Home按揭資訊【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素大揭秘,按揭保險無難度!(2022年2月23日更新)

【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素大揭秘,按揭保險無難度!(2022年2月23日更新)

搜尋器上查詢最多的必定是如何計算按揭成數,用盡按揭成數。借阿Gill一句話:個個借盡9成,唔通個個都借盡咩。

按揭成數上限有各項規管,銀行實際批出的按揭成數受到不同因素影響,當中包括樓價、物業估價、物業類型、用途以及壓力測試等,都會影響實際批出的按揭成數及金額。ROOTS上會今次為你逐一拆解每個因素,讓你更了解自己以及心儀的物業的按揭狀況。預先計算好按揭成數,為上會做好準備。

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什麼是高按揭成數?

金管局為物業按揭定下的風險管理措施,當中列明於不同樓價、物業情況之下,銀行可以借出樓價的成數作按揭貸款。除了銀行職員有機會申請100% 按揭之外,一般銀行最多借6成按揭,申請人如果想申請更高成數按揭,就需要經由按揭保險公司申請高成數按揭,1,000萬以下住宅物業最多可以借9成按揭,但居屋不需按保都可以申請最高95%按揭。

銀行提供最高幾多成按揭?

只要你是首次置業身份及沒有按揭在身,都有機會可以獲得最高9成按揭成數。影響按揭成數有4主要大因素,包括:樓價/類型/用途/持有方法/收入來源。

樓價如何影響高成數按揭?

根據2022年最新的財政預算案及按揭保險公司的資料,價值1,000萬內已落成物業可借最高9成按揭、價值1,000萬-1,125萬物業可借最高8-9成按揭(上限港幣900萬)、價值1,125萬-1,200萬物業可借最高8成按揭、價值1,200萬-1,920萬物業可借最高5-8成按揭(上限港幣960萬)、按保不適用於價值超過1,920萬已落成物業,最多只可借最高5成按揭。

一手樓花即供或者未落成物業需要高成數按揭的話,價值400萬內樓花可借最高9成按揭、價值400萬-450萬可借最高8-9成按揭(貸款上限為360萬)、450萬-600萬物業可借最高8成按揭,600萬以上一手樓花就不可申請高成數按揭。

樓價 最高按揭成數
≤400萬 90%
401萬至1,000萬 90%
1,000萬至1,125萬 80% – 90% (上限$900萬)
1,125萬至1,200萬 80% 
1,200萬至1,920萬 50% – 80% (上限$960萬)
>1,920萬 50%

 

收入來源如何影響按揭成數?

申請人的收入因為壓力測試會直接影響按揭成數。有關壓力測試的計算方法可以參考這裡。正常固定月薪職業最高可以借足9成按揭,非固定收入人士最多只能夠借8成按揭,自僱人士理論上都可以借8成按揭,但實際上都較難批出高成數按揭。

若申請人只有物業沒有收入,需要利用物業作資產抵押向銀行申請按揭,銀行只會最多借4成按揭,而且利息有機會較一般新買賣按揭高。

值得留意的是,收入並非來自於香港的申請人按揭亦能夠借50%,如果可以將按揭加入居住於香港的近親更有機會借盡9成按揭。

物業類型如何影響按揭成數?

銀行對於私人樓宇以外的其他物業種類相對保守,例如村屋最多只可以做85%按揭,對樓齡較舊(50年以上)/唐樓的按揭申請亦非常挑剔,會遂一案例決定審批按揭成數。

另外如果物業買入價與銀行估價相差太多,例如超過+/- 10%,有機會「借唔足」按揭需要補貼首期。

二手居屋都要注意,借足95%按揭都並非易事,千萬不要以為政府擔保期內申請按揭就一定借得足。如該單位自首次發售日期起計超過20年樓齡,都好大機會借不足。

物業用途如何影響按揭成數?

高成數按揭大前題是高成數按揭必需用作自住,代表一位申請人基本上不可能同時持有2個或以上高成數物業,亦有例子試過被銀行發現後即時call loan。

如果物業用作出租,最多只能申請5成按揭,租金亦有機會以5-7折計算。

物業持有方法如何影響按揭成數?

唯一以個人名義持有可以申請高成數按揭,用空殼公司名義購入單位,不論物業價值多少,銀行最多只能夠借50%。

如果營運公司有穩定現金流及收入,銀行有機會可以額外批出30%中小企貸款借至80%。與此同時,要留意利用公司名義購入物業需要額外繳付30%印花稅,所以這個方法並不太可取。

如何提高申請9成按揭成功機會?

ROOTS上會明白大家都希望可以利用最少的支出買樓,不過你精銀行都不笨,要成功申請9成按揭需要全面配合銀行審批要求。綜合上述幾項要點,需要有足夠的固定收入、沒有外債、物業價值為800萬內,為自住用途、以及申請人年齡最好不超過45歲。

申請前亦最好先準備必須證明文件,包括:香港身份證、物業買賣合約、最近3月個內發出的住址證明、糧單/入息證明、銀行月結單、有MPF供款及最近年度稅單就更好。

最後亦提醒一句,不少申請人都會要加按揭擔保人,而9成按揭擔保人亦必須為直系親戚,即父母、子女或配偶,如果是未婚夫婦/ 兄弟姊妹亦有機會接受。

由此可見, 按揭成數指引變幻莫測,申請前不如先向我們查詢睇睇如何獲批最高按揭成數啦!如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

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【NOVO LAND 2A期】屯門版YOHO?! 14座4,585伙 成屯門區最大私人項目 |附按揭資訊

「屯馬開通真的很興奮~」自從屯馬線開通後,出入新界西真是方便了許多!繼早前錦上路站的柏瓏開賣後,即將又有新盤開賣了!不知大家之前有否聽過兆康54區呢?發展商新鴻基命名了這個項目稱為「NOVO LAND」,終於在7月開賣第一期!NOVO LAND 被稱為「2022最平新盤」,不知大家又有沒有興趣購買呢? 更新:於2023年2月推出NOVO LAND 2B期!將於2023年5月推出NOVO LAND 2A期! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! https://youtu.be/6BNQeE6eCRs https://www.youtube.com/watch?v=YTBg3l0KDpA NOVO LAND 基本資料 54區大概在整個屯門的西北面,整個區算是比較大,比較近港鐵兆康站那邊。這個區與原有的輕鐵網絡不算很近,而隨住發展,這一帶人口未來會增多,所以到時會增設其他巴士線出入這區,住在這裡的話就未必有需要乘坐輕鐵出入。不過,現在54區的樓盤還在興建當中,交通配套未完善,我們由輕鐵建生站出發,大概花了7分鐘到達NOVO LAND,整段路基本上都是全露天,幸好當天天氣不錯,如果落雨應該會比較麻煩。 NOVO LAND是屯門區歷來最大型的私人住宅項目,分六期發展,提供超過4,500伙,擁有40萬呎會所和公共花園,還會有約5萬呎的商場,希望可以打造成「屯門版YOHO」。即將開賣的1A期有2座,提供824伙,主打1房同2房中小型單位,預計關鍵日期是23年6月,樓花期大概14個月。 地址屯門欣寶路8號發展商新鴻基地產座數14座伙數4,585伙戶型開放式至四房預計關鍵日期2023年6月29日 (1A期)2023年6月30日 (1B期)2024年5月16日 (2A期)2024年5月17日 (2B期)2024年12月31日 (3A期)2025年3月31日 (3B期) 期數1A期1B期2A期2B期3A期3B期伙數824伙800伙929伙729伙534伙769伙 NOVO LAND 1A期基本資料和價單 NOVO LAND 1A期一共有兩座住宅大樓,提供824伙,有開放式至三房戶型,主打兩房單位,預計關鍵日期係23年6月底。NOVO LAND...

【滙都 HIGH PARK】1025伙 洪水橋新項目| 北部都會區

隨著北部都會區發展,有不少新項目在洪水橋一帶發展,經2021年同區新盤#LYOS推出後,由泛海國際集團發展的洪水橋住宅項目 — 滙都 HIGH PARK 即將推售第一期,我們ROOTS上會會定期跟進滙都最新資訊! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】一手樓花置業懶人包【樓花攻略】了解買入程序、必須注意的事項【新盤收樓】樓花收樓程序一覽!【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊及如何影響按揭? 【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略!【買樓花】抽一手樓不可不知的6大中伏位及注意事項! 滙都 HIGH PARK 基本資料 地址洪水橋洪安里1號伙數1,025伙 (一期:623伙,二期:402伙)座數5座(一期:3座,二期:2座)實用面積約300至500呎層數12層樓底約3米車位數目約130個發展商泛海國際集團預計關鍵日期2025年3月31日校網小學:72校網;中學:元朗區 滙都 HIGH PARK 戶型資料 滙都涵蓋一房至三房戶型,主打兩房戶型,佔全盤7成。全數單位都是開放式廚房設計。 滙都I HIGH PARK I 住宅單位戶型分布 間隔實用面積單位數目1房321 - 345呎134伙2房398 - 453呎348伙3房491 - 522呎36伙特色單位105伙共623伙 滙都...