Home物業種類【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊,兩種計劃如何影響按揭?

【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊,兩種計劃如何影響按揭?

樓花按揭,揀建期還是即供好?選擇即供或建期計劃會影響買家付款時間,同時影響申請按揭的安排。不少客人因揀錯plan,而大失影響預算,最終撻訂。ROOTS上會今次為大家分析即供與建期,方便大家買樓時清晰知道揀邊個按揭計劃。

已更新金管局於2023年7月7日向銀行發出指引,修訂適用於物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施!

已更新按證保險公司於2023年9月22日宣布,修訂樓花住宅物業使適用的合資格準則與已落成住宅物業看齊!

已更新金管局於2024年2月28日向銀行發出指引,修訂適用於物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施!

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什麼是即供期付款計劃?

即供期顧名思義代表買家若要買入現樓或樓花便要立即繳交整筆樓價。換句話講,除非有能力”full pay”,需要按揭人士便要於買賣成交日期前獲得銀行批核按揭貸款,將該筆貸款連同首期交付給發展商然後馬上開始供款。由於該計劃會衍生額外供樓開支,所以即供期計劃較為適合首次置業人士。如果你已經有樓有按揭,你要再借上借就更難,因為供款與入息比率會收緊,變相你需要更多收入才能應付。

即供期付款計劃有什麼好處?

  • 市面上即供期計劃的定價都會比建築期付款計劃低(樓花期越長折扣率越高)

即供期付款計劃有什麼壞處?

  • 樓花不能做高成數按揭(更新:按證保險公司於2023年9月22日宣布,修訂樓花住宅物業使適用的合資格準則與已落成住宅物業看齊)
  • 未入伙要先供樓,對於正在供樓中的換樓客這筆額外開支必定加重生活負擔
  • 需要問銀行借錢的買家宜先確保銀行可批核按揭貸款再落訂買樓免除撻訂風險,尤其是手上已有物業買家因為供款與入息比率會因此收緊

即供期付款計劃按揭成數

物業價格即供計劃非按揭保險最高成數即供計劃按揭保險最高成數
400 萬港元或以下60%90%
400 萬港元以上至450 萬港元或以下60%80% – 90% (貸款上限為360 萬港元)
450 萬港元或以上至600 萬港元以下60%80% (貸款上限為480 萬港元)
600 萬港元以上至800 萬港元或以下 60%樓花價超過600萬港元不可透過即供計劃申請按揭保險計劃
800萬港元以上至900萬港元或以下 60%或500萬港元取低者樓花價超過600萬港元不可透過即供計劃申請按揭保險計劃
900 萬港元以上至1000 萬港元或以下500萬港元樓花價超過600萬港元不可透過即供計劃申請按揭保險計劃
1000 萬港元以上50%樓花價超過600萬港元不可透過即供計劃申請按揭保險計劃

根據金管局於2023年7月7日向銀行發出指引,修訂適用於物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施,更新如下:

物業價格即供計劃非按揭保險最高成數即供計劃按揭保險最高成數
400 萬港元或以下70%90%
400 萬港元以上至450 萬港元以下70%80% – 90% (貸款上限為360 萬港元)
450 萬港元或以上至600 萬港元70%80% (貸款上限為480 萬港元)
600 萬港元以上至1500 萬港元或以下 70%樓花價超過600萬港元不可透過即供計劃申請按揭保險計劃
1500 萬港元以上至1750 萬港元或以下 60% – 70% (貸款上限為1,050 萬港元)樓花價超過600萬港元不可透過即供計劃申請按揭保險計劃
1750 萬港元以上至3000 萬港元或以下60%樓花價超過600萬港元不可透過即供計劃申請按揭保險計劃
3000 萬港元以上至3600 萬港元或以下50% – 60% (貸款上限為1,800 萬港元)樓花價超過600萬港元不可透過即供計劃申請按揭保險計劃
3600萬港元以上50%樓花價超過600萬港元不可透過即供計劃申請按揭保險計劃

根據按證保險公司於2023年9月22日宣布,修訂樓花住宅物業使適用的合資格準則與已落成住宅物業看齊,修訂如下:

物業價格即供計劃非按揭保險最高成數即供計劃按揭保險最高成數
1000 萬港元或以下70%90%
1000 萬港元以上至1125 萬港元以下70%80% – 90% (貸款上限為900 萬港元)
1,125 萬港元或以上至1,500 萬港元70%80%
1500 萬港元以上至1715 萬港元60% – 70% (貸款上限為1,050 萬港元)70% – 80% (貸款上限為1200 萬港元)
1715 萬港元以上至1750 萬港元60% – 70% (貸款上限為1,050 萬港元)70%
1750 萬港元以上至3000 萬港元60%70%
3000 萬港元以上至3600 萬港元或以下50% – 60% (貸款上限為1,800 萬港元)不提供按揭保險計劃
3600萬港元以上50%不提供按揭保險計劃

註:根據按保計劃的合資格準則,樓花住宅物業須屬於「地政總署預售樓花同意方案」下的發展項目,並於取用按揭貸款起計12個月內落成。倘若物業未能符合上述要求,按證保險公司會因應風險因素個別考慮。置業人士可諮詢貸款銀行,以確定個別樓花物業項目是否受按保計劃涵蓋。 

根據金管局於2024年2月28日向銀行發出指引,修訂適用於物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施,修訂如下:

物業價格即供計劃非按揭保險最高成數即供計劃按揭保險最高成數
1000 萬港元或以下70%90%
1000 萬港元以上至1125 萬港元以下70%80% – 90% (貸款上限為900 萬港元)
1,125 萬港元或以上至1,500 萬港元70%80%
1500 萬港元以上至1715 萬港元70%70% – 80% (貸款上限為1200 萬港元)
1715萬港元以上至3000 萬港元70%70%
3000 萬港元以上至3500 萬港元60% – 70% (貸款上限為2,100 萬港元)不提供按揭保險計劃
3500萬港元以上60%不提供按揭保險計劃

註:根據按保計劃的合資格準則,樓花住宅物業須屬於「地政總署預售樓花同意方案」下的發展項目,並於取用按揭貸款起計12個月內落成。倘若物業未能符合上述要求,按證保險公司會因應風險因素個別考慮。置業人士可諮詢貸款銀行,以確定個別樓花物業項目是否受按保計劃涵蓋。 

什麼是建築期付款計劃?

建築期付款計劃指買家可先落訂,直至發展商通知物業可以入伙時,再搵銀行申請按揭。由於發展商會入伙後先收到錢,所以折扣一定會比即供計劃少。

建築期付款計劃有什麼好處?

  • 換樓客可以待物業可入伙後先開始供樓,避免同時供兩層樓
  • 更多時間調配資金交易

建築期付款計劃有什麼壞處?

  • 樓價比即供貴因折扣較少
  • 等物業入伙時先申請按揭會衍生銀行估唔足買賣價風險,萬一樓價調整銀行估唔足並借唔足按揭給買家,買家需要支付額外首期以完成交易(買家萬一首期唔夠就要撻訂)
  • 發展商有機會通知提早交樓促使換樓客毫無準備底下要馬上申請按揭成交,只要買家準備不足因要同時供兩層樓而通過不了供款與入息比率便有機會撻訂

建築期付款計劃使用按揭保險最高按揭成數(現樓按揭)

時下大部分買家都會採用建築期付款計劃買一手樓,一來可以俾準買家多啲時間籌備收入證明申請按揭,二來可以等入伙後先開始供樓。ROOTS上會另外提提您,雖然建築期付款計劃係入伙先交尾數俾發展商,但是都要在樓花期內俾足首期,千其唔好以為建築期付款係到收樓日先繳交100%樓價啦。

物業價格最高按揭成數
400萬港元以上至1000萬港元90%*
1000萬港元以上至1125萬港元以下80%-90%(貸款上限為900萬港元)*
1125萬港元以上至1200萬港元以下80%#
1200萬港元以上至1920萬港元以下50%-80%(貸款上限為960萬港元)*

*申請人需要為首次置業人士及有固定收入,若未能滿足要求便能借最多80%
#申請人不需要固定收入

適用於202377日或以後簽訂臨時買賣合約:

物業價格最高按揭成數
400 萬港元以上至1,000 萬港元或以下90%*
1,000 萬港元以上至1,125 萬港元以下80% – 90% *(貸款上限為900 萬港元)
1,125 萬港元或以上至1,500 萬港元80%
1,500 萬港元以上至1,715 萬港元70% – 80% (貸款上限為1,200 萬港元)
1,715 萬港元以上至3,000 萬港元70%

*申請人需要為首次置業人士及有固定收入,若未能滿足要求便能借最多80%

建築期付款計劃不使用按保最高按揭成數(現樓按揭)

物業價格最高按揭成數
400 萬港元以上至1000 萬港元60% (貸款上限為500萬港元)
1000 萬港元以上50%

適用於202377日或以後簽訂臨時買賣合約:

物業價格最高按揭成數
1500 萬港元或以下70%
1500 萬港元以上至1750 萬港元或以下60% – 70% (貸款上限為1,050 萬港元)
1750 萬港元以上至3000 萬港元或以下60%
3000 萬港元以上至3600 萬港元或以下50% – 60% (貸款上限為1,800 萬港元)
3600萬港幣以上50%

適用於2024228日或以後簽訂臨時買賣合約:

物業價最高按揭成數
3000萬港元或以下70%
3000萬港元以上至3500 萬港元或以下60% – 70% (貸款上限為2100 萬港元)
3500萬港幣以上60%

買樓花什麼時候申請按揭?

即供計劃:普遍銀行接受成交期前180日內的按揭申請。180天即供計劃買家簽完臨約便可即刻申請按揭。需要按揭保險買家要留意,由於申請日期離成交期較長,按保公司有機會要求申請人成交前補交最近入息證明方可批核貸款。

建期計劃:大部分銀行接受成交期前90日內的按揭申請,少數銀行接受成交期180日內申請。因每間銀行會因應不同樓盤而改變按揭申請門檻,最好落訂前問一問相熟按揭經紀應該如何安排。

概括來講,即供計劃及建期計劃各有好處,不過兩者都需要準買家清楚了解自己的財務狀況才可以選擇合適自己的方案。如果各位有不明之處需要諮詢一下專人,不妨WhatsApp ROOTS上會了解更多!

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【元朗The YOHO Hub】即將推售The YOHO Hub II 提供939伙|示範單位+實地考察報告

https://youtu.be/9lYVUZtcDvw 元朗站上蓋項目The YOHO Hub正式開賣喇!新鴻基過去廿八年在元朗站附近,先後發展了新元朗中心同多個YOHO系列,今次終於來到最後一個項目。這個壓軸項目位置十分方便,相信已有不少人關注,消息一出還帶動了區內二手交投!是次項目B期提供1,030伙,提供一至四房單位,預計關鍵日期在2023年3月底。首批推出206伙,一房折實入場價由685萬起,而兩房就由840萬起,折實呎價由$18,000至$22,000左右。等ROOTS上會和大家分析The YOHO Hub有什麼優點和缺點,還會帶大家睇示範單位! 更新:於2024年4月23日上載The YOHO Hub II樓書,即將推售! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! The YOHO Hub簡介 發展商新鴻基地產、港鐵地址元朗朗樂路1號單位數目1969伙 (B期:1030伙)座數6座 (南面2座,北面4座)住宅樓層23 - 35層樓層與樓層高度3米 - 3.3米單位面積317 - 1182呎單位間隔一房至四房校網小學:74校網,中學:元朗區預計關鍵日期2023年3月31日 單位間隔單位數目實用面積一房128伙317至352平方呎兩房339伙434至494平方呎三房329伙510至872平方呎四房234伙927至1,182平方呎 The YOHO Hub II 戶型分布 單位間隔實用面積單位數目百分比一房(開放式廚房)336 -...

【按揭利率比較2024】各大銀行按揭回贈及優惠一覽 (5月8日更新)

ROOTS 上會 為大家比較全港各大銀行2024最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行,憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠,想了解更多有關按揭或置業資訊,可以聯絡我們的按揭專員! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知!【按揭成數】最新按揭成數懶人包,話你知買樓要幾多首期!【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好?為你解答FAQ!【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你慳到盡!【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門,內部轉讓如何慳盡印花稅!【按揭擔保人】與借款人分別?有幾重要?解釋按揭擔保人玩法!【擔保人】業主如何找擔保人?誰人才是適合你的按揭擔保人?【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同?自僱人士按揭注意事項!【發展商按揭】等於借財仔?申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交!【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因!了解自己避免撻訂風險!【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費,教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險?按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別?應該選哪一個?【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素,按揭保險無難度!【甩按保】按揭保險全面睇-甚麼是甩按保?如何退保?【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法?【放租技巧】出租可借幾成按揭?小心銀行CALL LOAN!【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率?【轉按流程】甚麼是轉按?一文睇清轉按流程及需知事項! ROOTS上會獨家銀行按揭JETSO優惠表 私人物業新按買賣按揭(一手、二手) H按年利率低至P按年利率低至年利率封頂位低至最高按揭回贈(高達)H+1.3%P-2%4.125%2.45% 私人物業轉按按揭 H按年利率低至P按年利率低至年利率封頂位低至最高按揭回贈(高達)H+1.3%P-2%4.125%2.45% 居屋、車位及工商舖按揭 物業種類H按年利率低至年利率封頂位低至最高按揭回贈(高達)居屋H+1.3% / P-1.75%4.125%0.15%車位H+1.8%4.225%0.2%工商舖H+1.8%4.225%0.2% 香港各大銀行按揭計劃一覽 銀行(Bank)最優惠利率(Prime Rate)P按年利率 (Prime Offer)H按年利率 (HIBOR Offer)高息戶口 (Mortgage Link)罰息期 (Penalty Period)中國銀行5.875%P-1.75%H+1.3%有2年匯豐銀行5.875%P-1.75%H+1.3%有2年恆生銀行5.875%P-1.75%H+1.3%有2年東亞銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年工銀亞洲6.125%P-2%H+1.3%有2年花旗銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年交通銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年渣打銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年創興銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年集友銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年中信銀行6.125%P-1.5%H+1.3%有2年富邦銀行6.25%P%H+1.3%沒有2年 如欲了解更多有關H按及P按的詳情,可參閱「H按」及「P按」。 想知道邊間銀行最高回贈?立即聯絡按揭專員為你提供最新銀行按揭優惠! 綠色按揭 現在,多間銀行推出「綠色按揭」計劃,按揭申請過程全無紙化,由遞交按揭申請、上載申請文件、查閱批核結果至日常賬單管理,全程線上辦理,將按揭服務數碼化,推動減碳環保,申請「綠色按揭」亦可獲得額外優惠,以吸引業主購入符合綠建環評原則的物業,並進一步提倡環保理念。 銀行綠色按揭回贈中國銀行高達 $14,888匯豐銀行高達 $14,888恒生銀行高達 $14,888東亞銀行高達 $12,000渣打銀行高達 $6,888 銀行按揭回贈及按揭利率常見問題FAQ ROOTS上會有什麼好處? ROOTS上會提供5大服務: 網上按揭申請服務 個人化A.I.按揭評估 按揭利率回贈比較 智能按揭計算機 每週按揭教室 以上的每項按揭服務都是從客人角度研發,確保服務能夠幫助每一位想置業的客人。 ROOTS上會按揭回贈好嗎? ROOTS上會每一天都會與銀行按揭部門聯繫,務求緊貼市場及為客戶索取最新按揭優惠資訊。換言之,ROOTS上會必定可以為客人爭取最佳按揭利率及按揭回贈。 ROOTS上會與其他按揭平台有何不同? 有別於其他按揭服務提供者,ROOTS上會提供網上按揭申請服務。傳統按揭轉介只會提供銀行按揭部職員聯絡資料給客戶。之後客戶要親身去銀行排隊及手填申請表,得不到全面性的服務,而ROOTS上會則包括網上按揭申請服務及個人化A.I.按揭評估。 應該申請邊間銀行按揭? 客人申請按揭時,當然想揀最低利息及最高按揭回贈的offer。不過,除了利息及回贈外,銀行審批按揭時還有很多鮮為人知的規矩。若不了解,輕則需要重新遞交文件向其他銀行申請,嚴重則影響按揭審批時間,導致趕不上成交日期,需要撻訂。例如:花旗銀行利息低回贈高,但不接受村屋或居屋按揭申請。 因此,向任何一間銀行申請按揭前,ROOTS團隊建議先WhatsApp我們查詢了解,或者填寫個人化A.I.按揭評估,預先評估自己的獲批按揭機率及得到各大銀行更即時更準確的接按揭利率及優惠,讓你更輕鬆揀出心水銀行,拎盡回贈優惠! 銀行按揭回贈越高一定越好?過高要扣貸款額? 根據金管局,當銀行提供的按揭回贈超過貸款額1%,銀行要以扣減貸款額的方式發放回贈,並不能夠給客人現金回贈。 例如:若貸款額為港幣400萬,回贈1.2%(港幣4.8萬),銀行不能夠將港幣4.8萬現金一筆過給業主或按揭申請人。根據金管局指引,銀行需要將回贈在貸款額扣除,變相申請人最後要還的按揭貸款額本金為港幣395.2萬。 這個回贈方式最大的好處就是按揭貸款本金少了,相等於要供得利息都少了。回贈超過1%的計劃一般比較適合有充裕現金流的業主,而不急住需要額外的現金幫補日常或其他買樓開支等等。換言之,高按揭回贈優惠未必個個適合。急需現金的業主反而可以要考慮申請按揭回贈較低的銀行。 到底揀「H按」定「P按」好? 一般而言,除了居屋只能用P按之外,銀行按揭利率offer都會同時提供「H按」及「P按」。 例如:H+1.3% / P-2.25%...

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【按揭火險家居保險】如何買樓後投保火險家居保險?(內附銀行火險優惠表)

https://www.youtube.com/watch?v=iKyT3Pq-LWY 買物業的使費中,除了大家最熟悉的首期、訂金、律師費、印花稅等等之外,有一樣是很多業主們都會忘記,但其實是相當重要的,就是保險。而買樓的保險之中又有分好多類型,其中一樣業主必須要買的就是按揭火險。按揭火險是甚麼?為何一定要買?可以為單位提供何種保障?火險與家居保險又有什麼不同?今次文章就和各位一同看看。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知!【按揭成數】最新按揭成數懶人包,話你知買樓要幾多首期!【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好?為你解答FAQ!【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你慳到盡!【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門,內部轉讓如何慳盡印花稅!【按揭擔保人】與借款人分別?有幾重要?解釋按揭擔保人玩法!【擔保人】業主如何找擔保人?誰人才是適合你的按揭擔保人?【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同?自僱人士按揭注意事項!【發展商按揭】等於借財仔?申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交!【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因!了解自己避免撻訂風險!【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費,教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險?按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別?應該選哪一個?【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素,按揭保險無難度!【甩按保】按揭保險全面睇-甚麼是甩按保?如何退保?【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法?【放租技巧】出租可借幾成按揭?小心銀行CALL LOAN!【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率?【轉按流程】甚麼是轉按?一文睇清轉按流程及需知事項! 什麼是「火險」?火險保障什麼? 火險的意思是保障投保人士在樓宇結構因意外所導致的損失。雖然名字是「火」,但不代表只有火災才會受保。意外的性質眾多,包括水浸/颱風等等的意外都會包括其中。而所謂「樓宇結構」,則包括牆身、天花板、地板、喉管和門窗等等。 需要分清楚的,是業主在屋內的財物,例如電器、貴重物品等並不計算在「樓宇結構」當中,亦不在火險的保障範圍之內。換言之,火險是專門為樓宇本身作出保障,和業主在屋內添置了甚麼在原則上是沒有關係的。 做按揭一定要買「火險」嗎? 那麼,既然原則上和業主無關,為何還必須要購買火險呢?原因就在於假如物業是要抵押給銀行做按揭,銀行就會要求業主買火險,以保障當意外發生時銀行可以獲得足夠賠償,或者起碼物業的原貌得以還原。所以,再換個講法,業主也可以理解成火險是為銀行而買,火險的受益人是銀行,而不是業主,所以並不是完全只為自己著想。換一個講法,如果你買樓需要問銀行承造按揭就必須要買按揭火險。如果不買的話,按揭就不會獲批核。 值得留意的是,銀行一般都會提供按揭火險給按揭申請人買。不過由於價錢相對貴,客人可以自行在合資格保險公司買火險。 什麼是「家居保險」(Homecare Insurance)? 家居保險可以為投保人士保障家居財物、金錢、古董、名錶、家具、電器、裝修等因意外(如火災、颱風、爆炸、水浸、盜竊等)而導致之損失。投保人更可為不同價值的財物投保不同保額的保險計劃,以確保獲得全面保障。坊間亦有保險公司將火險包涵在家居保裡,方便投保人士購買! 「火險」和「家居保險」有可不同? 除了按揭火險之外,另一樣最常聽人講到的樓宇相關保險,就是家居保險。家居保和火險的保障範圍、要求等等剛好相反。按揭火險所包括的是樓宇結構上因意外而造成的損失,當中不包括業主自己的財物。而家居保則是保障業主在因意外(或爆竊)而造成對個人財物上的損失,正正就是上文所述例如一些家庭電器、手提電腦、名貴珠寶首飾等,都會包括在內。 由於這些個人財物跟樓宇結構無關,對於銀行來說也沒太大關係,所以銀行並不會要求業主必須買家居保、買多少錢等等。當然,我們建議為了保障業主們單位內的財物,家居保險同樣也是有其重要性。而要買多少、參與甚麼計劃,就由業主評估自己的財物價值、物業安全等等因素再去決定。 舉個實際例子,假設單位因為颱風而吹爛窗戶玻璃,同時因風雨入屋而弄壞了電視,火險會包的是窗戶受破壞的費用,而家居保則會包括壞了電視的賠償,這種理解方法就較能清楚地知道兩者的分別。 火險會保障室內財物嗎? 有些保險公司提供的火險會包括室內財物的保障,萬一發生意外導致財物損失這份保險可以給投保人一個保障。不過一般銀行要求購買的火險不會包括保障室內財物,因為銀行只會要求賠償能夠保障自己給借按揭的業主的貸款額。 我需要買「家居保險」嗎? 家居保險雖然不是必要,不過有需要人士可衡量是否需要購買: 家居財物價值越高越有需要投保 裝修投資越大越有需要投保 短期租樓、沒有貴重財物可考慮省略,直至自己置業先投保(除非租約列明租客要為屋內家具負上責任) 火險價錢是多少?投保額要幾多? 火險和家居保險的價錢有所不同。家居保可以由業主自己去不同保險公司格價,找尋適合自己的計劃,視乎單位大小,不同公司的家居保險,每年保費價錢由幾百至幾千元不等,已經可以包括了上百萬元的個人財物保障。以實用面積400呎來說,保費大概$600至$1500不等。 而火險的價錢一般則是以物業按揭的「按揭貸款額」去計算,一般為貸款額的 0.1%至 0.15%不等,視乎物業的大小及樓齡而有所不同。物業樓齡較大而較容易因意外破壞樓宇結構,或者單位面積較大都會令保費變得更貴。假設你的物業價值 $900 萬,做 8 成按揭,即 $720 萬,火險價錢以 0.1%計算,即 $7,200。另外,火險保險費亦可以用「重建費用」、「原按揭費用」或「按揭貸款餘額」去計算。 什麼是 Master Policy「統保」火險? 現時市面上一些較新式的屋苑會統一為單位投保火險,並在管理費中攤分每月計算,簡稱「統保」(Master Policy)。用以上述例子換算的話,$7,200 火險年費攤分到每月管理費的話,即是每月有 $600 是屬於火險。如果各位是住上這類型的新式屋苑,只需要向按揭銀行提供副本證明,就可以不用再次投保。當然,各位業主要先向管理處查詢清楚是否有做 Master Policy。不過就算大廈有賣 Master...

【元朗The YOHO Hub】即將推售The YOHO Hub II 提供939伙|示範單位+實地考察報告

https://youtu.be/9lYVUZtcDvw 元朗站上蓋項目The YOHO Hub正式開賣喇!新鴻基過去廿八年在元朗站附近,先後發展了新元朗中心同多個YOHO系列,今次終於來到最後一個項目。這個壓軸項目位置十分方便,相信已有不少人關注,消息一出還帶動了區內二手交投!是次項目B期提供1,030伙,提供一至四房單位,預計關鍵日期在2023年3月底。首批推出206伙,一房折實入場價由685萬起,而兩房就由840萬起,折實呎價由$18,000至$22,000左右。等ROOTS上會和大家分析The YOHO Hub有什麼優點和缺點,還會帶大家睇示範單位! 更新:於2024年4月23日上載The YOHO Hub II樓書,即將推售! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! The YOHO Hub簡介 發展商新鴻基地產、港鐵地址元朗朗樂路1號單位數目1969伙 (B期:1030伙)座數6座 (南面2座,北面4座)住宅樓層23 - 35層樓層與樓層高度3米 - 3.3米單位面積317 - 1182呎單位間隔一房至四房校網小學:74校網,中學:元朗區預計關鍵日期2023年3月31日 單位間隔單位數目實用面積一房128伙317至352平方呎兩房339伙434至494平方呎三房329伙510至872平方呎四房234伙927至1,182平方呎 The YOHO Hub II 戶型分布 單位間隔實用面積單位數目百分比一房(開放式廚房)336 -...

【按揭利率比較2024】各大銀行按揭回贈及優惠一覽 (5月8日更新)

ROOTS 上會 為大家比較全港各大銀行2024最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行,憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠,想了解更多有關按揭或置業資訊,可以聯絡我們的按揭專員! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知!【按揭成數】最新按揭成數懶人包,話你知買樓要幾多首期!【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好?為你解答FAQ!【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你慳到盡!【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門,內部轉讓如何慳盡印花稅!【按揭擔保人】與借款人分別?有幾重要?解釋按揭擔保人玩法!【擔保人】業主如何找擔保人?誰人才是適合你的按揭擔保人?【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同?自僱人士按揭注意事項!【發展商按揭】等於借財仔?申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交!【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因!了解自己避免撻訂風險!【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費,教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險?按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別?應該選哪一個?【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素,按揭保險無難度!【甩按保】按揭保險全面睇-甚麼是甩按保?如何退保?【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法?【放租技巧】出租可借幾成按揭?小心銀行CALL LOAN!【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率?【轉按流程】甚麼是轉按?一文睇清轉按流程及需知事項! ROOTS上會獨家銀行按揭JETSO優惠表 私人物業新按買賣按揭(一手、二手) H按年利率低至P按年利率低至年利率封頂位低至最高按揭回贈(高達)H+1.3%P-2%4.125%2.45% 私人物業轉按按揭 H按年利率低至P按年利率低至年利率封頂位低至最高按揭回贈(高達)H+1.3%P-2%4.125%2.45% 居屋、車位及工商舖按揭 物業種類H按年利率低至年利率封頂位低至最高按揭回贈(高達)居屋H+1.3% / P-1.75%4.125%0.15%車位H+1.8%4.225%0.2%工商舖H+1.8%4.225%0.2% 香港各大銀行按揭計劃一覽 銀行(Bank)最優惠利率(Prime Rate)P按年利率 (Prime Offer)H按年利率 (HIBOR Offer)高息戶口 (Mortgage Link)罰息期 (Penalty Period)中國銀行5.875%P-1.75%H+1.3%有2年匯豐銀行5.875%P-1.75%H+1.3%有2年恆生銀行5.875%P-1.75%H+1.3%有2年東亞銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年工銀亞洲6.125%P-2%H+1.3%有2年花旗銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年交通銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年渣打銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年創興銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年集友銀行6.125%P-2%H+1.3%有2年中信銀行6.125%P-1.5%H+1.3%有2年富邦銀行6.25%P%H+1.3%沒有2年 如欲了解更多有關H按及P按的詳情,可參閱「H按」及「P按」。 想知道邊間銀行最高回贈?立即聯絡按揭專員為你提供最新銀行按揭優惠! 綠色按揭 現在,多間銀行推出「綠色按揭」計劃,按揭申請過程全無紙化,由遞交按揭申請、上載申請文件、查閱批核結果至日常賬單管理,全程線上辦理,將按揭服務數碼化,推動減碳環保,申請「綠色按揭」亦可獲得額外優惠,以吸引業主購入符合綠建環評原則的物業,並進一步提倡環保理念。 銀行綠色按揭回贈中國銀行高達 $14,888匯豐銀行高達 $14,888恒生銀行高達 $14,888東亞銀行高達 $12,000渣打銀行高達 $6,888 銀行按揭回贈及按揭利率常見問題FAQ ROOTS上會有什麼好處? ROOTS上會提供5大服務: 網上按揭申請服務 個人化A.I.按揭評估 按揭利率回贈比較 智能按揭計算機 每週按揭教室 以上的每項按揭服務都是從客人角度研發,確保服務能夠幫助每一位想置業的客人。 ROOTS上會按揭回贈好嗎? ROOTS上會每一天都會與銀行按揭部門聯繫,務求緊貼市場及為客戶索取最新按揭優惠資訊。換言之,ROOTS上會必定可以為客人爭取最佳按揭利率及按揭回贈。 ROOTS上會與其他按揭平台有何不同? 有別於其他按揭服務提供者,ROOTS上會提供網上按揭申請服務。傳統按揭轉介只會提供銀行按揭部職員聯絡資料給客戶。之後客戶要親身去銀行排隊及手填申請表,得不到全面性的服務,而ROOTS上會則包括網上按揭申請服務及個人化A.I.按揭評估。 應該申請邊間銀行按揭? 客人申請按揭時,當然想揀最低利息及最高按揭回贈的offer。不過,除了利息及回贈外,銀行審批按揭時還有很多鮮為人知的規矩。若不了解,輕則需要重新遞交文件向其他銀行申請,嚴重則影響按揭審批時間,導致趕不上成交日期,需要撻訂。例如:花旗銀行利息低回贈高,但不接受村屋或居屋按揭申請。 因此,向任何一間銀行申請按揭前,ROOTS團隊建議先WhatsApp我們查詢了解,或者填寫個人化A.I.按揭評估,預先評估自己的獲批按揭機率及得到各大銀行更即時更準確的接按揭利率及優惠,讓你更輕鬆揀出心水銀行,拎盡回贈優惠! 銀行按揭回贈越高一定越好?過高要扣貸款額? 根據金管局,當銀行提供的按揭回贈超過貸款額1%,銀行要以扣減貸款額的方式發放回贈,並不能夠給客人現金回贈。 例如:若貸款額為港幣400萬,回贈1.2%(港幣4.8萬),銀行不能夠將港幣4.8萬現金一筆過給業主或按揭申請人。根據金管局指引,銀行需要將回贈在貸款額扣除,變相申請人最後要還的按揭貸款額本金為港幣395.2萬。 這個回贈方式最大的好處就是按揭貸款本金少了,相等於要供得利息都少了。回贈超過1%的計劃一般比較適合有充裕現金流的業主,而不急住需要額外的現金幫補日常或其他買樓開支等等。換言之,高按揭回贈優惠未必個個適合。急需現金的業主反而可以要考慮申請按揭回贈較低的銀行。 到底揀「H按」定「P按」好? 一般而言,除了居屋只能用P按之外,銀行按揭利率offer都會同時提供「H按」及「P按」。 例如:H+1.3% / P-2.25%...