【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!

December 17, 2019

要成功申請按揭需要有很多先決條件,如果你開始對樓市感興趣想入市,但卻毫無頭緒不知該從何入手,來ROOTS上會找我們幫忙了解按揭流程及申請程序,可以省上你很多時間心力,免走冤枉路!透過我們的智能按揭平台,你可以更清楚了解到自己申請按揭的成功機會,以及如何改善提高批核機會。同時,你亦可以在ROOTS上會比較各大銀行利率,輕鬆選擇最適合自己的按揭方案。ROOTS上會同時照顧新樓及二手樓,無論你是哪一種業主,我們都可以幫到你!

除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港培育機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。
與此同時,ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機

一般按揭流程及程序

  1. 填寫 ROOTS 上會 A.I. 按揭評估報告並揀選合適銀行
  2. 準備按揭申請文件
  3. 遞交按揭申請及待銀行批核按揭
  4. 約定律師樓及銀行簽署文件
  5. 待銀行將按揭貸款轉賬給律師樓處理

1. 填寫 ROOTS上會 A.I.按揭批核評估報告並揀選合適銀行

按揭流程的第一步,準業主在買樓或申請按揭之前可以先用 ROOTS上會獨家 A.I. 按揭評估了解自己的負擔能力及獲批貸款機會。這份免費的報告可以讓準業主或按揭申請人了解自己可以在銀行獲批最高多少貸款,同時亦可避免浪費時間遞交大機會被拒絕批核的按揭申請。

同時間,準業主可以揀選適合自己申請按揭的銀行。選擇按揭計劃時,利率、鎖息期、現金回贈、是否提供 mortgage link 高息戶口、轉按罰息期,以至超市禮券或其他優惠,都可能是你的考慮因素。這個時候 ROOTS 上會亦會一次過為客戶講解各種優惠。

無論你是否有心儀銀行,都建議向兩至三間銀行遞交按揭申請,一來是為貨比三家,二來,萬一你首選的銀行批核按揭貸款結果未如理想,也有Plan B補上。

2. 準備申請按揭文件

完成上述按揭流程第一步後,如果準業主透過A.I.按揭評估報告得知獲批核的機會大,準業主可以隨即簽臨約買樓。簽署臨時買賣合約後,你可馬上向銀行遞交申請按揭貸款,個人申請者一般所需文件如下:

  • 臨時買賣合約
  • 借款人之香港身份證副本(如有擔保人,亦須提供其身份證明文件)
  • 最近年度的稅單或報稅表
  • 收入證明如僱傭合約
  • 最近3-6個月糧單
  • 最近3-6個月銀行月結單
  • 最近一年稅單
  • 最近強積金紀錄
  • 最近水費、電費或煤氣費月結單作住址證明
  • 已打印花稅的租約(如適用)
  • 按揭供款表(只適用於轉按)

如果你是自僱人士,需要的文件比較多,包括:

  • 有效的執業證書(適用於專業人士)或 相關商業執照
  • 有效的商業登記證
  • 最近6個月公司銀行月結單
  • 最近6個月個人銀行月結單
  • 最近一年利得稅單
  • 最近的財務報表(有限公司需要遞交審計報告)

3. 遞交按揭申請及待銀行審批

準備好申請文件後,準業主便可隨即向銀行遞交申請。物業的價值、樓齡,以至貸款人的職業、薪金、信貸記錄等,都是銀行釐定批出按揭利率、年期及按揭貸款額的考慮因素。如果一開始遞交的文件不充足,銀行有機會要求準業主補交各種文件以滿足銀行批核要求。

申請按揭需時由數天至一、兩個月不等。批出按揭後你可以選擇最好的按揭方案,然後簽約作實。之後銀行會向你委託的律師樓發信,安排處理相關文件。

4. 約定律師樓及銀行簽署銀行開戶文件

當你的按揭申請獲得批核後,你可以約定律師樓及銀行處理按揭契約、開立銀行戶口及貸款文件。如按揭申請牽涉擔保人就需要連同擔保人簽署文件。買家記得用統一簽名格式,以免被銀行或律師要求重簽。

值得留意的是在這個按揭流程,你所聘用處理買賣合約的律師樓,必須在按揭銀行的認可名單上,才可為你處理按揭程序。因此,在你聘用律師前,請向心儀銀行確認律師樓是否「on list」。若律師樓不再銀行認可名單上,某些銀行可以允許律師樓搵駁腳律師樓處理按揭文件,費用約$3000-$5000,不過有銀行願意承擔駁腳律師費。

5. 待銀行將按揭貸款轉賬給律師樓處理並完成成交

去到最後的按揭流程,銀行批出的按揭貸款,不會直接交到買家手上,而由律師安排向銀行提取按揭貸款,用作完成交易。交易完成後,買家將在按揭合約所定的日期起開始每月供款。

申請細銀行會否較容易獲得批核?

有時候我們會收到用戶的查詢問關於非按揭保險的按揭申請會否更容易獲得批核。簡單的說,不需要經過按保批核的按揭申請的確比較有彈性,不過這些通常只會發現在規模相對細的銀行。

細銀行有機會不要求稅單和強積金記錄。大銀行無論需不需要按通常都會要求申請者提交充足文件,提交充足申請文件對按揭批核有一定的幫助。

值得留意的是,世上沒有那麼完美的事。根據我們的經驗的確細行批核比較簡單,可惜它們有機會批不足額度。例如同一個人在同一天申請的按揭因為不同銀行的關係有機會獲大行批足100%,細行只批得大行的80%。又或者大行願意用80年減去樓齡作貸款年期而細行最多用75年減。在這個層面上,申請人需要先衡量自己對按揭額度的需要以及還款能力,在選擇申請不同銀行的按揭。

申請按揭需要幾多個月出糧記錄?

無論受薪還是自僱,自動轉賬還是支票出糧,銀行要求最起碼3個月出糧記錄。有時候有些細銀行說1個月就足夠,這是限於大公司出糧或者不需要按揭保險。保守起見,準備3個月出糧記錄方為上策。

申請按揭時租金收入算收入嗎?

可以,不過銀行一般會將租金收入打7折。沒有打厘印的租約可能要6折。

申請按揭可以用內地收入計算嗎?

申請人需要提交:

  • 「完稅證」
  • 僱傭合約
  • 3個月銀行賬單等資料

可以有多個按揭嗎?

只要收入足夠通過壓力測試,任何人身上都可以有多個按揭。

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