按揭新手教學

自從上次推出【買樓必讀】10個買樓前必知的按揭術語解釋之後，收到不少讀者回應，表示希望ROOTS上會推出續集解釋其他按揭術語。今次，再為大家介紹多9個按揭常用術語，讓各位即時升呢成為按揭達人！ 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件！【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？為你解答FAQ！【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！【按揭年期】如何借足30年？兩大因素影響按揭還款年期！【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門，內部轉讓如何慳盡印花稅！【按揭擔保人】與借款人分別？有幾重要？解釋按揭擔保人玩法！【擔保人】業主如何找擔保人？誰人才是適合你的按揭擔保人？【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同？自僱人士按揭注意事項！【發展商按揭】等於借財仔？申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交！【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因！了解自己避免撻訂風險！【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費，教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險？按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別？應該選哪一個？【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素，按揭保險無難度！【甩按保】按揭保險全面睇－甚麼是甩按保？如何退保？【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？【放租技巧】出租可借幾成按揭？小心銀行CALL LOAN！【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？【轉按流程】甚麼是轉按？一文睇清轉按流程及需知事項！   按揭還款年期是什麼？ 大部分客人申請按揭時都會著眼於按揭利率或回贈，但是按揭年期同樣非常重要。由於按揭年期的長短會影響每個月的按揭供款，則會影響貸款額，年期拉得越長便可以借得越多。 一般銀行用75年減樓齡計算按揭還款年期。如果申請人有額外備用資金存入按揭銀行成為尊貴戶口客戶，某些銀行可以用80減樓齡計算還款年期。與此同時，銀行亦會用人齡計算比較樓齡，取低者。人齡計算一般都會使用75減。值得留意，某些物業類型，例如居屋，最多可以申請25年按揭。另外，首次發售日期起超過20年的二手居屋更加難獲得25年按揭。 有意購入高樓齡物業人士最好向ROOTS上會查詢一下先啦！ 按揭回贈是什麼？ 為吸納客戶，銀行推出回贈優惠吸引客人申請按揭。根據金管局指引，任何按揭回贈低於1%都可以現金方式回贈給客人。若按揭回贈高於1%，回贈金額只可扣取貸款額，客人並不可用現金方式獲取回贈。同時，計算回贈金額時，只可用非按保貸款額乘以回贈比率。高成數貸款額部分是不能獲取回贈的。   按揭保險是什麼？ 市面上所有價值1000萬或以下物業最多能夠獲得銀行批核6成按揭。如果需要額外借多少少（最盡借9成按揭），就要購買「按揭保險」。按揭保險不單提供高成數按揭給業主，更保障銀行。按保會為超過6成的按揭部分提供保障。因此銀行唔需要為該貸款承受額外風險。因此，按保批核會較銀行更嚴格。市面上有3間公司提供按保： 香港按揭證券有限公司（The Hong Kong Mortgage Corporation Limited，HKMC） 昆士蘭保險（QBE） 美亞保險（AIG） 申請按揭時，銀行會幫借款人一同申請按揭保險。大部分銀行會選用HKMC提供的按保，而某些銀行只會採用HKMC按保。申請人有意申請其他按保公司，要預先通知銀行。而按揭保費由金管局決定所以三間公司的保費都一樣。價格取決於按揭成數和按揭年期。業主可以選擇每年支付保費或者一次性，一次過交保費通常會有高達6折的折扣。 保費主要取決於以下因素： 按揭種類 （浮息按揭或定息按揭） 保險範圍 （根據按揭成數） 按揭年期 一次付清或每年支付保費 （銀行通常會借足保費給客戶所以可以獲有6折優惠） 新按保計劃（林鄭plan）是什麼？ 自從特首在2019年推出新按保計劃，80%按揭由樓價上限600萬推高至1000萬，90%按揭由樓價上限400萬推高至800萬。不過要留意在2022年2月23日，最新的財政預算案及按揭保險公司推出了重大更新，價值1,000萬內已落成物業可借最高9成按揭、價值1,000萬-1,125萬物業可借最高8-9成按揭（上限港幣900萬）、價值1,125萬-1,200萬物業可借最高8成按揭、價值1,200萬-1,920萬物業可借最高5-8成按揭（上限港幣960萬）、按保不適用於價值超過1,920萬已落成物業，最多只可借最高5成按揭。 新按保計劃只適用於已落成住宅物業，換言之樓花不能採用新按保計劃。想買樓花只可以選擇建築期付款，待物業落成後申請按揭。 特首宣布推出計劃時，亦提出過申請人只需交足保費可以免壓測審查獲得高成數按揭批核。雖然新按保計劃已經成為新常態，ROOTS上會希望各位有意申請新按保計劃人士留意以下幾點： 供款與入息比率上限為50% 壓力測試後供款比率上限最好不要超過65%，超過65%獲批機會會降低 信貸評級要良好 不是所有銀行接受新按保計劃按揭申請 專業人士、公務員獲批機率較高 罰息期是什麼？ 按揭回贈的確非常著數，但是世上是沒有免費的午餐。任何新做按揭的客戶，不論是新買賣或轉按，都要承諾銀行在2-3年內不能換銀行。一般銀行罰息期為兩年，首年提前還款要罰貸款額之2%或全數現金回贈，次年提前還款要罰貸款額之1%或全數現金回贈。有意轉按賺回贈的新按揭客戶要等最少兩年。 Mortgage Link是什麼？ Mortgage Link是銀行提供給按揭客戶的高息戶口。簡單講，客人如果有額外資金可以存放於Mortgage Link戶口。這筆資金便可以收取與按揭利率一樣的利息。一般銀行可以接受按揭餘款的50%-60%存入Mortgage Link戶口。客戶可以利用Mortgage Link高息戶口獲得的超高利息回報，抵消按揭貸款的每月利息開支。 Mortgage Link戶口利息是每個月根據當月的按揭利率發放的。如果戶口存款超出銀行設定的50%-60%上限，超越上限的存款金額只會用普通存款利率計算。遇上這個情況的話，客人可以考慮提取超越上限的金額放在其他地方。由於Mortgage...

十個後生仔九個都希望它朝有一日成為業主。買樓除了要錢支付首期，更需要問銀行做按揭。申請按揭過程牽涉不少學問，只要明白箇中玩法便可以方便你精打細算省盡每一分每一毫。本篇文章為各位介紹幾個常用按揭術語，方便各位了解按揭市場的運作，務求為準業主們帶來一些基礎知識。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件！【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？為你解答FAQ！【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！【按揭年期】如何借足30年？兩大因素影響按揭還款年期！【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門，內部轉讓如何慳盡印花稅！【按揭擔保人】與借款人分別？有幾重要？解釋按揭擔保人玩法！【擔保人】業主如何找擔保人？誰人才是適合你的按揭擔保人？【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同？自僱人士按揭注意事項！【發展商按揭】等於借財仔？申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交！【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因！了解自己避免撻訂風險！【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費，教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險？按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別？應該選哪一個？【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素，按揭保險無難度！【甩按保】按揭保險全面睇－甚麼是甩按保？如何退保？【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？【放租技巧】出租可借幾成按揭？小心銀行CALL LOAN！【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？【轉按流程】甚麼是轉按？一文睇清轉按流程及需知事項！ 樓宇按揭是什麼？ （Mortgage） 樓宇按揭是一種用物業作抵押的借貸。借款人須按雙方同意的利率及還款年期，按時向承按人支付本金及利息。現時銀行按揭利率屬於較低水平，一般人都會向銀行承造按揭，而且銀行提供的按揭有助準買家用最少的資金購入物業。 二按是什麼？（Second Mortgage） 大家所熟悉在銀行申請的按揭屬於俗稱的一按或者頭按。就算大家採用按保公司的高成數按揭同屬一按。所謂「二按」是代表在「一按」仍生效的情況下，業主向金融機構再度申請按揭。當第二次按揭申請程序完成時，抵押物業就總共有兩項已註冊的按揭，後者為二按。 H按是什麼？（HIBOR Mortgage） 「H按」的「H」代表HIBOR。HIBOR是香港區內銀行互相借貸時採用的息率。若匯豐銀行需要向恆生銀行借錢營運業務，當中的借貸就會用HIBOR作這筆貸款的利率。HIBOR的高低完全視乎銀行業的資金需求。當銀行資金多唔需要借貸HIBOR便會下跌，相反就會升。HIBOR比Prime Rate浮動。 現今市場資金充裕，引致HIBOR下跌，所以暫時銀行提供的HIBOR按揭較Prime按揭吸引。不過，對比比較穩定的Prime Rate，HIBOR相對浮動。只要全球收緊銀根，HIBOR利率隨必定跟隨上升。 P按是什麼？（Prime Rate Mortgage） 「P按」的「P」代表Prime。Prime Rate 與美國利率走勢有非常大的關連，但息口的更改就全屬個別銀行內部決定。「P」有分「大P」和「細p」。本港三大行匯豐，中銀和恆生都採用「大P」（P = 5%）。對比比較浮動的HIBOR按揭，Prime Rate Mortgage相對穩定。 與此同時，銀行一般都會用P按做封頂位，所以業主或買家不用擔心按揭利率會不斷飆升而要承擔貴息。 供款與收入比率是什麼？（Debt-Service Ratio） 供款與收入比率是一條銀行常用的公式計算借款人的還款能力。一般首次置業人士的供款與收入比率不能超過50%。若申請按揭人士手上有其他按揭，比率門檻會更嚴謹。供款與收入比率公式如下： /月入   壓力測試是什麼？（Stress...

要成功申請按揭需要有很多先決條件，如果你開始對樓市感興趣想入市，但卻毫無頭緒不知該從何入手，來ROOTS上會找我們幫忙了解按揭流程及申請程序。今文亦會講解按揭貸款服務申請所需文件，可以省上你很多時間心力，免走冤枉路！ 透過我們的智能按揭平台，你可以更清楚了解到自己申請按揭的成功機會，以及如何改善提高批核機會。同時，你亦可以在ROOTS上會比較各大銀行利率，輕鬆選擇最適合自己的按揭方案。ROOTS上會同時照顧新樓及二手樓，無論你是哪一種業主，我們都可以幫到你！ 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件！【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？為你解答FAQ！【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！【按揭年期】如何借足30年？兩大因素影響按揭還款年期！【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門，內部轉讓如何慳盡印花稅！【按揭擔保人】與借款人分別？有幾重要？解釋按揭擔保人玩法！【擔保人】業主如何找擔保人？誰人才是適合你的按揭擔保人？【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同？自僱人士按揭注意事項！【發展商按揭】等於借財仔？申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交！【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因！了解自己避免撻訂風險！【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費，教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險？按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別？應該選哪一個？【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素，按揭保險無難度！【甩按保】按揭保險全面睇－甚麼是甩按保？如何退保？【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？【放租技巧】出租可借幾成按揭？小心銀行CALL LOAN！【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？【轉按流程】甚麼是轉按？一文睇清轉按流程及需知事項！ 一般按揭流程及程序 填寫 ROOTS 上會 A.I. 按揭評估報告並揀選合適銀行準備按揭申請文件填寫ROOTS上會網上按揭申請表遞交按揭申請及待銀行審批約定律師樓及銀行簽署文件待銀行將按揭貸款轉賬給律師樓處理 1. 填寫 ROOTS上會 A.I.按揭批核評估報告並揀選合適銀行 按揭流程的第一步，準業主在買樓或申請按揭之前可以先用 ROOTS上會獨家 A.I. 按揭評估了解自己的負擔能力及獲批貸款機會。這份免費的報告可以讓準業主或按揭申請人了解自己可以在銀行獲批最高多少貸款，同時亦可避免浪費時間遞交大機會被拒絕批核的按揭申請。 同時間，準業主可以揀選適合自己申請按揭的銀行。選擇按揭計劃時，利率、鎖息期、現金回贈、是否提供 mortgage link 高息戶口、轉按罰息期，以至超市禮券或其他優惠，都可能是你的考慮因素。這個時候 ROOTS...

近年，新樓盤市場蓬勃，根據經濟日報統計，2021全年預計會有超過3.8萬個新盤單位供應。發展商為增加新盤吸引力，使出五花八門的招式務求提高認購率。ROOTS上會今次討論的 發展商按揭 ，又稱「呼吸Plan」，正是現今其中一項最流行的促銷手法。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估：【A.I.按揭評估】預測按揭批核機會首創網上按揭申請表：【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請按揭利率回贈比較：【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽智能按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額最新樓市按揭資訊：【BLOG】提供最新置業、樓市及按揭資訊 【延伸閱讀】業主必知按揭懶人包【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件！【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？為你解答FAQ！【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！【按揭年期】如何借足30年？兩大因素影響按揭還款年期！【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門，內部轉讓如何慳盡印花稅！【按揭擔保人】與借款人分別？有幾重要？解釋按揭擔保人玩法！【擔保人】業主如何找擔保人？誰人才是適合你的按揭擔保人？【自僱人士按揭】和受薪人士有何不同？自僱人士按揭注意事項！【發展商按揭】等於借財仔？申請呼吸Plan會隨時仲伏影響成交！【拒批按揭】銀行拒批按揭9大原因！了解自己避免撻訂風險！【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費，教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險？按揭保險費用點計? 【按揭保險】新/舊按揭保險計劃有甚麼分別？應該選哪一個？【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素，按揭保險無難度！【甩按保】按揭保險全面睇－甚麼是甩按保？如何退保？【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？【放租技巧】出租可借幾成按揭？小心銀行CALL LOAN！【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？【轉按流程】甚麼是轉按？一文睇清轉按流程及需知事項！ 什麼是呼吸plan？ 廣大市民今時今日上車都會依靠銀行提供的按揭。銀行按揭計劃受金管局規管，要成功承做銀行按揭絕非易事。2,000萬的物業基本按揭成數只為五成，換句話說你銀行戶口需要1000萬閒錢。故有不少市民因難以應付高額首期，只能對買樓感到絕望。不過，我們偉大的發展商看準這個商業漏洞，自行包辦按揭，藉旗下財務公司另行推出樓按計劃，俗稱「呼吸plan」。大部分「發展商高成數按揭」計劃聲稱可以提供高達9成按揭和不用壓力測試（皆因不受金管局規管），再加上頭幾年發展商按揭利息或比銀行更低，故吸引很多未能支付巨額首期的香港市民購買新樓。 呼吸plan可以幫到我嗎？ 牌面上發展商按揭的確好吸引，不過實則「贏粒糖輸間廠」。就算讀者能夠成功承造「呼吸plan」，它最危險之處在於按揭後期，因為按揭利息有機會比銀行利率高超過一倍。除非買家有多餘資金還款，或者期望日後可在物業升值後能向銀行申請轉按脫險，否則買家日後便要背負著高利息的日子供樓。假若樓價急跌，在銀行規定的按揭成數限制下，買家便有機會需另外準備現金，保足差額，俗稱「抬錢上會」。 呼吸plan陷阱位你要知！ 「呼吸plan」是不是100%申請到？被市場譽為「有呼吸都可以申請」的「呼吸Plan」，其實浪得虛名。每年每月的新聞都爆出提供發展商一二按的新樓盤有撻訂個案，不排除有機會買家因應市況作出個別決定。不過，更大機會是買家申請「呼吸plan」被拒，令到買家大失預算，唯有繼續跑山或者撻訂。 申請呼吸plan要想清想楚！ 當然對於某些人來說，「有瓦遮頭」總比「冇瓦遮頭」好，背負沉重供樓壓力亦是代價之一，尤其是希望建立家庭的新婚夫婦/小情侶。因此，我們並非否定「發展商按揭」，而是希望讀者更了解當中的利弊，揀出最合適自己的決定。希望讀者引以為鑑，買樓前必須做足功課，最好問相熟的按揭經紀協助你解決買樓及上會難題。ROOTS上會亦非常樂意為大家解答疑難。 如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問，想了解更多，ROOTS上會都是你的最佳資訊站。立即按下方WhatsApp連結或Email電郵聯絡我們了解更多！