【定息按揭計劃】一文睇清是什麼,供貴息究竟有無好處?

October 5, 2020

有留意的朋友,政府終於宣布香港按揭證券有限公司較於早年推出的定息按揭試驗計劃正式恆常化。根據按揭證券公司定息按揭計劃”為有意置業的人士提供10年、15年及20年期的定息按揭選擇。目的是希望透過額外的財務選擇,讓有意置業的人士減低面對利率波動的風險,並促進銀行體系的長遠穩定發展。

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什麼是「定息按揭計劃」?

現時利率位於低處,展望張來按揭利率只會有增無減,因此財政司司長在2020年推出定息按揭實驗計劃。這個定息按揭計劃主要為業主或買樓人士提供一個保險方案,萬一按揭利率上升都不會影響這個按揭計劃的用家。換言之,就算按揭利率倍升,定息按揭計劃用家的每月供款都不會有所變動。

定息按揭計劃年利率幾多?

不同按揭年期會有不同年利率:

  • 10年 1.99%
  • 15年 2.09%
  • 20年 2.19%

注意:定息年期不代表按揭年期,定息期完結後可選擇當時的定息按揭年利率或香港最優惠利率的浮息利率】

定息按揭計劃適合什麼人申請?

定息按揭計劃最大好處就是申請人不需要通過壓力測試。一般的按揭需要通過加三利息的壓力測試,變相減低按揭申請人的借貸能力。不過用定息按揭計劃的人可以直接免過壓力測試因為按揭計劃已經定息,不再存在加息風險。定係按揭計劃申請人的供款只需要不超過入息的50%便可。換言之,如果一般按揭的壓力測試差少少就通過就可以考慮轉換至定息按揭計劃。

另外,預測未來息率將會飆升的業主適合申請定係按揭計劃。

定息計劃能減輕買樓負擔嗎?

從一個利息支出角度,在當刻使用定息計劃係沒有太大好處,因為現時銀行按揭息率普遍都封頂於2.5%,而有提供H按計劃的銀行利率就更低。

不過從一個申請按揭角度,買樓負擔一定減輕因為申請人不需要再通過壓力測試。在加3%的計算情況下,壓測大大提高申請人入息要求。正正因為現在不需要通過壓測,申請負擔要求大大減低。

定息按揭計劃有什麼好處?

  • 不會受將來加息影響
  • 無需通過壓力測試(仍須通過供款與收入比率50%測試)
  • 可配合港幣$1000萬內高成數按揭物業借最多9成按揭(新按保計劃)

定息按揭計劃有什麼壞處?

  • 無法享受低息週期
  • 這個實驗計劃只有$10億,會否加碼仍然有待觀察

什麼銀行提供定息按揭計劃?

  • 中國銀行
  • 創興銀行
  • 大新銀行
  • 工商銀行
  • 上海商業銀行
  • 渣打銀行
  • 東亞銀行

什麼時候可以申請定息按揭計劃?

由現在開始申請人可以向銀行申請定息按揭計劃,該計劃申請程序有別於一般按揭申請,有意者可聯絡我們查詢。

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