Home按揭資訊【放租技巧】買樓出租最多可借幾成按揭?出租樓申請按揭伏位又有幾多?申請高成數按揭小心銀行CALL LOAN!

【放租技巧】買樓出租最多可借幾成按揭?出租樓申請按揭伏位又有幾多?申請高成數按揭小心銀行CALL LOAN!

買樓想收租?出租物業有多個要注意的伏位同技巧,按揭最多做到5成,甚至4成。想用租金當入息計算?原來會打折扣?!銀行對自住物業與放租物業標準大不同,想買樓賺取穩定租金回報前,一定要計好條數,以防誤中地雷,大失預算!今日,ROOTS上會就同你熟讀出租物業FAQ!

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出租單位最多可以做幾多成按揭?

大部分香港人買樓的時候第一件事都會想可以向銀行借幾多成按揭。有留意開樓市或者新聞的讀者可能都清楚了解銀行一般首次置業人士最多借90%按揭,如果是綠表居屋買家更可以借95%按揭。可是,如果讀者購入的物業單位是打算用作「出租」或「放租」用途,而申請按揭時申報單位並非用作自住用途的話,按揭成數一般最多只能夠借5成。

高成數按揭物業可以出租嗎?

任何借超過70%按揭都被視為高成數按揭。要借高成數按揭就需要繳交按揭保費給按保公司。但是所有借高成數按揭的物業都必須要符合一個條件,就是單位必須用作自住用途。換言之,現時已經承造高成數按揭的物業是不可以放租的。反之,按保公司不允許向現時或即將出租物業提供高成數按揭。如果業主先自住(為申請高成數按揭),後放租而被按揭保險公司(HKMC/QBE)發現,有機會被要求即時清還按揭貸款,俗稱call loan。按揭保險公司會定期抽查抵押物業是否用作自住。若業主要為高成數按揭單位放租,需要抬錢減低按揭成數至物業樓價5成。

放租得來的租金可以當收入嗎?

申請按揭時候銀行一般都會先看申請人的收入能否通過壓力測試。除了一般的工作收入可以用作計算壓力測試,買家亦可以利用租金收入用作計算通過按揭壓力測試的供款與入息比率。只要有租約,租金可當作入息計算。不過,計算前,銀行一般會以「每月租金」的6-7折計入壓力測試

銀行會接受沒有交印花稅的租約?(沒有打釐印)

一般租約都是需要打釐印(交印花稅),這個動作能夠同時保障業主及租客雙方的。不過ROOTS上會不時遇見業主不為租約交印花稅。根據過往經驗,就算租約沒有打釐印,有銀行願意接納租金收入。換言之,一般租金收入有無打釐印都好,都可計算在按揭申請入息內。不過要留意,由於沒有為租約繳交印花稅,在用租金收入計算按揭壓力測試的時候的折扣可能不止6-7折,筆者曾經見過銀行用5折計算,非常不划算。所以如果業主打算為放租物業申請按揭,而又需要動用租金收入作入息證明,最好先為租約打釐印。ROOTS上會奉勸各位業主為租約打釐印,除了可以保障自己,萬一遇上租霸都可以憑著租約採取相應法律行動。

可否用預計租金當作按揭入息計算?

擬租金收入意思正在申請按揭單位現時尚未租出,但是銀行會估算租金收入用作入息計算。根據經驗,某些銀行是可以用擬租金收入作為入息計算。對於需要租金通過壓力測試的業主,這個擬租金收入是非常有用,因銀行可以預計你的物業將收到的租金,並用作收入計算壓力測試。就算暫時沒有租金收入,銀行都可以為單位承造按揭。

中國內地的物業租金可用作按揭入息計算嗎?

對於用海外收入申請按揭購入香港物業,銀行一般比較保守,更何況是用中國內地物業的租金作收入計算。換言之,如果要用中國內地的物業租金向大型本地銀行申請按揭會相對較難。不過某些小型銀行是願意接受中國內地的物業租金,不過需要提交房產證、租約、租金過數紀錄等等。

為出租物業申請按揭需要驗樓嗎?

一般來講,申請按揭比較少機會需要驗樓,除非單位樓齡較舊,或者銀行有理由懷疑單位有大型改動或僭建行為。若單位的土地查冊有顯示法庭命令,銀行亦有機會委派測量師行驗樓。除此之外,一般村屋或唐樓較大機會需要驗樓。即使物業有租客,銀行都有機會檢驗單位周邊環境。

劏房單位可否做按揭?

劏房單位照理是可以承造按揭,不過不是每一間銀行都會願意承造。若單位有大型僭建或不合法改動,銀行有很大機會拒批。

劏房租金可以計入息申請按揭嗎?

只要銀行接納劏房單位作為抵押品,就可以將該租金納入為入息計算壓測。

分租同一個單位,算出租物業嗎?

任何類型的放租,不論是全個單位放租給租客用,或者只是分租都算是出租物業。在這個情況,銀行為按揭申請作出批核時,按揭成數有機會會根據出租物業準則來釐定。

出租單位的利率會較自用單位貴嗎?

只要申請按揭時,申報物業擬作出租,利率與其他自用物業按揭一樣。想知道現時銀行提供最優惠的利率可以參考按揭利率及回贈一文。不過,如果單位由自住改為出租,而沒有預先知會銀行,銀行有機會提升利率或者call loan。過往,筆者有見過銀行發現因單位由自住改為劏房出租最後將利率提升至9%。

單位出租後改為自住可以嗎?

雖然將自住單位改為出租有比較多顧慮,但是將出租單位改為自住用途就直接得多。出租單位是可以改為自住單位。業主只需要向銀行提供自住證明,便可將單位用途更改而且可以申請轉按至高成數按揭。

剛買樓,打算出租,申請按揭時應報自住定出租?

連租約買樓就一定要報出租。在非高成數按揭底下報自住最多可借70%,報出租最多借50%。決定應取決於首期,如果有足夠首期就可以報出租。如果沒有足夠首期,應先報自住,待有錢補回差價後,就可減低按揭成數至50%,再為單位改回出租用途。不過要留意,如果在罰息期內補回差價有機會需要繳交額外費用。

放租物業可以申請高成數按揭嗎?

根據金管局的高成數按揭指引中規定,凡借高成數按揭的業主均必須要自住於物業內,而不能夠出租。

按揭保險公司會抽樣檢查物業用途或使用狀況嗎?

按揭保險公司在批出按揭之後會抽查物業是否自住,假如業主在收到按揭保險公司的信件之後,能夠提供有關自住的證明文件並作出聲明,確認單位是自住的話,就可以通過抽查。過去,有消息指出曾經有業主試圖隱瞞出租單位事實被按揭保險公司發現,最後被廉政公署起訴。

如果按揭保險公司發現按揭單位用作出租用途會有什麼後果?

你可以做的最簡單就是老實地向按揭保險公司申報自己的物業正在出租。這樣做的話,按揭保險公司就會要求你補償按揭借款的差額。例如,在高成數按揭之下你借了8成按揭,但申報物業出租後實際你最多只可借5成,當中的3成差價就是你要清還的部分。不過正如上述所講,有消息指出曾經有業主試圖隱瞞出租單位事實被按揭保險公司發現,最後被廉政公署起訴。因此ROOTS上會建議各位業主避免隱瞞按揭保險公司。

出租樓和自住借按揭兩者可以好複雜,特別建議各位準業主們切忌一廂情願,抱著「先買樓借盡按揭再出租」的心態入市,以免得不償失!如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

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【NOVO LAND 3B期】屯門版YOHO?! 14座4,585伙 成屯門區最大私人項目 |附按揭資訊

https://youtu.be/6BNQeE6eCRs 「屯馬開通真的很興奮~」自從屯馬線開通後,出入新界西真是方便了許多!繼早前錦上路站的柏瓏開賣後,即將又有新盤開賣了!不知大家之前有否聽過兆康54區呢?發展商新鴻基命名了這個項目稱為「NOVO LAND」,終於在7月開賣第一期!NOVO LAND 被稱為「2022最平新盤」,不知大家又有沒有興趣購買呢? 更新:於2023年2月推出NOVO LAND 2B期、於2023年5月推出NOVO LAND 2A期、於2024年6月推出NOVO LAND 3B期! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! https://www.youtube.com/watch?v=YTBg3l0KDpA NOVO LAND 基本資料 54區大概在整個屯門的西北面,整個區算是比較大,比較近港鐵兆康站那邊。這個區與原有的輕鐵網絡不算很近,而隨住發展,這一帶人口未來會增多,所以到時會增設其他巴士線出入這區,住在這裡的話就未必有需要乘坐輕鐵出入。不過,現在54區的樓盤還在興建當中,交通配套未完善,我們由輕鐵建生站出發,大概花了7分鐘到達NOVO LAND,整段路基本上都是全露天,幸好當天天氣不錯,如果落雨應該會比較麻煩。 NOVO LAND是屯門區歷來最大型的私人住宅項目,分六期發展,提供超過4,500伙,擁有40萬呎會所和公共花園,還會有約5萬呎的商場,希望可以打造成「屯門版YOHO」。即將開賣的1A期有2座,提供824伙,主打1房同2房中小型單位,預計關鍵日期是23年6月,樓花期大概14個月。 地址屯門欣寶路8號發展商新鴻基地產座數14座伙數4,585伙戶型開放式至四房預計關鍵日期2023年6月29日 (1A期)2023年6月30日 (1B期)2024年5月16日 (2A期)2024年5月17日 (2B期)2024年12月31日 (3A期)2025年3月31日 (3B期) 期數1A期1B期2A期2B期3A期3B期伙數824伙800伙929伙729伙534伙769伙 NOVO LAND 1A期基本資料和價單 NOVO LAND...

【MIDTOWN SOUTH】推出第四期THE HADDON|必嘉坊 BAKER CIRCLE|附按揭資訊

https://youtu.be/d0kT66RYdiY 東鐵綫過海段開通後,由紅磡站到會展站只需要5分鐘車程,過海真的很方便!聽聞紅磡多美食,不知大家又是否認同呢?我們會帶大家到紅磡區實地考察,還會帶大家睇區內新盤 — 必嘉坊! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! 必嘉坊基本資料 必嘉坊收樓歷時超過20年,是近30年來私人發展商最大型的市區重建項目。必嘉坊橫跨四條街道,分別是機利士南路、黃埔街、寶其利街和必嘉街。 必嘉坊涉及總樓面面積超過100萬呎,分3期發展,一共有9座住宅大樓,提供大約2,800伙。還會設有近1公里的商業步行街,提供大約16.8萬呎的商業零售樓面,預計全面落成要到2027年。 地址紅磡機利士南路30至44號發展商恒基地產座數9座伙數約2800伙 必嘉坊首階段推出Baker Circle One,位於機利士南路和寶其利街一帶,由3座住宅大樓所組成,提供大約1,000伙,主打1房和2房戶型,首先開賣的第一期命名為必嘉坊.㬢匯,提供324伙,實用面積由180至569呎,包括開放式至三房戶型,當中一房戶型是主打,佔了大約6成。 必嘉坊.㬢匯 預計於2024年首季落成,樓花期大約20個月。 單位面積180 - 569呎戶型開放式至3房伙數開放式單位:84伙一房單位:194伙兩房單位:42伙特色頂層單位:4伙預計關鍵日期2024年3月31日 必嘉坊.迎匯價單 於2022年11月3日(星期四)公布必嘉坊第二期必嘉坊.迎匯首張價單,合共56伙,包括開放至三房戶型,實用面積222呎至514呎,折實平均呎價$21,238,較2022年6月首張必嘉坊.㬢匯價單低10%,折實價為458.82萬起。56伙定價為509.8萬至1,250.6萬,呎價為$22,515 - $25,011,以最高折扣10%計算,折實售價為458.82萬至1,125.54萬,折實呎價$20,263 - $22,510。 於2023年3月23日(星期四)加推必嘉坊第二期必嘉坊.迎匯2號價單,合共56伙,包括開放式及一房戶型,實用面積214呎至374呎,折實平均呎價$19,218,較2022年11月首張價單平約10%,折實價為399.78萬起。56伙定價為444.2萬至841萬,呎價為$19,898 - $22,487,以最高折扣10%計算,折實售價為399.78萬至756.9萬,折實呎價$17,908 - $20,238。 於2023年3月27日(星期一)加推必嘉坊第二期必嘉坊.迎匯3號價單,合共28伙,都是一房戶型,實用面積270呎至374呎,折實平均呎價$19,888,折實價為512.82萬起。28伙定價為569.8萬至873.9萬,呎價為$21,104 - $23,366,以最高折扣10%計算,折實售價為512.82萬至786.51萬,折實呎價$18,993 - $21,029。 將於3月31日(星期五)展開新一輪銷售,合共84伙,包括15伙開放式及69伙一房戶型。 必嘉坊三期GREENWICH資料 必嘉坊三期BAKER CIRCLE.GREENWICH提供278伙,實用面積197至749呎,主打一房單位,共154伙,佔約六成。 戶型實用面積伙數開放式212...

【將軍澳昭明苑】一文睇清樓盤資料、按揭申請事宜!|居屋2022

居屋2022推出了將軍澳昭明苑,單位數目有594伙。屋苑預計關鍵日期為2024年11月30日,年尾就準備收樓!今文ROOTS上會為你介紹將軍澳昭明苑,更會為大家提供申請按揭的資訊,等你清楚了解按揭申請詳情! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 居屋2022 — 將軍澳昭明苑 Chiu Ming Court資料 地址昭信路11號座數1座層數42層單位數目594伙實用面積283至461呎售價169萬至335萬平均呎價6,920元預計關鍵日期2024年11月30日校網小學:95校網,中學:西貢區 https://youtube.com/shorts/PajhUI4q1Qk 實用面積伙數283 – 297呎228伙383 – 404呎328伙461呎38伙共594伙 實用資料: 房委會昭明苑網站 昭明苑售樓說明書 昭明苑價單 昭明苑成交紀錄冊 將軍澳昭明苑何時能向銀行申請按揭? 將軍澳昭明苑關鍵日期為2024年11月30日,已可向銀行申請按揭。 現時為將軍澳昭明苑申請按揭是否合適時機?會否愈遲申請愈好? 一般私人住宅建議於關鍵日期前三個月向銀行申請按揭,因按揭保險公司審批有效期為3個月。而一手居屋按揭有政府擔保,即使申請高成數按揭(七成以上)都不需要經按揭保險公司審批,加上現時銀行按揭計劃比較浮動,愈早申請有機會利率會較低,我們建議客人盡早申請以保留現時較佳的按揭計劃。 將軍澳昭明苑按揭最高可以做幾多成按揭?還款年期可以做幾長? 綠表買家最高可以申請95%按揭,白表買家最高可以申請90%按揭。還款年期最長為30年。 如沒有收入證明可不可以申請到按揭? 因居屋有房委會作擔保,所以銀行審批會比較寬鬆,只要簽署聲明書證明有能力還款就可以。即使業主已退休沒有工作收入,亦可以申報家庭收入。 將軍澳昭明苑按揭可以選用H按或P按?現時利率是多少? 早前房委會消息公佈,居屋按揭除了P按選擇,於2022年11月1日起推展至H按。但近月銀行同業拆息利率(HIBOR)不斷上升,H按已觸及封頂利率,所以現時選擇H按基本上與P按沒大分別,除非日後銀行同業拆息利率(HIBOR)回落,這樣轉按選用H按才會較為優惠。 現時按揭利率為 H+1.3%(封頂P-1.75%)= 4.125%。 有哪些銀行可為將軍澳昭明苑提供按揭? 一共有19間銀行為「出售居者有其屋計劃單位2022 提供按揭貸款的指定銀行/財務機構」,詳情可參閱此名單。雖然有這麼多間銀行可以選擇,但一般大多只會經某幾間銀行辦理居屋按揭,如想了解更多可WhatsApp我們的按揭專員了解更多。 什麼是綠色按揭?綠色按揭有什麼優惠?將軍澳昭明苑是否可以申請? 現時多間銀行推出「綠色按揭」計劃,按揭申請過程全無紙化,由遞交按揭申請、上載申請文件、查閱批核結果至日常賬單管理,全程線上辦理,將按揭服務數碼化,推動減碳環保。申請「綠色按揭」亦可獲得額外優惠,以吸引業主購入符合綠建環評原則的物業,並進一步提倡環保理念。 將軍澳昭明苑都在綠建環評住宅名冊內,是取得綠建環評鉑金級或金級認證的物業,可以向銀行申請綠色按揭。 將軍澳昭明苑按揭審批一般需要多久? 現時一般按揭審批需時約兩至三星期。 經ROOTS上會申請將軍澳昭明苑按揭有什麼好處或優惠? 經ROOTS上會申請按揭快捷方便,可於網上辦理,不需花時間到分行手填申請表,還可為你比較銀行現時最新按揭優惠,直接轉介至銀行按揭部同事聯絡,ROOTS上會按揭專員還會為你定時跟進按揭審批進度,確保申請順利。除此以外,申請將軍澳昭明苑按揭還有額外優惠,詳情可Whatsapp按揭專員查詢。 相信參閱此文章後大家會更了解將軍澳昭明苑,如果有任何申請按揭問題,歡迎與我們聯絡!