按揭新手教學

【放寬壓力測試】對邊幾類人士最有幫助?

早前金管局宣佈放寬壓力測試要求,由一向的加3厘下調至加2厘,成為一時佳話。無論是銀行同業還是地產界的朋友聽見消息都感到非常意外。明顯今次壓力測試放寬是政府的一些托市措施,但究竟這個措施是否真的可以為樓市打下強心針?今次壓力測試放寬又會有什麼人受惠?等 ROOTS上會今文一次過為大家講解! 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 什麼是壓力測試? 壓力測試其實是金管局對銀行的風險監管措施,測試當銀行加息時按揭借款人能否負擔按揭息率繼續供樓。過去壓力測試會假設按揭息率加3厘,而得出的每月供款不能超過按揭借款人收入的6成。若申請人收入未能夠滿足上述要求,買樓人士的按揭申請就會被拒,置業人士有機會面臨撻訂風險。 以按揭貸款額100萬和還款年期30年計算,假設正常按揭息率是2.5厘,而壓力測試後的按揭息率是5.5厘。用壓力測試後利率計算每月供款就會是$5,678,由於供款不能超過月入的6成,換言之申請人的月入需要有$9,463才可以通過壓力測試。 按揭息率2.5厘壓力測試要求+3厘壓力測試前每月供款$3,951壓力測試後每月供款$5,678所需月入$9,463 壓力測試放寬後有什麼改變? 過去多年壓力測試一般都是以加3厘為準則去為銀行評估按揭申請人的供款能力,不過金管局在2022年宣佈放寬壓力測試,最新的壓力測試要求是由加3厘下調至加2厘。政府宣佈這個措施主要原因是因為見到銀行利率最近一年大大增加,由供約1.5%左右去到供2.875%。若壓力測試持續維持在加3厘的話,壓力測試需要用5.875%計算供款門檻。因此政府希望藉此舉動減低買樓人士壓力測試的負擔。在加2厘的情況下,買樓人士需要通過的壓力測試利率只是4.875%。筆者亦相信這個做法是希望為樓市提供一些支持。 根據最新的按揭息率2.875%及壓力測試要求(+2%)計算壓力測試,借100萬及30年的按揭貸款每月供款增加了約200元,但所需月入通過壓力測試則減低了約650元。換言之,實際上加息的確會加大供樓人士的支出負擔,但因壓力測試要求減低便可以用更少的收入成功申請按揭。 按揭息率2.875厘壓力測試要求+2厘壓力測試前每月供款$4,149壓力測試後每月供款$5,292所需月入$8,820 壓力測試減壓後月入要求 假設按揭息率為2.875厘及借30年計,借100萬元的按揭就需要每月有$8,820的收入。如此類推,借200萬元按揭就需要每月有$17,640的收入,借300萬元按揭就需要每月有$26,460的收入,借400萬元按揭就需要每月有$35,280的收入,借500萬元按揭就需要每月有$44,100的收入等等。 按揭貸款額所需月入100萬$8,820200萬$17,640300萬$26,460400萬$35,280500萬$44,100600萬$52,920700萬$61,740800萬$70,560900萬$79,3801,000萬$88,200 壓力測試減壓後月入最高借貸額 假設按揭息率為2.875厘及借30年計,月入有$10,000可以借最多$113萬元按揭。如此類推,月入有$20,000可以借最多$226萬元按揭,月入有$30,000可以借最多$340萬元按揭,月入有$40,000可以借最多$453萬元按揭,月入有$50,000可以借最多$566萬元按揭等等。 月入最高按揭貸款額$10,000113萬$20,000226萬$30,000340萬$40,000453萬$50,000566萬 想了解最新壓力測試放寬2022的詳情可以點擊以下片段: https://youtu.be/O-Q_oZQwaaI 買樓需要壓力測試嗎? 心水清的讀者可能在這個時候會心想,買樓不是可以免壓力測試嗎?沒錯,首次置業的買家理論上是可以在免壓力測試的情況下申請按揭買樓。意思,申請按揭人士不需要理會壓力測試加3厘還是加2厘,只要按揭每月供款不超過按揭借款人收入的50%便可。值得留意的是,用免壓力測試方式申請按揭是需要繳付較貴的按揭保費,各位記住要計清楚數啦。因此,這個最新的放寬壓力測試措施未必對所有人都有幫助。 如果大家想了解更多關於免壓力測試按揭、林鄭plan、或波叔plan都可以點擊了解更多,或點擊以下片段: https://www.youtube.com/watch?v=K1XTHpbnNFY 放寬壓力測試後對什麼人有好處? 正如早前所講,放寬壓力測試並非一定所有買樓人士都受惠,不過如果讀者屬於以下人士,壓力測試放寬可能對你會有大大幫助: 豪宅買家 最新公佈的波叔plan列明購買任何超過$1,920萬元以上物業只能夠申請5成按揭,而且必須要通過壓力測試。在放寬壓力測試之前,買$2,000萬樓借$1,000萬按揭人士需要有$99,000月入才可以通過壓力測試。不過現在只需要$88,200月入便足夠通過壓力測試。意味著購買$2,000萬樓以上會受到壓力測試放寬而得益。 非高成數按揭申請人 剛剛早前提到,申請高成數按揭的買家可以用免壓力測試的選項繞過壓力測試門檻。繞過了壓力測試要求,買家新按揭的每月供款不能超過收入的5成便可以申請高成數按揭。但對於非高成數按揭的申請人,不能避免壓力測試的要求,因此金管局今次的放寬壓力測試要求至加2厘必然令非高成數按揭申請人受惠。 一般而言,購買任何一手樓花或二手已落成物業,樓價屬於$1000萬內借6成按揭(上限500萬)內都屬於非高成數按揭申請。同時,價值$1000萬以上的物業借不多於5成都不屬於高成數按揭。這類型的買家及按揭申請都需要通過壓力測試。 按揭成數上限(非按揭保險申請)最高按揭成數(收入源自香港)HKD$1000萬或以下60% (上限500萬)HKD$1000萬以上50% 轉按、加按、發展商按揭轉按人士 無論申請人是希望轉按賺回贈、轉按申請加按套現、或轉按申請銀行按揭轉走發展商按揭都會受惠於新壓力測試放寬因為上述所有情況都需要通過壓力測試。就算上述個案牽涉高成數按揭都必須要通過壓力測試,因為免壓測的選項只適用於新買賣按揭,轉按並不包含其中。 已有按揭在身的按揭申請人或擔保人 樓價高企,不少小業主用盡辦法尋求身邊親朋戚友做擔保人務求協助通過壓力測試成功上會。不時ROOTS上會遇見有客人希望藉助已有按揭在身的親屬作為新物業的聯名業主或按揭擔保人方便通過壓力測試。這個做法理論上是可以的,而新放寬壓力測試絕對能夠減低這類買家的申請門檻。不過要謹記即使收入要求減低之外,供款與入息比率亦會收緊頗多,而這個一般都是已有按揭在身人士不能夠再申請按揭的原因。因此,放寬壓力測試就算有幫助,實際上對這類買家的效果都不算太大。 如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問,想了解更多,ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多!

【壓力測試2022懶人包】壓力測試要求由3厘下調至2厘?林鄭PLAN可以免壓測?

相信置業是很多香港人的夢想或是一生追求的目標,想知道自己能夠向銀行借多少就必須計算壓力測試。常常聽到供款與收入比率、壓力測試,到底是如何計算?於2022年9月放寬壓力測試由加3厘下降至加2厘又有什麼變化?ROOTS上會於今文為你拆解! https://youtu.be/O-Q_oZQwaaI https://youtu.be/K1XTHpbnNFY 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知!【按揭成數】最新按揭成數懶人包,話你知買樓要幾多首期!【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好?為你解答FAQ!【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你慳到盡!【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門,內部轉讓如何慳盡印花稅!【按揭擔保人】與借款人分別?有幾重要?解釋按揭擔保人玩法!【擔保人】業主如何找擔保人?誰人才是適合你的按揭擔保人?【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同?自僱人士按揭注意事項!【發展商按揭】等於借財仔?申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交!【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因!了解自己避免撻訂風險!【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費,教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險?按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別?應該選哪一個?【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素,按揭保險無難度!【甩按保】按揭保險全面睇-甚麼是甩按保?如何退保?【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法?【放租技巧】出租可借幾成按揭?小心銀行CALL LOAN!【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率?【轉按流程】甚麼是轉按?一文睇清轉按流程及需知事項! 什麼是按揭保險?(MIP) 一般來說,1,000萬以下私人住宅按揭,銀行只會最多借60%按揭。如果想借超過6成的話,便要申請按揭保險並支付保費,為銀行6成按揭以上的貸款部分提供保障。按揭保險批核成功後,銀行可以加借至最高樓價的90%,為業主提供9成按揭。 什麼是供款與收入比率?(Debt-Service Ratio) 供款與收入比率是一條銀行常用的公式計算借款人的還款能力。一般首次置業人士的供款與收入比率不能超過50%。若申請按揭人士手上有其他按揭,比率門檻會更嚴謹。供款與收入比率公式:/月入 「供款與入息比率」上限 住宅物業、工商物業及獨立車位 自用 非自用 適用於申請人在申請按揭時沒有就其他按揭物業作出借貸或擔保 基本「供款與入息比率」上限 50% 40% 壓力測試下的「供款與入息比率」上限(假設利率上升 2 個百分點)  60% 50% 適用於申請人在申請按揭時有就其他按揭物業作出借貸或擔保 基本「供款與入息比率」上限 40% 40% 壓力測試下的「供款與入息比率」上限(假設利率上升 2 個百分點)  50% 50% 適用於申請人在申請「高成數」按揭時有就其他按揭物業作出借貸或擔保 基本「供款與入息比率」上限 35% 35% 壓力測試下的「供款與入息比率」上限(假設利率上升 2 個百分點)  45% 45% 什麼是「壓力測試」?(Stress Test) 除了供款與收入比率之外,金管局在早年引入壓力測試收緊銀行按揭批核門檻。拿首次置業人士為例,供款與收入比率不但不能超過50%,亦要假設在現時按揭利息加多3%(2022年9月更新為加2%)後,供款與收入比率不能超過60%。話雖如此,2019年政府推出俗稱「林鄭plan」,宣布申請人就算未能通過壓力測試供款與收入比率不能超過60%的門檻都有機會可以獲批。政府更於2022年2月推出波叔plan,進一步放寬按揭保險計劃的樓價上限,不過這項措施只適用於首次置業人士。 根據以下首次置業的按揭申請例子裡面,按揭申請人人月入5萬,在壓力測試加3%後的每月供款額不足月入60%,這個按揭申請便能獲得通過。在沒有其他按揭或貸款及申請人年紀不過50歲的情況下,最簡單的計算壓力測試的方式可以1:100計算,月入1萬可以借100萬左右的按揭。 貸款額 HK$5,000,000 按揭年期 30年 壓力測試前每月供款額(假設年利率2.5%) HK$19,756 壓力測試後每月供款額(假設年利率5.5%) HK$28,389 壓力測試前供款與入息比率(假設月入5萬) 39.5% 壓力測試後供款與入息比率(假設月入5萬) 56.8% 「壓力測試2022」 金管局於2022年9月23日向銀行發出指引,物業按揭貸款利率壓力測試要求由3厘下調至2厘,而供款與入息比率(DTI)維持50%的要求,以確保借款人的還款能力。下調後,以月入$10,000計算,最高按揭貸款額約113萬。可以參考以下以按揭貸款額計算的所需月入: 按揭貸款額 所需月入 100萬 $8,820 200萬 $17,640 300萬 $26,460 400萬 $35,280 500萬 $44,100 600萬 $52,920 700萬 $61,740 800萬 $70,560 900萬 $79,380 1000萬 $88,200 誰需要通過「壓力測試」? 除非你是買一手公居屋或者向財務公司、發展商借按揭,否則都需要通過壓力測試。不過,在林鄭plan/波叔plan推出的情況下,首次置業人士有機會不需要通過壓力測試。 如何更容易通過壓力測試? 對於買樓人士,壓力測試無可避免要通過壓力測試只能夠拿更多的收入納入計算。在於這個情況準業主只有兩個選擇: 加擔保人 加入其他個人收入 雙糧 - 如果在僱傭合約有列明就可以100%計入壓力測試,雙糧除12個月的數字加入月薪當中就是可用的收入 佣金 - 一般用6個月平均收計算,不過要留意如果加入佣金就不能借9成按揭 花紅 - 必須要有兩年的花紅除24個月方可納入壓力測試計算,如果剛剛換工作過去工作的花紅便不能納入計算 租金...

【按揭成數】最新2022按揭成數懶人包,話你知買樓借到幾多要幾多首期!

ROOTS上會經常收到客人搵究竟自己買樓可以借最多幾多成按揭,因此我們特意為各位准業主整合最新的按揭成數懶人包,方便各位了解自己可以借最高幾多按揭成數及需要幾多首期。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件!【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知!【按揭成數】最新按揭成數懶人包,話你知買樓要幾多首期!【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好?為你解答FAQ!【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別,教你慳到盡!【按揭年期】如何借足30年?兩大因素影響按揭還款年期!【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門,內部轉讓如何慳盡印花稅!【按揭擔保人】與借款人分別?有幾重要?解釋按揭擔保人玩法!【擔保人】業主如何找擔保人?誰人才是適合你的按揭擔保人?【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同?自僱人士按揭注意事項!【發展商按揭】等於借財仔?申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交!【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因!了解自己避免撻訂風險!【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費,教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險?按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別?應該選哪一個?【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素,按揭保險無難度!【甩按保】按揭保險全面睇-甚麼是甩按保?如何退保?【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法?【放租技巧】出租可借幾成按揭?小心銀行CALL LOAN!【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率?【轉按流程】甚麼是轉按?一文睇清轉按流程及需知事項! 什麼是按揭成數? 金管局因應不同樓價、物業、情況等而制定銀行最多可以為物業借出幾多錢,一般都會用一個百分比去計算。換句話講,金管局有明文規定銀行最多可以為一份按揭申請借幾多錢,銀行可以借少過規定的上限,但不能借超過列明上限。知道銀行最高按揭成數就代表你會知道你需要幾多首期。 按揭成數上限(非按揭保險申請) 按揭成數一般來講都會用按揭保險或者非按揭保險來劃分。盤古初開的時候,銀行或者按揭世界都沒有所謂的按揭保險,只有每間銀行訂立願意借最多幾多按揭成數。現今階段,在沒有按揭保險的情況下,樓價1000萬或以下的按揭申請只能夠批最多60%按揭,而貸款額上限為港幣500萬。如果收入非源自於香港的話最高按揭成數只能夠是樓價的50%,而貸款額上限為港幣400萬。同時,樓價1000萬以上的物業一律只能夠借樓價50%作為按揭。若收入非源自於香港,成數就會減低一成,最多只能夠借4成。最後根據金管局指引,用資產淨值借按揭而非用收入借按揭的話,銀行的最高按揭成數為之40%。 申請人於香港未持有任何形式按揭   最高按揭成數(收入源自香港) 最高按揭成數(收入非源自香港) HKD$1000萬或以下 60% (上限500萬) 50%(上限400萬) HKD$1000萬以上 50% 40% 資產淨值批核 (不論物業價值) 40% 40%   新按揭保險最高按揭成數上限(只適用現樓) 看到這裡的讀者心裡可能會想,怎麼可能每個香港人都能夠負擔四成或五成首期去買樓,借五成-六成按揭。所以香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)於1999年3月推出按揭保險計劃,至此買樓人士可以通過按揭保險借更高的按揭成數。透過按揭保險推高按揭成數上限能夠大大幫助香港人置業,減輕置業壓力。 在最新的 2022財政預算案,財政司司長陳茂波宣佈推出放寬按揭保險限制(新按保計劃/波叔plan),意思將按揭成數門檻進一步減低,比2019年特首林鄭月娥(林鄭plan)更為放寬。現階段樓價介乎400萬至1000萬的物業都可以借最高90%按揭;樓價1000萬至1125萬可以借80%按揭至90%按揭,而貸款額上限為900萬港元;樓價1125萬港元以上至1200萬港元以下可以借最多80%按揭;樓價1200萬港元以上至1920萬港元以下可以借最多50%至80%按揭,而貸款額上限為960萬港元。 值得留意的是,如果要申請按揭保險借高成數按揭提供按揭成數上限,所有申請人及擔保人都必須將物業用作自住用途,而且必須謹記放寬按揭保險限制只適用於現樓而不適用於樓花物業。買一手樓人士只要記住要用新按保計劃就一定要使用建期plan。反之,想買樓花並用即供plan就要考慮其他方案因為新按保計劃不接受未落成的物業。 物業價格 最高按揭成數 400萬港元以上至1000萬港元 90%* 1000萬港元以上至1125萬港元以下 80%-90%(貸款上限為900萬港元)* 1125萬港元以上至1200萬港元以下 80%# 1200萬港元以上至1920萬港元以下 50%-80%(貸款上限為960萬港元)* *申請人需要為首次置業人士及有固定收入,若未能滿足要求便能借最多80%#申請人不需要為首次置業人士及固定收入 舊按揭保險最高按揭成數上限(適用樓花或未落成物業) 正如剛剛上述所講,如果想買樓花而且選擇即供plan的話,買家不能夠選擇財爺最近宣佈的按揭保險放寬措施。如果買家選擇建期plan待物業落成後才成交的話就可以選擇上述的放寬高成數按揭,如果要選擇即供plan就只能夠選用舊按保計劃。雖然俗稱為舊按揭保險計劃,但買家仍然能夠選用的。唯一一點要留意的是按揭證券公司有規定樓花期長達一年的一手樓花未必能夠使用就按保計劃。 在舊按揭保險的範圍下,樓價400萬以下的物業,可以做最高90%按揭;樓價400萬至450萬元的物業就最高可做80%至90%按揭,而貸款額上限為360萬;樓價450萬至600萬元的物業就最高可做80%按揭。換言之,如果買樓人士希望購買超過600萬的樓花就不能夠用舊按保借高成數按揭。 物業價格 最高按揭成數 400萬港元以下 90% 400萬港元以上至450萬港元 80%-90%(貸款上限360萬) 450萬港元以上至600萬港元 80%   一手樓花及現樓最高按揭成數 概括而言,究竟你可以借幾多成按揭?你可否借盡高成數按揭?能否借盡9成的按揭成數?以上種種問題都只能夠用一句視乎情況而定,視乎物業種類及物業價值。簡單講,如果想為價值400萬-1920萬物業承造最多八成或者九成高成數按揭,準買家就一定要確保物業是已落成物業或者是現樓。另一邊廂,如果想用即供plan拿最抵優惠買樓花而又要借高成數按揭就要確保物業價值600萬或以下。至於能否借盡九成按揭就要視乎物業價值是否在既定範圍之內。 任何私樓或一手現樓(建期plan) 樓價1920萬以上最多借50%按揭樓價1200萬-1920萬最多借80%按揭(貸款額上限960萬)樓價1125萬-1200萬最多借80%按揭樓價1000萬-1125萬最多借90%按揭(貸款額上限900萬)樓價400萬-1000萬最多借90%按揭 任何一手樓花(即供plan) 樓價1000萬以上最多借50%按揭樓價600萬-1000萬最多借60%按揭樓價600萬以下最多借80%按揭樓價400萬-450萬最多借80%-90%按揭(貸款額上限360萬)樓價400萬以下最多借90%按揭   如何申請最高按揭成數9成按揭? ROOTS上會明白大家都希望可以利用最少的支出買樓,不過你精銀行都不笨,要成功申請9成按揭需要全面配合銀行審批要求。綜合以下幾項要點,要成功申請9成按揭或高成數按揭需要有: 穩定收入(自僱、現金、佣金制收入只能借8成)- 要申請9成按揭的朋友需要有固定收入,而固定收入要足夠通過壓力測試。申請人若要包括非固定收入,例如佣金,才能夠通過壓力測試,銀行有機會最多批8成。另一情況,自僱人士亦同樣最多能夠申請8成按揭。 沒有其他按揭 - 申請人不能夠同時擔保其他按揭或者身上有其他按揭,如是者申請人最多只能夠申請8成按揭。 不能樓換樓 - 9成按揭申請人不能夠未成交原先持有物業便向銀行同時申請第二層物業。要9成按揭的話,申請人必須先賣出手上原有物業再申請按揭。 600萬以上物業借9成必須要為現樓或已落成物業 - 有意買樓花而又想用最平的即供plan的朋友要留意,銀行只會為樓價價格低過400萬的單位做9成按揭。需要為一手物業申請高成數按揭的朋友只好選擇建築期付款。換句話講,需要借9成按揭,只可以選擇800萬內的已落成物業。 想知道應該如何選擇即供計劃或建築期付款計劃可參考以下文章:【樓花按揭懶人包】睇清一手新盤即供建期利弊,兩種計劃如何影響按揭? (hkroots.io)。 買賣按揭 - 銀行一般不會為轉按個案提供9成按揭,就算申請人想為價值600萬內的物業用舊按保計劃借高成數按揭套現,一般只能夠借8成。 年紀不能超過50歲 (年紀較大申請人有機會被扣減成數)-...

【免息免供】一手樓花按揭貸款計劃真的有著數?

近日疫情有回穩趨勢,各大發展商都開始整裝待發準備推售手上新盤。為了刺激一手樓花物業銷售,近年不少發展商推出「免息免供」按揭優惠給各位準買家選用。到底免息免供按揭計劃是什麼?到底準買家是否應該考慮?等ROOTS上會帶大家睇睇。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。另外,我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估:【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表:【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較:【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機:【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊:【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 什麼是「免息免供」? 「免息免供」是一個發展商用作推售手上一手樓盤的手法。顧名思義,「免息免供」計劃代表買家可以利用發展商提供的「免息免供」按揭計劃於一段特定時間內享有供款優惠。這個優惠一般可以免除供樓及繳付每月供款利息。現時市面上提供兩種「免息免供」按揭計劃。 譬如買家用「免息免供」按揭計劃購入一個單位,假設前三年可享免息免供,年利率為2%,還款期為30年。第一款的「免息免供」計劃在前三年內真的不需要為按揭供款,而踏入第四年第一個月才需要開始供樓,變相實際上業主的還款年期由360期減至324期。 第二種的「免息免供」按揭計劃是發展商會根據貸款額、按揭年期及按揭利率計算一個總額,然後將同等金額以現金回贈方式回贈給買家。業主在這個時候便需要用這筆回贈供樓,但是實際上業主都是用發展商的錢供樓。 兩者主要的分別在於第一種「免息免供」按揭計劃有機會影響每月供款額,繼而影響壓力測試,因為實際工況年期會由 360 期縮短至 324 期。另外,當按揭利率上升而買家選用第二種計劃,最後回贈的金額有機會較實際供款銀碼細,導致買家需要倒貼的情況出現。 概括而言,「免息免供」按揭計劃真的與該名稱一樣,不需要每月供樓供利息。只是發展商會用什麼方式省卻買家的每月供樓開支就要視乎發展商。 「免息免供」有什麼風險? 選用「免息免供」按揭計劃一般來講有兩個風險位。首先,如果買家選用的是「免息免供 - 二按計劃」,買家需要知道申請銀行一按按揭時候會納入二按每月供款用作計算壓力測試。計算壓力測試之餘,銀行會以「免息免供」二按的最貴利息計算壓力測試。 換言之,業主的收入必定要相當高才可以通過銀行的審批,用銀行一按及發展商二按。由於計算發展商二按壓力測試較為複雜讀者不妨考慮聯絡我們ROOTS上會。反之,如果買家採用的「免息免供」按揭計劃是一按而非二按,買家可以免卻過唔到壓力測試的機會,不過這個情況下較大的隱憂是發展商會否批核或批足按揭。 第二個主要風險就是在於一般發展商提供的「免息免供」按揭計劃會帶有昂貴的按揭利率條款。一般的情況,發展商會提供首 1-3 年「免息免供」,免息期過後利率就會三級跳。發展商按揭的年利率可隨時超過 5%(一般都會用 P按形式,想知道最近 Prime Rate 可以參考這裡),所以各位採用「免息免供」按揭計劃前務必要了解清楚當中條款及計算好自己的預算。 值得留意的是,申請任何類型的發展商,包括一按、二按或「免息免供」按揭計劃等等都有機會需要向發展商繳交手續費用,費用介乎 0.5% - 1%。 去到最後,ROOTS上會希望叮囑各位在落訂買樓前最好想清想楚。發展商提供的優惠表面上可能非常方便吸引,但是實際上是否真的那麼好就見仁見智。希望今次的分析可以幫大家深入了解「免息免供」計劃,如果有其他問題本文未能解答你的話,歡迎按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多,ROOTS上會是你的最佳樓市及按揭資訊站。

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