財務公司經常大花金錢賣廣告，大部份有看電視的讀者相信屢看不斷。這種廣告雖然非常洗腦，但行外人未必清楚了解財務公司提供的按揭服務與銀行按揭分別之處。今次ROOTS上會希望幫大家釐清不同金融機構提供的按揭服務。無論你需要申請銀行按揭還是財務公司按揭，一文教你清晰認知兩者的利弊。
銀行與財務公司按揭各有特色客人可以視乎情況選擇合適方案
銀行按揭的優勢與缺點
- 優點：利息平、可用按揭保險高成數按揭
- 缺點：批核慢、文件入息要充足、要通過壓力測試、金管局監管按揭成數上限
財務公司按揭的優勢與缺點
- 優點：批核快、文件入息要求較有彈性、不要通過壓力測試、不受金管局監管
- 缺點：利息貴、難做超過80%高成數按揭、沒有按揭保險
銀行對按揭申請證明文件較財務公司嚴謹
申請銀行按揭所需文件
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銀行按揭所需文件 |
財務公司按揭所需文件 |
| 收入證明 （如僱傭合約） | 收入/工作證明 |
| 最近3－6個月糧單 | 最近3個月銀行月結單 |
| 最近3－6個月銀行月結單（要有出糧記錄） | 住址證明 |
| 最近稅單、強積金紀錄 | |
| 住址證明 |
由此可見，不同機構有不同申請文件要求。財務公司對於申請人提供的文件較為彈性。以上乃一般基本所需文件。想了解更多關於銀行按揭所需文件可以參考以下文章：【按揭申請文件】文件列表，出糧記錄要幾多個月？
按揭入息證明文件
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銀行按揭所需入息證明 |
財務公司按揭所需入息證明 |
| 收入證明 （如僱傭合約） | 薪金入賬記錄 |
| 最近3－6個月銀行月結單（要有出糧記錄） | 工作證明 |
| 最近稅單、強積金紀錄 | |
| 自僱人士需要提供審計報告及利得稅單 | |
| 現金收入人士需要提供現金入賬戶口記錄 |
根據上述列表，明顯看得出銀行要求按揭申請人提供的收入證明較財務公司審批要求嚴謹的多。因此，不少財務公司客人都是現金收入人士。
銀行審批時間較財務公司慢不過利率較好
按揭申請審批時間
| 銀行按揭審批所需時間 | 財務公司按揭審批時間 |
| 非按揭保險申請（樓價60%內）：2-4星期 | 大型財務公司：1星期 |
| 按揭保險申請：3-5星期 | 小型財務公司：半日-5工作天 |
銀行審批時間平均需要3星期，反之，只要文件交齊，財務公司最快只需要半日便可完成審批程序。
銀行、財務公司按揭利息比較
| 銀行按揭利息： | 最高3% |
| 銀行旗下財務公司（華人財務、華僑永亨財務）利息： | 3%-9% |
| 財務公司一按按揭利息： | 6%-15% |
| 財務公司二按按揭利息： | 15%-24% |
總結
雖然絕大部分香港業主都希望申請銀行按揭，但是香港擁有過千間的財務公司是有原因的。銀行按揭利率較平適合一般置業人士申請。財務公司批核較彈性適合一眾急需要貸款的業主。最常見做法就是業主先向財務公司借貸解決燃眉之急，然後整裝準備申請銀行按揭轉按之後供平息。如果各位讀者面對財務上困難需要資金解決問題，可以不妨WhatsApp聯絡ROOTS上會等專人幫您解決疑難。
