(房協)成立於1948年,是一個獨立的非政府及非牟利機構,為香港市民提供優質居所,並於1951年成為法定機構。大半世紀以來,房協發展了不同的房屋計劃,配合市場的特別需要。房協由委員管治,而監事會及執行委員會的成員均來自社會不同的專業界別,我們一直秉承社會使命服務社群。」 可是,由於對上一次有房協樓抽已經是2017年,加上每次推出的伙數都極少都不會有太多人留意房協樓。反而,更多人會留意居屋。因為居屋基本上恆常化之後可以期待每年都會有一次抽居屋機會。以下是預計未來房協新樓的供應: 新項目預計落成年份單位數量簡介粉嶺馬會道20256402座~24層高觀塘安達臣道石礦場2025-2026R2-2項目:1400R2-3項目:420R2-4項目:960R2-2 - 6座~16至23層高;R2-3 - 3座~13層高 ;R2-4 - 4座~10至28層高啟德2B區1號202617902座~41層高 如何申請購入房協居屋? 白表或綠表人士都可以申請購入房協樓居屋。如果你不是公屋租戶,只要符合白表資產限額內就可以用白表申請。白表申請資格資產限額將會每次調整,詳情有待下一輪房協居屋推售。 房協樓可以借幾多成按揭? 理論上,一手的房協樓宇可借至9成按揭。例如於2020年落成的「資助出售房屋項目」綠怡雅苑也可以申請高成數按揭。ROOTS上會最近亦有幫助準業主向銀行申請綠怡雅苑的9成按揭。 而購買二手房協樓借高成數按揭需要購買按揭保險,與房委會居屋有30年政府擔保期不同。 另一邊廂,「住宅發售計劃」、「夾心階層住屋計劃」內的二手未補地價物業最多只能夠借6成。值得留意的是指定「住宅發售計劃」及「資助出售房屋項目第二市場」的物業可申請按揭保險,所以業主可向銀行申請高成數按揭。 房協樓可以借幾多年按揭? 一般房協樓可以借最多30年。想知道實際數字,可以用75年減去您的物業樓齡。換句話講樓齡45年,亦可以借30年。 房協樓按揭利率? 與一般私樓一樣,房協樓按揭利率可用H按或P按。現時大部分銀行提供的利率封頂位為2.5%,而最低的利率可以達到H+1.3%。 買房協樓需要壓力測試嗎? 與一般私樓一樣,申請房協樓按揭需要通過供款與入息比率(DSR)和壓力測試。 申請房協樓按揭要睇信貸評級(TU)嗎? 與一般私樓一樣,申請房協樓時銀行會檢查申請人的信貸評級。ROOTS上會曾經有客戶因信貸評級不達標導致未能成功申請按揭,故此與申請房署居屋按揭不一樣,Roots上會僅此再次提醒各位讀者買樓前或申請按揭時務必了解自己的信貸評級。 房協樓可以轉按或加按嗎? 未經補地價的房協樓是不可以加按,不過可以轉按。需要加按的朋友需要經過房委會同意而申請原因與居屋加按一樣(例如出現財務困難,紅白事和家人出國讀書),故不能隨意加按套現。 經過以上幾個房協樓按揭的快問快答,希望各位對於申請方面有所了解。實際上,房協樓申請按揭有不少是跟一般私樓的做法類同,例如是壓力測試和申請人的信貸評級等。如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!  

【居屋開支】管理費過千蚊同私樓睇齊?買樓前記住留意雜費!

如果大家有細心留意,ROOTS上會每隔一排就會叮囑各位讀者記住買樓唔係剩係要睇樓價、按揭或首期。做業主當中牽涉好多不同的雜費例如印花稅、律師費等等。雖然好多雜費都係屬於一次性,但係管理費就唔同,個個月都要俾,所以居屋開支管理費都係一項不能忽視的日常開支。 【延伸閱讀:【買樓開支懶人包】買樓費用,首期、印花稅、經紀佣金、律師費、火險、裝修費等】 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】居屋按揭懶人包 【居屋按揭攻略】一文了解綠白表及一二手居屋按揭!【白表按揭】房委會及房協居屋/白居二按揭注意事項!【綠表按揭】房委會及房協居屋/綠置居按揭注意事項!【二手居屋】解答二手居屋按揭常見問題,避開中伏位!【房協樓按揭】申請常見問題一文解答!(按揭利率,按揭成數,按揭年期一覽) 私人樓宇管理費 私人樓宇的管理費昂貴已經街知巷聞,早期有新聞報導位於香港島的全新小型單位單幢樓雖然被譽為上車盤,不過由於大廈伙數太少每呎管理費要超過$8。大型屋苑嘉亨灣都只不過係$4左右。不過最值得令人留意的係,政府推出的居屋當中涉及的管理費有機會同私人屋苑睇齊。 根據房委會居屋屋苑的管理費按收回成本的原則計算,以支付每月營運開支總額。每個單位的管理費是根據首名買家簽立公契所分配的管理份數,按比例把屋苑開支總額分攤的方式釐定。這套計算方法乃遵照地政總署法律諮詢及田土轉易處的指引制定。換句話講,同私人樓宇一樣,越少伙數管理費越貴。 以下例子見到,一般來講規模越大的屋苑,管理費越平。消息指尚文苑平均每呎管理費差不多要4元。 2020居屋開支管理費估算表 屋苑名稱 大廈/單位數目 建議的管理費(單位/每月) 尚文苑 1/494 1,163元至 1,876元 裕泰苑 2/1,226 638元至 1,324元 旭禾苑 1/830 800 元 至 1,265 元 凱德苑 1/814 627 元 至 1,175 元 錦暉苑 1/735 637 元 至 1,056 元 雍明苑 2/1,395 (第一期) 520元至 1,054元(第一期) 凱樂苑 4 /1,698 (第二期) 565元至 935元 *資料來源:房委會 雖然官方未有公佈即將推出的居屋涉及的管理費,不過以目前所得的資料,火炭彩禾苑和鑽石山啟翔苑因伙數只得約800伙和900伙管理費如無意外應該過千元。同時,管理費應該比馬鞍山錦駿苑(約2,000伙)和粉嶺山麗苑(約3,000伙)貴。所以,各位千萬不要看輕居屋管理費,不要以為既然不是私樓就不會好肉赤!如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

【二手居屋】解答常見問題,避開中伏位!

居屋確實是不少港人的心水。只要合資格,都一定會想買二手居屋。居屋不單較私樓廉價,間隔實用。最重要是首期可向銀行借高達95%按揭,但注意事項亦較多,一不留意隨時錯過買入好時機。ROOTS上會今期就為大家講講二手居屋! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】居屋按揭懶人包 【居屋按揭攻略】一文了解綠白表及一二手居屋按揭!【白表按揭】房委會及房協居屋/白居二按揭注意事項!【綠表按揭】房委會及房協居屋/綠置居按揭注意事項!【二手居屋】解答二手居屋按揭常見問題,避開中伏位!【房協樓按揭】申請常見問題一文解答!(按揭利率,按揭成數,按揭年期一覽) 邊間銀行會做居屋按揭? 現時只有4,5間大銀行會積極願意做居屋按揭。當中渣打銀行對居屋按揭審批比較保守,按揭年期會用25年減樓齡。所以基本上二手居屋好難借盡25年。建議各位採用其他幾間銀行。 二手居屋借唔借到30年? 根據政府規定,未補地價二手居屋綠表白表可以最長借25年。要留意一點就係每間銀行都會有一張「對數表」,這個「對數表」可以根據二手居屋之首置出售日期來計算可以借幾多年及幾多成,二手居屋並非以樓齡而是以單位首次發售日期來計算最長貸款年期。首次發售日起計20年內的居屋單位都有機會借盡25年,超過20年的話就未必可以。 二手居屋點借盡9成半按揭? 不論一手或二手,綠表可以借95%按揭,白表可以借90%按揭。同還款年期一樣,銀行會根據目標單位的首次發售日期(並非樓齡)計算按揭成數。首次發售日起計20年內的居屋單位都有機會借盡9成半,超過20年的話就只可以借樓價6成。 關於按揭成數或年期詳情可參考【按揭成數】最新2022按揭成數懶人包,話你知買樓借到幾多要幾多首期!。 申請居屋按揭時銀行會睇收入證明嗎? 一般銀行係唔會特別睇申請人或業主收入證明,但係有機會查閱信貸評級。只要信貸評級唔太差,沒有收入都好大機會獲批。 田土廳顯示上手居屋業主欠債會否影響新業主按揭? 答案是「睇情況同銀行」。首先準業主要知道不論係買私樓定居屋,任何新買賣都要確保上手業主解除所有田土廳上的法庭命令、「釘」等等。一日未解除上手業主遺留的問題,新業主有機會要承擔額外風險,另外銀行都不會批按揭給你。 假設準業主打算購入二手居屋而在田土廳發現上手業主曾經有「釘」,即使已被解除,邊間銀行願意為新買家做按揭就要視乎情況。當你遇上這種情況,最好先WhatsApp ROOTS上會問一問先,待我們確保銀行肯做該單位的按揭先落訂。 居屋按揭利息可否用H按? 根據現時規定一手或二手居屋按揭只能用P按,不能選用私樓常用的H按。現時年利率大概2.5%。 居屋業主可否轉按套現? 需要轉按/加按必須先去信房屋署得到其同意,並且要符合以下原因: 醫療開支 家庭成員教育開支 殮葬費 贍養費開支 面臨財政困難 如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!