Home財務公司按揭資訊【財務公司天書】財務公司按揭產品介紹 — 私人貸款/一按/二按/呼吸 plan/單邊按揭/空中釘/無契樓按揭全面睇

【財務公司天書】財務公司按揭產品介紹 — 私人貸款/一按/二按/呼吸 plan/單邊按揭/空中釘/無契樓按揭全面睇

財務公司除了有大家熟悉、較常聽到的私人貸款之外,另一項主力產品就是樓宇相關的借貸服務。一般想借錢買樓的朋友,首選當然是向銀行做按揭,但不同的借款人可能有著不同的獨特情況,例如現金出糧人士、遺失樓契人士、夫妻中只有一人想申請按揭等等,導致平常的銀行按揭服務未必能夠協助,而需要找來財務公司。今次文章就和各位簡單介紹一下幾種常見的樓宇相關財務公司服務,協助你解決特殊的財務需要!

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財務公司按揭產品概覽

 一按/二按單邊按揭業主貸款空中釘私人貸款
貸款種類按揭(Mortgage)按揭(Mortgage)私人貸款(Loan Agreement)私人貸款(逾期還款後會變按揭)私人貸款(Personal Loan)
註冊田土廳需要需要需要不需要(逾期還款後會即時註冊)不需要

財務公司私人貸款

私人貸款是財務公司最常見的產品,其特色在於快速批核,容易批核,但相對息口也會較高。借貸金額、批核速度、所需文件等各項,都是相對的因素,假如你借的是金額較細的貸款,所需文件較少,批核也較快較容易;如果是借大額貸款,財務公司為了保障自己的權益,利率就會相對較高,同時也會要求借款人提供更多資料證明自己有能力還款及會準時還款等。

一般銀行都會提供貸款服務給借款人,不過銀行的批核會比起財務公司更嚴格,例如有借按揭在身,或是其他類型貸款的人想再借銀行錢,可能未必容易,而且同時會影響自己的個人信貸評級,如果借款人長遠有其他投資或財務計劃的話,可能就會被信貸評級所影響。

所以,不同財務公司的私人貸款計劃有辣有唔辣,也是百貨應百客,有些人可能很需要用到,但說到底,借款人還是要好好了解自己的還款能力和還款期,以免無法還款導致破產等嚴重後果。

一按/二按或多重按揭

最普遍的財務公司樓宇服務之一就是銀行也會做的按揭。通常財務公司都會有提供和銀行相約的按揭服務,而最大分別就在於銀行的息口理所當然地比起財務公司要低,但批核速度方面則比起銀行快很多。以下是一個簡表簡單區分兩種按揭:

 銀行按揭財務公司按揭
利息分為 H按和P按利率,一般約為 H+1.3%及P-2.5%,最優惠利率則約為5%一般為6~15%,二按約為15~24%
所需文件糧單、月結單、收入證明、住址證明、稅單、強積金記錄等收入證明、住址證明等
批核時間兩至五星期不等最快一日內
壓力測試必須視乎財務公司,不一定需要

那麼為何會有借貸人向財務公司而不是向銀行借按揭呢?主要原因在於有些借款人未必能夠符合銀行的要求,例如是因負債與收入比率已經達致上限、使用現金出糧而沒有稅單/強積金記錄的人,或者是已經有按揭在身而要再申請二按或加按,而入息未必能夠通過壓力測試的借款人,都可能有需要向財務公司借按揭。

由於財務公司對於貸款申請人的入息、按揭狀況等比起銀行較鬆手,因有特殊需要而無法向銀行申請按揭的人,通常也會視財務公司為另一選擇。

在一按仍然生效的情況下,若業主向財務公司再度申請按揭便是二按。當抵押物業總共有兩項已註冊的按揭,先註冊的按揭為之一按,後者為二按。排於二按後面的按揭為之三按與此類推。這個時候你可能在想,二按、三按利息昂貴,點解仲有人要借。其實個答案非常簡單,因為銀行提供的按揭服務不完善。

受到金管局的規範下,銀行能夠提供的按揭服務非常有限,而且審批過程需要通過重重難關,由申請至收簽都起碼需要3-4星期。對於一班要急錢的客戶,等到銀行批出貸款已經太遲。銀行按揭雖然利息平,但不是每個客戶都願意等。就著這個銀行漏洞,財務公司提供的二按服務可以堵塞漏洞,幫助有需要客人解決短期資金問題。

財仔呼吸 plan

呼吸 plan 簡單一句拆解就是「有呼吸都能夠申請的按揭計劃」。近年來新樓樓價不斷攀升,在收入追不上樓價的情況下,開始有發展商以旗下財務公司的身份為業主推出高成數一按,特別是樓價超過一千萬的單位,對比起只做5成的銀行按揭,發展商按揭能夠做到8成甚至更高,對業主來說就很吸引。一眾想入市的朋友假如首期彈藥不多,但又想買新樓,都可以借到高成數按揭買樓。而即使樓價不過千萬,銀行也不會為600~1000萬的樓花物業做高成數按揭,因此,有不少業主都會走向發展商旗下財務公司的即供按揭計劃。

呼吸plan 對於很多新業主來說有一定程度的吸引力,特別是在按揭初期的利息通常都會和市場相約,大約是 2~3厘。然而,所謂魔鬼在細節,在開始的蜜月期完結之後,呼吸plan的利息就會以幾何級數跳升,約是 P-1至P+1 的水平。由於當初首期較低所以貸款額較高,加上高息口的緣故,對於業主的還款壓力也會倍增。

為了調整財政狀況,有些業主會選擇在罰息期過後將物業轉按到銀行以享受較優惠的利息繼續供樓。不過,要轉按到銀行也要符合一定門檻。假設樓價在買入時 1100 萬,而你借了發展商呼吸plan按揭做8成(即借了880萬),物業就要升到超過1760萬才可以轉按到銀行(因880萬貸款額變成了50%按)。另一個情況,就是買入時樓價1100萬,樓價跌到900萬,由於樓價不足1000萬,就有機會可以向銀行轉按做8成按揭貸款,不過業主轉按時亦要補回貸款差額。由於轉按機會很大程度受樓價影響,如果無法轉按到銀行,業主就無奈要繼續供貴樓。

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單邊按揭

單邊按揭的意思,是指聯名擁有的物業其中一位業主申請按揭。這種按揭做法是沒有銀行會提供,而只有財務公司會提供。借款人需要做單邊按揭的原因有很多,例如是兩夫婦聯名買了樓,其中一人需要套現現金做生意周轉,或者急需資金作投資買樓之類,都會應用到單邊按揭的做法。

單邊按揭的最大好處,是申請人不需要知會另一業權的擁有人,即是只要借款人處理得好,先借完單邊按揭再完成還款都可以不驚動身邊人。同時,申請單邊按揭甚至不一定需要提供樓契正本,變相假如屋契並不是借款人擁有的話,都不用擔心無法申請單邊按揭。

不過,想借單邊按揭的朋友也要特別注意,財務公司本來的利息已經高,而單邊按揭這種比較特殊的按揭更加會再高一點,約是18% 左右。所以,如果對這種特殊按揭貸款有興趣或有需求的話,建議必先清楚了解自己的還款情況再決定是否要借單邊按揭。

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空中釘

空中釘的意思是延遲將借款人的按揭契登記到田土廳的做法。在這種做法之下,按揭契未登陸於田土廳,當任何人查冊的時候都不會發現業主將物業抵押作貸款用途。空中釘的作用通常都不是在於業主或借款人的首次貸款。更多的情況,是在於業主手上有一層已抵押在銀行的物業,但想再次做抵押去借錢而不想銀行查冊時知道。

空中釘的最大優點和好處,在於這種貸款方法可以避免讓銀行方面知道而造成 call loan的風險。由於銀行不會承接物業二按,而如果業主想做二按在道理上也要先通知銀行方面,得到同意才可。問題是,銀行對於業主做二按的決定通常都會手緊,而且會令業主面臨call loan 的風險,變相空中釘就可以在銀行不知情的情況下助業主借錢。

做空中釘的最大壞處,在於一來利息相當高,而且借貸的金額亦不會太高,真的只可以當作是臨時周轉的快錢使用。而如果逾期還款,貸款人亦會立即登記田土廳,大大增加銀行立即call loan 的風險。不過,由於空中釘是不可能由銀行去做,所以有這種急切貸款需要的人就只能夠向財務公司出手。

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無契樓按揭

買樓是人生大事,雖然說遺失樓契是很少見的情況,但始終都有可能發生,單是 ROOTS 上會就已經遇過有客人遺失了樓契又想做按揭而不知如何處理的情況。

遺失樓契,或者遺失後補契的物業,在法律層面上會被視為業權不完整,一般來說物業想在自由市場上出售樓價也會跌三成。除了樓價有影響,如果業主想為物業做按揭,市面上也只有少量銀行會承做補契物業的按揭,假如業主真的不幸丟失了樓契而又急需資金周轉,可能就要找財務公司協助。

在此亦特別介紹一種情況希望各位要避免的,就是有些業主可能會將樓契交給了親朋保管,又想在不驚動他們取契的情況下抵押物業借錢,就會去律師樓宣假誓宣稱遺失樓契借錢。這種做法除了犯法之外亦會直接拖低物業樓價,得不償失。

我們建議做無契按揭最好是真的遺失了按揭才去向財務公司埋手,而千萬不要在任何其他情況下借無契按揭,否則最終只會累到自己。

延伸閱讀:​​【遺失樓契】話你知無契樓3大伏位及解救辦法

業主貸款

嚴格來說,業主貸款並不屬於按揭類型的一種。業主貸款只是財務公司對於有物業的借貸人所提供的另類私人貸款。這種貸款一般比起私人貸款的利率較低,而由於知道借款人是有物業在手,還款能力相對比無物業的借款人較高,以致一般業主貸款的貸款金額都同樣較高。

這種業主貸款的存在,某程度是基於財務公司不能做居屋/公屋按揭所致。有一些情況之下,可能業主需要抵押物業作緊急的資金周轉,而銀行又有機會call loan,業主就可能會選擇業主貸款作為另一條路。由於不是按揭類型,假如借款人無法還款,財務公司也不能向法庭申請收樓,最多只能夠直接申請借款人破產。然而,申請破產對財務公司來說是相當勞民傷財的做法,又要出動律師,又要花上時間處理個案,所以一般都不會出此下策,反而會是財務公司自行私下追討欠款。

在種種限制之下,財務公司所借出的業主貸款金額會比較低而利息會比較高(約20%)以保障自己的利益。所以,如果讀者想借業主貸款的話,就要特別留意有可能牽涉的高息,並要好好想清楚自己的還款計劃和還款能力。

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以上就是一系列財務公司會提供的基本服務介紹。可見其實當中有不少都是銀行都同樣有提供的產品和服務,只是財務公司的處理方法通常比較有彈性和不死板,對於有特殊借貸需要,或者不想驚動銀行的人來說都是不錯的選擇。最後再一次提醒,向財務公司借錢利息相較銀行高,各位需先了解個人還款能力,借定唔借,記住還得好先好借!

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如果大家有細心留意,ROOTS上會每隔一排就會叮囑各位讀者記住買樓唔係剩係要睇樓價、按揭或首期。做業主當中牽涉好多不同的雜費例如印花稅、律師費等等。雖然好多雜費都係屬於一次性,但係管理費就唔同,個個月都要俾,所以居屋開支管理費都係一項不能忽視的日常開支。 【延伸閱讀:【買樓開支懶人包】買樓費用,首期、印花稅、經紀佣金、律師費、火險、裝修費等】 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】居屋按揭懶人包 【居屋按揭攻略】一文了解綠白表及一二手居屋按揭!【白表按揭】房委會及房協居屋/白居二按揭注意事項!【綠表按揭】房委會及房協居屋/綠置居按揭注意事項!【二手居屋】解答二手居屋按揭常見問題,避開中伏位!【房協樓按揭】申請常見問題一文解答!(按揭利率,按揭成數,按揭年期一覽) 私人樓宇管理費 私人樓宇的管理費昂貴已經街知巷聞,早期有新聞報導位於香港島的全新小型單位單幢樓雖然被譽為上車盤,不過由於大廈伙數太少每呎管理費要超過$8。大型屋苑嘉亨灣都只不過係$4左右。不過最值得令人留意的係,政府推出的居屋當中涉及的管理費有機會同私人屋苑睇齊。 根據房委會居屋屋苑的管理費按收回成本的原則計算,以支付每月營運開支總額。每個單位的管理費是根據首名買家簽立公契所分配的管理份數,按比例把屋苑開支總額分攤的方式釐定。這套計算方法乃遵照地政總署法律諮詢及田土轉易處的指引制定。換句話講,同私人樓宇一樣,越少伙數管理費越貴。 以下例子見到,一般來講規模越大的屋苑,管理費越平。消息指尚文苑平均每呎管理費差不多要4元。 2020居屋開支管理費估算表 屋苑名稱 大廈/單位數目 建議的管理費(單位/每月) 尚文苑 1/494 1,163元至 1,876元 裕泰苑 2/1,226 638元至 1,324元 旭禾苑 1/830 800 元 至 1,265 元 凱德苑 1/814 627 元 至 1,175 元 錦暉苑 1/735 637 元 至 1,056 元 雍明苑 2/1,395 (第一期) 520元至 1,054元(第一期) 凱樂苑 4 /1,698 (第二期) 565元至 935元 *資料來源:房委會 雖然官方未有公佈即將推出的居屋涉及的管理費,不過以目前所得的資料,火炭彩禾苑和鑽石山啟翔苑因伙數只得約800伙和900伙管理費如無意外應該過千元。同時,管理費應該比馬鞍山錦駿苑(約2,000伙)和粉嶺山麗苑(約3,000伙)貴。所以,各位千萬不要看輕居屋管理費,不要以為既然不是私樓就不會好肉赤!如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

【二手居屋】解答常見問題,避開中伏位!

居屋確實是不少港人的心水。只要合資格,都一定會想買二手居屋。居屋不單較私樓廉價,間隔實用。最重要是首期可向銀行借高達95%按揭,但注意事項亦較多,一不留意隨時錯過買入好時機。ROOTS上會今期就為大家講講二手居屋! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】居屋按揭懶人包 【居屋按揭攻略】一文了解綠白表及一二手居屋按揭!【白表按揭】房委會及房協居屋/白居二按揭注意事項!【綠表按揭】房委會及房協居屋/綠置居按揭注意事項!【二手居屋】解答二手居屋按揭常見問題,避開中伏位!【房協樓按揭】申請常見問題一文解答!(按揭利率,按揭成數,按揭年期一覽) 邊間銀行會做居屋按揭? 現時只有4,5間大銀行會積極願意做居屋按揭。當中渣打銀行對居屋按揭審批比較保守,按揭年期會用25年減樓齡。所以基本上二手居屋好難借盡25年。建議各位採用其他幾間銀行。 二手居屋借唔借到30年? 根據政府規定,未補地價二手居屋綠表白表可以最長借25年。要留意一點就係每間銀行都會有一張「對數表」,這個「對數表」可以根據二手居屋之首置出售日期來計算可以借幾多年及幾多成,二手居屋並非以樓齡而是以單位首次發售日期來計算最長貸款年期。首次發售日起計20年內的居屋單位都有機會借盡25年,超過20年的話就未必可以。 二手居屋點借盡9成半按揭? 不論一手或二手,綠表可以借95%按揭,白表可以借90%按揭。同還款年期一樣,銀行會根據目標單位的首次發售日期(並非樓齡)計算按揭成數。首次發售日起計20年內的居屋單位都有機會借盡9成半,超過20年的話就只可以借樓價6成。 關於按揭成數或年期詳情可參考【按揭成數】最新2022按揭成數懶人包,話你知買樓借到幾多要幾多首期!。 申請居屋按揭時銀行會睇收入證明嗎? 一般銀行係唔會特別睇申請人或業主收入證明,但係有機會查閱信貸評級。只要信貸評級唔太差,沒有收入都好大機會獲批。 田土廳顯示上手居屋業主欠債會否影響新業主按揭? 答案是「睇情況同銀行」。首先準業主要知道不論係買私樓定居屋,任何新買賣都要確保上手業主解除所有田土廳上的法庭命令、「釘」等等。一日未解除上手業主遺留的問題,新業主有機會要承擔額外風險,另外銀行都不會批按揭給你。 假設準業主打算購入二手居屋而在田土廳發現上手業主曾經有「釘」,即使已被解除,邊間銀行願意為新買家做按揭就要視乎情況。當你遇上這種情況,最好先WhatsApp ROOTS上會問一問先,待我們確保銀行肯做該單位的按揭先落訂。 居屋按揭利息可否用H按? 根據現時規定一手或二手居屋按揭只能用P按,不能選用私樓常用的H按。現時年利率大概2.5%。 居屋業主可否轉按套現? 需要轉按/加按必須先去信房屋署得到其同意,並且要符合以下原因: 醫療開支 家庭成員教育開支 殮葬費 贍養費開支 面臨財政困難 如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!  

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【房協樓按揭】申請常見問題一文解答!(按揭利率,按揭成數,按揭年期一覽)

房協興建的樓宇與房委會的居屋一樣是未補地價政府資助房屋,不過在銀行申請房協樓按揭角度他們會遭受不同的待遇。 例如房協樓可以借幾多成按揭?借按揭的年期有多長?按揭利率如何計算?以及壓力測試、信貸評級等問題,本文為你一一解答! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】居屋按揭懶人包 【居屋按揭攻略】一文了解綠白表及一二手居屋按揭!【白表按揭】房委會及房協居屋/白居二按揭注意事項!【綠表按揭】房委會及房協居屋/綠置居按揭注意事項!【二手居屋】解答二手居屋按揭常見問題,避開中伏位!【房協樓按揭】申請常見問題一文解答!(按揭利率,按揭成數,按揭年期一覽) 房協是什麼? 根據房協官方網站,「香港房屋協會(房協)成立於1948年,是一個獨立的非政府及非牟利機構,為香港市民提供優質居所,並於1951年成為法定機構。大半世紀以來,房協發展了不同的房屋計劃,配合市場的特別需要。房協由委員管治,而監事會及執行委員會的成員均來自社會不同的專業界別,我們一直秉承社會使命服務社群。」 可是,由於對上一次有房協樓抽已經是2017年,加上每次推出的伙數都極少都不會有太多人留意房協樓。反而,更多人會留意居屋。因為居屋基本上恆常化之後可以期待每年都會有一次抽居屋機會。以下是預計未來房協新樓的供應: 新項目預計落成年份單位數量簡介粉嶺馬會道20256402座~24層高觀塘安達臣道石礦場2025-2026R2-2項目:1400R2-3項目:420R2-4項目:960R2-2 - 6座~16至23層高;R2-3 - 3座~13層高 ;R2-4 - 4座~10至28層高啟德2B區1號202617902座~41層高 如何申請購入房協居屋? 白表或綠表人士都可以申請購入房協樓居屋。如果你不是公屋租戶,只要符合白表資產限額內就可以用白表申請。白表申請資格資產限額將會每次調整,詳情有待下一輪房協居屋推售。 房協樓可以借幾多成按揭? 理論上,一手的房協樓宇可借至9成按揭。例如於2020年落成的「資助出售房屋項目」綠怡雅苑也可以申請高成數按揭。ROOTS上會最近亦有幫助準業主向銀行申請綠怡雅苑的9成按揭。 而購買二手房協樓借高成數按揭需要購買按揭保險,與房委會居屋有30年政府擔保期不同。 另一邊廂,「住宅發售計劃」、「夾心階層住屋計劃」內的二手未補地價物業最多只能夠借6成。值得留意的是指定「住宅發售計劃」及「資助出售房屋項目第二市場」的物業可申請按揭保險,所以業主可向銀行申請高成數按揭。 房協樓可以借幾多年按揭? 一般房協樓可以借最多30年。想知道實際數字,可以用75年減去您的物業樓齡。換句話講樓齡45年,亦可以借30年。 房協樓按揭利率? 與一般私樓一樣,房協樓按揭利率可用H按或P按。現時大部分銀行提供的利率封頂位為2.5%,而最低的利率可以達到H+1.3%。 買房協樓需要壓力測試嗎? 與一般私樓一樣,申請房協樓按揭需要通過供款與入息比率(DSR)和壓力測試。 申請房協樓按揭要睇信貸評級(TU)嗎? 與一般私樓一樣,申請房協樓時銀行會檢查申請人的信貸評級。ROOTS上會曾經有客戶因信貸評級不達標導致未能成功申請按揭,故此與申請房署居屋按揭不一樣,Roots上會僅此再次提醒各位讀者買樓前或申請按揭時務必了解自己的信貸評級。 房協樓可以轉按或加按嗎? 未經補地價的房協樓是不可以加按,不過可以轉按。需要加按的朋友需要經過房委會同意而申請原因與居屋加按一樣(例如出現財務困難,紅白事和家人出國讀書),故不能隨意加按套現。 經過以上幾個房協樓按揭的快問快答,希望各位對於申請方面有所了解。實際上,房協樓申請按揭有不少是跟一般私樓的做法類同,例如是壓力測試和申請人的信貸評級等。如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!  

【居屋開支】管理費過千蚊同私樓睇齊?買樓前記住留意雜費!

如果大家有細心留意,ROOTS上會每隔一排就會叮囑各位讀者記住買樓唔係剩係要睇樓價、按揭或首期。做業主當中牽涉好多不同的雜費例如印花稅、律師費等等。雖然好多雜費都係屬於一次性,但係管理費就唔同,個個月都要俾,所以居屋開支管理費都係一項不能忽視的日常開支。 【延伸閱讀:【買樓開支懶人包】買樓費用,首期、印花稅、經紀佣金、律師費、火險、裝修費等】 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】居屋按揭懶人包 【居屋按揭攻略】一文了解綠白表及一二手居屋按揭!【白表按揭】房委會及房協居屋/白居二按揭注意事項!【綠表按揭】房委會及房協居屋/綠置居按揭注意事項!【二手居屋】解答二手居屋按揭常見問題,避開中伏位!【房協樓按揭】申請常見問題一文解答!(按揭利率,按揭成數,按揭年期一覽) 私人樓宇管理費 私人樓宇的管理費昂貴已經街知巷聞,早期有新聞報導位於香港島的全新小型單位單幢樓雖然被譽為上車盤,不過由於大廈伙數太少每呎管理費要超過$8。大型屋苑嘉亨灣都只不過係$4左右。不過最值得令人留意的係,政府推出的居屋當中涉及的管理費有機會同私人屋苑睇齊。 根據房委會居屋屋苑的管理費按收回成本的原則計算,以支付每月營運開支總額。每個單位的管理費是根據首名買家簽立公契所分配的管理份數,按比例把屋苑開支總額分攤的方式釐定。這套計算方法乃遵照地政總署法律諮詢及田土轉易處的指引制定。換句話講,同私人樓宇一樣,越少伙數管理費越貴。 以下例子見到,一般來講規模越大的屋苑,管理費越平。消息指尚文苑平均每呎管理費差不多要4元。 2020居屋開支管理費估算表 屋苑名稱 大廈/單位數目 建議的管理費(單位/每月) 尚文苑 1/494 1,163元至 1,876元 裕泰苑 2/1,226 638元至 1,324元 旭禾苑 1/830 800 元 至 1,265 元 凱德苑 1/814 627 元 至 1,175 元 錦暉苑 1/735 637 元 至 1,056 元 雍明苑 2/1,395 (第一期) 520元至 1,054元(第一期) 凱樂苑 4 /1,698 (第二期) 565元至 935元 *資料來源:房委會 雖然官方未有公佈即將推出的居屋涉及的管理費,不過以目前所得的資料,火炭彩禾苑和鑽石山啟翔苑因伙數只得約800伙和900伙管理費如無意外應該過千元。同時,管理費應該比馬鞍山錦駿苑(約2,000伙)和粉嶺山麗苑(約3,000伙)貴。所以,各位千萬不要看輕居屋管理費,不要以為既然不是私樓就不會好肉赤!如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

【二手居屋】解答常見問題,避開中伏位!

居屋確實是不少港人的心水。只要合資格,都一定會想買二手居屋。居屋不單較私樓廉價,間隔實用。最重要是首期可向銀行借高達95%按揭,但注意事項亦較多,一不留意隨時錯過買入好時機。ROOTS上會今期就為大家講講二手居屋! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】居屋按揭懶人包 【居屋按揭攻略】一文了解綠白表及一二手居屋按揭!【白表按揭】房委會及房協居屋/白居二按揭注意事項!【綠表按揭】房委會及房協居屋/綠置居按揭注意事項!【二手居屋】解答二手居屋按揭常見問題,避開中伏位!【房協樓按揭】申請常見問題一文解答!(按揭利率,按揭成數,按揭年期一覽) 邊間銀行會做居屋按揭? 現時只有4,5間大銀行會積極願意做居屋按揭。當中渣打銀行對居屋按揭審批比較保守,按揭年期會用25年減樓齡。所以基本上二手居屋好難借盡25年。建議各位採用其他幾間銀行。 二手居屋借唔借到30年? 根據政府規定,未補地價二手居屋綠表白表可以最長借25年。要留意一點就係每間銀行都會有一張「對數表」,這個「對數表」可以根據二手居屋之首置出售日期來計算可以借幾多年及幾多成,二手居屋並非以樓齡而是以單位首次發售日期來計算最長貸款年期。首次發售日起計20年內的居屋單位都有機會借盡25年,超過20年的話就未必可以。 二手居屋點借盡9成半按揭? 不論一手或二手,綠表可以借95%按揭,白表可以借90%按揭。同還款年期一樣,銀行會根據目標單位的首次發售日期(並非樓齡)計算按揭成數。首次發售日起計20年內的居屋單位都有機會借盡9成半,超過20年的話就只可以借樓價6成。 關於按揭成數或年期詳情可參考【按揭成數】最新2022按揭成數懶人包,話你知買樓借到幾多要幾多首期!。 申請居屋按揭時銀行會睇收入證明嗎? 一般銀行係唔會特別睇申請人或業主收入證明,但係有機會查閱信貸評級。只要信貸評級唔太差,沒有收入都好大機會獲批。 田土廳顯示上手居屋業主欠債會否影響新業主按揭? 答案是「睇情況同銀行」。首先準業主要知道不論係買私樓定居屋,任何新買賣都要確保上手業主解除所有田土廳上的法庭命令、「釘」等等。一日未解除上手業主遺留的問題,新業主有機會要承擔額外風險,另外銀行都不會批按揭給你。 假設準業主打算購入二手居屋而在田土廳發現上手業主曾經有「釘」,即使已被解除,邊間銀行願意為新買家做按揭就要視乎情況。當你遇上這種情況,最好先WhatsApp ROOTS上會問一問先,待我們確保銀行肯做該單位的按揭先落訂。 居屋按揭利息可否用H按? 根據現時規定一手或二手居屋按揭只能用P按,不能選用私樓常用的H按。現時年利率大概2.5%。 居屋業主可否轉按套現? 需要轉按/加按必須先去信房屋署得到其同意,並且要符合以下原因: 醫療開支 家庭成員教育開支 殮葬費 贍養費開支 面臨財政困難 如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!